СВ-Принт

CMR-страхование (Страхование гражданской ответственности перевозчика)

CMR-страхование — это добровольное страхование гражданской ответственности транспортной компании-перевозчика, действующее в странах, подписавших Конвенцию о договоре международной перевозки грузов автомобильным транспортом (КДПГ); в число этих стран входят Беларусь, Россия, Украина, Казахстан и другие страны СНГ и Европы.

Объектом страхования являются:

1) не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы Страхователя (лица, чья ответственность застрахована), связанные:

• с его ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, в связи с использованием Страхователем (лицом, чья ответственность застрахована) транспортных средств для перевозки грузов, осуществляемой в соответст-вии с положениями Конвенции о договоре международной дорожной перевозки грузов 1956 года с действующими изменениями (далее — Конвенция КДПГ/CMR), Межправительственных соглашений о международных грузовых перевозках, законодательством Республики Беларусь о перевозке грузов автомобильным транспортом, а также национальным законодательством государств, по территории которых осуществляется перевозка грузов;
• с расходами по утилизации (уничтожению) погибшего (пришедшего в негодность) груза;
• судебными и внесудебными расходами (расходы по оплате услуг экспертов, адвокатов), возникшими в связи с удовлетворением правомерных и защиты от неправомерных претензий.

Договор страхования ответственности перевозчика может быть заключен в следующих вариантах:

• Вариант 1: декларирование перевозок за определенный период. В этом случае все перевозки, осуществляемые в период действия договора страхования, считаются застрахованными. Страховая премия рассчитывается исходя из предполагаемого фрахта за весь период действия договора страхования.
• Вариант 2: декларирование каждой грузоперевозки. В этом случае незаявленная грузоперевозка (т.е. не продекларированная до ее начала) считается незастрахованной.
• Вариант 3: комбинированный способ. В этом случае перевозки, осуществляемые на транспорте Страхователя (лица, чья ответственность застрахована), считаются застрахованными без обязательного декларирования каждой перевозки (регистрационные номера транспортных средств оговариваются в договоре страхования или в приложении к договору страхования). Перевозки, которые осуществляются на привлеченном транспорте, не оговоренном в договоре страхования, декларируются до их осуществления.
• Вариант 4: декларирование транспортных средств с уплатой фиксированной страховой премии. В этом случае все перевозки, осуществляемые в период действия договора страхования на указанных в договоре страхования автомобилях, считаются застрахованными без последующего предоставления сведений о фактическом фрахте за период страхования.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя. Договор страхования может быть заключен на срок 1 грузоперевозки либо на срок от 1 месяца до 1 года включительно.

Страховым случаем признается:

1) факт причинения Страхователем (лицом, чья ответственность застрахована) в период действия договора страхования вреда жизни, здоровью и /или имуществу третьих лиц при перевозке груза в соответствии с положениями Конвенции КДПГ/СMR, что повлекло:

1.1) наступление ответственности Страхователя (лица, чья ответственность застрахована):

• за повреждение, полную или частичную утрату груза, принятого к перевозке в соответствии с Конвенцией КДПГ/CMR, кроме утраты груза вследствие выдачи его неправомочному получателю.
• за утрату груза, принятого к перевозке в соответствии с Конвенцией КДПГ/CMR, вследствие выдачи его неправомочному получателю;
• за финансовые убытки, понесенные клиентом Страхователя, в связи с просрочкой в доставке груза, уплатой провозных платежей, таможенных сборов и пошлин, связанных с перевозкой груза, принятого к перевозке в соответствии с КДПГ (п.4, п.5 ст. 23 КДПГ);
• за причинение в процессе перевозки груза вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, в том числе окружающей природной среде, перевозимым грузом.
• перед таможенными органами, вследствие нарушения таможенного законодательства в связи с платежами, налагаемыми соответствующими органами на Страхователя (лицо, чья ответственность застрахована). По данному пункту страхованием не покрываются убытки, связанные с нарушениями, подпадающими под действие Таможенной Конвенции о международной перевозке грузов с применением книжки МДП (Конвен-ция МДП 1975 г.) и убытки, связанные с уплатой таможенных сборов и пошлин, предусмотренные п. 4 ст. 23 Конвенции КДПГ

1.2) расходы Страхователя, (лица, чья ответственность застрахована), связанные с наступлением страхового случая:

• по утилизации (уничтожению) всего и части груза, непригодного для дальнейшего использования вследствие его гибели;
• по судебным и внесудебным расходам (расходы по оплате услуг экспертов, адвокатов) Страхователя (лица, чья ответственность застрахована), возникшие в связи с удовлетворением правомерных и защитой от неправомерных претензий, в той мере, в которой они были необходимы и соразмерны обстоятельствам страхового случая.

