СВ-Принт

• Для отраслей ТМТ,ЖКХ,АПК,Энергетика,…
  ТМТЖКХАПКЭнергетикаЛесная промышленностьТорговляНедвижимость
• Расчёты Тарифы,Бизнес-карты,ВЭД и валютный контроль,Аккредитивы и счета эскроу,…
  ТарифыБизнес-картыВЭД и валютный контрольАккредитивы и счета эскроуЗарплатные проектыОперации с драгоценными металламиВалютная конверсияОткрытие и ведение счетовДистанционное обслуживаниеЭквайрингИнкассацияПриём платежей от юрлицПриём платежей от физлицПолезноеСпециальные банковские счетаБанковское сопровождение госконтрактовСопровождение договоров капитального ремонтаАккредитивы в недвижимостиВозмещение НДС и акцизовКак избежать ограничения операций по счетуСбербанк Бизнес ОнлайнСбербанк БизнесЭлектронная система торговли Sberbank MarketsE-invoicingБРИС ЖКХОнлайн-кредитование для ваших покупателей
• Финансирование Корпоративное кредитование,Отраслевые кредитные решения,Торговое финансирование,Структурное финансирование,…
  Корпоративное кредитованиеОтраслевые кредитные решенияТорговое финансированиеСтруктурное финансированиеБанковские гарантииМезонинное финансированиеВенчурное финансированиеЛизингФакторингПолезноеФинансирование концессионных проектовФинансирование проектов в рамках конкурса «Регионы — устойчивое развитие»Программа стимулирования кредитования субъектов МСПОперации с залогами
• Размещение средств Размещение денежных средств,Доверительное управление,Брокерское обслуживание,Векселя,…
  Размещение денежных средствДоверительное управлениеБрокерское обслуживаниеВекселяДепозитарное обслуживаниеПолезноеСпециализированный депозитарийЭкспертиза инвестиционных проектовРиски при заключении срочных сделок на финансовых рынкахЭлектронная система торговли Sberbank Markets
• Для холдингов Система Сбербанк Корпорация,Структурное финансирование,Управление рисками,Fintech API,…
  Система Сбербанк КорпорацияМониторингКонтроль и акцептБюджетированиеПрямое управление счетамиЕдиный остатокОвердрафт с общим лимитомКомпенсационные продуктыСтруктурное финансированиеУправление рискамиFintech APIПолезноеЭлектронная система торговли Sberbank Markets
• Финансовые рынки Управление рисками,Производные инструменты,Операции на рынке облигаций,Операции на рынке акций,…
  Управление рискамиПроизводные инструментыОперации на рынке облигацийОперации на рынке акцийУправление ликвидностью и залогамиТоварно-сырьевые рынкиРынки акционерного капиталаРынки долгового капиталаБрокерское обслуживаниеПолезноеСлияния и поглощенияЭлектронная система торговли Sberbank MarketsКак обезопасить себя от изменения процентных ставок по кредиту и колебаний курсов валют

Форма и порядок заключения договора банковского счета

Согласно общим правилам о форме сделок договор банковского счета должен заключаться в простой письменной форме (п. 1 ст. 161 ГК). Договор банковского счета не может существовать в устной форме.

Учитывая то обстоятельство, что одной из сторон договора банковского счета является банк (ст. 845 ГК РФ), а также положение подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ, согласно которому сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, правомерно сделать вывод о том, что договор банковского счета совершается в простой письменной форме.

Договор банковского счета может быть заключен следующими способами: путем подписания единого документа — договора, путем обмена документами (п. 2 ст. 434 ГК РФ), а также путем совершения банком конклюдентных действий в ответ на письменную оферту клиента (п. 3 ст. 434 ГК РФ и п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии с этим пунктом совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализ приведенных норм ГК РФ позволяет сделать вывод о том, что договор банковского счета может считаться заключенным после направления клиентом в банк заявления на открытие банковского счета, которое рассматривается в качестве оферты, то есть предложения заключить договор, и совершения банком конклюдентных действий по открытию счета, которые рассматриваются в качестве акцепта, то есть согласия банка заключить договор. Карчевский С.П. Правовое регулирование открытия банковского счета//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2006. №6. СПС Гарант

Датой открытия счета следует считать дату соответствующей записи в Книге регистрации открытых счетов, в которой согласно Правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Положением Банка России от 05.12.2002 № 205-П, регистрируются открытые счета клиентов.

