СВ-Принт

Эквайринг без кассового аппарата в 2020 году

В настоящее время эквайринг является уже необходимостью для каждого продавца. При его отсутствии возможность приема денежных средств по безналу отсутствует, а это может привести к оттоку клиентов. Однако, у предпринимателей, принявших решение установить эквайринг, возникает вопрос – нужна ли в этом случае касса. В статье рассмотрим как работает эквайринг без кассового аппарата.

Что такое эквайринг без кассового аппарата

Эквайринг представляет собой банковскую услугу, которая позволяет производить оплату товаров с использованием пластиковой карты. Такой способ позволяет предпринимателям избежать необходимости в обналичке денежных средств, а также уменьшить время на оформление сделки. Данный способ также действует и в случае совершения покупок в интернет-магазинах. Если работа эквайринга осуществляется без применения кассового аппарата, то она происходит в несколько этапов:

1. Карта проводится по терминалу для ее активации.
2. Сведения о владельце карты направляются в сервер с целью проверки.
3. С карты списываются денежные средства, которые затем зачисляются на баланс предпринимателя.
4. Выдаются два кассовых чека, один из которых передается покупателю, а второй остается у продавца.
5. Чек, который передается покупателю подписывается продавцом (Читайте также статью ⇒ Отсрочка по применению онлайн-касс до 1 июля 2020 года).

Порядок установки эквайринга

Чтобы у покупателя была возможность осуществлять расчеты посредством эквайринга, продавцу необходимо заключить специальное соглашение с банком. Данная банковская организация предоставит предпринимателю оборудование для совершения платежей. Это оборудование представляет собой специализированный POS-терминал, который мы можем видеть в магазинах при расчете банковской картой. Такой терминал включает в себя системный блок, печатающее устройство, сканер, монитор и фискальную вставку.

Кроме того, существуют также и более дорогие аппараты, позволяющие считывать банковские карты для оплаты. Однако, используются они обычно крупными сетями. Если предприниматель только начинает своей бизнес, то ему достаточно будет использовать эквайринг без кассового аппарата или простой терминал. Эквайринг представляет собой достаточно простой механизм, плюсами которого являются удобство и комфорт. Все, что требуется от предпринимателя – это выбрать наиболее удобный способ, например:

• с применением стационарного терминала (в офлайн-магазине);
• с помощью портативного устройства (когда доставка осуществляется курьером);
• посредством специального устройства для работы на основании реквизитов банковской карты (в интернет-магазине).

В терминале есть сим-карта, которая позволяет установить связь с банком. Терминалы могут считывать практически с любых банковских карт и дебетовых и кредитных. Главным условием для карты является наличие денежных средств в том объеме, который требуется для оплаты товара. Единственным препятствием для оплаты банковской карты может стать отсутствие соединение с банком, возникающее по техническим причинам (Читайте также статью ⇒ Нужна ли касса для интернет-магазина).

Виды эквайринга

Всего существует 3 вида эквайринга: торговый, мобильный, виртуальный. Каждый из них рассмотрим подробнее:

Торговый	Мобильный	Интернет-эквайринг
Позволяет принимать банковские карты покупателей с целью проведения расчетов за товары или услуги. При заключении сделки купли-продажи за продавцом закрепляется определенное обязательство по установлению оборудование, которое принимает пластиковые карты, а также принятие данных карт для расчетов и выплату банку комиссии согласно договора. Обязанностью банка при этом является непосредственная установка терминала , обучение персонала порядку обращения с ним и своевременная консультация.	Терминал, используемый в сделках представляет собой карт-ридер, подключаемый к смартфону со специальным приложением. С его помощью можно взаимодействовать с крупными платежными системами платежей. Он является довольно популярным устройством, преимуществами которого являются: мобильность использования, круглосуточный доступ к счету и низкая стоимость. Мобильный эквайринг является довольно перспективным, позволяющим достигать определенных успехов во многих видах деятельности.	Виртуальный эквайринг имеет некоторое сходство с торговым. Однако, при таких расчетах отсутствует прямой контакт покупателя и продавца. Покупка осуществляется через интернет с помощью специального web-интерфейса. При этом происходит совершение покупки на сайте продавца и оплата ее банковской картой. Необходимая сумма оплачивается лицу, реализующему товар или услугу.

