СВ-Принт

Официальный сайт Сбербанка: подробный обзор банковских продуктов

Здравствуйте, друзья!

Разве может быть серия статей с обзорами банков без номера 1 в этом списке? В рейтингах по финансовым активам, по выданным ипотечным кредитам, по вкладам и т. д. уверенно лидирует Сбербанк. Справедливости ради надо отметить, что в народном рейтинге банк занимает скромное 42-е место. Как в анекдоте: мыши плакали, кололись, но продолжали жевать кактус.

Рассмотрим официальный сайт Сбербанка и попробуем разобраться, за что так любят и так ненавидят самый старый и крупный банк России.

О банке

Сбербанк насчитывает уже 178 лет. Он работает с 1841 года. У людей старшего поколения банк ассоциируется со сберкассой, где люди держали свои сбережения, и никто не думал о каком-то доходе.

Сейчас Сбербанк – это далеко не только сберегательная касса, хотя эту функцию он, как и любой банк, продолжает осуществлять. Это современная финансово-кредитная организация, которая представлена во всех субъектах России и в нескольких странах мира. Она предлагает все существующие на сегодня услуги и банковские продукты для физических и юридических лиц.

Цифры достижений впечатляют:

• 70 % населения России пользуются услугами Сбербанка;
• 11 млн клиентов за рубежом;
• 46 % вкладов приходится на долю Сбербанка;
• 38,7 % кредитов физическим и 32,2 % юридическим лицам выдает наш старожил банковского сектора.

Банк развивается. Многие клиенты всего несколько лет назад сравнивали дистанционное обслуживание, в частности мобильное приложение, с конкурентами не в пользу Сбербанка. Сегодня все изменилось.

Ошибочно думать, что банк государственный. Центробанку принадлежит только 50 % акций плюс одна. Остальные – у российских и международных инвесторов.

Официальных телефонов два:

• 900 – с мобильных телефонов в России;
• +7 495 500-55-50 – для звонков из любой страны мира.

Вы их можете найти не только на главной странице, но и на любой странице сайта внизу.

Рассмотрим, что предлагает банк частным лицам:

1. Кредиты на любые цели всем, в том числе пенсионерам и молодежи.
2. Ипотека и ее рефинансирование.
3. Дебетовые и кредитные карты.
4. Все виды вкладов.
5. Другие услуги: страхование, инвестирование и пр.

Кредиты

Рассмотрим, какие кредиты выдает Сбербанк.

На любые цели

Требования и основные условия:

• минус 1 % к ставке, если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка;
• ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а срок на ее значение не влияет;
• срок – до 5 лет, сумма – до 5 млн рублей;
• требования к заемщику стандартные: от 18 (от 21 года для обычных заемщиков) до 70 лет (потенциально даже пенсионер может получить кредит);
• если получаете зарплату или пенсию в Сбербанке, то из документов потребуется только паспорт, в противном случае – копия трудовой книжки и справка о доходах;
• наличие гражданства РФ – обязательно.

Посмотрите, какие ставки для заемщиков предлагает банк.

Подать заявку можно онлайн или в офисе. Требуемая сумма перечисляется безналичным путем и погашается аннуитетными платежами.

Справедливости ради хочу отметить, что на сайте представлена исчерпывающая информация по тарифам и условиям кредитования. Даже есть памятка заемщика, в которой Сбербанк предупреждает о том, какой ответственный шаг клиент собирается совершить, взяв кредит, и что нужно проверить до его получения.

Для молодежи и пенсионеров

Этот вид кредитов выдается только с поручителем, поэтому еще раз подумайте, прежде чем стать им или попросить кого-нибудь о таком ответственном шаге. Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн рублей.

Молодой заемщик может быть от 18 до 21 года, а пенсионер – от 60 до 80 лет.

Обратите внимание, что оформить кредит с поручительством можно только в офисе банка.

Рефинансирование

Если у вас несколько кредитов, или условия по ранее выданным займам вам перестали нравиться, можно подать заявку на рефинансирование. Сбербанк возьмет на себя погашение всех ваших долгов в этом и чужих банках, а вы станете вносить только один платеж.

Посмотрите, что можно объединить в один кредит.

Ставки зависят от рефинансируемой суммы.

Ипотека

Ипотека в Сбербанке пользуется популярностью. Банк участвует во всех государственных программах:

• для семей с детьми,
• для военных,
• на приобретение жилья по программе реновации в Москве.

Ипотеку берут:

• на покупку строящихся и готовых квартир;
• на строительство жилых домов, дач и других строений потребительского назначения;
• на покупку гаража или машино-места.

Есть отдельные программы по рефинансированию и реструктуризации кредитов.

Оформление ипотеки осуществляется через специальный сервис “ДомКлик”. Там можно подобрать ипотечную программу, выбрать жилье у аккредитованных застройщиков или агентств, подать заявку с приложением всех необходимых документов в онлайн-режиме.

Карты

Рассмотрим карты, которые нам предлагает Сбербанк.

