Содержание
- Банк «Ренессанс» лишился лицензии
- Банк Ренессанс Кредит — прогноз состояния банка
- Правда ли, что банк Ренессанс Кредит лишили лицензии?
- Правда ли что банк Ренессанс Кредит лишили лицензии?
- Почему банки лишают лицензии?
- Какова вероятность того, что банк лишат лицензии?
- Как проверить лицензию банка?
- Какие банки рискуют потерять лицензию?
- Как быть, если ваш банк лишили лицензии?
- Что делать если у вашего банка отозвали лицензию или он находится на санации?
- Какими же должны быть действия вкладчика в случае санации или ликвидации банка и как оценить его реальное состояние?
- Чем чреват отзыв лицензии для обычных вкладчиков
- Какие действия следует предпринять в случае ликвидации банка
- Каким образом происходит возврат средств
- Случаи, в которых Центробанк может отозвать лицензию
Банк «Ренессанс» лишился лицензии
Банк России отозвал с 14 декабря 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у банка «Ренессанс» (регистрационный номер 1939), сообщает пресс-служба регулятора.
Центробанк поясняет, что решение о применении крайней меры воздействия принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств ниже 2%, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
«Банк «Ренессанс» проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила критическое снижение нормативов достаточности собственных средств (капитала). При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж, а также сомнительных транзитных операций в крупных объемах», — отмечается в релизе.
Банк России с 1 декабря отключил банк «Ренессанс» от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). Ранее стало известно, что вклады в «Ренессансе» выдаются по предварительной записи. В отделении кредитной организации порталу Банки.ру также сообщили, что в банке не производят пополнение действующих и не открывают новые вклады. Операции по открытию расчетных счетов приостановлены в связи с тем, что в банке проходит «обновление ПО», рассказали в отделе по работе с юридическими лицами. По информации источника Банки.ру, кредитная организация не привлекает средства физлиц в связи с предписанием Банка России.
Банк «Ренессанс» — участник системы страхования вкладов.
Банк Ренессанс Кредит — прогноз состояния банка
Лицензия № 3354 Информация о банке | Банк участвует в топ 50В таблице собраны результаты расчета прогноза устойчивости и способности банком Ренессанс Кредит выполнять взятые на себя обязательства, опираясь на историю финансовых показателей и другие индикаторы деятельности банка в 2020 году. |
Показатели | В 2020 году | Прогноз на 2021 год |
Надежность | 3низкая | не изменится |
Устойчивость | сбалансированный | не изменится |
Вероятность отзыва лицензии Банком РФ | 10% (низкая) | негативный |
Вероятность ликвидации лицензии в т.ч. по причине присоединения к другому банку | 0% (обсуждений и планов неслышно) |
Важно знать Устойчивость банка — определяет сбалансированность финансов банка, ликвидность активов, достаточность сформированных резервов, адекватность капитала и т.п. Надежность расчитывается алгоритмами Рейтингслаб учитывая множество собранных данных, она показывает уровень способности банка выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. В графе о вероятности ликвидации лицензии, мы указываем любые подтвержденные данные, которые появляются в СМИ о планах или переговорах о закрытии банка, чаще в результате поглащения другим банком. Причины отзыва лицензий за последние 5 летПеред отзывом лицензии проблемного банка, прежде чем он закроется, ЦБ РФ делает предупреждение с предоставлением времени для того, чтобы ситуация была нормализована. В 2020 году уже закрылись
Банк | Номер лицензии (?) | Дата закрытия (?) |
Статус лицензии (?) | Cтрахование вкладов (?) | Клиентов (?) |
▼ | ▼ | ▼ | ▼ | ▼ | ▼ |
Нэклис-Банк | 1671 | 10.01.2020 | отозвана | Да | 16000 ~ 16 тыс кл. |
Промышленно-финансовое сотрудничество | 2410 | 17.01.2020 | отозвана | Да | 25000 ~ 25 тыс кл. |
Нижневолжский Коммерческий Банк | 931 | 24.01.2020 | отозвана | Да | 40000 ~ 40 тыс кл. |
Апабанк | 2404 | 31.01.2020 | отозвана | Нет | 35000 ~ 35 тыс кл. |
Курскпромбанк | 735 | 23.03.2020 | аннулирована | Нет | 200000 ~ 200 тыс кл. |
Московский Нефтехимический Банк | 1411 | 27.03.2020 | аннулирована | Нет | 70000 ~ 70 тыс кл. |
Согласно данным ЦБ РФ за 28 мая 2020 Весь список Другие материалы
|
|
Правда ли, что банк Ренессанс Кредит лишили лицензии?