При наступлении случая, последствия которого могут привести к возникновению ответственности Страховщика по договору страхования, Страхователь обязан:

• незамедлительно, как только ему стало известно о наступлении случая, но не позднее 3-х рабочих дней, сообщить Страховщику о случившемся. Уведомление должно быть сделано в письменной форме путем подачи заявления или направлением факсимильного сообщения с указанием обстоятельств, возможных причин и времени случая;
• немедленно заявить о каждом случае противоправных действий третьих лиц (кража, грабежи т. п.), а также о каждом случае дорожно-транспортного происшествия, возгорания груза или транспортного средства в соответствующие органы страны, где произошел случай (полиция, милиция, пожарная служба и т. п.);
• предпринять все разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки;
• строго выполнять все указания Страховщика или его представителя (если они поступили);
• немедленно информировать Страховщика о заявленных претензиях, исках и оспаривать исковое заиление в установленном законе порядке, а также предоставить Страховщику возможность участия в судебном процессе;
• не признавать и не оплачивать предъявленную претензию без предварительного согласия Страховщика;
• содействовать Страховщику в расследовании причин и обстоятельств страхового случая, в получении необходимых материалов;

Для выплаты страхового возмещения к заявлению о произошедшем событии Страхователь должен приложить:

1) комплект документов, полученный от заявителей претензии в обоснование требований к Страхователю, в том числе:

• претензионное письмо;
• оригинальный экземпляр товарно-транспортной накладной CMR страхования с отметками грузополучателя о недостаче или повреждении груза; при сбор-ной отгрузке — грузовой манифест;
• копию книжки МДП (Carnet-TIR).;
• счет-фактуру на груз (инвойс), оформленный в установленном законодательством порядке;
• аварийный сертификат, акт экспертизы;
• расчет (калькуляция) убытка, заявляемого Страхователю;
• если претензия предъявляется не грузополучателем, а страховой организацией, страховавшей груз, необходимо представить документ, подтверждающий переход к этой страховой организации права грузовладельца после выплаты страхового возмещения по страхованию груза.

2) комплект документов, получение и представление которых является обязательным для Страхователя (в зависимости от вида происшествия), в том числе:

• в случае дорожно-транспортного происшествия — справка и протокол дорожной полиции;
• в случае хищения груза или других противоправных действий третьих лиц — копия заявления о противоправном действии, справка и протокол, подтверждающие факт обращения в соответствующие органы и возбуждения уголовного дела по факту указанных происшествий;
• в случае утраты или повреждения груза огнем — справка и протокол компетентных органов, подтверждающие факт происшествия и экспертная оценка состояния груза;
• объяснительная записка водителя независимо от происшедшего случая;
• документы на расходы, произведенные Страхователем в целях уменьшения размера убытков, а также защиты своих интересов в судебных или арбитражных органах;
• копию переписки с заявителями претензии.
• документы, подтверждающие факт оплаты претензии Страхователем, если с согласия Страховщика оплата производилась;

Наши услуги:

Страхование ГО перевозчика внутренних перевозок

Страхование ответственности

Юридическим лицам

Добровольное страхование гражданской ответственности

Лимит ответственности, обеспечиваемый полисом ОСАГО, может быть увеличен за счет приобретения полиса добровольного страхования гражданской ответственности (ДГО).

Выплата страхового возмещения по полису ДГО осуществляется в случае недостаточности страховой выплаты по ОСАГО для возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Наши преимущества:
• уникальное предложение РЕСО-Гарантия — полис ДГО на условиях возмещения 100% убытка без учета износа запчастей;
• возможность приобрести дополнительные услуги «аварийный комиссар», «техпомощь на дороге», «скорая помощь»*;
• круглосуточная диспетчерская служба;
• консультации специалистов при наступлении страхового случая 24 часа в сутки;
• центры урегулирования убытков работают без выходных — 365 дней в году.