Конклюдентные действия банка по открытию счета в ответ на письменную оферту (заявление об открытии счета) клиента могут быть признаны акцептом только в том случае, если они совершены в срок, установленный для акцепта, условие о котором должно содержаться в оферте.

Как правило, на практике клиенты банка в заявлении об открытии счета не указывают срок для его открытия банком. Учитывая это обстоятельство, акцептом следует признать не конклюдентные действия банка по открытию счета, а уведомление банком клиента об открытии счета (п. 1 ст. 438 ГК РФ). В этом случае договор банковского счета будет считаться заключенным путем обмена документами, а датой заключения договора станет момент получения клиентом уведомления банка об открытии счета.

Если при открытии счета подписывается единый документ-договор, заявление на открытие счета и разрешительная надпись о его открытии рассматриваются как действия сторон договора по его исполнению, связанные с открытием счета.

В настоящее время договор банковского счета заключается, как правило, именно путем подписания сторонами единого документа-договора, в котором устанавливаются права и обязанности сторон и другие условия.

Такой способ заключения договора банковского счета, как обмен документами, может использоваться, по нашему мнению, при открытии клиентом в банке второго и последующих счетов, если режим открываемого счета аналогичен режиму ранее открытого и в документах отражено согласие сторон о том, что договор банковского счета подлежит исполнению на условиях подписанного ранее договора.

В Главе 4 Инструкции ЦБР от 14 сентября 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» Инструкция ЦБР от 14 сентября 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»//СПС Гарант дан перечень документов, который необходимо представить организации для открытия расчетного счета в банке.

Для открытия расчетного счета юридическому лицу в банк представляются:

а) свидетельство о государственной регистрации;

б) учредительные документы;

в) лицензии, если они имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента;

г) карточку с образцами подписей и оттиска печати;

д) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке;

е) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;

ж) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе

При открытии счета филиалу или представительству российской организации. кроме всех перечисленных документов следует представить:

а) положение об обособленном подразделении;

б) документы, подтверждающие полномочия его руководителя;

в) документ, подтверждающий постановку на учет филиала или представительства по своему местонахождению.

Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю следует представить в банк:

а) документ, удостоверяющий личность;

б) карточку с образцами подписей и оттиска печати;

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, которые указаны в карточке;

г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

д) свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;

е) лицензии.

Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе.

Дипломатические и приравненные к ним представительства иностранных государств (за исключением посольств и консульств) представляют документы, подтверждающие статус представительства.

Международные организации представляют международный договор, устав или иной аналогичный документ, подтверждающий статус организации.

в) лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;

г) карточка;

д) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

е) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;

ж) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Для открытия текущего счета физическому лицу в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) карточка;

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Физическое лицо — нерезидент дополнительно к этим документам представляет миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Представляемые документы не должны заверяться нотариально. Достаточно представить копии документов, заверенные организацией. Копии документов, должны содержать подпись лица, заверившего копию документа, его фамилию, имя, отчество (при наличии) и должность, а также оттиск печати клиента. Должностное лицо банка, открывающее счет организации или физическому лицу, сверяет оригинал документа и его копию, и удостоверяет их идентичность своей подписью и штампом банка. Комиссарова И.П .Открытие и закрытие счетов в банках //Ваш консультант. 2007.№ 16. СПС Гарант.

банк клиент операция денежный

Договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание

ДОГОВОР на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание №

г. «» г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Банк открывает Клиенту расчетный счет и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента.

2. Порядок открытия и режим счета

2.1. Расчетный счет Клиента в Банке открывается на основании заявления Клиента и предоставления документов, подтверждающих создание организации, копии Устава (Положения) и карточки с образцами подписей и оттиском печати, а также других документов, согласно Инструкциям Банка.

2.2. Перечень возможных поступлений и платежей, а также формы расчетов и услуг, предоставляемых Банком, определяются законодательством и внутренними Инструкциями Банка о порядке открытия и ведения расчетных счетов.

2.3. Платежи со счета Клиента осуществляются в пределах остатка средств на счете.

2.4. Офердрафт, т.е. выдача Банком финансовых средств Клиенту сверх остатка средств на его расчетном счете, может быть предоставлен на сумму рублей, но не ранее чем через месяцев после заключения настоящего договора.

2.5. Свободные остатки средств на счете на основании заявления Клиента могут быть размещены в депозит с последующей выплатой процентов в пользу Клиента.

2.6. По желанию клиента Банк осуществляет доверительные операции с финансовыми средствами Клиента, его ценными бумагами и имуществом в соответствии с поручениями Клиента.