Некоторые банки сталкиваются с такой неприятностью, как потеря лицензии. Но чтобы забрали лицензию у Банка должны быть ряд причин, которые указывают на высокие риски в политике Банка. В этой статье рассмотрим, какие причины к ним относятся и как происходит процедура лишения лицензии, а также как вести себя клиентам банка,0 который оказался в такой ситуации.
Правда ли что банк Ренессанс Кредит лишили лицензии?
В 2015 году Центральный Банк России отозвал лицензию у «Ренессанса», а также еще у нескольких организаций. Но вот «Ренессанс Кредит» к счастью никакого отношения к этому не имеет, поэтому клиентам не стоит беспокоиться. А вот у предыдущего банка была отозвана лицензия, потому что кредитная политика имела очень высокие риски.
Конечно, это не было безосновательно, в обязательном порядке проводилось расследование, которое еще выявило нарушение. А именно капитал уходил в сомнительные направления. Существенные средства отправлялись сомнительным получателям за границей.
Все сложившиеся факторы повлияют на то, что банк остался без резервных средств. А именно они должны пойти на выплаты по ссудам. А это очень серьезное нарушение.
Но вот на «Ренессанс Кредит» это никак не отразилось. И сейчас банк работает в обычном режиме. Также были отозвана лицензии еще у ряда банков. Предлагаем вашему вниманию статью о Бинбанке, с ответом на вопрос: что будет с Бинбанком, отзовут ли его лицензию, здесь.
Почему банки лишают лицензии?
Центробанк очень внимательно следить за деятельностью всех банков в стране. И при любых сомнительных действиях конкретной организации начинает ее проверку. А уж если находит нарушения, то просто отзывает лицензию. Но что же может послужить этому, какие сомнительные операции должен проводить банк, чтобы лишиться лицензии.
Все банки ежедневно совершают тысячи различных операций, если банк крупные, то количество операций достигает десятка тысяч.
К таким операциям относятся:
- Различные переводы;
- Открытие и закрытие счетов;
- Вклады;
- Кредиты;
- Покупка активов и ценных бумаг;
- Гаранты и многое другое.
А вот чтобы контролировать все сделки и финансовые операции в любом банке есть финансовый мониторинг. Если какая-то из операций покажется сомнительной, то ее сразу блокируют. А Центробанк вправе в любой момент организовать проверку по поводу наблюдения и выявления нарушений.
При первом выявлении нарушений он накладывает на банк санкции. Но если они не прекращаются, то лишает банк лицензии.
Давайте же рассмотрим, какие операции могут вызвать сомнения у Центробанка и заставят отобрать лицензию:
- К примеру, переводы. Бывает, что физическое лицо или же какая-то компания выполняют денежные переводы, в частности больше 600.000 рублей, это контролирует мониторинг. Для перевода крупных сумм должны быть обязательно основания, и они в обязательном порядке согласовываются банком. А также подтверждается документально их происхождение.
- Среди нарушений могут быть и пластиковые карты. Ими также пользуются постоянно расплачиваются в магазинах, снимают деньги в банкоматах и многие другие операции. Но бывает, что операции не поддаются логическому объяснению, к примеру, человек работает с деньгами и ему наличные средства просто необходимы мелкими купюрами. Он отдает банкноту номиналом 5.000 рублей банкомату и снимает такую же сумму, но только мелкими купюрами. Такими картами долго пользоваться человек не сможет, как максимум 2-4 недель.