Дебетовые

Есть для рядовых граждан, пенсионеров, молодежи, болельщиков и путешественников. К сожалению, только по пенсионной карточке предусмотрено начисление процентов на остаток в размере 3,5 %. Нельзя назвать это предложение выгодным.

Несмотря на малопривлекательные тарифы, Сбербанк по количеству выданных дебетовых карт занимает лидирующую позицию. Это объясняется несколькими причинами:

• многие пенсионеры по старинке оформляют получение пенсии в своем старом, проверенном банке;
• большое количество банкоматов и офисов во всех регионах, в маленьких городах и селах и даже за рубежом;
• часто госучреждения, крупные предприятия заключают договоры на обслуживание своих зарплатных проектов именно со Сбербанком;
• карты Сбербанка есть почти у каждого, поэтому получается много экономить на переводах друг другу.

С 2011 года в банке действует бонусная программа “Спасибо”, которая позволяет копить баллы и обменивать их на товары и услуги у партнеров. Программа сегодня – это интерактивная игра, где владелец карты должен выполнять задания и переходить с уровня на уровень, которые отличаются составом привилегий. К сожалению, просто совершать покупки и получать за это кэшбэк теперь не получится.

Заказать карту можно онлайн, получить – в отделении банка по паспорту.

Кредитные

Кредитных карт меньше, чем дебетовых. Получить их не составит труда, особенно тем, кто часто пользуется дебетовой картой. Мне, например, с регулярным постоянством присылают предодобренные предложения по кредитке.

Условия нельзя назвать привлекательными:

• льготный период – всего 50 дней;
• обслуживание по классическим кредиткам только в первый год бесплатное;
• высокая процентная ставка (от 23,9 % годовых для классики), если клиент не уложился в льготный период;
• за выдачу наличных берутся большие комиссии (3 %, но не менее 390 рублей).

По кредитным так же, как и по дебетовым картам, действует бонусная программа.

Вклады

Все виды вкладов можно сгруппировать:

1. Сберегательные: Сохраняй, Пополняй, Управляй, Социальный и Подари жизнь.
2. Для детей.
3. Для пенсионеров.
4. С повышенными ставками.

Рассмотрим сберегательные разновидности.

Сохраняй

Вклад “Сохраняй” не предусматривает пополнения и снятия. Максимальная ставка – 5,75 %, зависит от суммы и срока. При открытии вклада в офисе банка ставка ниже.

Для пенсионеров будут действовать особые условия: они имеют по своим вкладам максимальные проценты, независимо от суммы.

Пополняй

Не предусматривает снятия, но можно пополнять на сумму от 1 000 руб. Максимальная ставка ниже, чем по “Сохраняй”, – всего 5,3 %.

Управляй

Можно и пополнять, и частично снимать до неснижаемого остатка, минимальное значение которого – 30 000 рублей.

Ставки выше 5 % не поднимутся.

Другие услуги

Кроме традиционных банковских продуктов и услуг, Сбербанк предоставляет и другие услуги частным клиентам. Например:

• страховые программы,
• открытие ИИС,
• брокерское обслуживание.

При открытии ИИС банк предлагает 2 варианта работы с ним:

1. Самостоятельно покупать ценные бумаги через брокерский счет.
2. Доверить деньги профессиональному управляющему.

В первом случае вы открываете ИИС и брокерский счет. Кладете на ИИС до 1 млн рублей и пользуетесь либо готовыми стратегиями, которые разработали аналитики банка, либо самостоятельно выбираете и покупаете ценные бумаги на бирже.

Обратите внимание, что только с 400 тыс. рублей вы сможете возместить 13 % от государства.

Во втором случае вы открываете ИИС с доверительным управлением на сумму от 50 тыс. до 1 млн рублей. Деньги инвестируются в гос. облигации и облигации крупнейших российских компаний. По сути, управляющий предлагает только одну стратегию – “Рублевые облигации”.

Мы провели обзор предложений от старейшего банка нашей страны – Сбербанка. Не могу сказать, что он привлекает клиентов заманчивыми и выгодными предложениями. У него другие методы воздействия. В количестве лояльных заемщиков, вкладчиков и держателей банковских карт банк точно не знает недостатка.

Признавайтесь, у вас тоже есть какой-нибудь продукт от Сбербанка?

Обзор банковских продуктов и услуг на официальном сайте Сбербанка России

Приветствую Вас, друзья! Сегодня мы с Вами заглянем на официальный сайт Сбербанка и рассмотрим доступные на текущий момент финансовые предложения от самого старого и крупного банка страны.

Цифры и факты

Днем рождения Сбербанка считается 12 ноября 1841 года – именно в этот день император Николай I дал указ об учреждении сберегательных касс. На сегодняшний день «зеленому» банку уже 178 лет, и у многих он по-прежнему ассоциируется со сберкассой, в которой люди держали свои накопления.