Преимущества и недостатки эквайринга

До того, как принять решение об использовании эквайринга, необходимо изучить его положительные и отрицательные стороны. К преимуществам для продавца можно отнести следующее:

• большая сумма среднего чека (по статистике покупатели согласны тратить на 20% больше денег при расчете картой, чем при оплате наличными);
• упрощается работа кассира (нет необходимости расчета денежных средств, проверки денег на подлинности, расчета сдачи, а значит снижается вероятность ошибок);
• отсутствует необходимость затрат на услуги инкассаторов;
• вырастает клиентская база (основная масса граждан получает зарплату на карту и для расчета по безналу ищут подходящий магазин, чтобы не искать терминал для обналичивания).

К недостаткам для продавца можно отнести следующее:

• для применения эквайринга необходимо заключить договор с банком, которому потребуется оплачивать комиссию, составляющую от 1,5 до 6% от суммы покупки;
• кроме того, за аренду оборудования и последующее его обслуживание также потребуется постоянно оплачивать, а если не брать оборудование в аренду, то его нужно будет приобретать.

Что касается покупателя, то преимуществами для него можно назвать следующие:

• возможность оплаты за товар безналичным расчетом, а это позволяет избежать необходимости снятия наличности, что сокращает риски их хищения и потери;
• удобство оплаты за товар или услугу.

Важно! Недостатки как для продавца, так и для покупателя практически отсутствуют, если, конечно не учитывать некоторые денежные нюансы. Однако, следует помнить, что мобильные эквайринг является довольно уязвимым к вирусам, которые могут проникать на карту. Но это касается только мобильного эквайринга. Остальные его формы являются довольно выгодными для обеих сторон сделки.

Особенности эквайринга при разных системах налогообложения

Если выручка продавца за года превышает 60 млн. рублей, то с 2015 года он обязан предоставлять своим покупателям возможность оплаты банковской картой. Если данная возможность отсутствует, то на продавца будет наложен штраф.

Особенности эксплуатации эквайринга зависят от режима налогообложения:

1. Если продавец находится на УСН, то покупки без использования кассы фиксируются той датой, которой был получен доход. Это день поступления денежных средств на счет.
2. Если продавец применяет ОСНО, то днем поступления дохода является дата оплаты банковской картой покупателем.
3. В случае применения ЕНВД обязательным эквайринг не является. Однако, при безналичных расчетах продавцу потребуется предъявить документ, которым отражается факт проведения сделки.

Как выбрать банк

Независимо от того, какой вид эквайринга применяется продавцом, ему потребуется заключить договор с банком. Прежде чем это сделать следует внимательно изучить условия, предлагаемые разными банками.Изучить потребуется следующее:

1. Какое оборудование предоставляет банк (К наиболее эффективным относят POS-терминал).
2. Используемый канал связи. Наиболее предпочтительными способами являются WI-FI и ETHENET.
3. Условия по взаимодействию с банком. В соглашении с банком следует прописать все моменты, относительно порядка взаимодействия продавца и банка. Если банк не будет выполнять свои прямые обязанности согласно договора, то организация или предприниматель имеет право обратиться в суд.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Где применяется мобильный эквайринг?

Ответ: Мобильный эквайринг применяют службы доставки, курьеры или при торговле разъездным способом. Данный вид эквайринга, как правило, используется предпринимателями, у которых отсутствует большой поток посетителей.

Таким образом, использование эквайринга без кассового аппарата является довольно распространенным. При грамотном подходе к оборудованию предприниматель может сэкономить свое время и избежать проблем с контролирующими органами. При этом следует помнить, что без кассового аппарата эквайринг работать может и сложностей это не вызывает. Отсутствие эквайринга также никак не влияет на работу кассы. Однако, несмотря на то, что прямая связь между двумя устройствами отсутствует, они могут функционировать в тандеме.

Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас:
Метки: онлайн-касса, Эквайринг без кассового аппарата

Эквайринг без кассового аппарата

Нужна ли в принципе вашему бизнесу возможность получения платежей от клиентов посредством банковской карты? Возможен ли эквайринг без кассового аппарата? Насколько он доступен и безопасен? Сегодня мы хотим помочь вам найти ответы на эти вопросы, предоставив актуальную информацию по данной теме на понятном широкой аудитории языке.

