СВ-Принт

Помимо стандартных видов кредитования стал широко распространен ломбардный бизнес. Многие предприниматели задаются вопросом, как открыть свой собственный автоломбард. Этот вариант получения денег пользуется большим спросом среди россиян. Сумма полностью зависит от стоимости автомобиля, который сдают под залог кредита. В среднем величина выплаты варьируется от 5000 до 70000 долларов.

Пошаговый план открытия автоломбарда

Преимуществом при открытии бизнеса по кредитованию будет наличие опыта. Это позволит избежать проблем и ошибок в будущем при построении своей компании. Пошаговая инструкция, как открыть автоломбард, достаточно проста:

1. Для начала нужно создать качественный бизнес-план автоломбарда. Рассчитать, сколько средств потребуется, чтобы открыть предприятие. Он поможет не только получить средства для его воплощения, но и привлечь потенциальных инвесторов.
2. После того, как придумано название, которое обязательно содержит в своей конструкции слово «ломбард», следует переходить к регистрации юридического лица. Оптимально выбирать организацию ООО, хотя законодательство не запрещает применять ОАО или ЗАО. Оформляя общество с ограниченной ответственностью, требуется собрать минимальный пакет документов.
3. Найти место для автостоянки автомобилей, которые будут оставлять клиенты под залог.
4. Организовать работу собственной СТО.
5. Выбрать место для офиса и обустроить его.
6. Создать внутреннюю документацию (договоры найма, устав, приказы и другие документы)
7. Нанять персонал.
8. Организовать рекламу автоломбарда.
9. Нанять охрану для обеспечения безопасности автостоянки и офиса.

Следуя всем вышеупомянутым шагам, реализация бизнеса автоломбарда становится достижимой.

Документы, чтобы открыть юр. лицо

Чтобы начать деятельность автоломбарда, потребуется сначала собрать пакет документов для регистрации. В налоговый орган нужно предоставить:

• заявление о регистрации автоломбарда;
• учредительные документы или нотариально заверенные копии документов;
• договор о создании юр. лица;
• квитанция по оплате госпошлины.

В заявлении требуется указывать коды ОКВЭД. Автоломбард может заниматься кредитованием, информированием, хранением имущества и консультированием. Для этой деятельности подойдут коды: 62.22.6, 67.13.5, 74.14. Оптимальная система налогообложения – общая.

Какие внутренние документы нужно создать

Чтобы открыть автоломбард, потребуется дополнительно подготовить внутренние документы, такие как:

1. Должностные инструкции.
2. Трудовые договоры.
3. Внутренний распорядок.
4. Документы по кредитованию.

К этому списку могут добавляться и другие документы, требующиеся для полноценной работы.

Сколько нужно денег, чтобы открыть автоломбард с нуля

Первоначальные вложения достаточно велики, поэтому многие и склоняются к помощи инвесторов. Для открытия и дальнейшего поднятия рейтинга предприятия потребуется порядка 100 тысяч долларов. Плюс к этому нужно около 5 тысяч долларов для оформления документации, подготовки офиса и стоянки для работы. Остальное пойдет на постоянный оборот.

Привлечение инвесторов, чтобы открыть автоломбард с нуля

Не каждый начинающий предприниматель может позволить себе миллионные растраты. Брать кредит тоже не всегда уместно, поэтому часто следует обратиться за помощь к инвесторам. Они требуют наличия полного бизнес плана со всеми сопутствующими документами, в том числе и бумаги об открытии юридического лица.

Необходимость в получении разрешения на бизнес автоломбарда

Как такого разрешения или лицензии не требуется при условии наличия юридического адреса. Вся работы основывается на законе №249 «О ломбардах». В нем сказано, что предприятие может заниматься краткосрочным кредитованием физ. лиц. Срок кредита не превышает 30 дней. Обязательно требуется страхование для залогового транспорта.

Какую рекламу использовать для раскрутки автоломбарда с нуля

Самое важное на первоначальном этапе – это завлечь клиентов. Для этого подойдут все возможные способы. Сегодня очень легко запустить рекламу онлайн. Для этого формируются новые группы в социальных сетях, информация публикуется на досках объявлений, на форумах и так далее.

Нельзя забывать про наружную рекламу. Яркие неоновые вывески, плакаты на билдбордах, растяжки в городе, раздача флаеров и многое другое. Также нелишним будет использовать СМИ и ТВ.

Сколько можно зарабатывать, если открыть автоломбард

Ориентироваться стоит не только на проценты, получаемые по кредиту, но и на возможность перепродажи автомобилей. В среднем сумма к выплате заемщику составляет от 70 тыс. до 2 млн. рублей. Если владелец возвращает деньги в течение 10 дней, то ломбард получит от 2 до 3% прибыли. По истечении недели процент возрастает до 7%. По статистке примерно 15% автовладельцев не возвращаются за своей машиной. Тогда автоломбард вправе перепродать средство передвижения.

Можно примерно рассчитать сумму дохода в месяц:

Средняя цена машины – 300000 рублей. Автоломбард выплачивает заемщику 70% от этой суммы. Предположим, что за месяц в организацию обратилось 30 человек, тогда заработок составит примерно 865 тыс. руб.

Прочие нюансы для получения постоянной прибыли:

1. Необходимо четко понимать, сколько парковочных мест должна включать в себя автостоянка для автомобилей. Как только на ней закончится сводное место, деятельность автоломбарда прекратится, что понесет за собой убытки.
2. При заключении договора с клиентом обязательно прописываются все детали. Срок кредитования не должен превышать 1 месяца.

Оборудование для открытия автоломбарда с нуля

Автоломбард, бизнес план которого уже практически закончен, требует наличия соответствующего оборудования. В офисе сотрудники должны быть обеспечены орг. техникой и компьютерами для создания документов.

Автостоянка для автомобилей нуждается в особом внимании. Чтобы заемщик был уверен в сохранности своего автомобиля, потребуется организация охранной системы с видеонаблюдением. В офисных помещениях также можно установить камеры.

В чем заключается работа автоломбарда

Технология деятельности проста:

1. Клиент оставляет заявку на получение кредита.
2. Оценщик производит экспертизу транспортного средства и выставляет цену за автомобиль.
3. При положительном решении заключается договор.
4. Заемщик получает денежные средства на 30 дней.

При своевременном возврате денег организации, клиент забирает авто или может повторно оформить договор.

Как выбрать и открыть офисное помещение

Для удобства персонала и клиентов офис должен располагаться в непосредственной близости от автостоянки. Сегодня часто используют подземные парковки автомобилей, а в самом здании обустраиваются помещения.

Для экономии собственных средств можно снять или купить офис в жилом районе. Важный аспект успеха – это плотно заселенная местность. Выбирать здания лучше рядом с торговыми центрами. В самом офисе требуется оборудованное место для кассира, место для хранения финансов.

Какой персонал потребуется для автоломбарда

Подбирать необходимо только квалифицированных работников. Потребуются люди для сферы финансов и оценки автомобилей. Примерный список персонала:

1. Оценщик.
2. Юрист.
3. Бухгалтер.
4. Кассир.
5. Обслуживающий персонал.
6. Охрана.

В некоторых случаях может добавляться или уменьшаться штат сотрудников.