- Счета фирм. Банки проверяют все организации, с которыми работают, поэтому первым попавшимся счет не открывают. А если есть какие-то подозрения, то его и вовсе не откроют.
Конечно, это малая часть примеров, по причине которых банк могут лишить лицензии, поэтому если банки не придерживаются правил и совершают сомнительные операции, то соответственно и теряют свою лицензию. Отзыв лицензии грозил и Банку Югра, проблемы этого банка на сегодня, можно узнать здесь.
Также для отзыва лицензии может послужить неспособность банка выполнять обязательства перед клиентами. В качестве примера можно привести банк «Связной». Он выдавал кредиты всем клиентам, причем такими темпами, что когда Центробанк посчитал, выяснилось, что число должников уже давно перевалило за допустимое значение. Это значит, что кредитор потеряет много денег и не сможет выполнять обязанности перед другим своими клиентами. Сперва назначают процедуру санации банка, о которой можно прочитать здесь.
Но самой распространенной причиной, по которой банки лишаются лицензии — это снятие средств. Это непростительная ошибка для банка и тому пример «Мастер Банк». Это достаточно крупный банк, но его заметили в незаконном выводе средств и Центробанк это не простил.
Какова вероятность того, что банк лишат лицензии?
Конечно, все клиенты, обращаясь в банк, хотят быть уверенными в его надежности. Но как обычным людям убедиться в этом?
Сейчас почти у каждого банка есть свой сайт, на котором они выкладывают всю информацию о себе. Там можно найти раздел банковской отчетности. Именно в данном разделе есть коэффициент текущей ликвидности и как срочные активы банка до 30 суток будут перекрываться пассивными с таким же сроком.
Если кредитная организация будет иметь данный показатель не меньше 60% и доля депозитов физических лиц в пассивах больше 60%, то банк может стать банкротом, если вкладчики будут выводить свои деньги массово. Для банка, который имеет много вкладчиков это коэффициент должен быть не менее 25%.
Также специалисты рекомендуют принимать во внимание средний срок вкладов, который представляет возможность высчитать, через какое время при отзыве депозитных средств банк лишиться денег, которые ему доверили вкладчики. Также данный показатель не может отличаться от среднерыночного в 2 раза, потому что при кризисе клиенты начнут сразу выводить средства с депозитов, а банк окажется в банкротах.
Также имеет большое значение высокий уровень показателя просроченной задолженности клиентов, потому что он является сигналом о том что организация ведет высокую рискованную политику. Поэтому если есть какие-то сомнительные показатели, то услугами такого банка пользоваться не стоит.
Как проверить лицензию банка?
В России банки работают на основании лицензии. Если она отсутствует, то организации работы банка не может быть и речи. Поэтому перед заключением договора обязательно нужно проверить наличие лицензии.
Для этого необходимо:
- Название организации и номер регистрации;
- Компьютер с интернетом;
- Мобильный телефон.
Нужно проверить занесен ли банк в реестр. Для этого необходимо зайти на сайт Банка России и попасть в раздел «Справочник по кредитным организациям» и ввести в строке поиска название и регистрационный номер. Система выдаст все сведения об организации.
Также на сайте есть коды, с помощью которых можно узнать о наличии лицензии:
- «офф» — лицензии нет, но она оформляется;
- «анн» — лицензия аннулирована;
- «отз» — лицензия отозвана;
- «лик» — лицензия ликвидирована.
Вся информация, которую можно получить на сайте является достоверной. Также можно по телефону Центрального Банка узнать действует ли конкретная организация в регионе.
