Содержание
Страховой агент — специалист, который занимается поиском клиентов и заключением с ними договоров страхования. Работа в качестве страхового агента требует не только знаний в области страхования, но и психологии людей. Все это мы предусмотрели в соответствующем разделе должностной инструкции страхового агента.
К списку должностных инструкций
Должностная инструкция страхового агента
УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
Фамилия И.О.________________
«________»_____________ ____ г.
1. Общие положения
1.1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
1.2. Страховой агент назначается на должность и освобождается от нее приказом руководителя компании.
1.3. Страховой агент подчиняется непосредственно руководителю структурного подразделения.
1.4. На время отсутствия страхового агента его права и обязанности выполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
1.5. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальную подготовку по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.
1.6. Страховой агент должен знать:
— нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов;
— виды страховых услуг и условия различных видов страхования;
— правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;
— действующую систему социальных гарантий;
— методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба;
— основы рыночной экономики;
— основы психологии и организации труда;
— порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;
— отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;
— основы трудового законодательства;
— правила и нормы охраны труда.
1.7. Страховой агент руководствуется в своей деятельности:
— законодательными актами РФ;
— Уставом компании, Правилами внутреннего трудового распорядка, другими нормативными актами компании;
— приказами и распоряжениями руководства;
— настоящей должностной инструкцией.
2. Должностные обязанности страхового агента
Страховой агент выполняет следующие должностные обязанности:
2.1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
2.2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.
2.3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
2.4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.
2.5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
2.6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.
2.7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
2.8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально- экономическими процессами.
2.9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
2.10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.
2.11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
2.12. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
2.13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
2.14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.
2.15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
2.16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов,а связанных с заключением договоров страхования.
2.17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.
3. Права страхового агента
Страховой агент имеет право:
3.1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.
3.2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
3.3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
3.4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю о всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.
3.5. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении им его должностных обязанностей и прав.
4. Ответственность страхового агента
Страховой агент несет ответственность за:
4.1. Ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией — в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
4.2. Правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности — в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.3. Причинение материального ущерба — в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.
К списку должностных инструкций
Должностная инструкция страхового агента
1. Общая часть
- Страхового агента нанимает и увольняет руководитель компании по рекомендации начальника отдела продаж.
- Страховой агент подчиняется начальнику отдела продаж.
- Кандидат на данную позицию обязан соответствовать следующим параметрам:
- среднее или средне-специальное образование;
- опыт работы в продажах от 0,5 года.
- При временном отсутствии агента (лечение, отпуск и т.д.) его функции исполняет другой сотрудник, назначенный начальником отдела продаж.
- Страховой агент должен разбираться в:
- действующей нормативной базе, регулирующей область личных продаж и страхования;
- правилах и техниках личных продаж;
- разновидностях страховых услуг и их особенностях;
- параметрах оценки цен на страховые услуги в зависимости от различных факторов (возраст, состояние здоровья и пр.);
- параметрах возможных скидок и льгот для клиентов;
- методах актуальных расчетов;
- правилах оценки рисков при расчете страховых тарифов;
- теоретических основах страхования, маркетинга, психологии;
- региональной специфике страхового рынка;
- методах ведения соответствующего документооборота, в том числе заключения договоров страхования;
- трендах развития страхового дела;
- корпоративных стандартах в сфере охраны труда, внешнего вида, работы с документами и других, указанных в соответствующей корпоративной документации;
- методах использования в работе компьютерных программ и оргтехники.
- Страховой агент опирается на:
- соответствующие нормы и законы;
- документы компании;
- параметры этой инструкции.
2. Функции
Страховой агент занимается следующими вопросами:
- Помощь клиентам в заключении и оформлении требуемой им страховки.
- Поиск потенциальных клиентов с использованием баз данных и других источников.
- Общение с потенциальными и действующими клиентами (созвон, личная и повторная встреча) с целью заключения и продления договоров по страховке.
- Оценка рисков, необходимых при разработке параметров страхового договора (здоровье, социальная группа и пр.).
- Обеспечение корректности начисления и расчета страховых платежей.
- Информирование действующих клиентов о новых предложениях.
- Выполнение утвержденных планов по реализации страховых предложений.
- Участие в анализе эффективности коммерческих предложений.
- Участие в корректировке коммерческих предложений в связи с изменившимися условиями.
- Участие в планировании продаж страховых продуктов на следующий период.
- Консультирование клиентов по интересующим их аспектам страхового дела.
- Рассмотрение причин, способствовавших нарушению страховых договоров.
- Рассмотрение и урегулирование поступивших от клиентов жалоб по различным аспектам страховых отношений.