Автомобили для принятия в залог

Перед тем, как заключать договор, потребуется проверить все документы. К ним относятся:

• паспорт и его копия (остается в ломбарде);
• ПТС;
• полис ОСАГО (берется на усмотрение);
• св-во о регистрации авто;
• водительское удостоверение.

Недостаточно просто посмотреть наличие бумаг. Нужно еще сверить все данные, чтобы не наткнуться на мошенников. Некоторые организации предпочитают устанавливать ограничение по возрасту.

Основные требования к автомобилям:

• От 2005 г.в.
• Наличие достоверного пробега.
• Отсутствие повреждений (или уменьшается сумма).

Следует тщательно проверить автомобиль в СТО, где можно выявить наличие изъянов. Помните, что пробег всегда можно скрутить. Чтобы примерно понимать количество пройденных километров, достаточно оценить состояние износа руля, сидений и т.д. не лишним будет проведение компьютерной диагностики.

С помощью специальных приборов измеряется толщина поверхностей. Так станет понятно, битая машина или нет. Возможно, была использована шпатлевка и новая окраска.

Важно! Обязательно необходимо проверить отсутствие ареста или залога автомобиля.

Примеры цен на некоторые автомобили

Чтобы правильно оценить машину, нужно проверить ее состояние и понимать ее среднюю рыночную стоимость. Конечно, за отечественный автопром в автолобмарде много не получишь. Так за ВАЗ 2110 нельзя получить больше 50 тысяч рублей. В то же время БМВ 2005 г.в. оценивается в среднем в 350 тысяч.

Автоломбард как бизнес – возможные риски

Риски есть в каждом бизнесе и перед тем, как открыть автоломбард, их нужно тщательно изучить. Для начала следует проверять каждую единицу штата и их дальнейшую работу. Опасаться стоит и клиентов. Зачастую они пытаются заложить автомобили по доверенности, а потом хозяин приходит и забирает машину.

Подделка документов в наше время тоже не редкость. К ним нужно относиться предельно внимательно. Если соблюдать все правила и действовать по намеченной схеме, то автолобмард быстро выйдет в плюс и начнет приносить прибыль. Открыть столь непростой бизнес сегодня стало более доступно.

Как открыть автоломбард

• Ежемесячная прибыль (от): 10000 $
• Срок окупаемости (от): 18 месяцев
• Стартовый капитал (от): 180000 $

Актуальность бизнеса

Ситуация, когда срочно необходима большая сумма денег, знакома многим. Не каждый банк готов оформить крупный заем в кратчайшие сроки, да и богатые родственники/друзья есть не у всех. В таких случаях люди спешат в ломбард, отдавая технику, драгоценные металлы и др. Но не только данные ценности являются залоговым имуществом. На фоне снижения темпов роста рынка кредитования растет актуальность автоломбардов.

Этапы построения бизнеса

Ломбарды давно показали свою прибыльность. Выдача денег под залог автомобиля – достаточно новое направление для российского рынка, но набирающее обороты.
Для открытия автоломбарда с нуля рекомендуется взвесить свои силы и финансовые возможности, так как бизнес не лишен рисков и подводных камней.

Основные этапы:

1. анализ рынка, выбор направления;
2. поиск места для стоянки и оборудование офиса;
3. оформление разрешительной документации;
4. наем персонала;
5. маркетинговые мероприятия.

Финансовый план

Стартовый капитал понадобится для:

1. выдачи кредитов;
2. аренды автостоянки (если не планируется сотрудничать с действующим паркингом);
3. обустройства офиса и закупки оргтехники, кассового оборудования, программного обеспечения;
4. оплату заработной платы наемным сотрудникам;
5. оформления разрешительной документации;
6. раскрутка бизнеса, расходы на рекламу;
7. текущие расходы — коммунальные платежи, затраты на коммуникации.

Сколько стоит открыть автоломбард? Для организации бизнеса на первом этапе достаточно суммы 200-500 тыс. рублей, при этом для выдачи займов необходим капитал размером 180-200 тыс. долл.
По оценке экспертов, рентабельность данного бизнеса составляет около 10% и окупить его можно за 1,5-2 года.

Принцип работы

Схема деятельности проста:

1. получение заявки;
2. оценивание транспортного средства;
3. заключение договора;
4. выдача наличных.

Потенциальные клиенты

Залоговое оформление кредитов больше всего интересует физических лиц, владетелей малого и среднего бизнеса. Чаще всего это лица со средним доходом. Как правило, полученная сумма используется для вложений в собственное дело, дорогостоящих покупок, погашения задолженности, оплаты медицинских или образовательных услуг.
Процесс проверки документов и получение необходимой суммы не превышает 1 дня, это и привлекает основных клиентов.

Расчет процентной ставки

Процентная ставка зависит от самого залога и периода действия договора. Чем больше сумма и время, тем выше будут проценты для клиента. Например, заем размером 200 тыс. рублей на 10 суток обойдется в 2,5 – 3,5 %. Если оформить такой кредит на месяц, проценты повысятся до 4,5 – 7 % (средние цены в международной практике автоломбардов). Низкий процент возможен только при оформлении краткосрочного займа (до 3 дней) и если цена залогового имущества значительно превышает сумму кредита.

Продление договора

Большинство ломбардов оставляют за собой право увеличить процент при продлении договора. К примеру, если заемщик составил договор на 10 суток, но не собрал деньги на основную сумму долга и только оплатил процент, оформляется продленное соглашение, в котором ставка может быть выше.

Сам процесс продления договора не всегда бесплатная опция, многие компании берут за такую услугу 0,5-1% выданной суммы.

Оценка имущества

Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком.
Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.

Размер займа зависит от:

• модели авто;
• года выпуска;
• технических параметров;
• степени изношенности;
• пробега.

Не берут в качестве залогового имущества:

• машины, взятые в кредит;
• пострадавшие в аварии транспортные средства;
• большое ограничение – возраст и пробег (у каждой компании свои требования).

Слишком дорогие и эксклюзивные машины автоломбарды также принимают неохотно, так как в случае невыплаты долга в дальнейшем реализовать их крайне сложно.

Деятельность подобных организаций напрямую связанна с площадью стоянки — если свободных мест нет, новые кредиты прекращают оформляться. Как правило, больше чем на месяц договор не заключается. По его истечению нужно оплатить проценты и основную сумму долга. Если денег нет – нужно продлить договор. Это можно делать неограниченное количество раз, но при продолжительной пролонгации автокредиты теряют смысл, так как становятся гораздо дороже банковских займов.

По окончанию действия соглашения при невыполнении должником своих обязанностей кредитор может удовлетворить свои требования за счет машины. Продажа не выполняется сразу — от времени остановки платежей до реализации авто проходит 4-6 месяцев. Способ продажи должен быть указан в договоре. Это может быть открытые торги или через посредников. В России процент невыкупленного имущества в автоломбарде составляет 5-10%.

Документы

Деятельность ломбарда возможна при регистрации ООО, ЗАО, ОАО. В Уставе нужно указать следующие коды ОКВЭД:

• 65.22.6 «Краткосрочное кредитование под залог движимого имущества»;
• 67.13.5 «Оказание услуг по хранению материальных ценностей»;
• 74.14 «Предоставление консультационных услуг».