Сейчас банк представляет собой кредитно-финансовое учреждение, оказывающее финансовые услуги и реализующее банковские продукты физическим и юридическим лицам.

Официальный сайт: sberbank.ru.

Сбербанк является неоспоримым лидером рынка в рейтинге по финансовым активам, выданным кредитам и открытым вкладам.

Обратимся к статистике, которая расскажет об этом нагляднее:

• Организация обслуживает более 93 млн. частных клиентов в России.
• Более 66 млн. активных пользователей онлайн-приложения от Сбербанка и СМС-банка.
• 2,4 млн. составляют корпоративные российские клиенты.
• Филиалы банка находятся в 22 странах мира, обслуживая 11 млн. клиентов за рубежом.
• В 83 субъектах страны представлено более 14 тысяч подразделений.
• Центробанк России владеет 50 % голосующих акций Сбербанка, плюс еще одной.
• На долю Сбербанка приходится 46 % всех вкладов населения страны.

На заметку! Многие склонны считать Сбербанк государственным. На самом деле лишь половина акций находится в собственности ЦБ РФ. Остальными владеют российские и международные инвесторы.

У банка два официальных номера телефона:

• 900 – доступен для звонка с мобильного по России.
• +7-495-500-55-50 – по нему можно обращаться из любой страны мира.

Частным лицам Сбербанк предлагает следующие виды услуг:

• Кредиты. Как универсальные под любые цели, так и узконаправленные для отдельных категорий граждан.
• Ипотека, рефинансирование.
• Карты – кредитные и дебетовые.
• Вклады.
• Страхование, инвестиции и прочее.

Рассмотрим каждый продукт более детально.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько потребительских кредитов:

1. На любые цели.
2. С поручителем – для молодежи и пенсионеров.
3. Рефинансирование.
4. Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство.
5. На образование с господдержкой.

Также доступна реструктуризация кредитов.

Кредит на любые цели

Условия и требования:

• Минус 1 % от ставки, если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Кроме того, в этом случае от заемщика потребуется только паспорт. При стандартных условиях – копия трудовой и справка о доходах.
• Сумма займа – от 30 тысяч до 3 млн. рублей для всех заемщиков и до 5 млн. – для клиентов банка.
• Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
• Комиссия за выдачу и досрочное погашение отсутствует.

Требования:

• Возраст от 18 лет (для клиентов банка) и от 21 года (для остальных заемщиков) – до 70 лет.
• Стаж работы не менее 3 месяцев для клиентов, и от 6 месяцев для остальных.

Размер ставки по кредиту зависит от суммы:

• До 300 тысяч – 12,9-19,9 % годовых.
• От 300 тысяч до 1 млн. – 11,1-16,9 % годовых.
• От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Оформить заявку можно онлайн, либо лично в отделении банка. На официальном сайте доступна вся информация о финансовом продукте, можно изучить бланки необходимых документов и памятку заемщика.

Кредит с поручителем

Условия:

• Доступен для молодежи от 18 до 21 года и пенсионеров от 60 до 80 лет (на момент возврата кредита).
• Поручителем может стать лицо старше 21 года и моложе 70 лет (на момент погашения).
• Сумма займа – от 30 тысяч до 3 млн. рублей.
• Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
• Комиссии отсутствуют.

Ставки:

• До 300 000 рублей – 12,9-19,9 % годовых.
• От 300 тысяч до 1 млн. рублей – 11,1-16,9 % годовых.
• От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Оформление кредита с поручителем доступно только в офисах учреждения.

Эта услуга предусматривает объединение нескольких кредитов в один с более низкой ставкой.

Рефинансировать можно следующие займы:

От Сбербанка:

• Потребительский.
• Автокредит.

От других банков:

• Потребительский.
• Кредитные карты.
• Ипотека.
• Автокредит.

Для оформления нужен паспорт и документы на имеющиеся кредиты.

Ставка рефинансирования:

• До 300 000 рублей – 12,9-16,9 % годовых.
• От 300 тысяч до 1 млн. рублей – 12,9 % годовых.
• От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Условия:

• Допустимое число кредитов – 1-5.
• Срок действия займов должен быть не менее 180 дней на момент подачи заявки.
• Возраст заемщика – от 21 до 65 лет.

Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Для тех, кто работает на земле, разводит птицу, занимается садом и огородом на участке, Сбербанк предлагает кредит с фиксированной ставкой в 17 %.

Условия предоставления:

• Сумма – 30 тысяч – 1,5 млн. рублей на одно хозяйство в год.
• Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
• Возраст – от 21 ода до 75 лет.
• Есть возможность привлекать созаемщиков, которыми могут быть платежеспособные члены семьи.

Из документов потребуется паспорт, выписка из похозяйственной книги об учете ЛПХ, документы, подтверждающие трудовую занятость и регистрацию.

На образование с господдержкой

Данный кредитный продукт рассчитан на студентов, и платежеспособность заемщиков не учитывается. Сумма займа равна стоимости обучения – можно оформить кредит на один семестр или на весь период обучения в вузе.