- Информирование руководства по настроениям и намерениям потенциальных и действующих клиентов.
- Заключение договоров по страхованию и ведение сопутствующей документации.
- Отслеживание результативности маркетинговой и рекламной активности компании.
- Отслеживание ситуации с реализацией страховых услуг у конкурентов компании.
- Занесение результатов общения с клиентами в базу данных компании.
- Мониторинг ситуации с оплатой клиентами страховых услуг.
- Соблюдение корпоративных стандартов по охране труда, пожарной безопасности и прочим аспектам.
3. Ответственность
Страховой агент привлекается к ответственности за:
- Совершенные им нарушения законов и правил — в соответствии с параметрами, указанными в трудовом, административном либо уголовном законодательстве.
- Невыполнение профессиональных обязанностей, указанных в этой инструкции и трудовом договоре, — в тех границах, которые закреплены в трудовом законодательстве.
- Передачу третьим лицам конфиденциальных сведений о клиентах — в пределах, указанных в актуальных разделах законодательства.
- Ущерб, который получен компанией по его вине, — в соответствии с параметрами, указанными в действующем законодательстве.
4. Права
Полномочия страхового агента:
- Иметь доступ к внутренней информации, необходимой в его профессиональной деятельности.
- Получать от работодателя компенсацию расходов на транспорт и мобильную связь в соответствии с положениями внутренних документов.
- Предлагать руководству меры по оптимизации своих трудовых процессов.
- Требовать от руководства поддержания условий, необходимых для ведения профессиональной деятельности.
- Знакомиться с проектами решений руководства, относящихся к его области ответственности.
Должностная инструкция страхового агента образец бланк
Страховой агент — это лицо, которое продвигает и продает страховой продукт широким слоям населения, предприятиям, компаниям и учреждениям. Он постоянно находится в контакте с людьми разного уровня, достатка, образования, культуры, интеллекта. Что должен уметь страховой агент В основе работы агента лежат несколько основных его качеств, способствующих продаже страхового продукта. Необходимые качества страхового агента:
- коммуникабельность;
- умение четко и ясно представлять себе суть предлагаемого продукта;
- грамотно и убедительно выражать свои мысли;
- активность;
- аккуратность и презентабельность;
- успешный переговорщик.
Основные положения инструкции агента В общем разделе отражается то, что агент является техническим исполнителем. Он назначается руководителем компании и подчиняется непосредственно начальнику структурного отдела. Агент должен иметь среднее профессиональное образование и специальные знания в объеме программ, установленных нормативными актами в сфере страхового дела. Должностная инструкция страхового агента содержит перечень знаний и умений агента. Он должен знать:
- действующие нормативные акты, правила и инструкции, которыми должен руководствоваться в своей работе;
- виды страховых продуктов, условия их предоставления;
- основные правовые обеспечения страхового бизнеса;
- правила и методы прогноза рисков компании от договоров;
- оформление договоров страхования;
- принципы рыночной экономики;
- основы трудового кодекса и охраны труда;
- порядок определения ущерба от страхового случая, в зависимости от специфики региона осуществления страхования.
Агент в своей деятельности придерживается и исполняет уставные положения компании, руководствуется должностной инструкцией, приказами и распоряжениями, внутренним распорядком компании. Основным содержанием инструкции является раздел обязанностей агента. Здесь подробно расписывается круг его обязанностей:
- выполняет работы, связанные с непосредственным заключением договоров с клиентами;
- выясняет условия и наличие спроса на его территории по тем или иным видам страхового продукта;
- проводит анализ контингента потенциальных клиентов;
- проводит встречи, беседы и переговоры с клиентами кандидатами в клиенты, для продления существующих и заключения новых договоров с физическими и юридическими лицами;
- в процессе ведения беседы и переговоров с клиентом, изучает статус клиента, его возраст, сферу деятельности, пол, социальное положение, образование, его материальное положение;
- заключает договора с клиентами, отслеживает его исполнение сторонами, принимает страховые премии с последующим внесением их в кассу страховщика;
- рассчитывает размер страховой премии;
- заинтересовывает клиентов в необходимости страхования вообще, при сегодняшних рисках.
- прописывается и ряд других обязанностей.
Агент в праве к доступу информации о решениях руководства компании в части своей деятельности, получать своевременно достоверные сведения и документы, необходимые для исполнения своих функциональных обязанностей. Может вносить предложения по совершенствованию норм и правил страхования. Агент несет ответственность в пределах действующего законодательства в части неисполнения, либо ненадлежащего исполнения своих обязанностей. Ниже расположен типовой бланк и образец должностной инструкции страхового агента вариант которого можно скачать бесплатно.