Что нужно чтобы открыть автоломбард? Для функционирования компании необходимо собрать следующие документы:

1. Устав;
2. Свидетельство о прохождении государственной регистрации;
3. Договор аренды или право собственности;
4. Заключение СЭС с приложенным списком предоставляемых услуг;
5. Разрешение пожарной инспекции;
6. Постановка в налоговую службу (допускается применение общего или специального режима налогообложения);
7. Постановка на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

Помещение

Для открытия автоломбарда необходим офис для переговоров с потенциальными клиентами и автостоянка для хранения залогового имущества.

Помещение должно быть оборудовано рабочим местом для кассира и хранилищем для финансовых активов. Кассовая кабина должна являть собой усиленное укрепление и обеспечивать I-III тип пулеустойчивости, быть оснащена тревожной кнопкой. Для работы нужно кассовое оборудование и стандартная офисная оргтехника.

Стоянка, на которой планируется оставлять транспортные средства, должна быть охраняемой. Высокая цена залогового имущества должна быть обусловлена безопасным обустройством для мининмизации рисков. Все правила хранения должны быть четко приписаны в инструкции. Помните, что ответственность за сохранность авто несет только ломбард. Некоторые фирмы сотрудничают с платными парковками, другие же организуют место самостоятельно, набирая в основной штат охрану. В данном случае все зависит от специфики города, наличия свободных мест для организации паркинга и размера стартового капитала на открытие автоломбарда как бизнес. Крупные фирмы имеют собственную парковочную зону в отдаленном районе, а представительства для работы с клиентами расположены по всему городу. Открывать офисы нужно недалеко от нотариальных контор, так как документы необходимо заверить у этого специалиста.

Персонал

Специфика организации автоломбарда заключается в повышенных требованиях к персоналу. Служебная дисциплина, грамотное ведение документооборота, профессионализм – далеко не полный список качеств, которым должен обладать персонал. Для автоломбарда как бизнес понадобится:

• кассир-контролер;
• сертифицированный оценщик транспортных средств.

В зависимости от устройства компании может понадобиться охрана, бухгалер, управляющий и др.

Реклама

В данном бизнесе действенны практически все варианты маркетинга, поэтому рекомендуется продвигать бизнес как онлайн, так и оффлайн рекламой. Собственный сайт и продвижение в сети, раздача листовок в мете с потенциальными клиентами, яркая вывеска, информация по радио и местному телевиденью, в местных СМИ, наружная реклама — эти и другие варианты нужно применять.

Особенности бизнеса

Самая трудная задача — за короткий срок правильно оценить имущество. Авто может быть в угоне, нерастаможенным или иметь серьезные неисправности. Чтобы этого не произошло, рекомендуется завести тесные связи с ГИБДД, таможенной службой, купить доступ к базе бюро кредитных историй.

► Стоимость открытия автоломбарда: от 600 000 тысяч рублей
► Срок окупаемости: 1,5- 2 года

На сегодняшний день, автоломбард как бизнес, в принципе, как и ломбард сам по себе – выгодный проект.

Поскольку их появляется все больше, следует вывод, что у такого предприятия есть клиенты.

Особо стремительно ломбардный бизнес развивается в условиях кризиса.

Владельцы машин в трудных ситуациях готовы оставить их под залог, для того чтобы получить кредит в короткий срок, хоть и под не особо выгодный процент.

Открывать автоломбард стоит значительно дороже, чем обычный ломбард, в котором принимают технику, ювелирные изделия и т.п.

Прежде всего, из-за того что один автомобиль занимает прилично пространства, а при успешной работе ломбарда, их будет много.

Поэтому основные затраты уйдут на оборудование для размещения автомобилей и аренду, а может и покупку помещения.

Все что требуется от владельца данного предприятия, так это умение работать с финансами и опыт работы с автомобилями.

Как привлечь инвесторов, чтобы открыть автоломбард?

Помимо основных затрат на то, как открыть ломбард и организацию всего для его деятельности, стоит подумать о том, что также нужны будут деньги непосредственно на выдачу кредитов под залог автомобилей (оборотные средства).

В случае отсутствия денег на исполнение задуманного, можно обратиться за кредитом самому, но какой в этом смысл?

Намного правильнее и выгоднее будет найти партнеров, тех же самых инвесторов, которые готовы вложить солидные деньги в предприятие, которое принесет прибыль.

Требования инвесторов можно удовлетворить бизнес-планом с наличием всех нужных документов, таких как:

• заявление на оформление предприятия;
• оформленный документ о создании фирмы, как юридического лица;
• документация и сведения об учредителях фирмы;
• свидетельство о том, что уплачен денежный налоговый сбор;
• документ, в котором указан устав предприятия и род деятельности.

Также стоит рассчитать все возможные затраты, риски и примерный ежемесячный доход, учитывая обстоятельства (местоположение, контингент, возрастные рамки, наличие конкурентов и т.д.).

Что нужно, чтобы открыть автоломбард?

Помимо документации для того, чтобы зарегистрировать автоломбард как бизнес, есть еще много аспектов, которые нуждаются в организации и оформлении.

Например, документация для того, чтобы отрегулировать деятельность внутри самой фирмы.

Для начала любой деятельности компаний, стоит определить, под какой аббревиатурой она будет существовать.

Возможные вариант для бизнеса такого рода: «ЗАО», «ООО», «ОАО».

Для того чтобы не иметь лишней головной боли, самым доступным и простым будет вид управления: «ООО».

Очевидно, что в данном бизнесе, как и в любом другом, требуются работники.

Для любого ломбарда, в первую очередь, важны специалисты в финансовой сфере, оценщики, а потом уже прочий обслуживающий персонал.

Для устройства на работу любого сотрудника нужно будет с каждым заключить трудовой договор.

После, все служащие должны ознакомиться с инструкциями и правилами, связанными с их должностями.

Не стоит также забывать, что ломбарды воспринимаются, как людьми, так и правоохранительными органами, как нечто преступное и неправильное.

Но это так только при условии, что они ведут незаконную деятельность.

Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы все внутренние документы составлялись правильно, а сотрудники действовали сугубо в рамках закона.

Неплохо было бы иметь личного юриста/нотариуса, который мог бы в короткий срок добраться до ломбарда и помочь в заключении сделок или, в идеале, такой должен работать на предприятии и лично составлять все договора.

Какой офис нужен под автоломбард?

Очевидно, что офис автоломбарда не может существовать отдельно от стоянки, на которой и будут находиться заложенные автомобили.

В лучшем случае, стоянка будет находиться под офисом.

Намного легче организовать ее охрану, если она будет размещаться на нулевом этаже под зданием.

Для того чтобы сэкономить, можно разместить офис в жилом районе, так как нет необходимости чтобы он находился именно в самом центре.

Самое главное, чтобы район был густонаселенный, а сам офис располагался где-то рядом с торгово-развлекательными центрами или другими людными местами.

Главное в том, как открыть автоломбард, – это безопасность стоянки автомобилей.

Так как по закону, ломбард полностью берет на себя ответственность за заложенное имущество.

Для большей экономии было бы отлично арендовать уже готовую стоянку, чем оборудовать самому территорию, выбранную под стоянку.

Регистрация автоломбарда как бизнеса в налоговой инспекции

Большинство предприятий прогорают, так как имеют проблемы с налоговой инспекцией.

