Как настроить эквайринговый терминал

Как подключить эквайринг — пошаговая инструкция

Здравствуйте. Сегодня мы подробно расскажем вам как подключить эквайринг, какой пакет документов необходимо собрать и как выбрать оборудование.

Пошаговая инструкция по подключению эквайринга

Вся процедура довольно быстрая и простая. Чтобы заключить договор эквайринга, вам потребуется:

1

Сравнить условия торгового эквайринга и выбрать продавца услуги. Первостепенно стоит узнать и сравнить банковские расценки. Если поставщиком услуги является банк, то вы сможете сэкономить. Если же продавец — процессинговая компания, то, возможно, придется заплатить немного больше, так как она является посредником.

Советуем прочитать: Рейтинг тарифов на эквайринг для ИП и ООО

2

Отправить заявку. Выбрав подходящие для себя услуги, следует связаться с финансовой компанией и сообщить о том, что вы готовы к сотрудничеству. Заполнить заявку можно как в отделении компании, так и онлайн. На официальном сайте финансового учреждения (банка или процессинговой компании) есть форма заполнения онлайн-заявки. В ней нужно указать контактные данные и информацию о вашей торговой точке. После заполнения заявки необходимо дождаться звонка от специалиста. Заявки обрабатываются быстро и поэтому вам не придется долго ждать ответа из банка.

3

Подать документы. Собирать пакет документов вы сможете после получения согласия от учреждения, потому что список необходимых бумаг может разниться в зависимости от специфики вашего бизнеса (на ИП свой список документов, для ООО — свои).

4

Заключить договор с поставщиком. Договор, заключенный между (физическим лицом или ООО) торговой точкой и финансовым учреждением, регулирует спорные моменты, которые возникают при сотрудничестве. В него внесены права и обязанности, которые должны соблюдать обе стороны. После того, как договор будет подписан, вам предоставят его копию или оригинал, заранее заверенный нотариусом.

Советуем прочитать: Договор эквайринга

5

Выбрать оборудование для аренды. Аренда торгового эквайринга подразумевает плату за услуги поставщика. При этом вы оплачиваете аренду ежемесячно или единовременно.

6

Установите оборудование на торговой точке. Финансовая компания обязуется взять на себя установку оборудования и настройку. От владельца торговой точки потребуется лишь позвонить менеджеру отделения и договориться о более удобном времени установки.

7

Начать работать. Нужно запустить систему эквайринга в тестовом режиме. Финансовое учреждение в данном случае проконсультирует персонал для полного ознакомления с новой услугой.

Подготовка документов

Для подключения услуги торгового эквайринга необходимы:

  1. Свидетельство, которое подтверждает государственную регистрацию вашего бизнеса.
  2. Подтверждение из банка об открытии расчетного счета.
  3. Копия паспорта владельца точки.
  4. Карточка с подписями и оттисками печатей.
  5. Справка с информацией об уплате налогов.

Какое оборудование необходимо

POS-терминал — установленное в торговой точке устройство, позволяющее клиенту расплачиваться банковской картой и осуществляющее обмен данными с банком-эквайером.

Эти терминалы можно разделить по видам.

Автономные стационарные и переносные

Это простые в подключении мини-компьютеры со специальным программным обеспечением. Они включают в себя:

  1. Модуль для вычислительных действий с функцией считывания карт и печати чека.
  2. Клавиатуру.
  3. Модуль для передачи информации через интернет.

Зачастую у стационарных терминалов нет аккумуляторов, потому что рассчитаны они на передачу информации через проводные каналы (Dial-UP, DSL, оптоволоконные). Связь через коммуникационный модуль будет поддерживать беспроводную сеть Bluetooth, 3G, 4G.

Переносной терминал, в отличие от стационарного, имеет аккумулятор с большой емкостью. Устройства с таким аккумулятором способны работать более десяти часов. А также имеется возможность вынести оборудование за территорию торговой точки для проведения оплаты.

Модульные стационарные терминалы

Устройства этого вида включают в себя минимум функций: считывание данных с карт и прием введенной информации клиентом. Эти функции выполняет устройство, которое подключено к терминалу. Например, онлайн-касса, кассовый или пользовательский компьютер, мобильное устройство. У автономных и модульных терминалов большой процент производительности. Они легко могут приспособиться к различным температурным условиям.

Миниатюрные мобильные терминалы

Третий вид устройств, который является разновидностью модульных стационарных терминалов, только меньших по размеру. Функциональность их еще ниже и заключается только в чтении карт. Ввод данных осуществляется мобильными гаджетами с помощью вычислительных модулей. Главным их преимуществом считается миниатюрность. Если сотруднику потребуется перевезти терминал на другую точку, то такое устройство свободно поместится в карман. Особенно это удобно для курьеров.