Срок выплаты равен сроку обучения плюс 3 месяца и 10 лет.

Общая процентная ставка – 14,16 % годовых, из которых 5,37 % компенсируются за счет госсубсидий. Сам заемщик оплачивает только оставшиеся 8,79 годовых.

Займ может быть одобрен лицам, достигшим 14 лет. До совершеннолетия требуется письменное разрешение законных представителей.

Реструктуризация задолженности

Если заемщик испытывает финансовые трудности, банк может пойти навстречу и пересмотреть условия кредитного договора.

В каких случаях возможна такая услуга:

• Потеря работы или понижение зарплаты.
• Призыв в армию.
• Декретный отпуск.
• Утрата трудоспособности из-за травмы.

Банк может отсрочить погашение и проценты, увеличить срок выплаты, а также изменить валюту на рубли, если займ взят в долларах или евро.

Ипотека от Сбербанка

Оформление осуществляется через специальный сервис «ДомКлик» от Сбербанка. Он позволяет выбрать подходящую программу, подобрать жилье у аккредитованных строительных компаний либо агентств и подать заявку в режиме онлайн.

На текущий момент в банке доступны следующие предложения по ипотечному кредитованию:

• Свой дом под ключ.
• Приобретение строящегося жилья.
• Покупка готового жилья.
• Для семей с детьми.
• Строительство дома.
• Загородная недвижимость.
• Ипотека с использованием материнского капитала.
• Военная ипотека.
• Гараж или машино-место.

Кроме того, предусмотрена реструктуризация и рефинансирование.

Рассмотрим, какие виды карт предлагает нам Сбербанк.

«Зеленый» банк занимает лидирующую позицию по числу выданных дебетовых карт, даже несмотря на то, что тарифы не самые выгодные в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.

Объясняется это следующим:

• Многие госучреждения и крупные компании оформляют своим работникам именно Сбербанковские зарплатные карты.
• Пенсионеры уже давно привыкли к старому банку и не склонны менять свои привычки.
• Банк имеет большое количество филиалов и банкоматов даже в самых небольших населенных пунктах страны.
• Карты Сбербанка есть почти у каждого, что делает удобными онлайн-переводы и платежи.

Среди дебетовых карт есть такие продукты:

• С большими бонусами Мастеркард.
• С большими бонусами Виза.
• Золотая.
• Классическая (+ с разными дизайнами, включая рисунок на выбор).
• Молодежная.
• Карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА.
• Пенсионная.
• Аэрофлот.
• Моментальная.
• Подари жизнь.

В 2011 году в банке стартовала бонусная программа «Спасибо». С ее помощью можно накапливать баллы и менять их на товары и услуги партнеров Сбербанка.

Сегодня данная программа имеет форму интерактивной игры, где нужно выполнять задания и проходить уровни. Но получать кэшбэк деньгами за покупки теперь нельзя.

Оформить такую карту очень легко, особенно действующим клиентам банка. Те, кто уже имеет дебетовую карту Сбербанка, наверняка принимали не один звонок от учреждения по поводу одобренной кредитки.

Вместе с тем, условия пользования данными продуктами нельзя назвать самыми выгодными:

• Беспроцентный период составляет 50 дней ( в АльфаБанке, к примеру, 100 дней без процентов).
• Классические карты только первый год обслуживаются бесплатно.
• Ставка от 23,9 %, если беспроцентный период был пропущен.
• Чтобы снять наличные, придется заплатить + 3%, но не менее 390 рублей.

Кредитных карт предлагается несколько:

• Золотая.
• Классическая.
• Премиальная.
• Аэрофлот.
• Подари жизнь и дргуие.

Все доступные на сегодня предложения можно сгруппировать по категориям:

Сберегательные:

• Сохраняй. Ставка – 4,75 %, без возможности досрочного снятия и пополнения.
• Управляй. Предусматривает частичное снятие без потери процентов. Ставка – 3,66 %. Есть также возможность пополнения.
• Пополняй. Вклад с правом пополнения, но без возможности частичного снятия. Ставка – 4,23 % годовых.

С повышенными ставками:

• Для владельцев пакета Сбербанк Первый. Депозит можно открыть в рублях, долларах или евро. Ставка до 5,5 % при сумме вклада от 5 млн. рублей.
• Для клиентов Сбербанк Премьер. Сумма для пополнения – от 700 тысяч рублей. Ставка до 5,05 %.

Особые:

• Пенсионный плюс. Вклад открывается для перечисления пенсий и пособий со сроком в 3 года. Ставка до 3,67 %. Есть возможность пополнения и частичного снятия.
• Социальный. На данный вклад начисляются соц. выплаты на детей-сирот и ветеранов войны. Ставка – 3,34 %. Срок – 3 года.
• Подари жизнь. Депозит для оказания помощи детям с онкологией и иными тяжелыми заболеваниями. Ставка – 4,78 % со сроком на год.

Иные услуги банка

Помимо традиционных банковских предложений Сбербанк оказывает следующие услуги.