Полис ДГО могут приобрести только те автовладельцы, которые приобрели полис ОСАГО в РЕСО-Гарантия.

Базовые страховые тарифы по полису ДГО
(условия выплат «С учетом износа»)

Страховая сумма	Базовая стоимость полиса
300 000 руб.	1 200 руб.
600 000 руб.	1 900 руб.
1 000 000 руб.	2 400 руб.
1 500 000 руб.	3 600 руб.
3 000 000 руб.	5 400 руб.

Тарифы даны при страховании легковых автомобилей сроком на один год.
На стоимость полиса также влияет:
• тип транспортного средства;
• возраст автомобиля;
• возраст, водительский стаж допущенных к управлению, а также количество допущенных к управлению;
• условия выплаты возмещения «без учета износа».

• Рассчитать стоимость полиса
• Правила страхования гражданской ответственности автовладельцев

ДСАГО: нужна ли вам ещё одна страховка и как ей воспользоваться

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Вид страхования	ОСАГО	ДСАГО
Обязательно ли покупать полис?	Обязательно по закону	По желанию
Максимальная выплата на ремонт	400 тысяч рублей	Любая по выбору
Кто определяет страховые тарифы (цену страховки)?	Страховая компания — в рамках, установленных государством	Страховая компания самостоятельно

Где покупать полис ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия. Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка). Страховщик не вправе продавать полисы ДСАГО, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена, и оформлять страховку у такой компании точно не стоит.

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

1. Страховая сумма

   Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей. Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев. Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

2. Статистика

   Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

   • Характеристики транспортного средства

     Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.

   • Регион

     В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.

   • Число водителей

     Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.

   • Опыт водителей

     Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.

   • Личная статистика

     Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.

3. Срок действия полиса

   Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

4. Учет износа

   При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
• водительские права владельца ТС;
• доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
• ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
• действующий полис ОСАГО.

Как получить выплату по ДСАГО:

1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

   Документы от владельца полиса:

   • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
   • копия или оригинал страхового полиса;
   • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
   • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
   • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
   • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
   • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

   Документы от потерпевшего:

   • заявление на выплату;
   • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
   • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
   • регистрационные документы на автомобиль;
   • заполненный бланк извещения о ДТП;
   • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
   • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
2. Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

   Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

3. Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

   Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

Если ущерб потерпевшего превышает установленную законом сумму, виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно.

Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:

Что такое страхование гражданской ответственности — полный обзор понятия и ТОП-7 видов страхования + 5 основных этапов страхования гражданской ответственности

Здравствуйте, дорогие читатели! Вас приветствует сайт «ХитёрБобёр» и его эксперт, Денис Кудерин.

В этом выпуске мы рассмотрим интересную и актуальную тему – страхование гражданской ответственности. Статья продолжает цикл публикаций, посвященных страховой защите граждан и юридических лиц.

Материал будет полезен владельцам коммерческого и жилого имущества, автомобилистам, собственникам жилья и многим другим категориям граждан.

1. Что такое страхование гражданской ответственности?

В предыдущих статьях мы писали о том, как обеспечить страховую защиту личного имущества. Но нередко в непредвиденных ситуациях ущерб наносится чужой собственности или здоровью.

В таких случаях можно возместить убытки пострадавших из своего кармана, а можно пойти другим путём – застраховать свою гражданскую ответственность. В этом случае затраты будет оплачивать не виновник происшествия, а страховая компания.

Страхование гражданской ответственности (ГО) – отдельная отрасль страхового рынка. Объектом защиты при таком виде страхования выступает ответственность страхователя за причинение вреда собственности, жизни и здоровью третьих лиц.

Пример

Супруги Петровы уехали на выходные на дачу. Пока они отдыхали, в их квартире прорвало трубу. Водой залило квартиру соседа на нижнем этаже. К счастью, у Петровых был полис страхования ответственности. Убытки пострадавших с лихвой возместила страховая фирма. Никто ни на кого не подал в суд, добрососедские отношения были сохранены, как и финансы обеих сторон.

Правда, от административной или уголовной ответственности страхование ГО не защитит. Если, к примеру, вы виновны в ДТП, полис позволит вам оплатить убытки пострадавшего водителя, но отвечать за возникновение аварийной ситуации всё равно придётся.