Способы связи оборудования с банком

Чтобы оборудование функционировало в нормальном режиме, необходимо связать его с банком. Есть несколько способов связи:

  1. Подключение через сеть с выходом в интернет. Эта связь обеспечивает высокую скорость транзакции и стабильность работы устройства;
  2. Подключение по телефонной линии. Данный вид связи способствует стабильной работе терминала, но скорость подключения будет гораздо ниже, чем через интернет-сеть;
  3. Беспроводное подключение через GSM-канал. В этом случае возможны сбои в работе системы;
  4. Беспроводное подключение через GPRS-канал. Способ считается надежным, если скорость сигнала высока.

Требования к установке терминала

Чтобы установить терминал в торговой точке, необходимо подготовить предназначенное для него место в соответствии со следующими условиями:

  1. Габариты горизонтальной поверхности где будет установлено оборудование: 0,3 х 0,4 м.
  2. Наличие розетки.
  3. Подключение к беспроводной сети интернет, телефонной линии или кабелю.
  4. А также заранее нужно купить сим-карту или сотовый телефон.

Как подключить торговый эквайринг к онлайн-кассе Эвотор

Сбербанк и компания Эвотор предлагают выгодные условия сотрудничества. Чтобы организовать работу онлайн-кассы с эквайрингом, необходимо выполнить ряд действий:

  1. Зарегистрировать кассовый аппарат в ФНС.
  2. Подключиться к ОФД.
  3. Подать заявление в отделении финансовой компании.
  4. Если финансовое учреждение не предоставляет терминал, то его нужно купить отдельно.
  5. Подключить устройство к ККМ. Этим займется заранее приглашенный специалист.

Советуем прочитать: Онлайн-кассы с эквайрингом: нужно ли применять, где купить и можно ли работать без кассы.

POS-терминал и банк: подключение эквайринга

К POS-терминалам относят не только оборудование для приема безналичных платежей, но и онлайн-кассы, к которым подключают эквайринг, чтобы покупатель смог оплатить покупку удобным способом. В статье мы рассмотрим оба вида техники, расскажем, как выбрать банковский терминал, подключить его к кассе и настроить для приема безналичных платежей. Также вы узнаете, какие банки предлагают самые выгодные условия по подключению эквайринга.

Подберем POS-терминал для вашего бизнеса. Доставим в любую точку РФ! Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Виды ПОС-терминалов для обслуживания клиентов

Кассовый POS-терминал. Программно-аппаратный комплекс, предназначенный для осуществления торговли в соответствии с требованиями 54-ФЗ и автоматизации рабочего процесса. Основа этих онлайн-касс — системный блок (оснащен слотом под фискальный накопитель) с монитором. Некоторые контрольно-кассовые машины (ККМ, ККТ) дополнительно оснащены принтером чеков, дисплеем покупателя, сканером штрихкодов, картридером. Основное их преимущество перед POS-системами в том, что совместив в себе все необходимое для комфортной и быстрой торговли, они занимают меньше места в кассовой зоне.

Виды ККТ:

  • моноблочные;
  • смарт-терминалы.

Моноблок — процессор (с установленным ПО для торговли), объединенный с сенсорным дисплеем. Некоторые модели оснащены считывателем карточек и дисплеем покупателя. Для проведения торговых операций к моноблоку подключают периферийное оборудование: принтер чеков, сканер штрихкодов, весы, денежный ящик и прочее.

Модели: АТОЛ Jazz, АТОЛ ViVA Smart, Атол Sigma 10, POScenter A7P, OL-P05.

Смарт-терминалы — автономные онлайн-кассы с сенсорным дисплеем и встроенными принтером и фискальным накопителем. Иначе их называют «умные» онлайн-кассы, так как они при минимальных затратах на покупку оборудования предоставляют максимум возможностей для развития бизнеса. Основа этих контрольно-кассовых машин — планшетный ПК с предустановленным программным обеспечением, по функционалу не уступающим кассовой технике для крупного ритейла. Возможности кассы не ограничены распечатыванием чека и отправкой данных о продажах в налоговую инспекцию. Благодаря ККТ вы можете забыть о такой рутине, как заполнение отчетов вручную, подсчет расходов, доходов и чистой прибыли. Также вам не придется переживать, что какой-то товар закончится, а вы не успеете его заказать: некоторые модели поддерживают функцию автоматической отправки накладной с дефицитным товаром поставщику.

Сюда можно отнести следующие ККМ: линейка Эвотор, Кассатка 7 и 10, Viki Mini, Атол Optima, Атол Strike.

Платежные POS-терминалы. К этой категории относят устройства для безналичного расчета. Если крупный ритейл уже давно принимает оплату не только наличными, но и через POS-терминалы, малый и микробизнес еще теряется в сомнениях — стоит ли устанавливать POS-терминал? Ответ однозначный — стоит. Все больше покупателей предпочитают безналичные платежи. Представьте такую ситуацию — к вам приходит клиент, готовый приобрести большое количество товара/услуг, но наличных денег у него нет. Естественно, он откажется от покупки в пользу торговой точки, где установлен платежный терминал. В итоге каждый день вы теряете до 30 % прибыли.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Выход из этой ситуации — использование POS-терминала для эквайринга.

Виды устройств:

  • автономный;
  • интегрированный;
  • мобильный.