По страхованию:

• Для путешественников.
• Защита для карт.
• Защита близких при травмах.
• От несчастного случая с главой семьи.
• При укусах клеща.
• Страхование жизни.
• От несчастных случаев и болезни.
• Защита дома.
• Для ипотечных заемщиков.
• Для накоплений на образование.
• Инвестиционное.

Также в Сбербанке можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). При этом предлагается два варианта работы с ним:

1. Самостоятельная покупка ценных бумаг. Одновременно с ИИС открывается брокерский счет. ИИС пополняется на сумму до одного млн. рублей и инвестор либо сам покупает ЦБ, либо пользуется готовыми стратегиями, разработанными аналитиками Сбербанка.
2. Инвестирование через управляющего. ИИС открывается с доверительным управлением на сумму от 50 000 рублей до 1 млн. Средства можно инвестировать в государственные облигации и облигации российских компаний.

Более подробно изучить условия каждого предлагаемого банком продукта можно на его официальном сайте.

Благодарю Вас за внимание. Не забывайте подписываться на обновления блога и делиться статьей с друзьями в социальных сетях.

До скорого!

Кредит для любых целей

• Потребительский кредит без обеспечения — от 15,9%
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц — от 14,9%
• Нецелевой кредит под залог недвижимости — 15,5%
• Кредит военнослужащим — участникам НИС -16,5%
• Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство — от 21%

Кредит на образование

• Образовательный кредит с государственной поддержкой — от 7,75%

Кредит на покупку жилья

• Ипотека с государственной поддержкой — от 12%
• Приобретение готового жилья — от 12,5%
• Приобретение строящегося жилья — от 13,%
• Строительство жилого дома — от 13,5%
• Загородная недвижимость — от 13%
• Ипотека плюс материнский капитал — от 12,5%
• Ипотека для молодой семьи — от 12,5%
• Военная ипотека — от 12,5%

Кредит для погашения долга в стороннем банке

• Рефинансирование жилищных кредитов — от 13,75%
• Потребительский кредит на рефинансирование — от 17,5%

Кредитные карты

Универсальные кредитные карты:

Партнерские кредитные карты:

• Карта «Подари жизнь» — от 25,9%
• Карта «Аэрофлот» — от 25,9%

Какие кредиты выдают в Сбербанке

​Все кредиты банка актуальны на 23 мая 2016 года. Также не забываем, что подать заявку онлайн можно на любой кредитный продукт банка.

На сегодняшний день каждый третий житель страны, желающий получить займ, обращается в Сбербанк. Аналогичная ситуация складывается и в коммерческом секторе, где доля кредитов, полученных в этом финучреждении, составляет около 30% от общей суммы заемных средств. Широкий спектр предложений для населения и предприятий позволяет выбрать оптимальную программу для решения поставленных задач.

Кредиты частным лицам

1. Потребительские кредиты включают в себя ссуды без обеспечения либо с внесением залога в виде недвижимости, а также займы с привлечением поручителей. Условия выдачи средств и подход к заемщикам по каждому из вариантов имеют ряд отличий. Самые высокие требования предъявляются к людям, не имеющим имущества и поручителей. Они могут взять до 1,5 млн. рублей под 17,5%.
2. Кредиты для получения высшего либо среднего образования выдаются на срок, превышающий общее время обучения на 10 лет. К таким займам применяется ставка 7,06%. Получить банковские средства могут люди, поступающие в учебные заведения, заключившие договор с Минобрнауки и Сбербанком. Форма обучения не важна.
3. Ипотечные кредиты выдаются на готовое или строящееся жилье. Также возможно приобретение загородной недвижимости. Желающие взять займ могут рассчитывать на сумму от 300 тыс. руб. по ставке от 13,5% в год. Срок действия стандартного договора до 30 лет, а для военной ипотеки – до 15.
4. Также частным лицам предлагается получить кредитные карты с широким выбором дополнительных услуг.
5. Для клиентов, не имеющих ресурсов на выплату кредитов, взятых в других банках, существуют программы рефинансирования как жилищных, так и потребительских займов.

Кредиты малому бизнесу

Коммерсанты имеют возможность воспользоваться финансовой поддержкой Сбербанка, взяв средства на развитие либо расширение своего предприятия.

1. Беззалоговые займы до 3-х млн. руб. на различные цели даются на срок до 3-х или 4-х лет. На текущий момент действуют следующие ставки: «Доверие» — от 19,5%, «Бизнес-Доверие» — от 18,98%.
2. Кредиты на восполнение оборотных активов позволяют строить долгосрочные планы и своевременно рассчитываться с партнерами. В зависимости от тарифа, средства даются на срок 12-48 месяцев. В программе «Бизнес-Оборот» заемщику выделяется сумма от 150 тыс. руб. Самую большую сумму, составляющую 17 млн. руб., можно получить по услуге «Бизнес-Овердрафт».
3. Займы на покупку коммерческого недвижимого имущества или автомобилей можно получить в рамках программ «Бизнес-Недвижимость» и «Бизнес-Авто», соответственно. А воспользовавшись кредитом «Бизнес-Инвест» можно рефинансировать старые долги перед кредиторами, сюда же следует считать и лизинговые компании. Размер выдаваемых средств – от 150 тыс. руб. Отдельно стоит рассмотреть предложение под названием «Экспресс-Ипотека», позволяющее в срочном порядке взять до 7 млн. руб.