Страховка позволяет возместить следующие виды ущерба:

• вред материальному имуществу – стоимость восстановления и ремонта и сопутствующие расходы;
• личный ущерб – затраты на лечение, реабилитацию, уход;
• вред, нанесённый окружающей среде в результате производственной или промышленной деятельности;
• моральный ущерб.

Приобретение полиса страхования ГО актуально для автовладельцев, хозяев квартир, бизнесменов – то есть практически для всех категорий граждан. Документ защищает от непредвиденных трат и, что тоже немаловажно, бережёт ваши нервы.

Особенно нужной оказывается такая страховка для жителей многоквартирных домов. В квартирах, где давно не обновлялись сантехнические коммуникации, всегда существует риск аварии или протечки.

А вдруг ваши соседи только что сделали ремонт? А что если вода, просочившись сквозь потолок, испортила дорогую мебель? И в том, и в другом случае страховка возместит ущерб и избавит от долгих оправданий. Хотя извиниться за неудобства, конечно, всё равно придётся.

Подробнее о вариантах защиты своей и чужой недвижимости читайте в статье «Страхование квартиры».

Рекомендуем к прочтению также обзорный материал «Что такое страхование».

2. Каким бывает страхование гражданской ответственности – обзор ТОП-7 видов страхования

Несмотря на то, что описываемая нами отрасль страхового дела относительно молода, существует множество видов страхования ответственности.

Их можно разделить на две большие группы – добровольное и обязательное страхование. В первом случае всё понятно: договор страховки составляется по доброй воле и желанию страхователя.

Сложнее дела обстоят с обязательным страхованием ГО. По сути, это узаконенное принуждение государством граждан и юридических субъектов к оформлению полисов в страховых компаниях. Правда, закон преследует благую цель – защитить финансовые интересы лиц, пострадавших в различного рода непредвиденных ситуациях.

Примеры обязательного страхования ГО – автострахование, туристическое страхование для людей, выезжающих в страны Шенгенского соглашения, страхование ОПО — опасных промышленных объектов.

Рассмотрим подробно все виды страхования гражданской ответственности.

Вид 1. Страхование владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)

Известная всем владельцам транспорта «автогражданка» — типичный пример обязательного страхования ГО. По договору ОСАГО ущерб, который причинён одному водителю по вине другого, компенсируется не виновником ДТП, а страховщиком.

Правда, существует конкретный предел страховой компенсации по полису ОСАГО. В 2019 году он равен 400 000 рублей за материальный ущерб и 600 тыс. за урон, нанесённый здоровью.

Более подробные сведения об автостраховании вы найдёте в публикации «Страховка на машину».

При желании можно компенсировать и более значительные затраты, но для этого нужно оформить полис ДоСАГО – добровольную страховку гражданской ответственности. Такой документ дополняет ОСАГО и вступает в силу, если ущерб превышает регламентированные законом лимиты.

Вопросы приобретения страховки освещены в статьях «Что такое ОСАГО» и «Оформить ОСАГО онлайн».

Вид 2. Страхование перевозчика

Независимо от используемого способа перемещения, транспортные компании (перевозчики) отвечают за безопасность груза и пассажиров. Существуют единые международные нормативы, которые определяют пределы ответственности перевозчика.

Прежде всего, эти нормативы касаются ответственности авиаперевозчиков и судовладельцев. Свои законные обязательства имеют железнодорожники и автотранспортные компании.

Страховыми ситуациями считаются:

• причинение вреда здоровью пассажиров и их жизни;
• нанесение ущерба багажу;
• утрата или порча груза;
• просрочка доставки груза или пассажиров по вине перевозчика;
• нанесение ущерба третьим лицам в результате происшествия с участием перевозчика.

Страхователями выступают юридические лица, владеющие на правах собственности или аренды транспортными средствами.

Страховщик освобождается от обязательств по выплатам, если ситуация возникла из-за нарушения страхователем правил и условий транспортировки.

Компенсации не будет также в том случае, если перевозчик нарушил нормативы противопожарной защиты или ущерб вызван факторами непреодолимой силы.

Дополнительные сведения – в статье «Туристическое страхование».

Вид 3. Страхование экологических рисков

Этот вид страхования предусматривает защиту ответственности страхователя за риски, связанные с негативным воздействием на окружающую среду.