Автономные POS-терминалы — устройства с принтером чеков, удобно использовать в точках быстрого питания, для доставки товара, на выездной торговле (несмотря на то, что он печатает чек покупателю, фискальный документ ОФД можно отправить только через ККМ). Условно можно разделить на 2 подтипа: стационарные (питание только от сети) и переносные (работают от сети и аккумулятора).

Интегрированные — аппараты, подключаемые к контрольно-кассовым машинам, не подходят для автономной работы, потому что в них нет термопринтера.

Мобильные терминалы. Сюда отнесем картридеры, подключаемые к смартфону (предназначены для курьерской доставки), и модули для вендинга.

ОС Windows и Android для POS-терминалов

ККТ может работать на операционной системе Windows или Android, реже — Linux. Возможности POS-терминала напрямую зависят от установленной в ней ОС, например, для Windows разработано большое количество программ, предназначенных для торговли. Andriod в этом плане немного уступает, но активно развивается и по количеству разработанных программ скоро догонит своего «конкурента». К тому же, разработчики создают приложения под конкретный бизнес, некоторые из них можно установить бесплатно. Windows не может похвастаться такой щедростью —- вам придется заплатить не только за программное обеспечение, но и за саму систему.

В конце 2018 года стала доступна недорогая версия Windows 10 IoT Enterprise, на базе которой уже функционируют моноблоки компании АТОЛ — Jazz и ViVA Smart. Софт разработан для бюджетных компактных устройств, не требующих высокой производительности. Стоимость ОС составляет всего $45.

Владельцам смартфонов и планшетов на Android придется по душе функционал POS-терминалов на базе этой операционной системы, например, смарт-терминалы компании Эвотор. Их легко настраивать и проводить расчеты.

Банковские ПОС-терминалы, печатающие чек

Речь идет об автономных устройствах, которые являются готовым решением для тех сфер бизнеса, которые получили право не отправлять фискальные документы о каждой продаже в ФНС до 1 июля 2019 года. До этого момента они обязаны выдавать своим клиентам бланк строгой отчетности (БСО), аналогом которого является чек, распечатанный на банковском пос-терминале. Со второго полугодия 2019 всем хозяйствующим субъектам, имевшим отсрочку, необходимо будет установить POS-терминал с фискальным накопителем, чтобы отправлять чеки в налоговую инспекцию, согласно требованиям действующего законодательства.

Рассмотрим далее популярные модели автономных терминалов.

Модель VeriFone VX510 VeriFone VX520 VeriFone VX680 Ingenico ICT250 Ingenico iWL220 PAX S80
Описание Бюджетный вариант для малого и микробизнеса. Одна из первых на рынке моделей производителя, но продолжает радовать своей надежностью. Если производительность для вас важнее стильного дизайна — эта техника будет идеальным помощником в приеме безналичных средств.

Серебристый корпус выполнен из прочного пластика, способного выдержать до 50 ударов о бетонный пол с высоты 1,5 метров.

Усовершенствованная версия VX510. Подойдет как для стационарной, так и для выездной торговли, курьерской доставки. Модель более компактна, будет отличным решением для мобильного бизнеса. Надежно шифрует данные защитой VeriShield Protect. Удобная компактная модель с эргономичным дизайном адаптирован под решение задач торгового эквайринга. Пользуется большим спросом ввиду доступной стоимости и высокой производительности. Переносной аппарат для расчетов за доставку еды, в такси, на выездной торговле и прочее. Компактный терминал с поддержкой бесконтактного расчета. Оплатить покупки можно как карточкой, так и со смартфона.
Разрешение экрана 128 × 64 пикселей (на 8 строк по 21 символу) 128 × 64 480×800 128 × 64 128 × 64 128 × 64
Объем памяти (в Мб) 6 160 (опционно можно расширить до 500) 192 32 32 192
Считыватель Smartcard для чипов Есть Есть Есть Есть Есть Есть
Картридер для магнитных карт 3 трека (может считывать в любом направлении) 3 трека 3 трека 3 трека 3 трека 3 трека
Бесконтактный платеж Нет Нет Да Да Нет Да
Скорость печати темопринтера (стро/сек) 18 18 18 18 30 25
Ширина ленты (в мм) 58 58 38 58 58 58
Тип питания Сетевое От сети и аккумулятора От сети и аккумулятора Сетевое От сети и аккумулятора Сетевое

Подскажем, какой POS-терминал из нашего каталога подойдет под ваш бизнес. Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Оплата через POS-терминал: подключение и настройка устройства

При выборе техники ориентируйтесь на специфику деятельности предприятия. Если вы торгуете или оказываете услуги на месте, то есть не выезжаете на ярмарки или выставки, подойдут стационарные модели. Устройства с аккумулятором необходимы в случае, если в районе, где расположен ваш магазин или офис, часто отключают электроэнергию.

Если вам периодически приходится выезжать с товаром или оказывать услуги на дому, приобретите аппарат с возможностью автономной работы. Для курьерской доставки необходимы легкие компактные модели, подключаемые к телефону или планшету и помещающиеся в кармане.

Как настроить устройство?