Для корпоративных клиентов и крупных организаций также существуют интересные предложения кредитования и финансирования проектов.

Работа консультантом в Сбербанке

Редко найдешь более привлекательную должность, чем консультант в финансовом секторе. Особенно если идет речь о таком крупном учреждении, как Сбербанк. Здесь вращаются большие деньги и можно быть уверенным в стабильном доходе.

Вакансий достаточно много в отделениях по всей России, от Москвы и СПб до глубинки. Однако для начала вы наверняка хотели бы понять основные обязанности, предлагаемый уровень зарплаты и какие именно задачи придется решать. Именно для того, чтобы дать ответы, и создана эта статья.

Итак, этой статье мы всесторонне рассматриваем, с чем связана работа консультантом по банковским продуктам в Сбербанке. Сокращенно эта должность называется КПБ.

Основные задачи и обязанности

В чем заключается работа консультанта Сбербанка?

Прежде всего, нужно помогать клиентам найти нужного сотрудника для решения его задачи. Человек приходит в финансовое учреждение с определенной целью, но он может не знать, к кому обратиться, в какую очередь стать. Спрашивать таких же посетителей — неудобно и неэффективно.

Консультант проявляет инициативу в том, чтобы выявить цель визита в отделение и помочь посетителю сэкономить время, упростив решение его проблемы настолько, насколько это возможно. Также нужно успевать консультировать клиентов достаточно оперативно, чтобы предотвратить их недовольство и избежать образование очередей.

Еще нужно будет предлагать, обучать и продавать. Что имеется в виду:

• Вы показываете человеку преимущества онлайн-услуг, тем самым предлагая их и обучая ими пользоваться.
• Многие банковские продукты платные. Понятно, что среди них есть более или менее важные, какими-то из них заинтересуются люди определенных категорий, но не захотят покупать другие. Вам предстоит работать с возражениями, объяснять пользу, но, конечно, без давления.

Для этих действий у вас будут в распоряжении планшеты и терминалы самообслуживания. Также в арсенале сотрудника есть информационные буклеты о тех или иных продуктах банка. Их нужно распространять, что позволит вам сократить время каждой консультации.

Важно. Есть еще такая должность, как консультант по работе с ПФР, Пенсионным фондом России. Эта деятельность подразумевает иные должностные обязанности.

Как устроиться

Чтобы трудоустроиться, нужно быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 40 лет. Еще некоторые требования:

• Выносливость (требуется работать на ногах долгое время).
• Образование высшее или среднее специальное.
• Ухоженный и презентабельный внешний вид. Для сотрудника такого плана недопустимы элементы, характерные для представителей сомнительных субкультур: дреды, татуировки, кольца в носу, ирокезы и т. п.

В отношении манеры речи кандидата на работу консультантом Сбербанка жестких требований нет, главное — чтобы ничего не мешало восприятию и взаимопониманию. Небольшие дефекты речи могут присутствовать.

Вот порядок действий:

• Оставить заявку.
• В СМС и на email приходит ссылка, по которой нужно пройти.
• Следует ознакомиться с вакансией, пройти симулятор, заполнить анкету и в конце сделать запись видеоинтервью.

Случается, что соискатель должности консультанта по каким-то причинам не прошел по ссылке. Тогда кандидату могут позвонить по номеру телефона, который он ранее указал в заявке.

альтернатива

Вопросы для потенциального консультанта Сбербанка и видеоинтервью

Чтобы отсеять неподходящих кандидатов и выбрать лучших, Сбербанк проводит видеоинтервью и тестирование. Принимать всех соискателей в офисе накладно для обеих сторон. Задачу сильно облегчает интернет, позволяющий сделать видеозапись с ответами на вопросы. Скорее всего, их полный список заранее вы не получите. Но примеры того, что вас может ожидать, известны:

• Онлайн-собеседование, где задаются личные вопросы: о возрасте, семейном положении, месте проживания, об увлечениях и хобби. Тут главное не показать, что для вас хобби или семья намного важнее.
• Профессиональные вопросы о навыках, способностях и возможностях. Хотя опыт не требуется, некоторое преимущество могут получить кандидаты, уже работавшие в этой сфере от полугода. Не исключено, вас попросят описать стаж профессиональной деятельности, обязанности и причины ухода с прошлого места работы.
• Финансовые ожидания от работы: какая зарплата была у вас раньше, на какую рассчитываете сейчас.
• Стратегические: готовы ли вы дальше развиваться в банковской сфере деятельности; хотите ли расти в профессиональном плане, проходя дополнительное обучение; каковы цели в этой работе на ближайшие 5-10 лет; почему вы выбрали именно Сбербанк.