Такие договоры составляются собственниками, владеющими опасными объектами – электростанциями, шахтами, нефтеперерабатывающими и химическими предприятиями, танкерами, заводами по производству взрывчатых и токсичных веществ.

Если по вине собственника произошла утечка, авария, техногенная катастрофа, затраты берёт на себя страховщик. Поскольку страховые суммы в указанных ситуациях бывают весьма значительными, то и услуги страховщика обойдутся недешево.

Поэтому страхованием экологических рисков занимаются только крупные страховые фирмы международного масштаба. Такая деятельность регулируется действующими на территории того или иного государства природоохранными законами.

В России защита экологических рисков для ОПО обязательна. В РФ таких производств насчитывается порядка 300 тысяч. Все они должны иметь обязательную страховку ГО.

Вид 4. Страхование ответственности производителей и продавцов

Даже трижды орденоносное и полностью роботизированное производство иногда выпускает бракованную продукцию.

Причины производственных ошибок многочисленны:

• нарушение условий работы;
• упущения на стадиях проектирования и разработки продукта;
• использование недоброкачественных расходных материалов;
• человеческий фактор.

Ущерб в таких ситуациях причиняется не только потребителю. Большие убытки несёт и сам производитель.

Чтобы защитить себя от непредвиденных трат, связанных с производством и продажей бракованного товара, фирма заключает страховой договор, период действия которого равен обычно гарантийному сроку реализуемого продукта. Страхователями в таких договорах выступают либо товаропроизводители, либо продавцы.

Вид 5. Страхование профессиональной ответственности

Сущность этого вида страхования легче всего объяснить на конкретном примере.

Частный юрист пообещал клиенту, что поможет ему выиграть дело в суде и взял плату за свои услуги. Однако в результате возникновения непредвиденных обстоятельств оно было проиграно, клиент понёс имущественные убытки и направил правозащитнику претензию.

К счастью для своего кармана, предусмотрительный юрист застраховал профессиональную ответственность, и затраты клиента оплатил страховщик.

Такой тип страхования проводится исключительно в отношении физлиц, занимающихся частной профессиональной деятельностью. Услуга актуальна для адвокатов, брокеров, дилеров, оценщиков, врачей, частных детективов.

Вид 6. Страхование гражданской ответственности застройщика

В РФ страхование ГО застройщика – обязательная процедура. Такая страховка помогает вернуть вкладчикам и дольщикам затраченные средства или даже обеспечить их жилплощадью в случае банкротства и разорения строительной компании.

Закон вступил в силу в январе 2014: с этого момента застройщики могут брать с клиентов деньги вперёд только в случае, если имеют полис страхования ответственности перед дольщиками.

Вид 7. Страхование за неисполнение обязательств

Довольно редкий вид добровольного страхования. Такой полис приобретают заёмщики, которые опасаются, что не смогут вернуть кредит полностью и в срок. При этом страховая сумма не равняется кредиту, но составляет лишь её часть (80-90%).

В таблице виды страхования ГО представлены наглядным образом:

№	Виды	Особенности
1	Страхование автовладельцев	Обязательная процедура для всех автовладельцев
2	Страхование перевозчика	Защищает ответственность транспортных компаний за пассажиров и груз
3	Страхование экологических рисков	Для опасных предприятий – обязательная процедура
4	Страхование производителей	Защита ответственности за производственный брак
5	Страхование профессиональных рисков	Практикуется частными лицам
6	Страхование ГО застройщика	Обязательная процедура с 2014 года
7	Страхование за неисполнение обязательств	Практикуется должниками перед банками

Подробно об «Электронном полисе ОСАГО» в нашей развернутой публикации.

3. Как происходит страхование гражданской ответственности – 5 основных этапов

Услуги страхования гражданской ответственности оказывают десятки компаний различного уровня.

Право на такой вид деятельности даёт лицензия, выданная государственными органами. Эти же структуры имеют право лишить контору разрешительного документа за нарушение правил страхования и невыполнение своих обязанностей перед клиентами.

Процедура страхования гражданской ответственности довольно проста, но стоит изучить все этапы и нюансы процесса заранее. Это поможет пользователям приобрести действительно полезный продукт по выгодной цене.

Этап 1. Выбор страховой компании

Не стоит оформлять договор в первом попавшемся учреждении. Утверждение «все страховщики одинаковые» – в корне неверное. Скорее, наоборот – у каждой компании свой набор уникальных услуг, свои достоинства и недостатки.