Рассмотрим настройку ПОС-терминала на примере онлайн-кассы Эвотор и Ingenico IPP350. Предварительно скачайте и установите утилиту для подключения терминала из Магазина приложений Эвотор. Если вы не зарегистрированы в системе, пройдите процесс регистрации, после чего вам будет доступен личный кабинет и магазин приложений. Найдите в нем «Драйвер для POS-терминалов Ingenico» и загрузите его. Стоимость утилиты — 2500 рублей за каждую подключаемую единицу техники (если у вас несколько торговых точек и ККМ).

После установки драйвера выполните следующие действия:

  1. Подключите банковский терминал, вставьте провод в USB-разъем, нажмите клавишу F, чтобы ввести аппарат в режим работы с кассой (на экране появится вопрос «Работать с кассой?» — «Да»).
  2. Далее подтвердите настройку ККТ, выберите параметр «Интерфейс».
  3. Выберите канал USB — USB PCL, выйдите из «Настройки кассы», нажав красную клавишу.
  4. Нажмите на параметр «Сеть» — «IP через ККТ» — «Нет», вернитесь в Настройки.
  5. Перейдите в параметр «Диалоги» — «Диалог на ККТ» — «Нет».
  6. Перейдите в раздел «Печать» — «Ширина чека», введите 32, предварительно удалив показатель 36 (желтой клавишей), подтвердите кнопкой ОК.
  7. Выйдите из «Настройки кассы», и разделе «Касса» выберите «Сохранить».

На экране появится надпись «Ожидание подключения ККТ». Все готово к работе с онлайн-кассой. Останется только ее настроить. На главном экране выберите плитку «Настройки» — «Меню оборудования» — «Банковский терминал» — «Драйвер». После этого на терминале появятся надписи «ККТ подключена», «Готов к работе».

Как принять оплату с карты?

На примере автономного Ingenico ICT250 рассмотрим процесс подготовки к работе программно-технического оснащения для эквайринга . Вначале необходимо установить SIM-карту, слот которой расположен в отсеке для аккумулятора, и чековую ленту. Откройте лоток для бумаги, загрузите в него рулон по принципу «брось и печатай», защелкните крышку. Удерживая зелёную клавишу, включите аппарат.

Обычно после включения эквайрингового оборудования на мониторе появляется надпись «Вставьте карту». Следующие действия кассира зависят от того, какой способ расчета выберет клиент.

Рассмотрим первый способ проведения операции при помощи магнитной карты.

  1. Поместите ее магнитной полосой вниз и проведите по считывателю, после чего на экране терминала появятся данные карточки.
  2. С помощью зеленой кнопки подтвердите проведение операции. Отобразятся номер карты и данные владельца, также подтвердите клавишей OK.
  3. Появятся надписи «Оплата» и «Возврат». Мы принимаем от клиента деньги — выбираем соответствующий пункт, переходим в следующее меню.
  4. Вводим сумму операции, подтверждаем кнопкой OK.

Далее терминал начнет соединение с процессингом, по завершении распечатает чековый документ клиенту, а после нажатия на зеленую клавишу — для кассира.

Второй способ проведения — контактный носитель с чипом:

  1. Вставьте карточку чипом вперед в картридер и не вынимайте до конца операции. После распознавания информации с чипа, на дисплее появятся данные контактного носителя, подтвердите клавишей ОК.
  2. Далее отобразятся пункты «Оплата» и «Возврат», выберите соответствующую операцию.
  3. Откроется следующее меню, введите сумму операции, подтвердите ее.
  4. Далее оборудование запросит ввод PIN-кода, клиент вводит его, подтверждает расчет.

Устройство также распечатает 2 фискальных документа.

Третий способ — бесконтактный платеж.

  1. Выберите пункт «Оплата», введите сумму.
  2. Клиент поднесет карточку к устройству, звуковой сигнал оповестит о том, что покупка оплачена.

Чек будет также распечатан в двух экземплярах.

Этот способ подходит для расчетов на сумму, не превышающую 1 000 рублей. Очень быстрый и безопасный вариант, так как покупателю не нужно вводить PIN-код.

Вам будет интересно: Платежный POS-терминал: виды, преимущества, установка

Какой банк предлагает самые выгодные условия для работы с POS-терминалом?

Существует три вида эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг. Первый подключают для стационарной техники, второй — для мобильных аппаратов, третий — для расчета в интернет-магазине. Стоимость каждого вида определяется банком-эквайером индивидуально и складывается из нескольких составляющих: месячный оборот компании, количество обслуживаемых единиц контрольно-кассовых машин, тип принимаемых карт. Кроме того, некоторые ФКО взимают разовую плату за регистрацию и ежемесячную за обслуживание.

Чтобы воспользоваться услугами банка и подключить POS-терминал эквайринга, необходимо открыть расчетный счет, собрать пакет документов, написать заявление, выбрать тариф.

Рассмотрим предложения 5 крупных банков-эквайеров и узнаем, в каком из них самые выгодные условия.