2.7. Выписки по счету считаются подтвержденными, если владелец счета не представит свои замечания в течение 15 календарных дней со дня получения выписки.

2.8. Все платежи со счета Клиента осуществляются в порядке календарной отчетности.

3. Обязательства банка

3.1. Банк обязуется обеспечивать сохранность всех валютных средств, поступивших на счет Клиента, и выполнять распоряжения Клиента по их использованию, начислять проценты по остаткам средств на счете.

3.2. Банк обязуется осуществлять перевод денежных средств со своего корреспондентского счета не позднее дней со дня получения платежного поручения Клиента.

3.3. Банк обязан осуществить выдачу Клиенту наличных денежных средств в течение дней со дня поступления заявки от Клиента в порядке, установленном действующим законодательством.

3.4. Банк выдает выписки Клиенту по мере совершения операций по счету.

3.5. Банк обязуется обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности Клиента и сохранять коммерческую тайну по операциям, производимым по счету Клиента в соответствии с Инструкциями Банка России и действующим законодательством.

4. Обязательства Клиента

4.1. Клиент обязуется (не обязуется)/ненужное зачеркнуть/ хранить все свои валютные средства только на счете в Банке.

4.2. Клиент обязуется распоряжаться денежными средствами, хранящимися на счете в Банке, в соответствии с Инструкциями Банка России и законодательством.

5. Финансовые взаимоотношения

5.1. Открытие расчетного счета, услуги по расчетно-кассовому обслуживанию и другие банковские услуги, предоставляемые банком, оплачиваются Клиентом согласно Тарифам, действующим в Банке, приведенным в приложении и являющимися неотъемлемой частью настоящего договора.

5.2. Банк ежеквартально выплачивает Клиенту проценты по остаткам средств в размере % от среднеквартальных остатком на счете Клиента.

5.3. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете Клиента менее рублей процент, указанный в п.5.2, уменьшается соответственно на %. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете свыше рублей, процент, указанный в п.5.2, увеличивается соответственно на %.

5.4. При годовом обороте на счете Клиента свыше рублей Клиенту выплачивается премия, соответственно в размере % от годового оборота.

5.5. За предоставление овердрафта Клиент выплачивает Банку % годовых от суммы овердрафта.

Банк имеет право один раз в квартал предложить Клиенту изменить размеры платежей по овердрафту. В случае отказа со стороны Клиента принять измененные условия предоставления овердрафта Банк имеет право отказаться от выдачи овердрафта.

5.6. При выполнении Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (см. п.4.1 настоящего договора) размеры выплат Клиенту согласно п.5.2 увеличиваются на %.

5.7. В качестве гарантии погашения платежей за услуги Банка Клиент депонирует сумму рублей, по которым Банк выплачивает Клиенту % годовых от суммы депонированных средств.

6. Срок действия Договора

6.1. Договор считается заключенным с момента его подписания обеими сторонами и действует в течение календарного года.

6.2. В случае, если ни одна из сторон не заявила о расторжении договора за месяца до истечения срока действия, договор считается продленным на следующий календарный год.

6.3. Закрытие счета производится в соответствии с порядком, предусматриваемым законодательством.

7. Имущественная ответственность сторон

7.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, виновная сторона возмещает другой стороне понесенные ею убытки в соответствии с действующим законодательством.

7.2. Ответственность сторон по настоящему договору может наступать в форме выплаты неустоек, оговариваемых в п.7.3 настоящего договора.

7.3. В случае невыполнения Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (п. 4.1 настоящего договора) Клиент выплачивает Банку неустойку в размере % от суммы средств, поступивших в качестве платы за использование финансовых средств Клиента.

7.4. Ответственность Банка не наступает в случае, если операции по текущему валютному счету Клиенту задерживаются по вине Банка России.

8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Банк

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Клиент

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Договор на открытие и обслуживание расчетного счета — структура, права и обязанности

1. Что представляет собой договор об открытии банковского счета
2. Структура договора на открытие расчетного счета
3. Порядок заключения договора на открытие счета
4. Порядок расторжения договора на открытие счета

Через банковские счета российские компании и предприниматели проводят ключевые операции: платят налоги, вносят платежи, делают переводы и получают прибыль. Рассмотрим, как отношения юрлиц с российскими банками фиксируются документально — через договор на открытие счета.

Читайте также: Что такое расчетный счет в банке

Что представляет собой договор об открытии банковского счета

Договор об открытии банковского счета закрепляет за финучреждением ряд обязательств: зачислять и переводить средства на аккаунт лица, совершать переводы и прочие операции по его указанию. Взамен банк пользуется финансовыми активами клиентам и отвечает за их сохранность.