Знатоки советуют при выборе конторы учитывать следующие показатели:

• опыт – чем старше учреждение, тем лучше;
• финансовая устойчивость – на неё влияет размер уставного капитала, общая сумма выплат по страховым случаям и величина резервного фонда;
• рейтинг от независимых агентств;
• наличие разветвлённой сети филиалов;
• ассортимент страховых услуг;
• общее количество клиентов.

Можно поступить ещё проще – расспросить своих знакомых. Кто-нибудь из них наверняка пользовался услугами того или иного страховщика и имеет о нём хотя и субъективное, но зато абсолютно достоверное мнение.

Этап 2. Определение предмета страховки

Каждый договор содержит перечень страховых рисков. От их количества зависит конечная стоимость продукта.

Понятно, что полис, в который включены все вероятные события, касающиеся страхования ГО, будет стоить дороже, чем договор, предусматривающий лишь 1-2 конкретных ситуации.

Впрочем, документы обязательного страхования содержат, как правило, регламентированное количество рисков. Так, договоры ОСАГО в каждом регионе составлены по стандартной схеме, а расчетные тарифы устанавливаются на федеральном уровне.

Этап 3. Подготовка документов

Список документов для страхования ГО – минимальный: у компаний нет намерения затягивать процесс, поскольку они сами заинтересованы в скорейшем внедрении клиента в систему страхования.

Обязательно понадобятся паспорт, документы, подтверждающие право владения транспортом, недвижимостью и другим имуществом, технические документы на транспорт или иную собственность. Конкретные списки вам обязательно предоставят страховщики: перечень необходимых бумаг разнится в зависимости от вида страхования ответственности.

Этап 4. Оплата полиса

Услуги компании оплачиваются наличными, банковскими переводами, с помощью электронных платежных систем.

Каждая фирма стремится предоставить клиенту максимальное число вариантов расчета. Взносы по договору – единовременные или периодические (ежемесячные, ежеквартальные и т.д.).

Этап 5. Заключение договора

Главное правило страхователя должно звучать так: «без прочтения не подписываю». Это значит, что любую бумагу, выданную на подпись страховой организацией, следует внимательнейшим образом изучить.

В особенности это касается приложений, примечаний, пунктов, набранных мелким шрифтом. Именно там обычно кроется самая важная информация относительно условий и размеров страховых выплат.

К сожалению, значительная часть пользователей начинает разбираться в нюансах договора уже после наступления страховой ситуации. Это чревато неприятными сюрпризами, денежными потерями и разочарованиями.

4. Где можно выгодно застраховать гражданскую ответственность – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

От огромного количества заманчивых предложений у рядового гражданина разбегаются глаза. Чтобы облегчить выбор, мы представляем пятёрку наиболее надёжных и проверенных страховых компаний РФ, занимающихся страхованием различных видов гражданской ответственности.

1) Ингосстрах

В России немного страховых контор с более чем полувековой историей. Ингосстрах – одна из них. Организация работает на рынке с 1947 года. В числе несомненных плюсов компании – высокий профессионализм, надёжность, быстродействие при наступлении страхового происшествия.

Все желающие могут застраховать здесь гражданскую и профессиональную ответственность. Особенно широко представлен рынок страхования ГО для корпоративных клиентов. Доступны программы для всех направлений бизнеса – гостиничного и ресторанного, медицинского, транспортного.

2) РЕСО-Гарантия

Универсальная страховая фирма с 25-летним стажем работы на рынке. Имеет лицензию на сотню с лишним актуальных и доступных продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц. В числе программ страхования ГО – защита рисков владельцев недвижимости, автомобилистов, бизнесменов, юридических компаний.

РЕСО работает через агентскую сеть – в штате компании более 20 000 профессиональных агентов, оказывающих услуги в 850 филиалах по всей России. Рейтинг надёжности А++ от независимого агентства «Эксперт».

3) Альфа-Страхование

Страховщик международного уровня с наивысшим показателем платежеспособности и развитой филиальной сетью. Держит курс на постоянное повышение качества клиентского сервиса. Большинство услуг доступны в режиме онлайн с оперативным оформлением договора и бесплатной доставкой.