В ходе исследований поведения потребителей выявлен интересный факт: во многих случаях при выборе магазина из нескольких аналогичных покупатель отдает предпочтение той торговой точке, в которой принимаются безналичные платежи. При этом часто клиент вовсе не собирается расплачиваться картой! Прием карт «работает» на повышение имиджа торгового предприятия, способствует росту лояльности потребителей, что влечет за собой увеличение объема продаж и средней суммы чека.

Если у вашего бизнеса пока все прекрасно, отказываться от возможности приема оплаты картами все равно не стоит: возможно, именно из-за этого вы можете потерять часть клиентов уже в ближайшей перспективе.

Эквайринг в наши дни перестал быть технически сложным и, соответственно, дорогим удовольствием с ограниченным кругом пользователей. Даже если вы не имеете предприятий в оффлайне, а всего лишь владеете небольшим интернет-магазином или вовсе – занимаетесь фрилансом, вы тоже можете принимать платежи в безналичной форме, ведь сегодня доступен эквайринг без кассового аппарата, а условия для него максимально просты.

Эквайринг без кассового аппарата: варианты, возможности, риски

Прием банковской карты клиента к оплате может производиться одним из двух способов:

• через стационарный POS-терминал в магазине либо через портативный при курьерской доставке товара (торговый эквайринг);

• при помощи веб-сайта по реквизитам банковской карты (интернет-эквайринг).

Интернет-эквайринг имеет несколько явных преимуществ перед торговым: он дает потребителям возможность совершать покупки где удобно и когда угодно, не привязывает шоппинг к часам работы конкретного магазина и гарантирует покупателям расширенный выбор товаров и услуг.

Распространено мнение, что безопасность проведения платежей через интернет сравнительно ниже. Однако если владелец бизнеса использует платежную страницу от уважаемого банка или платежной системы, риски потерь минимальны и опасаться за интернет-платежи не стоит.

В последнее время набирает популярность так называемый мобильный эквайринг. Многие эксперты считают его все-таки разновидностью торгового, но с возможностями, присущими интернет-эквайрингу. Тонкости классификации на самом деле абсолютно не важны, главное – это эквайринг без кассового аппарата, что значительно расширяет область его использования и удобство для покупателей и продавцов. Все, что нужно с технической стороны вопроса, – смартфон (любой, даже самый недорогой) и мини-терминал.

Мобильный эквайринг на сегодняшний день – самый доступный и дешевый, поэтому он особенно «полюбился» предпринимателям с бизнесом небольших масштабов, а также тем, кто работает в сфере e-commerce. Стоит заметить, что некоторых держателей карт он пока настораживает, потому что не привычен. Кроме того, специалистам предстоит еще серьезно поработать над повышением безопасности мобильного эквайринга.

Эквайринг без кассового аппарата: цена вопроса

Какие расходы несет предприниматель, желающий пользоваться услугами эквайринга без кассового аппарата?

Прием оплаты через веб-сайт предполагает практически нулевые стартовые затраты: Uniteller подключает интернет-эквайринг бесплатно. Другие компании за эту операцию могут выставить счет до 6000 рублей. В целом расходы незначительны и вполне себя оправдывают. Тарифы банка за проведение операций в среднем составят 2,5-4%.

В случае мобильного эквайринга терминалы могут выдаваться бесплатно или приобретаться максимум по 1600 рублей за каждый. В дальнейшем оплачивать придется лишь услуги связи. Комиссия за проведение платежей – 2,5-2,9%.

Таким образом, стандартный торговый эквайринг (при котором нужно купить терминал за 15000 рублей или брать в аренду за 1000 рублей в месяц, нести расходы на связь, приобретение чековой ленты, и все это при среднем размере комиссии 3%) явно уступает другим видам. Иначе говоря, эквайрингу без кассового аппарата быть! Быть в принципе, и в вашем бизнесе, скорее всего, тоже.

Эквайринг и онлайн-касса в 2017–2018 гг.

Покупатели все чаще расплачиваются картами. По данным исследования MasterCard, 15% россиян не пользуются наличкой, а 60% — рассчитываются безналичным платежом минимум раз в неделю. Если хотите принимать оплату банковскими картами, ставьте онлайн-кассу и подключайте эквайринг.