Бизнесмены в погоне за прибылью, скрывают доход своих фирм, а в итоге попадают на штрафы в разы больше, чем сэкономленные таким путем деньги.

Если речь идет о ломбарде, тогда есть два возможных режима налогообложения: общий и специальный.

Общий режим налогообложения	Специальный режим налогообложения
Налог на имущество; налог на прибыль; НДС; доход физ. лица, и т.д.	Единый налог на вмененный доход (ЕНВД), который рассчитывается по формуле – ВД = БД*К1*К2*ФП ЕНВД = ВД*15%

Примечания: ВД — вмененный доход; БД – базовая доходность; К1, К2 – коэффициенты корректирующие базовую доходность; ФП – физический показатель.

Работники нужны на любом предприятии.

В автоломбарде должны работать квалифицированные сотрудники, как в сфере оценки автомобилей, так и в финансах.

Для открытия автоломбарда требуется такой персонал:

Должность	Кол-во	Оклад (руб.)
Итого:	6	127 000 руб.
Оценщик	2	21 000
Бухгалтер	1	30 000
Юрист	1	25 000
Обслуживание (уборка)	2	15 000

Планирование работы автоломбарда

Для начала стоит создать страницу, а еще лучше сайт, на котором будет указано, чем занимается ломбард, примерные критерии оценки стоимости автомобиля, условия кредитования и прочая информация о фирме.

Нужно организовать рекламу, расклеить объявления, а еще лучше, запустить рекламу в интернете.

Как определять стоимость автомобилей?

«Бизнес в большей степени, чем любое другое занятие, каждодневно имеет дело с будущим; это непрерывный расчет вероятностей, инстинктивное упражнение в предвидении.»
Генри Люс

Для начала, нужно узнать, сколько стоит такая модель автомобиля, примерную стоимость, по которой продают подержанный автомобиль в интернете и, конечно же, оценить ее состояние.

Если машина в идеальном состоянии, за нее можно предложить до девяноста процентов от её стоимости на рынке подержаных автомобилей.

Процентная ставка кредитования в автоломбарде

Процент напрямую зависит от срока кредитования и суммы кредита.

Изначально рассчитывается от 3% — десять дней.

Если срок свыше месяца — то расчет идет от 5% и выше.

Расчет стоимости открытия автоломбарда

Чтобы посчитать, сколько стоит и как открыть ломбард с нуля, нужно учитывать такие факторы, как масштабы предприятия, регион в котором будет находиться ломбард, а также способы охраны своего бизнеса.

Например, можно нанимать охранников лично или же заказать услуги охранного агентства.

Конечно же, рекомендуется последнее, так как охранное агентство несет ответственность за своих сотрудников, в этом случае нет нужды страховать каждого нанятого охранника.

А еще такие агентства, зачастую, могут предложить более широкий спектр услуг, например, установка сигнализации и пультов вызова охраны.

Для того чтобы инвестиции окупились, нужно выбрать тот масштаб, который максимально подойдет к категории населенного пункта (малонаселенный, густонаселенный).

Нет смысла в маленьких городках ставить огромные автоломбарды: рентабельность такого бизнеса значительно уменьшается.

Примерный расчет затрат

Статьи затрат:	Стоимость (рубли)
Итого:	от 875 000 руб.
Оформление и регистрация	от 100 000
Аренда помещения под офис	от 75 000/месяц
Аренда парковочного комплекса	от 150 000/месяц
Офисное оборудование	от 80 000
Оборудование для диагностики автомобилей	от 300 000
Оплата труда работникам	от 95 000/месяц
Охрана предприятия	35 000/ месяц
Реклама	40 000

PS. Стоит понимать, что точно рассчитать стоимость открытия автоломбарда невозможно, так как это особый вид бизнеса, в котором предстоит выдавать немалые суммы в кредит. Поэтому должен быть капитал не только на организацию деятельности фирмы, а и на выдачу средств под залог. И их понадобится в десятки раз больше тех, что ушли на оформление документов, оплату аренды и покупку оборудования.

Что же собой представляет автоломбард на практике,

вам расскажет совладелец одного из таких видов бизнеса:

Риски автоломбарда как бизнеса

К основным рискам при открытии автоломбарда, относятся:

• кража автомобилей со стоянки;
• покупка краденой машины;
• неправильная оценка состояния автомобиля.

Для того чтобы избежать этого, стоит:

• позаботиться об охране стоянки;
• проверять кредитную историю клиентов, которые сдают автомобиль;
• нанять хороших специалистов по оценке автомобилей.

Из всего этого следует, что автоломбард как бизнес, очень выгодное капиталовложение.

Но, тем не менее, вложения очень велики, как и возможность допустить грубые ошибки в организации такого бизнеса.

Нужно быть крайне внимательным и ответственно относится к оформлению документов.

Даже если ломбард быстро окупится и начнет приносить прибыть, стоит быть начеку и тщательно следить за рабочим процессом.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Свой бизнес: как открыть автоломбард

* В расчетах используются средние данные по России Стартовые вложения:

10 300 000 ₽

Выручка:

540 000 ₽

Чистая прибыль:

100 000 ₽

Срок окупаемости (без учета оборотных средств):

3-4 мес.

Автоломбард — перспективная бизнес-идея в условиях стагнации экономики. Этот бизнес может приносить высокую прибыль, но находится под пристальным контролем власти и требует больших вложений в оборот.

В условиях текущего экономического кризиса, бизнес автоломбардов становится все более востребованным среди населения, которому требуется быстрое привлечение финансовых ресурсов по приемлемой ставке. Для создания такого бизнеса не требуется специальное образование или опыт работы, но необходимы значительные инвестиции в оборотные средства, выдаваемые в качестве займов. Так же нужно полное понимание юридических аспектов функционирования этого бизнеса, контроль за которым со стороны государства в последние годы значительно ужесточился.

Автоломбард: понятие и схемы функционирования

Затянувшийся финансово-экономический кризис 2008 года, продолжившийся новым витком в 2014 году, вызывает все больший спрос среди населения на быстрое привлечение необходимых финансовых средств.

По данным Ассоциации развития ломбардов, в последние годы идет постепенное снижение количества ломбардов, что связано с ужесточением контроля за их деятельностью со стороны главной инспекции Банка России и Росфинмониторинга. В России продолжает сокращаться количество официально зарегистрированных ломбардных организаций. В настоящее время Реестр Центробанка содержит записи о 5040 ломбардах, хотя в начала 2018 года их значилось примерно 5440. По мнению экспертов, некоторая часть ломбардов не ушла с рынка, а стала работать по «серой» схеме.

В целом, рост выручки ломбардов хотя и снизился в последние годы, но остается достаточно высоким. По имеющимся данным, по итогам 2016 года активы ломбардов выросли на 2%, составив около 50 миллиардов рублей. За первую половину 2017 года активы выросли еще на 6,3% до 53 миллиардов рублей. Чистая прибыль ломбардов в 2016 году выросла с 4,3 млрд до 5 млрд рублей – рост 14,2 процента.