Сбербанк

Для торгового эквайринга банк установил комиссию в размере от 0,5 % до 3 % за каждую проводимую операцию. Чем больше оборот средств, тем ниже взимаемый процент. Например, для крупной торговой компании он составит около 0,5 %. Чтобы уточнить процент комиссии для вашего бизнеса, позвоните в службу поддержки Сбербанка или заполните анкету на сайте и специалисты организации перезвонят на указанный номер.

ВТБ24

Тариф Регистрация (в рублях) Тариф Регистрация (в рублях)
Индивидуальный Бесплатно Бесплатно 1,6—2,7
Бизнес-касса Бесплатно 1 000 1,6—2,7
Малый бизнес 16 000 — за переносной, 10 000 — за стационарный Бесплатно 2,1—2,7

Альфа Банк

Организация предлагает 2 выгодных тарифа обслуживания ПОС-терминала, которые не зависят от оборота и прочих условий — 2,4 % (деньги поступают на следующий день) и 3,5 % (мгновенное зачисление). Подключение и обслуживание бесплатное.

Тинькофф

Основные преимущества — комиссия от 1,59 % (рассчитывается индивидуально), бесплатный терминал, мгновенное зачисление денег. Уточните ставку у менеджеров организации.

Русский Стандарт

Если вам не хочется открывать счет в другой организации, как того требует большинство банков-эквайеров, воспользуйтесь услугами ПАО «Русский Стандарт». Он не требует открытия расчетного счета, а комиссия за транзакцию в среднем составляет 2,5 %.

Торговый эквайринг — 7 простых шагов подключения услуги + сравнение тарифов торгового эквайринга для ИП

Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога! На связи Эдуард, экономист и постоянный автор статей сайта.

Сегодня мы поговорим о такой услуге, как торговый эквайринг. Такой способ взаимных расчётов между покупателями и продавцами становится всё более популярным. Я расскажу о том, как подключить и запустить в работу эту услугу.

Мне приходилось сталкиваться с эквайрингом на практике, когда я работал в техническом отделе одного из банков, так что я в курсе всех нюансов и особенностей процедуры.

Читайте статью до конца — в финале вас ждут советы, как с помощью эквайринга повысить доходы вашего предприятия.

1. Торговый эквайринг — что это такое и как он работает

Торговым эквайрингом называется услуга, которая позволяет оплачивать товары и услуги при использовании банковской карты. Для списывания средств с карточного счета используются специальные терминалы или кассовые аппараты.

По мимо торгового существуют и другие виды услуг эквайринга. О том, что такое эквайринг и какие виды его существуют вы можете прочитать в одной из наших статей.

Такое оборудование устанавливается в торговых точках и предоставляется поставщиком услуг в аренду.

Торговый эквайринг — это возможность расплатиться за покупку, не используя наличные денежные средства.

Разобравшись с тем, что такое торговый эквайринг, можно немного ближе ознакомиться с механизмом проведения такой транзакции. Среди участников данной операции следует отметить продавца, покупателя, банк-эквайер и платежные системы.

Мы продаем POS-терминалы для эквайринга новые и Б/У с гарантией. По всей России и СНГ. https://mirbeznala.ru/collection/kategoriya-1
Также подключаем эквайринг по ставке 1.6% от каждой транзакции, если приобретут терминал у нас. И по ставке 2.2% если терминал бесплатный от нас.

В некоторых случаях к этому списку добавляются процессинговые компании, выступающие в качестве посредника между потребителем услуг и банком.

Многие крупные финансовые учреждения предлагают сегодня такую услугу от своего имени. Однако фактическим приемом и обработкой платежей занимаются платежные системы. Кроме этого, многие банки отдают такую услугу на аутсортинг.

Вся операция по приему платежа при использовании банковской карты занимает не более 1-2 минут.

Механизм оплаты состоит из следующих этапов:

  1. Покупатель предъявляет карту для оплаты покупки.
  2. Кассир запрашивает разрешение о совершении операции у процессингового центра.
  3. Выполняется авторизация в системе посредством ввода PIN-кода.
  4. Процессинговый центр связывается с банком и получает разрешение на проведение операции.
  5. Со счета списывается необходимая денежная сумма.
  6. Покупателю предоставляется чек об успешно проведенной операции.

Весь описанный процесс на практике занимает несколько секунд.

Пример

Покупатель Вася пришел в супермаркет купить продукты и решил расплатиться пластиковой картой. Молодой человек на кассе сказал, что оплатит покупки картой, и вставил ее в специальный терминал оплаты.

После этого Вася ввел PIN-код и получил карточку обратно. По завершении операции Васе был предоставлен чек со всеми деталями транзакции.

Права и обязанности сторон

Участники сделки имеют свои права и обязанности. Владельцы торговых точек могут рассчитывать на получение квалифицированной консультативной и технической помощи при установке оборудования.

Также они могут требовать от банка качественного исполнения своих непосредственных обязанностей.

При этом торговые организации со своей стороны должны выполнить ряд условий:

  • выплачивать комиссию в размере, установленном банком-эквайером;
  • выделить место для установки терминалов;
  • принимать банковские карты при совершении платежа.