Вопросы теста для работы консультантом могут включать общую оценку вашей эрудиции, анализ психологии, логики и внимательности. Также вас могут попросить решить задачу с числами или выбрать правильный ответ в вербальном тесте. Время на раздумья жестко лимитировано — как правило, дается всего 20 секунд.

График

Стандартный режим работы — 5-дневная неделя по 8 часов. Особенность только в том, на какие дни выпадают выходные. Воскресенье будет нерабочим всегда, а второй свободный день “плавающий”.

Встречается и такие варианты: 4 рабочих и 3 выходных, работа по 6 или 10 часов. Возможна сверхурочная занятость, обычно она не оплачивается.

От чего зависят график КПБ и конкретные часы работы: особенности организации работы конкретного отделения.

Зарплата

Уровень зарплаты консультанта банковских продуктов в Сбере колеблется в районе 21-55 тысяч рублей. Такой разброс в суммах появляется из-за следующих факторов:

• Место, где находится отделение, ежедневное количество клиентов. Средняя величина з/п, которая получается на практике: 31-36 тысяч в Москве и других крупных городах, в провинциальных — несколько ниже.
• Число дополнительных предлагаемых в отделении и проданных вами услуг.
• Выполнение планов и премии.

Классический пример: базовая ставка: 18000 рублей, бонусы за продажи и премия по итогам месяца при отсутствии нареканий. Кто пошустрее, тот получит на руки в 1,5-2 раза больше.

В целом, логика проста: чем больше прибыли вы приносите Сбербанку и чем лучше влияете на его репутацию, тем больше выходит оплата. За преданность учреждение обещает бонусы:

• регулярное обучение;
• льготные условия кредитования;
• дополнительное страхование.

Все сделать идеально непросто. Многое будет зависеть от атмосферы в коллективе, поэтому предварительно “прикинуть” доход консультанта можно, но утверждать наверняка — вряд ли.

Отзывы сотрудников

О чем говорят объективные отзывы сотрудников Сбербанка, оставленные в 2019 году? Как вы догадываетесь, предстоит защищать интересы главного финансового учреждения РФ. И общаться с людьми, не каждый из которых готов проявлять понимание и вежливость.

Основные плюсы, отмеченные теми, кто здесь уже поработал:

• Стабильность.
• Своевременные выплаты.
• Получение ценного опыта в продажах.
• Выработка дисциплины, исполнительности, стрессоустойчивости.
• Корпоративные мероприятия.
• Доступен карьерный рост.
• Премии при хорошей работе.
• Можно приобрести полезные знания в финансовой сфере.
• Полный соцпакет.
• Работа поблизости к дому.
• Можно попробовать трудоустроиться без опыта.

Минусы:

• Постановка высоких планов.
• Есть нарекания на старших сотрудников в отдельных филиалах.
• При большом потоке людей нужно работать быстро, может накапливаться усталость.
• Иногда приходится работать сверхурочно.

Также некоторые называют минусом контроль со стороны руководства и необходимость проходить проверки. Однако тут многое зависит от честности самого сотрудника.

Итоги

Интересно, что Сбербанк заявляет о своем главном принципе работы так: всё для клиента. Это включает и продажу банковских продуктов, которые помогут людям почувствовать уверенность в будущем, реализовать желания и мечты. Если соискатель должности консультанта будет отталкиваться от этих ценностей, сможет их разделить и реализовать, такая работа принесет пользу и прибыль всем.

На первом этапе конкурсного отбора каждый претендент на вакансию в Сбербанке должен пройти видеоинтервью. Далее подробно рассмотрим вопросы, на которые придётся отвечать соискателям на должность Консультанта по банковским продуктам.

Надеемся, что представленная ниже инструкция поможет вам подготовиться.

Ответы на вопросы до видеоинтервью

Итак, вам поступило СМС от Сбербанка с приглашением пройти видеоинтервью.

Переходим по ссылке. Даём согласие на обработку персональных данных и нажимаем «К следующему этапу».

Далее, до начала видеоинтервью, предстоит ответить на семь вопросов об условиях работы (в нашем примере применимо именно к вакансии «Консультант»).