Рост популярности автоломбардов связан с лучшими, чем у ближайших конкурентов, то есть банками и микрофинансовыми организациями, условиями получения кредита. Банки предлагают более низкие процентные ставки, однако процедура одобрения и выдачи кредитов достаточно сложна и занимает много времени. Микрофинансовые организации предельно сокращают сроки одобрения кредита и условия его получения, однако существенно ограничивают сумму займа и выставляют огромные процентные ставки.

Автоломбарды занимают промежуточную между банками и микрофинансовыми организациями позицию. С одной стороны, они предъявляют меньше требований к документации, предоставляемой заемщиком, так как берут в залог высоколиквидный актив, с другой стороны, могут предоставить значительную сумму займа, так как актив, как правило, обладает высокой рыночной стоимостью.

В настоящее время в России зарегистрировано порядка пяти тысяч автоломбардов. Данные по рынку автоломбардов достаточно условны, так как рынок в целом недостаточно прозрачен. Оборот автоломбардов составляет порядка 5-15% от всего оборота рынка ломбардов.

Суть деятельности автоломбардов проста: клиенту выдается займ под залог автотранспорта. В некоторых случаях это может быть не только легковой автомобиль, но также мотоциклы, катера, строительная техника или снегоходы. При этом залог может быть как помещен для хранения на площадку займодателя, так и оставаться в пользовании займополучателя. За пользование займом клиент выплачивает ломбарду определённый процент от суммы самого займа, в случае неисполнения обязательств перед автоломбардом по возврату суммы займа и процентов по нему, объект залога переходит в собственность займодателя и реализуется им по рыночной стоимости.

Рост рынка автоломбардов происходит и за счет привлечения небольших корпоративных клиентов, что связано с значительным ужесточением кредитной политики со стороны банков в отношении организаций и значительным сокращением количества самих банков.

Таким образом, негативные тенденции в экономике РФ с одной стороны, повышают прибыль ломбардов, с другой стороны, ужесточают конкуренцию на рынке и приводят к постепенному вытеснению мелких игроков, что подтверждается данными ЦБ на конец 2017 года, где указывается, что 286 ломбардов формировали 80% совокупного портфеля всех займов этой отрасли.

Стандартные условия деятельности автоломбарда

В любой сфере бизнеса, особенно работающим в сегменте B2С, мы видим множество предложений для клиентов, которые значительно различаются по условиям. Бизнес автоломбарда особенно сложен в этом отношении. С одной стороны, рост конкуренции зачастую заставляет автоломбарды заявлять на своем сайте более выгодные условия, чем те, которые они предлагают в итоговом договоре. С другой стороны, сам этот бизнес достаточно непрозрачен. Но можно выделить и усредненные условия выдачи займов, которые автоломбарды предлагают своим клиентам. Эти усредненные условия мы и перечислим в данном разделе. Условия выдачи займа под залог автомобиля в основном зависят от конкуренции в каждом конкретном регионе. Чем больше организаций, оказывающих услуги автоломбарда, тем лучшие условия предоставляются клиенту.

Как правило, автомобильным ломбардом предоставляется две схемы выдачи кредита:

1. По первой схеме машина ставится на охраняемую стоянку автоломбарда, и сумма кредита при этом может составлять до 70% от рыночной стоимости автомобиля;

2. По второй схеме, автомобиль остается у клиента, и он может эксплуатировать его по своему усмотрению, но сумма займа в этом случае будет ниже и составит около 50% рыночной стоимости транспортного средства.

Рассмотрим стандартные предлагаемые процентные ставки по займам. Как и в случае определения суммы займа, ставки во многом зависят от существующей конкурентной среды в данной сфере бизнеса конкретного региона. В Москве, где количество ломбардов достаточно велико, проценты по займам значительно ниже, чем в небольших городах, где функционируют один-два автоломбарда.

В крупных городах ставки по автозаймам декларируются на уровне, начиная от 2,5% в месяц. Средний процент составляет от 4% в месяц. Некоторые ломбарды для привлечения клиентов предлагают оформление первого займа вообще без процентов. На самом деле, тяжело поверить в столь низкий процент займа. С такими процентами нужно иметь достаточно большой капитал в обороте, что бы не только окупать затраты ломбарда, но и приносить прибыль.

Зачастую многие владельцы автоломбардов устанавливают дополнительные платежи, которые увеличивают процент по займу. Не будем их перечислять, таких платежей может быть установлено достаточно много: от оплаты стоимости стоянки автомобиля, до оплаты разовой комиссии за предоставление займа. Если говорить точно, то в данном случае идет обман потребителя, и такой бизнес может столкнуться как с полной потерей клиентов, так и с неприятностями с законом. Мы не будем рассматривать такие случаи, примем, что автоломбард работает с покупателем почти честно. «Почти» оставляем на всякие мелочи, так как преувеличение в рекламе в наше время уже практически не считается обманом.

Рассмотрим документ, который регламентирует ставки по автозаймам. Это предельные среднерыночные значения ПСК на III квартал 2018 года «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов(займов) за период с 01 января по 31 марта 2018 года», устанавливаемые Центральным Банком РФ. В документе указано, что потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства, что среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов составляют 67,925%, а предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 90,567% годовых. Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

За несоблюдение этих требований установлены достаточно суровые штрафные санкции. Итак, по данным ЦБ РФ средняя ставка в автоломбардах составляет 5,7% в месяц, а максимальная – 7,5%. Мы понимаем, что перевод годовой процентной ставки в месячную проводится по другой формуле, но при помесячном погашении процентов можно принять указанные нами цифры.

Таким образом, с учетом приведенных нами фактических данных и предельных размеров ставки, указанной ЦБ, примем среднерыночную ставку по займу в автоломбарде на уровне 6% в месяц, исходя из которой и будем делать соответствующие расчеты.

Налогообложение и юридические аспекты открытия автоломбарда

Итак, согласно законам РФ, ломбардная деятельность представляет собой кредитование граждан под залог принадлежащих им вещей и их хранение (пункт 1 статьи 1 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ «О ломбардах». Ломбардная деятельность в силу прямого указания Закона является исключительной, поскольку ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг (п. 4 ст. 2). Из чего следует, что при создании ломбарда нежелательно переводить уже существующее юридическое лицо на новые коды деятельности, а лучше создать новое.

Обратите внимание, что предоставлять услуги автоломбарда может быть только юридическое лицо. Индивидуальный предприниматель осуществлять эту деятельность не вправе. На практике это означает, что для открытия автоломбарда нужно регистрировать общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Указывается, что ломбарды являются плательщиками в рамках общей системы налогообложения, поскольку на основании подпункта 7 пункта 3 статьи 346.12 НК РФ не вправе применять упрощенную систему налогообложения, как и единый налог на вменённый доход (ЕНВД).

Дополнительно следует учесть, что реализация невостребованного имущества, принадлежащего заемщикам, под ЕНВД не подпадает, поскольку ломбард не является собственником этого имущества (статья 346.27 НК РФ).

В случае, если ломбард взымает плату за хранение предметов залога, например, при просрочке возврата займа, то эти суммы подпадают под налогообложение НДС (налог на добавленную стоимость). В этом случае необходимо вести раздельный учет сумм налога по облагаемым и необлагаемым операциям (пункт 4 статьи 170 НК РФ).

Налог на имущество и транспортный налог исчисляются и уплачиваются ломбардами при наличии таких объектов налогообложения в общем порядке.