Также стоит принять во внимание, что есть несколько типов лицензий:
- Первичная дается организации на основании осуществления некоторых операций, например, проведение счетов в рублях и иностранной валюте;
- Вторичная выдается, когда расширяется спектр операций, к примеру, разрешают куплю-продажу ценных бумаг;
- Генеральная выдается на осуществление всех банковских операций.
Какие банки рискуют потерять лицензию?
Ушедший год был стабильным в плане стабилизации отношений с банками. Хотя были и определенные трудности. Не все банки вели себя добросовестно, поэтому будут продолжаться лишения лицензии. Центральный банк очень быстро реагирует на данную проблему.
Но все-таки чтобы принять окончательный результат, сначала отправляют уведомление, в котором содержится требование о немедленном устранении. В текущем году в зоне риска находятся несколько банков, которые могут лишиться лицензии, если они не устранят имеющиеся проблемы. Какие проблемы были у Бинбанка, можно узнать здесь.
Этот список уже имеется и в него входят следующие банки:
Многие из банков, находящихся в данном списке, находятся в плачевном положении и этот год будет очень трудным для них. Но все же есть шанс, что все изменится.
Но чтобы вкладчик не попал в неприятную ситуацию с банком, он может провести несложные исследования следующих факторов:
- Обязательно нужно обратить внимание на сумму капитала;
- Размер наличных активов;
- Нарушения и привлечения банка за несоблюдение обязательств;
- Сомнительные операции;
- Быстрое увеличение наличных.
Как быть, если ваш банк лишили лицензии?
Но если уже лишили банк лицензии, а там были вклады, то, конечно, не стоит сразу паниковать, потому что так проблему решить невозможно. Во-первых, нужно выяснить входил ли банк в систему страхования вкладов. Потому что членство в этом сообществе является обязательным условием для всех банков.
Если он входил в эту систему, то клиенту необходимо вспомнить какая сумма там была. Если менее 1400000, то беспокоится не нужно все будет возмещено через страховое агентство. Также важно понимать, что не подлежат страховке денежные переводы, если счет не открыт.
Что касаемо кредитов, то это миф о том, что их не нужно выплачивать и просрочки никто не заметит. Все обязательства клиент выполняет, как и положено, и их контролирует временная администрация. Единственное, что вся эта ситуация может иметь плохие последствия для человека, потому что информация может стать публичной. О временной администрации в Бинбанке, можно узнать из этой статьи.
Также могут быть изменены все реквизиты и появятся дополнительные комиссионные сборы, изменятся места, где можно оплачивать кредит. Но если это уже произошло, то лучше обратиться за помощью к специалистам, которые смогут объяснить все грамотно и доступно с юридической точки зрения. Потому что, в противном случае, могут появиться пеня и штрафные санкции, которые значительно увеличат кредит.
Обращаясь в банк очень внимательно нужно подходить к изучению информации о нем, в противном случае можно попасть в неприятную ситуацию.
Что делать если у вашего банка отозвали лицензию или он находится на санации?
За прошлый 2015 год российским Центробанком были отозваны действующие лицензии сразу у 93-х банков. Уже в январе этого года также лишился лицензии Внешпромбанк, основными клиентами которого были крупные государственные учреждения и корпорации. Значительные финансовые затруднения возникли в работе основного государственного банка — Внешэкономбанка.
Какими же должны быть действия вкладчика в случае санации или ликвидации банка и как оценить его реальное состояние?
Вначале рассмотрим, что же собой представляет санация. Это один из способов избежать банкротства и ликвидации банка. Решение о проведении этой процедуры точно также как и о финансовом оздоровлении или отзыве лицензии принимается непосредственно Центробанком РФ. Для вкладчиков же это означает, что банк продолжит работать, и их вклады не пострадают.
В этом случае для банка назначается санатор или управляющий банком на период кризиса. В этом качестве может выступать как другой крупный банк, так и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). К процедуре санации прибегают, когда банк играет важную роль в жизни региона или в нем находится большое количество денег обычных вкладчиков, к тому же он не совсем безнадежен и есть вероятность восстановить его работу.