1. В функции Консультанта входит: распределение потока внутри ВСП; продажи банковских продуктов и услуг; помощь клиентам в осуществлении операций; всё вышеперечисленное (это правильный ответ);
   
2. Перед трудоустройством необходимо пройти обучение. Сколько длится обучение: 10 рабочих дней; 5 рабочих дней (правильный ответ); 1 месяц; две недели;
   
3. Какой на ваш взгляд характер работы консультанта: сидячая офисная работа с документами; активная работа преимущественно «на ногах» (это правильный ответ); активная разъездная работа; сидячая работа, связанная с телефонными звонками;
   
4. Что входит в структуру заработной платы Консультанта: оклад, ежемесячная премия, квартальная премия, годовая премия; оклад, ежемесячная премия, годовая премия (правильный ответ); оклад, квартальная премия; оклад, ежемесячная премия;
   
5. От чего зависит доход Консультанта: от выполнения личного плана продаж (правильный ответ); от среднего времени ожидания клиентов в очереди; не зависит от меня, это фиксированная величина; от выполнения коллективного плана продаж всего ВСП;
   
6. От чего зависит график работы Консультанта: от дневного количества клиентов; я сам выбираю график; от выполнения плана продаж; от режима работы ВСП (правильный ответ);
7. Работа Консультанта для Вас, потому что Вы: легко устанавливаете контакт с незнакомыми людьми, любите много общаться и помогать окружающим (правильный ответ); ищите спокойную работу с документами и цифрами; склонны к уединённой творческой работе; не готовы тратить много времени на изучение нового.

Ответив на все эти вопросы, переходим уже непосредственно к видеоинтервью.

Видеоинтервью в Сбербанке

Далее рассмотрим, как проходит видеоинтервью в Сбербанке, какие задают вопросы. Обратите внимание, что на этапе видеоинтервью предстоит ответить на вопросы, связанные не только с вакансией, на которую вы претендуете.

Как проходит видео-интервью

Вы видите вопрос. Далее записываете на камеру своего смартфона (компьютера) видео-ответ. А потом просто загружаете файл в качестве ответа на вопрос.

То есть в момент записи вас не только никто не видит онлайн, но и к тому же у вас есть неограниченно число попыток записать видео с ответом, чтобы выбрать наиболее «удачную» запись и отправить уже именно её.

Какие задают вопросы

Перед тем, как перейти к первому вопросу (всего их также будет семь) необходимо сделать пробную запись (достаточно 10 секунд). Это нужно прежде всего для того, чтобы вы сами имели представление как в итоге будут выглядеть ваши видео-ответы, которые вы запишите в процессе видеоинтервью в Сбербанке.

Записали пробное видео, загрузили получившийся файл (нажмите для этого «записать или выбрать видео») → нажимаем «Начать интервью»;

1. В каком учебном заведении Вы учились, какая была специализация и форма обучения, в каком году Вы его закончили (время ответа 60 секунд) → записываем видео-ответ → выбираем самый «удачный» видеофайл (если получилось записать не с первого раза) → отправляем ответ, используя кнопку «Записать или выбрать видео» → жмём «Следующий вопрос».

Используем данный порядок действий и со всем последующими вопросами;

1. Расскажите о 2-ух последних местах работы. Подробно опишите успехи и достижения, расскажите о причинах увольнения. Если у Вас нет профессионального опыта, то расскажите про успехи в учёбе или личные достижения (время ответа 60 секунд);
2. Выберите один из продуктов банка: дебетовая карта, кредит, Сбербанк Онлайн, Автоплатёж ЖКХ или любой другой банковский продукт, который вы знаете. (Предложите его своим знакомым за 45 секунд);
3. Перечислите за 45 секунд основные задачи, которые выполняет сотрудник на должности Консультант по банковским продуктам;
4. За 45 секунд расскажите, какие ваши качества позволят вам быть эффективным в этой должности;
5. Расскажите, как Вы понимаете принцип работы «Всё для клиента» применительно к работе Консультанта (время ответа 45 секунд);
6. Расскажите, каким, на Ваш взгляд, должен быть коллектив, чтобы работать продуктивно и достигать поставленных целей? Приведите пример из собственного опыта (время ответа 45 секунд).

Обратите внимание: на каждый вопрос рекомендуется записывать видео ответ от 45 до 60 секунд, однако ничего страшного не случится, если видео окажется немного короче или чуть больше по хронометражу. То есть, когда в вопросе указано, что время ответа 60 секунд, то это не значит, что за это время вы должны успеть ответить и успеть перейти к следующему вопросу. Имеется в виду лишь общее время вашего ответа (длина самой видеозаписи).

Анкета после видеоинтервью

После того, как видеоинтервью будет записано останется лишь заполнить довольно подробную анкету, которая включает следующие сведения: ФИО, дата и место вашего рождения, контакты для связи, паспортные данные, СНИЛС, ИНН, сведения об образовании, все места работы, согласно записям из трудовой книжки, далее необходимо указать сведения о семейном положении и информацию о всех членах семьи и их месте работы (мать, отец, братья, сёстры, муж, жена, дети), и прочую информацию (наличие загранпаспорта и так далее).

После того, как анкета будет рассмотрена вас пригласят в отделение банка, чтобы пройти следующий этап конкурсного отбора (или уведомят об отказе).

Если вы хотите или планируете работать Консультантом в Сбербанке, то вам будет гораздо легче пройти все этапы конкурсного отбора на эту вакансию, получив представление о том, как именно проходит видеоинтервью в Сбербанке, и на какие вопросы предстоит ответить кандидатам, претендующим на эту должность.