Основным налогом, уплачиваемым автоломбардами, является налог на прибыль, наибольшую сложность с точки зрения учета, представляет собой НДС.

С бухгалтерской точки зрения деятельность ломбардов представляет собой достаточно сложную учетную систему. Если в некоторых, более простых видах деятельности можно вести бухгалтерский учет самостоятельно, то в случае открытия автоломбарда, настоятельно рекомендуем либо принять на работу квалифицированного бухгалтера, либо воспользоваться услугами аутсорсиноговой бухгалтерской компании.

В целях документирования займов, приема, а также учета возврата предметов залога автоломбарду необходимо использовать бланк строгой отчетности (БСО), именуемый «Залоговый билет». Его форма утверждена приказом Минфина России от 14.01.2008 № 3н, приказ зарегистрирован в Минюсте России. Обратите внимание, отступления от указанной формы залогового билета не допускаются. Проверка залоговых билетов является одной из наиболее частых поводов проверки деятельности автоломбардов.

Залоговый билет должен оформляться в двух экземплярах: один выдается клиенту, другой остается в ломбарде и служит основанием для внесения записей (как о выдаче займа, так и о его погашении) в кассовую книгу. Итак, залоговый билет является главным первичным учетным документом в деятельности ломбардов.

Для деятельности автоломбарда необходимо использовать следующий код ОКВЭД: 64.92.6 «Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества».

Лицензия на деятельность автоломбарда не оформляется.

Помимо регистрации юридического лица, для ведения деятельности автоломбарда необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Как указано на сайте Росфинмониторинга, для постановки на учет организация представляет в территориальный орган Росфинмониторинга карту постановки на учет по форме, утвержденной приказом Росфинмониторинга от 06.08.2014 № 207. Карта постановки на учет может быть направлена в соответствующий территориальный орган Росфинмониторинга в электронном виде с использованием Личного кабинета организации в федеральной государственной информационной системе «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)». При изменении сведений, содержащихся в карте постановки на учет, организация или индивидуальный предприниматель в течение 5 рабочих дней представляет (в том числе в электронном виде) в МРУ Росфинмониторинга карту, содержащую новые сведения.

Обратите внимание, что периодически автоломбард должен предоставлять отчетность в Центральный банк РФ согласно указанию от 30 декабря 2015 года «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда». Отчетности достаточно много. Непредставление или нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов минимально влечет за собой влечет наложение административных штрафов:

• на граждан — в размере от 2 000 до 4 000 рублей;

• на должностных лиц — от 20 000 до 30 000 рублей или дисквалификацию на срок до одного года;

• на юридических лиц — от 500 000 до 700 000 рублей.

Уведомление об открытии деятельности ломбарда предоставляется в ЦБ РФ. Сроки предоставления подобного уведомления рекомендуем уточнить в региональном подразделении этой организации по месту регистрации автоломбарда.

Для получения займа клиентами предоставляются следующие документы: общегражданский паспорт владельца транспортного средства; паспорт технического средства (ПТС автомобиля); свидетельство о регистрации транспортного средства; страховка на автомобиль.

При кредитовании заемщику выдаются следующие документы: договор займа или залоговый билет; акт приемки-передачи транспортного средства, с подробным описанием предмета залога; квитанция.

И, еще один важный юридический момент. В наименовании ломбарда в обязательном порядке должно присутствовать слово «ломбард». Оно должно быть только на русском языке, чтобы было понятно для всех жителей Российской Федерации.

Оформление всех документов для открытия автоломбарда можно поручить специализированной юридической компании, которая подготовит все необходимые документы. Стоимость услуги, в зависимости от ее содержания, составляет от 5 000 рублей.

Финансовые показатели работы автоломбарда

Для расчетов финансовых показателей экономической эффективности ломбарда примем средний процент по займам, которые выдает автоломбард в размере 6% в месяц. Прибыль автоломбарда напрямую зависит от суммы привлеченных оборотных средств, которые выдаются в качестве займов. На наш взгляд, сумма оборотных средств должна быть порядка 10 миллионов рублей. В этом случае, при полном их расходовании в течение года маржинальная прибыль (прямая прибыль без учета операционных расходов, то есть расходов на обеспечение текущей деятельности) автоломбарда составит порядка 7,2 миллионов рублей в год.

На практике, в небольших населенных пунктах, с небольшим количеством автоломбардов, процентная ставка, ввиду малой конкуренции, может быть выше, но даже там, выходя на рынок, новой фирме нужно для привлечения первых клиентов, предложить особо выгодные условия для клиентов. Поэтому мы считаем ставку в 6% в месяц от выданного займа экономически обоснованной.

На практике обеспечить полное использование оборотных средств, выдаваемых в качестве займа достаточно сложно, так как финансовые ресурсы должны быть всегда в наличии, а заемщику требуются деньги, как правило, немедленно, то есть он не может ждать, когда освободится требуемая сумма. Поэтому, примем среднюю загрузку по выдаче займов на уровне 90%. В этом случае маржинальная прибыль автоломбарда составит около 6,48 миллиона рублей в год или 540 тысяч рублей в месяц.

Сумму прибыли от реализации невыкупленных автомобилей мы не будем принимать в расчет, так как при займе в размере 80% от стоимости автомобиля, учитывая расходы на его последующую продажу и вывод из оборота на срок реализации оборотных средств, а также учет дисконта для быстрой продажи автомобиля, никакой значимой дополнительной прибыли для автоломбарда не принесёт.

Операционные или текущие издержки автоломбарда

Значительные расходы составят затраты на содержание офиса и стоянки заложенных автомобилей. Нежелательно располагать стоянку заложенных автомобилей в «глухих» местах. Так как риск кражи или повреждения автомобилей в них гораздо выше. Не забывайте, что ломбард несет полную ответственность за переданное ему на хранение имущество. Желательно, чтобы автоломбард находился в непосредственной близости от нотариальной конторы, так как сделки по передаче имущества в залог должны заверяться нотариально.

Идеально, стоянку автомобилей следует расположить непосредственно рядом с офисом, так как в офисе будут хранится документы и денежные средства, которые также нуждаются в повышенной охране. Можно арендовать часть платной стоянки, принадлежащей другой организации, однако и охрана в данном случае осуществляться сторонней компанией, что не всегда безопасно.

Полная стоимость аренды офисного помещения, расположенного на территории охраняемой стоянки, составит около 60 – 100 тысяч рублей в месяц, в зависимости от региона и расположения. Еще раз напоминаем, что стоянка – очень важная часть обеспечения безопасности вашего бизнеса. Она должна быть оборудована системами видеонаблюдения, тревожной кнопкой и постом охраны, который обеспечивает круглогодичную охрану объекта.

Персонал автоломбарда (заработные плату указываем для регионов):

1. Охрана, минимум два человека, с заработной платой от 25 тысяч рублей в месяц.

2. Менеджер-оценщик, минимум два человека, с оплатой 40 тысяч рублей в месяц. Два человека нам необходимы для обеспечения работы автоломбарда с десятичасовым графиком (ежедневно, без выходных дней).

3. Бухгалтер-кассир, с оплатой 30 тысяч рублей в месяц.