Подскажем, какая касса из нашего каталога подойдет под ваш бизнес. Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Как работает онлайн-касса с эквайрингом

Вы подписываете договор с банком-эквайером — посредником, который принимает оплату с карт покупателей. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.

1. Клиент оплачивает товар картой в интернете или в магазине через терминал.
2. Ваш эквайер блокирует необходимую сумму на счету покупателя. Если денег не хватает, платеж прерывается.
3. Если средств достаточно — на ККМ приходит уведомление, что все в порядке. С карты клиента снимаются деньги.
4. Кассир пробивает на онлайн-ККТ чек и выдает его покупателю.
5. Эквайер берет комиссию, а остальное отправляет на ваш расчетный счет. Банк выплачивает вам деньги раз в 1–2 дня. Сроки зависят от условий договора.

Принимать безналичные платежи обязаны все, кроме микропредприятий. Тем, у кого годовая выручка меньше 120 млн р. (40 млн р. с октября 2017, согласно исправлению закона), ставить терминал для эквайринга необязательно. Об этом сказано в статье 16.1 закона № 112-ФЗ. Организации, которые не принимают банковские карты, получат штраф 30.000–50.000 р.

Новая редакция закона вступает в силу с 1 октября 2017

Эквайринг — прием денег только с пластиковых карт. Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Да. Расчет банковской картой — это электронный платеж. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю электронный или бумажный чек. Если не используете ККТ, вас оштрафуют. Исключение — виды деятельности из статьи 2, 54-ФЗ, которым кассовый аппарат не нужен по закону.

Электронный чек, сформированный на онлайн-кассе

Чтобы принимать платежи:

1. Заключите договор с банком.
2. Купите или арендуйте терминал для приема карт.
3. Подключите его к кассе.

Посмотрите короткое видео, в котором рассказаны главные моменты использования эквайринга и кассового аппарата:

• как пробить чек;
• как считать карту;
• возврат по эквайрингу на онлайн-кассе;
• подключение пин-пада к кассовому аппарату.

Вопрос: Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2017 году? Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года. Но ведь оплата картой — это электронный платеж, а значит техника пока не нужна?

Ответ: Да, МинФин опубликовал такое письмо. Но в нем разрешено не ставить кассовый аппарат до 2018 года при расчетах электронными деньгами (Qiwi, Webmoney), через Банк-Клиент и по квитанции в банке на расчетный счет продавца. К оплате картами это не относится.

Подберем кассы для вашего бизнеса. Доставим в любую точку РФ! Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Торговый эквайринг — прием карт в магазинах и стационарных точках

Для кого

• Магазинов и супермаркетов.
• Павильонов и киосков.
• Офисов.
• Пунктов выдачи товаров в интернет-магазинах.

Как устроен терминал для оплаты пластиковыми картами

Стационарный торговый терминал подключается к онлайн-кассе или ПК. Обычно у него нет аккумулятора, или он недолго держит заряд. Устройство имеет дисплей, клавиатуру и принтер чеков. Отправляет данные в банк и получает от него информацию.

Примеры терминалов для торговых точек: Ingenico iCT220, PAX S80, VeriFone Vx510.

Если у вас уже есть POS-система, купите пин-пад. Это устройство читает карты и содержит клавиатуру для ввода пин-кода. Оно не печатает чеки, не отправляет и не получает информацию от банка. Эти задачи выполняет кассовый аппарат.

Примеры пин-падов: Ingenico iPP320, VeriFone Vx805, PAX SP30.

PAX SP30 и кассовый апппарат Вики Мини

Интернет-эквайринг — как принимать платежи на сайте

Принимать деньги на сайте можно без терминала. Чтобы оплатить товар через интернет, клиент вводит данные своей карточки. Если информация верна, платеж проходит.

Для работы в сети вы заключаете договор с банком, а потом соединяете сайт и форму оплаты.