Чем чреват отзыв лицензии для обычных вкладчиков
В случае если банк является участником общей системы страхования вкладов, то его клиенты, которые имеют средства на счетах или депозитах, в случае его ликвидации могут рассчитывать на 100-процентное возмещение всей суммы. При этом сумма не может превышать 1,4 млн. руб. за минусом долгов перед самим банком.
Информацию о том, входит ли ваш банк в систему страхования, можно получить на сайте АСВ. Когда у банка отзывают лицензию, то информация для вкладчиков о том, где и как они могут получить полагающиеся им возмещения размещается на сайте Агентства в течение 14 дней после отзыва.
Следует также учесть, что далеко не все существующие на сегодня вклады подлежат страхованию. Так, не страхуются:
- вклады в филиалах российских банков, расположенных заграницей
- вклады на предъявителя;
- средства, которые размещены на обезличенных металлических банковских счетах;
- деньги, находящиеся в доверительном управлении самого банка;
- деньги на электронных кошельках.
Какие действия следует предпринять в случае ликвидации банка
Те суммы, которые остаются на счетах после выплаты страховки (более 1,4 млн. руб.) возвращаются уже после того как банк признается банкротом. Если имущества банка достаточно для полного удовлетворения требований, то проводится процедура принудительной ликвидации. Если же средств недостаточно, то деньги возвращаются в ходе конкурсного производства. При этом обычные вкладчики должны написать повторное заявление о возврате средств, а юридические лица обращаются с таким заявлением впервые.
Каким образом происходит возврат средств
В первую очередь возвращаются вклады обычных вкладчиков. Также к первой очереди относится Центробанк и Агентство по страхованию вкладов. Во вторую очередь происходит возврат заработной платы и выходных пособий. И только после этого на возврат могут рассчитывать остальные.
Если же вы взяли кредит в банке, и после этого у него была отозвана лицензия, то средства все равно придется вернуть. До признания банка банкротом деньги возвращаются непосредственно на его счета, впоследствии же это право получает конкурсный управляющий. Требовать у клиента досрочно погасить кредит банк не имеет права. Заемщик может пойти на это только добровольно.
Если происходит одновременный отзыв лицензий сразу у нескольких банков, в которых находятся ваши средства и суммы по вкладам не превышают 1,4 млн. руб., то вы можете рассчитывать на получение страховки по каждому из них. Если же в банке одновременно открыты депозит и кредит, то взаимозачета не происходит. Банк обязан вернуть вам ваши средства, а вы должны вовремя погасить кредит.
Случаи, в которых Центробанк может отозвать лицензию
Таких случаев несколько:
- При достаточности капитала менее 2%, то есть банк способен погасить убытки за свой счет без привлечения средств клиентов. Этот норматив называется Н1.0 и установлен на уровне 10%. Если он меньше, то это может послужить тревожным сигналом для вкладчиков. Для проверки действующего норматива можно просмотреть отчетность своего банка по форме 135. К примеру, у банка «Интеркоммерц» по состоянию на 01.01.2016 он составил 11,57%.
- Если сумма собственных средств банка меньше, чем минимальное значение необходимого уставного капитала. На сегодня этот норматив составляет 300 млн. руб. Информацию об этом можно найти в форме 123. Например, у того же «Интеркоммерца» на 01.01.2016 сумма собственных средств составила 10,7 млрд. руб.
- Если банк на протяжении 14 дней был неплатежеспособен (к примеру, как в ситуации с «Трастом»). Но в этом случае ЦБ решил спасти банк и не стал ждать положенных двух недель.
- Если банком неоднократно нарушаются требования статьи 15.27 КоАП о противодействии отмыванию доходов, предоставляется недостоверная отчетность и т. д. Информация об этом публикуется на сайте ЦБ в разделе «Инсайдерская информация».
При необходимости более детальную информацию по работе банков можно получить по телефону Агентства: 8−800−200−08−05.