Каждый пользователь может получить бесплатные консультации по телефону и через онлайн-чат. Страхование ГО доступно частным лицам (ОСАГО, «Добрые соседи», «Хоть потоп») и компаниям (защита ответственности для представителей малого, среднего и большого бизнеса).

4) Ингвар

Опыт работы с 1993 года. Профессионализм, быстрое заключение договора с минимальным количеством документов, оперативные выплаты по страховым ситуациям. Приоритетное направление деятельности – защита имущественных интересов юрлиц.

Фирма страхует любые виды собственности, а также гражданскую и профессиональную ответственность клиентов. Обеспечивает финансовую защиту компаниям в случае причинения вреда третьим лицам в ходе производственной, хозяйственной и административной деятельности.

5) Росгосстрах

Старейшая в РФ страховая контора. Правопреемник организации ГОССТРАХ. Имеет больше 3000 подразделений и штат из десятков тысяч профессиональных агентов. Общее кол-во клиентов компании – около 45 млн. человек.

Практикует все виды защиты ответственности – страхование опасных производств, перевозчиков, гражданской ответственности производственных и коммерческих предприятий, лиц, оказывающих профессиональные услуги, владельцев недвижимости и транспорта.

5. Как правильно застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами – 4 простых совета

Основной смысл подписания договора со страховщиком – полноценная и своевременная защита собственных интересов.

Чтобы получить такую защиту, нужно страховать ответственность правильно и следовать нашим экспертным советам.

Совет 1. Сотрудничайте только с проверенными компаниями

Проверенный и надёжный страховой партнёр – гарантия своевременных выплат без дополнительных проверок, волокиты и длительного периода ожидания.

Можете воспользоваться нашим списком страховщиков или привлечь страхового брокера. За относительно небольшое вознаграждение профессиональный агент сам отыщет для вас наиболее выгодную программу.

Совет 2. Не допускайте ошибок в указании личных данных

Невнимательность при заполнении заявления может дорого вам обойтись. Одна ошибка при внесении данных, и договор становится недействительным.

Доказать свою невиновность постфактум гораздо сложнее, чем несколько раз проверить и перепроверить документ перед подписанием.

Совет 3. Внимательно изучайте перечень страховых рисков

Об этом уже говорилось выше – сначала перечитайте условия договора, потом подписывайте. Не все случаи гражданской ответственности входят в список страховых рисков.

В каждой компании свой список исключений, который нужно изучить заранее. Знайте, что компании однозначно не выплачивают компенсации, если ущерб был вами нанесён в состоянии алкогольного опьянения или умышленно.

Совет 4. Заключайте договор с компаниями, услугами которых вы уже пользовались

Страховщики любят лояльных клиентов, как родных. Постоянные пользователи приносят им основную часть дохода.

Преданных страхователей фирмы часто поощряют бонусами и скидками. Грех не воспользоваться выгодными предложениями компаний, с которыми вы уже сотрудничали.

Специально для вас мы подготовили интересное видео по теме страхования ГО застройщиков.

Друзья, подведём итоги. Защита ответственности – сложная и многогранная отрасль страхования. Прежде чем страховать ГО, стоит разобраться во всех тонкостях и нюансах этой процедуры. Только в этом случае вы будете должным образом защищены от непредвиденных трат.

Страхование ответственности

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности – это обязательство одного лица перед другим возместить ущерб при фиксации факта нанесения такого ущерба. Подобные обязательства возникнут при условии определенных упущений или действий, ставших причиной нарушения благ конкретного лица. Страхование гражданской ответственности разрабатывается и применяется с целью максимального возмещения нанесенного ущерба различных видов и степени тяжести. Застрахованная гражданская ответственность делает жизнь среднестатистического жителя развитого государства более спокойной, стабильной и безопасной.

Обязательное страхование ответственности

Обязательное страхование ответственности появилось сравнительно недавно, немногим более века назад. Основная функция механизма – помочь застрахованному лицу возместить ущерб, нанесенный третьему лицу при неблагоприятном стечении обстоятельств. Благодаря регулярным взносам от клиентов страховая компания получает необходимый финансовый ресурс, позволяющий взять ответственность за возмещение ущерба в отдельных случаях. В свою очередь у застрахованного лица также появляется возможность возмещать нанесенный ущерб пострадавшему лицу без непредвиденных затрат в особо крупных размерах.