Как интегрировать эквайринг с интернет-магазином

1. Полная интеграция. Вы сами пишите модуль приема платежей на основе API банка. Разрабатываете форму оплаты, в которой можете тестировать текст и количество полей для ввода, чтобы повысить конверсию. Это решение самое дорогое, потому что вы оплачиваете работу программистов.
2. Модульная интеграция. У банков уже разработаны плагины для популярных движков. Например, эквайринг от Сбербанка соединяется с Joomla, ModX, Opencart и 1С. Подключить модуль к сайту можно самому, без программистов.
3. Легкая интеграция. Вы не соединяете сайт и форму. Банк формирует страницу для оплаты, а вы отправляете ее клиенту по e-mail или прямой ссылкой. Чтобы принимать деньги, не нужен даже сайт. Если вы фрилансер, агентство или у вас интернет-сервис, в личном кабинете банка создайте форму-оплаты и выставьте клиенту счет.

Форма оплаты от «Тинькофф Банка»

Когда клиент оплачивает покупку, вы отправляете ему электронный чек. Для интернет-эквайринга нужна онлайн-касса, поэтому купите автоматизированную ККТ для интернет-магазина и соединить ее с сайтом.

Мобильный эквайринг — для курьеров, услуг и малого бизнеса

Мобильные терминалы — автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем. Отличаются от стационарных тем, что работают от аккумулятора. Такие терминалы похожи на автономные онлайн-кассы. Вам не понадобятся другие устройства, чтобы принимать платежи.

Пример мобильных терминалов: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Ярус М2100Ф.

Некоторые модели сочетают в себе терминал и кассовый аппарат. ПТК Iras 900 K — мобильная онлайн-касса с эквайрингом, для оплаты наличкой и картами. Еще примеры: Ярус ТФ, Атол 60Ф, Ярус М2100Ф.

Ярус ТФ — онлайн-касса и эквайринг в одном устройстве

mPOS — мобильные пин-пады для эквайринга. Подключаются к телефону или планшету по Bluetooth или через разъем для наушников. Устройства только считывает информацию с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальное делает телефон — передает информацию в банк, формирует чек. Терминал подойдет для выездной торговли и сферы услуг.

Модели mPOS-терминалов: Sunyard, Square

Пин-пад Square меньше спичечного коробка

Сколько стоит эквайринг и как выбрать банк

Стоимость терминала для эквайринга — 8–35 тыс. р. Остальные расходы — комиссия, которая в каждом банке разная.

Обычно вам не обязательно подключать эквайринг в том банке, в котором оформили расчетный счет. Но если ваш счет в «Точке», «Райффайзене» или «ВТБ», оформить эквайринг обязаны у них.

На что смотреть при выборе банка для эквайринга

• Можно ли работать на своем терминале. Купить технику выгоднее, чем арендовать. Когда подписываете договор с банком, вам могут предложить аренду оборудования за 1.500–3.000 р. в месяц. Если у вас свое устройство, возможно, что на нем поменяют прошивку, чтобы интегрировать с конкретным банком. Стоимость этой процедуры у всех разная. Банк «Зенит» перепрошьет терминал бесплатно, а «Открытие» — за 2.100 р.
• Какая стоимость аренды терминала. Если не хотите покупать оборудование, арендуйте. Месячная стоимость устройства у «ВТБ24» — 1.500 р., у «Открытия» — 2.600 р., а у «ПромСвязьБанка» — 3.000 р.
• Комиссия банка. Обычно 0,5–4%. Чем больше ваш оборот, тем меньший процент вы платите. Размер комиссии зависит от вашей деятельности: для услуг ЖКХ и продавцов авиабилетов процент меньше, чем для интернет-магазина.
• Какие карты принимают. Все банки принимают Visa/MasterCard. Некоторые не поддерживают карты «МИР», хотя по закону вы обязаны их принимать. Узнайте, работают ли они с American Express и UnionPay.
• Срок рассмотрения заявки. Некоторые банки дадут ответ через 5 дней, а некоторые — через 3 недели. Сроки зависят и от менеджера, который с вами работает.

Предприниматель рассказывает, сколько по времени банки рассматривали заявление

Популярные банки-эквайеры: «Альфа-Банк», «ВТБ24», «ПромСвязьБанк», «ГазпромБанк», «Тинькофф Банк», «СберБанк».

Смотрите на цены, сроки, условия, отзывы клиентов и необходимый пакет документов для регистрации. Сравнить российские банки по всем этим критериям можно на сайте «ВсеЗаймыОнлайн».