Другая сторона эквайринга (банки) имеет право взимать комиссии при совершении каждого платежа. При этом определенная часть суммы взимается не с держателя карты, а с продавца.

Последний получает на свой счет денежную сумму за товары или услуги за вычетом комиссии, установленной банком.

Наглядно работу торгового эквайринга можно увидеть на схеме ниже:

Из обязанностей банка следует отметить:

  • установку терминалов;
  • инструктирование сотрудников торговой организации;
  • наличие остатка на карте при совершении транзакции;
  • предоставление клиентам необходимых расходных материалов;
  • перечисление на счет продавца средств в срок, установленный при составлении договора;
  • оказание необходимой консультативной поддержки.

Все подробности взаимоотношения между сторонами прописываются в договоре о сотрудничестве, который заключается на первоначальном этапе сотрудничества.

2. Почему услуги эквайринга так популярны — преимущества для покупателей и продавцов

Популярность услуги торгового эквайринга обусловлена целым рядом преимуществ, которые актуальны не только для предпринимателей, но и для обычных покупателей.

Именно поэтому он сейчас и набирает обороты. Преимущества торгового эквайринга для покупателей заключаются в отсутствии необходимости обналичивания средств перед каждым походом в магазин. Услуга мобильного эквайринга также популярна в наше время, но об этом мы уже писали ранее.

Держатели кредитных или дебетовых карт могут не носить с собой наличные средства, которые можно потерять. Если же будет утеряна банковская карта, то ничего страшного не случится, так как её можно заблокировать, позвонив в отделение финансового учреждения.

Вася только получил новую зараплатную карту и уже хотел зайти в ближайший супермаркет, чтобы сделать несколько важных покупок, но обнаружил, что карты в его кармане не было.

Испугавшись, что её может кто-нибудь найти и использовать в своих целях, Вася сразу же сделал звонок в банк. Менеджер, приняв к сведению такую информацию, сообщил, что карта будет заблокирована в кратчайшие сроки.

После этого Васе позвонили из банка повторно и сказали, что новая карта уже готова. Денежная сумма, которая была на карте на момент потери, осталась в полной сохранности.

Торговый эквайринг для физических лиц и крупных торговых компаний также имеет множество плюсов.

Целесообразность использования такой услуги определяется следующими моментами:

  • исключение возможности получения фальшивых банкнот;
  • снижение расходов на инкассацию;
  • рост клиентской аудитории;
  • увеличение прибыли;
  • оптимизация процесса обслуживания клиентов;
  • ускорение проведения торговых операций.

Также нельзя не отметить различные преимущества финансово-кредитных организаций при сотрудничестве с торговыми компаниями.

Реализация различных видов торгового эквайринга позволяет банку расширить собственную географию деятельности и создаёт идеальные условия для эффективной рекламы. Общая прибыль учреждения финансового типа при этом имеет устойчивую тенденцию к росту.

3. Как подключить торговый эквайринг — пошаговая инструкция для начинающих предпринимателей

Если понять механизм и корректно определить последовательность действий, то подключить торговый эквайринг можно будет всего за несколько шагов.

Шаг 1. Сравнение тарифов торгового эквайринга и выбор поставщика услуг

Первое, что нужно сделать при подключении услуги, это сравнить тарифы торгового эквайринга. Это сразу даст вам представление о ценах.

Тарифы торгового эквайринга во многом будут зависеть от того, кто выступает в качестве поставщика услуг — банки или процессинговые компании. Сотрудничая с банками, вы можете сэкономить, так как процессинговые компании являются посредниками.

Шаг 2. Отправка заявки

Выбрав финансовую компанию, которая готова предложить хорошие условия сотрудничества, вы должны связаться с представителями банка и сообщить о своем намерении воспользоваться такой услугой. Сделать это можно в режиме онлайн или посредством телефонной связи.

Заполнить заявку можно на официальном сайте банка. В предложенной форме вы указываете информацию о своей компании и оставляете контактные данные для обратной связи. Через некоторое время с вами свяжется представитель финансового учреждения.

Шаг 3. Подготовка документов

Если банк одобрил вашу кандидатуру, то для подключения услуги эквайринга вам придется собрать необходимый пакет документов. Перечень требуемых бумаг может отличаться в зависимости от политики банка-эквайера.

В моем случае пакет документов выглядел так:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • справка плательщика налогов;
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати;
  • справка из банка о наличии расчетного счета;
  • документы, удостоверяющие личность представителя торговой организации.

Шаг 4. Заключение договора торгового эквайринга

На следующем этапе вам будет предложена возможность заключить договор с поставщиком эквайринговых услуг. Договор торгового эквайринга позволяет регулировать все спорные моменты, возникающие между сторонами при дальнейшем сотрудничестве.

В таком документе прописаны основные права и обязанности сторон. После подписания вам будет предоставлен оригинал документа или копия, заверенная нотариусом.

Шаг 5. Выбор оборудования в аренду

Вы можете взять торговый эквайринг в аренду. Эта операция подразумевает использование специального оборудования, с помощью которого производится обслуживание пластиковых карт и перечисление средств на счет владельцев торговых организаций.