4. Секретарь, с функциями администратора, для ответа на телефонные звонки и выполнения функций по хозяйственному обслуживанию офиса, с оплатой 20 тысяч рублей в месяц.

5. Оплата услуг привлекаемого нотариуса и юриста. Иметь собственных таких специалистов могут позволить себе только крупные автоломбарды, но их задействование, хотя бы частичное, обязательно для функционирования такого бизнеса. Стоимость оплаты их услуг составит порядка 30 тысяч рублей в месяц.

Итого расходы на заработную плату составят порядка 210 тысяч рублей или 270 тысяч рублей в месяц с учетом начислений на заработную плату.

Как вы видите, мы не берем минимальные заработные платы персонала, которые доступны в данном сегменте, так как к персоналу автоломбарда предъявляются значительные требования. Например, менеджер-оценщик должен обладать определенными профессиональными навыками: высокой степенью коммуникабельности, хорошим навыком работы с компьютером для юридической проверки качества и чистоты залога, навыками оценки технического состояния автомобиля и прочими навыками.

Дополнительно в структуре операционных расходов следует учесть расходы на коммунальные платежи, тревожную кнопку, для вызова вневедомственной охраны, расходы на содержание офиса, рекламу, налоги и прочие расходы. Суммарно такие расходы составят порядка 90 тысяч рублей в месяц.

Таким образом, суммарные расходы на обеспечение текущей деятельности автоломбарда составят порядка 440 тысяч рублей в месяц.

Прибыль автоломбарда при указанных выше условиях составит около 100 тысяч рублей в месяц или 1,2 миллиона рублей в год.

Первоначальные инвестиционные вложения в данный бизнес, за исключением инвестиционных оборотных вложений в фонд для выдачи займов, относительно невелики. Это, прежде всего, расходы на открытие бизнеса, закупку офисной техники и необходимого программного обеспечения. В некоторых случаях потребуется обеспечение автостоянки средствами визуального контроля и сигнализации. В целом, если мы арендуем качественную уже готовую площадку с местом для стоянки автомобилей и офисным помещением, то инвестиции в основной капитал могут составить порядка 300-400 тысяч рублей.

Срок окупаемости инвестиций в проект, не направленных в оборотные средства на выдачу займов, составит около 3-4 месяцев.

В структуре расходов желательно предусмотреть создание резервного фонда на покрытие убытков, которые могут возникнуть в случае, когда автоломбард несет убытки по вине недобросовестных заемщиков или ошибок персонала.

Риски автоломбарда

Основной риск автоломбарда связан с проверкой автомобиля на чистоту, то есть на отсутствие обременений на него или на его возможное криминальное происхождение. Особый риск наличия обременений на автомобиль состоит не только в возможности потерять деньги, которые выданы в качестве займа, но и попасть под прохождение неприятной процедуры в полиции на подозрение в укрывательстве собственности криминального происхождения.

Наиболее частым видом обременения на автомобиль является приобретение его за кредитные деньги. По некоторым данным, количество автомобилей, приобретенных в кредит в России достигает 40-45%.

Итак, к прочим наиболее часто встречающимся на практике видам обременений относятся:

• автомобиль находится под арестом у судебных приставов по различным причинам (задолженность по алиментам, коммунальным платежам, неуплаты налоговых сборов и так далее;

• автомобиль находится в аренде без права продажи или сдачи в залог.

К основным способам проверки автомобиля на наличие обременений относятся:

1. Проверка через бюро кредитных историй.

2. Проверка в Федеральной службу судебных приставов на предмет наличия ареста имущества.

3. Проверка в ГИБДД на наличие обременений.

4. Проверка через реестре залогового имущества.

Существует ряд интернет-сервисов, которые позволяют оперативно проверить автомобиль по номеру государственной регистрации автомобиля или его VIN номеру.

Не всегда можно проверить наличие кредитных обременений на автомобиль. Предположим, автомобиль был приобретен за наличный расчет, а деньги покупатель получил из банковского кредита. Если покупатель не платит кредит, то по решению суда приставы могут получить права на реализацию автомобиля для погашения задолженности. В этом случае придется решать проблему через суд, который совсем не обязательно будет на стороне автоломбарда.

Другим риском автоломбарда, вытекающим из первого, является принятие автомобиля под залог при его эксплуатации по генеральной доверенности. Если в доверенности прямо не указана возможность сдачи автомобиля под залог, то лучше напрямую связаться с владельцем автомобиля и подтвердить такую возможность. На практике сделать это не всегда возможно, так как мошенники используют различные схемы для обхождения правил автоломбарда. Мы не рекомендуем автоломбардам принимать в залог автомобили, передающиеся по доверенности, так как риски этого варианта достаточно велики.

Некоторый риск представляет собой качество оценки автомобиля оценщиком автоломбарда. Конечно, оценщик может быть очень квалифицированным, но недобросовестный заемщик может использовать мошеннические схемы, которые тяжело отследить при поверхностном осмотре, например, скрутка пробега или даже перебитые номера автомобиля.

По мнению экспертов, количество проблемных для автоломбардов займов составляет 5-10%. Обязательно учитывайте риски открытия автоломбарда при входе в этот бизнес. Учтите, цена ошибки может быть достаточно велика, потеря даже одного заложенного автомобиля может свести к нулю всю прибыль, которую вы с трудом зарабатывали в течение года или более.

При качественно поставленной процедуре оценки автомобиля, все эти риски можно свести к минимуму, однако всегда присутствует человеческий фактор, на котором и могут умело сыграть мошенники или недобросовестные займополучатели.

Маркетинг и продвижение автоломбарда

Привлечение клиентов является основой успешности бизнеса автоломбарда. Необходима разработка полного цикла рекламной деятельности, которая бы обеспечивала достаточно широкий поток клиентов.

Автоломбард — это такой вид бизнеса, который эффективно продвигать через интернет-рекламу. В связи с этим, создание качественного сайта является очень важной задачей. На сайте в обязательном порядке должна быть предусмотрена опция онлайн-расчета основных параметров займа, так как это увеличивает поток клиентов на 10-15 процентов, естественно, при выставлении конкурентных условий работы.

Самую большую эффективность дает контекстная реклама через рекламные сети Яндекс и Google. Причем приоритет, в наших условиях, целесообразно отдавать сети Яндекс. Но ставки за клик в этом поисковике будут несколько выше, чем в Google.

Также эффективно использование баннеров и рекламной продукции вблизи транспортных путей и развязок.

Персональные средства продвижения, такие как социальные сети, листовки и рекламные буклеты работают в этой сфере с гораздо меньшей эффективностью.

Франшизы автоломбардов

В российском сегменте сети интернет предлагаются множество видов франшиз автоломбардов с достаточно привлекательными условиями сотрудничества. Франчайзеры предлагают любой комплекс услуг, который включает как услуги помощи в создании бизнеса, так и полное обеспечение бизнеса всеми необходимыми составляющими: от обеспечения клиентами до предоставления всего комплекса необходимых программных продуктов и сдачи отчетности автоломбарда.

Если вы выбираете вариант работы как франчайзи, то внимательно отнеситесь к выбору компании, которая предоставляет франшизу, так как конкуренция в этом сегменте франшиз достаточно велика и прибыльность, заявляемая такой компанией, может оказаться далека от реальности. Рекомендуем вам полностью вникнуть в бизнес-план создания автоломбарда, особенно в его финансовую часть.