Пример информации о «ВТБ24» на сайте «ВсеЗаймыОнлайн»

Некоторые банки подписывают договор с процессинговыми компаниями. Банк только принимает платежи, а сторонняя организация продает оборудование, подключает его и потом обслуживает. Крупные банки открывают свои процессинговые центры.

Когда выбираете, где подключить эквайринг, не забывайте просматривать предложения таких компаний, потому что иногда выгоднее обратиться к ним, чем в банк напрямую. У компании могут проходить акции, или будут более выгодные тарифы для вашего бизнеса.

Вам будет интересно: Интернет-эквайринг: что это такое

«Прими карту» — платежное решение для торгового эквайринга

Платежное решение, которое помогает принимать банковские карты в магазинах. В состав услуги входит: установка терминала, подключение к банку и дальнейшее обслуживание.

• Комиссия 1,7% и не зависит от оборота магазина. Это выгодно для малого бизнеса, так как во многих банках, чем меньше оборот, тем выше комиссия и ее размер может доходить до 4%.
• Не нужно лично посещать банк. Вам помогут заключить договор, а заявку одобрят со 100% вероятностью.
• Возможность подключиться к банкам «Русский стандарт», «Открытие», «Бинбанк» и «ВТБ24».
• Не нужно открывать новый расчетный счет, даже если вас обслуживает другой банк.
• Круглосуточная поддержка и обслуживание терминала.
• Возможность принимать платежные системы Visa, MasterCard, МИР, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Выбрать терминал для эквайринга на базе «Прими карту» вы можете в разделе платежных решений.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

1. Зарегистрируйте кассовый аппарат в ФНС.
2. Подключитесь к ОФД.
3. В это же время подайте заявление в банк.
4. Купите терминал, если вам не предоставят его в банке. Если покупаете, сразу сообщите менеджеру, что вы не будете арендовать оборудование.
5. Заключаете договор с банком.
6. Подключите терминал к ККМ. К вам придет специалист из банка, все настроит и обучит персонал.

Чтобы подать заявление на эквайринг, понадобятся документы, которые подтверждают данные организации. В каждом банке запрашивают разные документы, поэтому точный перечень узнавайте в службе поддержке.

Онлайн-кассы для всех видов бизнеса! Доставка по всей России. Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут. Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Чем отличается онлайн-касса от онлайн-терминала

Пройдите тест и узнайте, какая онлайн-касса подойдёт именно для Вашего бизнеса!

Прослушайте содержание статьи в этом видео.

С 2017 года ИП устанавливают кассы с подключением к интернету. Устройства хранят информацию о покупках на фискальном накопителе и передают данные оператору. С терминалом безналичной оплаты предприниматели принимают оплату картами. Производители предлагают устройства, которые совмещают функции кассы и терминала. Разобрались, когда безналичный терминал может быть онлайн-кассой и в чем отличия между устройствами.

Можно ли использовать терминал без кассового аппарата

По закону ИП устанавливают терминал безналичной оплаты, когда годовой оборот превышает 60 миллионов рублей. Предприниматель может поставить аппарат по своей инициативе в любое время.

Онлайн-кассы постепенно устанавливают все предприниматели и компании. Некоторые получили отсрочку. Например, с 1 июля 2018 года на кассы с подключением к интернету переходят:

• организации и предприниматели с наемными работниками на любой налоговой системе, если продают через вендинговые автоматы;
• организации и предприниматели на ЕНВД или ПСН с сотрудниками, которые работают в общепите, торгуют в розницу, в том числе и алкоголем;
• компании и ИП на УСН, которые работают в общепите с сотрудниками.

Отсрочку до 1 июля 2019 года получили:

• компании и предприниматели на ЕНВД, которые оказывают услуги, например, ремонтируют автомобили, перевозят людей или грузы, размещают наружную рекламу;
• ИП на ЕНВД и ПСН без сотрудников, которые торгуют в розницу, в том числе алкоголем и через автоматы;
• ИП на ПСН, которые оказывают услуги населению: шьют одежду, ремонтируют обувь, обслуживают автомобили;
• предприниматели на УСН без работников, которые продают через автоматы и работают в общепите;
• ИП организации на УСН, которые оказывают услуги населению.

Если у предпринимателя по закону есть отсрочка, с терминалом без кассового аппарата можно работать.