Страхование ответственности владельцев транспортных средств

Страхование ответственности владельцев транспортных средств направлено на защиту интересов страхователя в соответствии с законодательством РФ.

Страховым случаем считается любая ситуация, которая требует компенсации убытка из-за вреда, нанесенного в процессе использования транспортного средства третьими лицами.

Благодаря обязательному страхованию ущерб при ДТП в большинстве случаев покрывается за счет страховых компаний. Процесс регламентируется федеральным законодательным актом №40, который вступил в силу 25.04.2002 года.

Договор страхования ответственности

Договор страхования ответственности – основной документ, который регламентирует взаимоотношения страховой компании и застрахованного лица. Основные принципы формирования договорных документов в сфере страхования прописаны в законе «Об организации страхового дела в РФ», а также в главе 48 гражданского кодекса.

Фактически договор страхования – это соглашение универсального характера, которые подписывают страховщик и страхователь. На основании соглашения страховщик обязан выплатить компенсацию при наступлении страхового случая. Страхователь, в свою очередь, обязуется своевременно перечислять в пользу страховой компании взносы установленного размера.

Правила страхования ответственности

Правила страхования ответственности действуют на основании федерального законодательства РФ. Фактически правила – это перечень условий и норм, на основании которых страховщик заключает договор, обеспечивающий погашение ущерба, который застрахованное лицо наносит третьим лицам. По договору страхования допускается выдача полиса не только страхователю, но и другому лицу. В случае страховки профессиональной ответственности конкретного лица, его данные указываются в договоре страхования.

Закон страхования ответственности

В соответствии с федеральным законом, страхование ответственности выделяют, как отдельный сегмент страхования. При этом ГК РФ считает страхование ответственности одной из нескольких отраслей имущественного страхования. Предмет страхования ответственности – возмещение вреда, который причинило виновное физическое или юридическое лицо. В самых распространенных случаях вред причиняют здоровью, жизни, имуществу или окружающей среде. Вред нередко имеет место в процессе производства, а также в ходе других видов деятельности или в результате бездействия.

Страхование гражданской ответственности предприятий

Субъектами страхования гражданской ответственности предприятий считаются компании, которые работают с оборудованием, веществами или другими потенциальными источниками опасности высокого уровня. Как правило, такие организации в процессе деятельности используют яды сильного действия, взрывчатые или легковоспламеняющиеся вещества, атомную или электрическую энергию, а также всевозможные механизмы и оборудование.

За вред, причиненный подобным источником, всегда несет ответственность предприятие. Исключение составляют случаи, когда причинение вреда случилось по преднамеренному умыслу пострадавшей стороны, а также в случаях, когда предотвратить и предвидеть подобные действия не представляется возможным.

Страхование ответственности производителей товаров

Страхование ответственности производителей товаров – считается новшеством на рынке страховых продуктов РФ. Ответственность перед потребителями и другими третьими лицами несут не только изготовители, но и продавцы. Страховым случаем считается вред, причиненный здоровью, жизни, а также имуществу в процессе использования товара, реализованного с браком или другими недостатками. Ответственность предусмотрена также за неисполнение обязанностей, возложенных на потребителей и производителей товара законодательством РФ. В упрощенном варианте этот вид страхования известен как ответственность за качество.

Программы страхования

Ярким примером программы страхования в РФ считается базовая программа ОМС, утвержденная Правительством. Документ разработан в рамках программы, гарантирующей гражданам РФ бесплатную медицинскую помощь. В документе сформулированы основные обязанности и права застрахованных лиц, которые получают бесплатную медицинскую помощь на всей территории РФ. Также в программе перечислены объемы и виды медицинской помощи, которые гражданин имеет право получить на всей территории государства без учета привязки к конкретному субъекту федерации при наступлении заболевания. В документе также прописаны общие требования к программам ОМС, действующим на территориальном уровне.

Страхование ответственности работодателя

Страхование ответственности работодателя — часть добросовестного отношения каждой компании к своим контрагентам и партнерам. Особого внимания заслуживают наемные работники. В обязанности предприятия входит соблюдение каждого пункта договора и создание безопасных условий труда. Зафиксированные нарушения трудового договора нередко приводят к подаче исковых заявлений с последующей выплатой компенсаций за нанесенный вред. Основными причинами появления нового вида страхования считается стремительное развитие бизнеса и формирование сложной корпоративной структуры предприятий.