Подводя итоги, делаем вывод, что создание автоломбарда является перспективной бизнес-идеей и такое направление бизнеса, в условиях стагнации экономики может быть весьма востребовано. Обеспечивая низкие сроки окупаемости вложений, вместе с тем, автоломбард требует значительных вложений в оборотные средства, которые используются для выдачи займов. Следует обратить внимание и на высокую степень контроля за деятельностью автоломбардов со стороны надзорных органов, которая активизировалась в последние годы.

Антон Водолазов, бизнес-консультант, кандидат экономических наук
Связаться с автором: vodolazov.a@openbusiness.ru
(c) www.openbusiness.ru — портал бизнес-планов и руководств по открытию малого бизнеса 28.03.2019

Все материалы по тегу: автоломбард

13916 человек изучает этот бизнес сегодня.

За 30 дней этим бизнесом интересовались 535791 раз.

Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал

Запомнить статью

Вы можете сохранить данную страницу при помощи:

Открытие автоломбарда

Автоломбард: как открыть выгодный бизнес в кризис

Во что инвестировать, какой вид бизнеса будет наиболее прибыльным? Подобные вопросы часто волнуют современных предпринимателей. Это и неудивительно: в условиях экономического спада приходится тщательно продумывать, как сохранить и приумножить свои накопления.

Снижение покупательской способности у населения приводит к тому, что доходные ранее виды бизнеса претерпевают существенные убытки, предприятия часто становятся банкротами и закрываются.

Есть ли выход из этой ситуации? Может ли бизнес в условиях кризиса быть прибыльным? Наш ответ: да. И это — ломбардный бизнес, где в качестве залога может выступать любое движимое имущество. Итак, давайте узнаем, что нужно, чтобы открыть автоломбард.

Почему это выгодно

Выдача займов под залог автомобиля — однозначно выгодный и востребованный бизнес. По статистике, клиентом автоломбардов является каждый четвертый гражданин нашей страны. Это представители среднего класса и самой обширной возрастной группы – 25-60 лет. Среди них около 20% — предприниматели малого и среднего бизнеса, которым срочно нужны деньги на развитие собственного дела, они же часто превращаются в постоянных клиентов.

Кроме автомобилей в залог можно принимать также мототехнику, водный транспорт, спецтехнику.

5 неоспоримых преимуществ автоломбарда

1. Привлекательность для клиентов. Быстрый займ крупной суммы без очередей, наличия прописки, проверки кредитной истории и поручителей. Деньги нужны всем, но не всегда есть возможность получить их сразу и наличными. В случае займа под залог имущества клиент ничем не рискует, его точно не ожидают неприятности в виде коллекторов и судебных процессов. Из документов для получения автозайма клиенту потребуются паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации.
2. Высокая ликвидность бизнеса: ежегодная потребность потенциальных заемщиков составляет 900 миллионов рублей.
3. Стабильный рост бизнеса и объема оборотных средств: в 2015 году — 670 млн. руб., в 2017 году — 938 млн. руб., по прогнозам, в 2018 году рынок вырастет еще на 15% и составит свыше 1 миллиарда рублей.
4. Без рисков. Ваши инвестиции обеспечены высоколиквидным залогом. В случае невыкупа автотехника идет на реализацию, доходы от которой с лихвой восполняют расходы (по статистике 15% залогов остаются не востребованными).
5. Простая бизнес-модель. Оформление, учет, взыскание – все оформляется в едином виде.

Как видите, автоломбард — прибыльный и устойчивый бизнес, который в кризисное время масштабируется и набирает обороты. Поэтому имеет смысл остановить свой выбор на нем.

На чем еще может заработать автоломбард

• Во-первых, конечно, на процентах. Итоговая сумма зависит от размера займа и от срока, на который он выдается. Понятно, что чем больше срок действия займа, тем больше процентов уплачивает клиент. Минимальная процентная ставка (ниже 2%) возможна, если кредит выдается на срок не более 10 дней, а выдаваемая сумма не превышает стоимости автотехники.
• Во-вторых, передержка автомобилей на стоянке может быть платной. То есть за хранение авто может ежедневно начисляться определенная сумма. Бывает, что для привлечения клиентов хранение машин в течение срока, указанного в договоре, бесплатно, но в случае просрочки обязательного платежа взимается штраф, и он гораздо выше, чем сумма ежедневного хранения.
• В-третьих, автоломбард может оставить за собой право повысить процентные выплаты в случае продления договора хранения. Кроме того, в этом случае на заемщика налагается штраф, обычно его размер составляет 1% от суммы займа.
• В четвертых, автоломбард не несет рисков в случае невыкупа залога. Если клиент не является за своим имуществом после даты, указанной в договоре, автотехника выставляется на продажу. Это могут быть как публичные торги, так и сбыт через посредника. Продажа невостребованных авто, как правило, с лихвой покрывает все издержки, понесенные автоломбардом.

Организационные моменты

Тщательно продуманный план, как открыть автоломбард, поможет учесть все нюансы и определиться с первоначальными вложениями. Давайте перечислим основные моменты:

• Офис должен быть от 10 кв.м. Сделайте качественный косметический ремонт, разделите помещение на рабочий зал и зону ожидания.
• Возможность размещения наружной рекламы на здании.
• Подключение к сети Интернет по надежному оптоволоконному каналу.
• Организуйте удобный подъезд и парковку для клиентов.
• Для автоломбарда необходима охраняемая стоянка на 30-50 машиномест.
• Потребуется собственная СТО для проверки сдаваемых автомобилей.

Последний пункт особенно важен, так как машину нужно тщательно осмотреть, чтобы правильно оценить ее рыночную стоимость и не пропустить краденое имущество. На итоговую сумму займа влияют очень многие факторы: модель авто, год выпуска, пробег, мощность двигателя, вид коробки передач (механическая или автомат).

Если на автомобиле имеются даже незначительные дефекты — скол, царапина, трещина на стекле, изношенные покрышки – то сумма займа существенно уменьшается.

Кроме того, в залог обычно не принимают автомобили в кредите (с ПТС в банке или автосалоне), битые или сильно пострадавшие в аварии машины, иномарки старше 10 лет, а отечественные — старше 5 лет. Слишком дорогие автомобили могут вызвать подозрение полиции в угоне, поэтому их тоже стараются не брать в залог.

Обратите внимание, что количество машиномест на охраняемой парковке определяет активность работы автоломбарда. На этих местах будут стоять машины, находящиеся в залоге. Если их будет не хватать для новых автомобилей, то деятельность компании автоматически приостанавливается.

Срок хранения автомобиля по договору не может превышать 30 дней, но если клиент исправно платит проценты, то договор по истечении может быть продлен неограниченное количество раз. Конечно, мало кто из владельцев автомобиля сознательно будет пользоваться этим правом и постоянно платить проценты, но такие случаи возможны, и вы должны их учитывать при планировании внештатных ситуаций.

Итак, открытие автоломбарда — это выгодное и дальновидное вложение собственных инвестиций. Если вы имеете необходимый стартовый капитал, то быстрая окупаемость этого вида бизнеса вам обеспечена.

Обратиться к профессионалам