В качестве такого оборудования чаще всего выступают POS-терминалы.

POS-терминал — это устройство, которое устанавливается в торговой точке и позволяет принимать к оплате кредитные или дебетовые карты.

Вы можете выбрать одну из вариаций терминала — стационарную или переносную. В последнем случае можно говорить о максимальной мобильности устройства и практичности в использовании.

Переносные POS-терминалы идеально подойдут при условии, если вы являетесь владельцем ресторана, кафе или специализируетесь на курьерских доставках.

Если же вы являетесь собственником обычного продуктового магазина, то лучше всего остановиться на варианте с использованием стационарного устройства. Клиенты в таком случае будут сами подходить к месту оплаты.

Выбирая оборудования для торгового эквайринга, вы должны обязательно учитывать то, каким образом устанавливается связь с банком. От этого напрямую будет зависеть скорость и качество обслуживания ваших клиентов.

Существует несколько различных вариантов связи:

  1. Подключение через локальную сеть с выходом в Интернет. Отличается стабильностью и обеспечивает высокую скорость проведения транзакции. Банки также предоставляют услугу интернет-эквайринга, об этой услуги мы уже писали ранее.
  2. Подключение через городскую телефонную линию. Несмотря на более низкую скорость подключения, здесь можно говорить о достаточной стабильности функционирования системы.
  3. Подключение через GSM-канал (беспроводное). Терминал в этом случае будет функционировать в режиме «дозвона», поэтому стабильность держится на среднем уровне.
  4. Подключение через GPRS-канал (беспроводное). При достаточно высокой скорости такой способ подключения является достаточно стабильным.

Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке

Можете сильно не переживать — самостоятельно заниматься установкой оборудования для эквайринга вам не придется. Все трудности, связанные с разрешением данного вопроса, представители финансовой организации берут на себя. От вас потребуется только связаться с менеджерами банка и оговорить удобное время для проведения установки.

Шаг 7. Запуск системы

Запуск системы в тестовом режиме является обязательным этапом перед стартом полноценного функционирования.

Чтобы не отпугнуть покупателей некомпетентностью в вопросе использования эквайринга мобильных приложений, вы должны обратиться к представителям банка с просьбой о необходимости проведения инструктажа для всех своих сотрудников.

4. Тарифы торгового эквайринга — ТОП-3 банка с лучшими предложениями

Тарифы торгового эквайринга формируются в зависимости от целой совокупности факторов. Лучше всего, если вы объективно оцените различные предложения от поставщиков услуг и только после этого примите окончательное и взвешенное решение.

В условиях созданной конкуренции банки стараются предложить своим клиентам максимально выгодные условия сотрудничества. Только так они смогут добиться расширения клиентской базы и увеличить свою прибыль.

Итоговая стоимость предоставления услуг для потребителей эквайринга будет зависеть от таких факторов:

  1. Оборот средств. Увеличение оборота средств по терминалу способствует снижению процентной ставки за проведение каждого платежа. Именно поэтому вы заинтересованы в популяризации такого удобного способа оплаты.
  2. Вид деятельности торговой компании. Сфера деятельности вашей организации оказывает непосредственное влияние на стоимость услуг торгового эквайринга. Так как от этого зависит соотношение различных типов банковских карт, которые принимаются к оплате.
  3. Стоимость POS-терминала. Помимо всего прочего, тарификация услуги привязана к стоимости оборудования, используемого для проведения платежей.

Из большого количества поставщиков эквайринговых услуг особого внимания заслуживают банки АТБ, Русккий Стандарт и Уральский Банк Реконструкции и Развития. Обязательно обратите внимание на данные финансовые учреждения, так как они готовы предложить достаточно выгодные условия сотрудничества.

Условия и тарифы на торговый эквайринг представлены в таблице ниже:

Условия подключения Азиатско-Тихоокеанский Банк Банк Русский Стандарт Уральский Банк Реконструкции и Развития
1 Стоимость подключения (+ терминал), рублей 7000 11500 5000
2 Процентная ставка 1,6-2% 1,6% 1,7%
3 Необходимость открытия расчетного счета Не требуется Не требуется Требуется
4 Скорость зачисления средств На следующий день На следующий день На второй день
5 Какие необходимы терминалы Любые Только современные — с бесконтактными платежами Любые

5. Как снизить возможные риски торгового эквайринга для ИП — простые советы для начинающих бизнесменов

Торговый эквайринг для ИП связан с определенными рисками. За исключением технических сбоев при проведении платежа также следует брать во внимание человеческий фактор.

Ваша обязанность, как руководителя торговой компании, заключается в обеспечении контроля за качественным проведением инструктажа перед запуском системы торгового эквайринга.

Обучением персонала, который в дальнейшем будет работать с POS-терминалами, занимаются представители банка-экваейра.

В процессе обучения должны быть рассмотрены такие вопросы как:

  • принцип работы оборудования;
  • виды банковских карт;
  • последовательность действий при совершении платежа;
  • отмена авторизации;
  • оформление возврата покупки при использовании банковской карты;
  • определение подлинности карты.