Нужен ли кассовый аппарат, если есть терминал

Касса и терминал не заменяют друг друга. У этих устройств разное назначение.

Касса нужна, чтобы передавать данные о продажах в налоговую и выдавать покупателю фискальный чек.

Использовать терминал вместо кассового аппарата не получится. Аппарат принимает оплату по безналу и обменивается данными с банком.

Эвотор и Модульбанк выпустили аппараты, которые совмещают функции двух устройств. Они подойдут небольшим магазинам, парикмахерским, кофейням — всем, у кого ограничено рабочее пространство кассира.

Нужны ли онлайн-кассы при эквайринге?

Понятие и виды эквайринга (торговый эквайринг, интернет-эквайринг и др.)

Что такое современный кассовый аппарат и нужен ли он при эквайринге?

Итоги

Понятие и виды эквайринга (торговый эквайринг, интернет-эквайринг и др.)

Для целей осуществления денежных расчетов между продавцом и покупателем под эквайрингом понимается процесс приема в качестве средства оплаты товаров (работ, услуг) платежных карт, осуществляемый:

• уполномоченным банком-эквайером (имеющим соответствующую лицензию);
• посредством установки специальных терминалов на торговых или обслуживающих предприятиях.

Вышеприведенное определение характеризует одну из разновидностей эквайринга — торговый. Помимо него существуют и иные виды эквайринга:

• АТМ-эквайринг — снятие наличных денег с банковской карты или внесение на нее средств через банкоматы и платежные терминалы;
• интернет-эквайринг — оплата товаров и услуг через интернет посредством специального веб-интерфейса при отсутствии считывающего устройства для карты;
• мобильный эквайринг — способ карточных расчетов посредством использования мобильных устройств (смартфонов, планшетов), к которым подключается спецустройство для чтения карт (кардридер).

О том, как современные мобильные средства помогают в работе хозяйствующим субъектам, см. в материалах и сообщениях:

• «Мобильная онлайн-касса — почему она необходима курьеру»;
• «Как правильно подключить мобильный банк через интернет?».

Как закон о контрольно-кассовой технике от 22.05.2003 № 54-ФЗ связывает эквайринг с современными моделями кассовых аппаратов (онлайн-кассами), вы узнаете из следующего раздела.

Что такое современный кассовый аппарат и нужен ли он при эквайринге?

С 2017 года хозяйствующие субъекты обязаны применять современные модификации кассовой техники — онлайн-кассы. Такое название получили кассовые аппараты, соответствующие указанным в законе № 54-ФЗ требованиям. По сравнению с ранее применявшимися в наличных расчетах кассовыми аппаратами современные кассы (онлайн-кассы) обладают расширенными возможностями — кроме фиксации выручки и распечатки кассовых чеков они должны обеспечивать:

• хранение, шифрование и защиту фискальных документов;
• передачу фискальных данных налоговикам в режиме реального времени.

В составе онлайн-кассы:

• должен присутствовать в качестве обязательного элемента фискальный накопитель — заменяющий привычную ЭКЛЗ современный модуль памяти;
• необходимо наличие технического оснащения, позволяющего передавать информацию через интернет.

При осуществлении кассовых расчетов с 2017 года разрешено применять только те модели ККТ и фискальных накопителей, которые включены в соответствующие реестры (они размещены на официальном сайте ФНС).

В соответствии со ст. 2 закона № 54-ФЗ при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт обязательно применение кассовой техники.

Таким образом, применение в расчетах эквайринга (приема оплаты посредством списания денег с банковской карты) не позволяет компаниям и ИП отказаться от использования кассовых аппаратов, если по закону № 54-ФЗ применение ими ККТ является обязательным.

Разобраться с вопросом о необходимости установки онлайн техники помогут размещенные на нашем сайте сообщения:

• «Кому нужно ставить онлайн-кассы?»;
• «Нужна ли онлайн-касса для оптовой торговли?».

Итоги

Эквайринг позволяет осуществлять расчеты посредством банковских карт без участия наличных денег. Тем не менее применяющие эквайринг продавцы должны использовать современные кассовые аппараты (онлайн-кассы), если по закону № 54-ФЗ у них существует обязанность применять в расчетах ККТ.