Сторонами соглашения являются банк — субъект с лицензией на обслуживание счетов, и клиент. Последним может выступать как частное, так и юридическое лицо. В зависимости от статуса клиента и назначения различают:

• Сберегательные счета. Предназначены для непрерывного накопления средств;
• Накопительные счета. Позволяют не только получать процентный доход, но и снимать часть средств;
• Корреспондентские счета. Отражают расчеты между финансовыми учреждениями;
• Текущие счета. Открываются для расчетно-кассового обслуживания частных лиц;
• Расчетные счета. Необходимы при осуществлении коммерческой деятельности.

Структура договора на открытие расчетного счета

Договор на расчетно-кассовое обслуживание имеет письменную форму и типовую структуру. Его образец доступен на сайте каждого банка и обычно включает восемь разделов:

• Предмет соглашения;
• Порядок ведения счета;
• Права и обязанности сторон;
• Стоимость услуг и порядок ведения расчетов;
• Ответственность сторон;
• Срок истечения и процедура расторжения договора;
• Дополнительные условия;
• Реквизиты сторон.

Остановимся на существенных условиях договора. Его предметом выступает открытие и обслуживание р/с в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Центробанка, банковскими правилами, тарифами, а также условиями данного соглашения.

Как и любой юридический документ, договор РКО фиксирует права и обязанности каждой из сторон. Со стороны финучреждения набор обязательств таков:

• Зачислять и перечислять на р/с денежные средства;
• Следовать указаниям лица о безналичном переводе или обналичивании необходимых сумм;
• По запросу юрлица списывать денежные суммы;
• Выплачивать процент за распоряжение капиталом клиента.

Со своей стороны, владелец счета обязан следовать правилам банка, совершая любую из транзакций по р/с, и своевременно оплачивать услуги по расчетно-кассовому обслуживанию.

Порядок заключения договора на открытие счета

Если клиентом банка выступает юрлицо (индивидуальный предприниматель), то в банк оно направляет заявку, подписанную и заверенную двумя лицами — руководителем и главным бухгалтером. К заявлению прикладывается пакет документов:

• Устав предприятия (фирмы) и учредительный документ;
• Свидетельство о госрегистрации, внесении в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговую инспекцию;
• Карточки с образцами печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету;
• Выписка из госреестра юридических лиц;
• И прочие документы.

Полный перечень бумаг следует уточнить заранее. Рассмотрев заявку и проверив кандидатуру клиента, банк приступает к подготовке соглашения. Форма договора банковского счета — это, по сути, договор обслуживания. Поставив подпись, директор (предприниматель) подтверждает оферту и заключает договор. Составляется сводный документ, фиксирующий обязательства и права сторон.

Может ли банк отказать в подписании договора? По закону завести р/с обязаны все юридические лица, отсюда вытекают и их права на расчетно-кассовое обслуживание:

• Банки не вправе отказать лицу, обратившемуся за РКО;
• Чисто действующих счетов, открытых одним юрлицом (предпринимателем) не ограничено;
• В отдельных случаях открыть р/с нельзя из-за лицензии, по которой банк обслуживает только рублевые или валютные счета;
• Единственная причина отказа, оговоренная законом, — ведение нелегальной деятельности.

Если иных оснований для отказа в РКО нет, смело обращайтесь в суд для возмещения убытков или требуйте принудительного подписания договора с данным финучреждением.

Порядок расторжения договора на открытие счета

Договоры расчетного банковского счета не имеют срока истечения. При этом владелец вправе закрыть р/с в любой момент: закон позволяет сделать это без согласования мотивов и причин с обслуживающим банком. Чтобы инициировать расторжение договора, клиент подает заявление. Если по р/с были выпущены пластиковые карты, к заявлению прикладывается весь эмитированный пластик.

Финучреждение вправе расторгнуть договор РКО в случаях, оговоренных гражданским законодательством:

• Отсутствие транзакций по р/с в течение 12 месяцев с момента открытия счета или последней операции, осуществленной клиентом;
• Если остаток финансовых активов на счету окажется ниже минимально допустимого уровня, а задолженность не будет погашена в течение двух-трех месяцев.

Расторжение договора выступает основанием, чтобы закрыть счет. Капитал, оставшийся на ликвидируемом р/с, банк переводит на другой счет лица не позднее недели, минувшей с начала процедуры расторжения.