Дополнительно может быть проведен инструктаж по определению мошенников и тому, как действовать в случае их идентификации.

Вы должны сделать всё возможное, чтобы минимизировать риски для своих клиентов при проведении платежа.

6. Торговый эквайринг как инструмент повышения доходов компании

Даже при определенных трудностях торговый эквайринг для юридических и физических лиц может стать очень важным инструментом увеличения прибыльности компании. Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке.

Использование безналичной системы расчетов в деятельности вашей организации является гарантией того, что компания тесно сотрудничает с банком и поэтому является надежным партнером.

Само по себе сотрудничество с именитыми финансовыми учреждениями может стать дополнительным фактором привлечения новых клиентов и увеличение прибыльности вашей компании.

7. Заключение

Друзья, в заключение я предлагаю Вам посмотреть следующее видео, которое позволяет определить необходимость установки POS-терминалов для оплаты товаров и услуг.

Вывод однозначен: подключение торгового эквайринга является необходимым шагом, если вы хотите сделать свою компанию успешной.

Как выбрать терминал для эквайринга

Терминал для эквайринга – простой прибор со сложным выбором. Совершенствование систем связи, развитие бесконтактных карт, внедрение онлайн-касс приводит к необходимости постоянно пересматривать оптимальные характеристики устройств для карточной оплаты. Влияет на выбор POS-терминала также формат торговли, величина магазина и прочие особенности бизнес-деятельности. Поэтому важно перед покупкой разобраться с принципами работы этого оборудования.

Сущность терминала для эквайринга

Эквайринговый терминал – это оборудование, предназначенное для обработки банковских карт покупателя. Оно является важным звеном в процессе перечисления денег за товар от клиента на счет продавца. Информация с платежных карт может сниматься с магнитной полосы, встроенного чипа контактным либо бесконтактным способом.

Взаимодействие финансовых организаций при оплате товара через POS-терминал

Основные этапы эквайринга можно представить следующим образом:

  1. Считывание данных карты с магнитной полосы или встроенного чипа.
  2. Обработка зашифрованной информацией между терминалом и банком-эквайером с целью подтверждения достаточности денежных средств и возможности оплаты.
  3. Ввод PIN-кода (при необходимости), его проверка.
  4. Списывание средств со счета покупателя в пользу продавца.
  5. Распечатка чеков для покупателя и продавца.
  6. Расчет завершен.

Законом 112-ФЗ предусмотрена обязательность установки POS-терминала для предприятий с общим торговым розничным оборотом более 40 млн. рублей или 5 млн. рублей на один магазин.

Несмотря на единый алгоритм работы, эквайринговые терминалы сильно отличаются возможностями и комплектацией. Поэтому характеристики этого оборудования следует рассмотреть подробно.

Разновидности эквайринговых терминалов

Существует множество классификаций терминалов для эквайринга, и все они должны учитываться при покупке кассового оборудования. Спешить с приобретением этого устройства нельзя, так как его эффективная работа зависит от других первоочередных факторов. Далее будут рассмотрены самые важные разновидности эквайринговых терминалов.

По способу использования

Характер торговой деятельности имеет принципиальное значение при выборе POS-терминала. В зависимости от этого фактора различают:

  1. Стационарные терминалы.
  2. Мобильные терминалы.

Стационарные модели предназначаются для работы в помещении. Они подключаются к электросети и проводному интернету, а следовательно не предназначены для частого перемещения по торговой точке. Устройства имеют собственный дисплей для взаимодействия с продавцом и покупателем.

Стационарный POS-терминал способен подключаться к онлайн-кассе через EKAM-BOX

Мобильные терминалы оснащены аккумулятором и модулем мобильной связи для обмена информацией с банком. Старые модели поддерживали только передачу данных по каналу GPRS, а сейчас появились устройства, способные работать со стандартом 3G. Мобильные эквайринговые терминалы популярны у курьеров, таксистов, при выездной деятельности, при торговле на розничных рынках и т.п.

По виду канала связи

При выборе POS-терминала следует учитывать способ подключения торговой точки к интернету. Устройства для считывания карт могут поддерживать такие каналы связи:

  • GPRS;
  • 3G;
  • Ethernet;
  • комбинированные;
  • без собственных каналов связи.

При осуществлении торговой деятельности без привязки к конкретному месту понадобится терминал с мобильным модулем связи GPRS или 3G. Второй вариант предпочтительнее, потому что имеет большую скорость передачи данных и способен работать одновременно с GPRS.

POS-терминалы могут подключаться к интернету через онлайн-кассу

При проводном интернете понадобится только разъем Ethernet. Но он привяжет оборудование к помещению. Существуют устройства, поддерживающие одновременно и проводное и беспроводное подключение к сети, но стоят они значительно дороже.

Для использования GPRS или 3G необходимо будет купить SIM-карту и ежемесячно её пополнять. но переживать не стоит – у операторов связи существуют специальные недорогие тарифы для подобных клиентов.

По устройству для ввода ПИН-кода

В зависимости от частоты использования эквайрингового терминала, можно выбрать два варианта этих устройств:

  • с отдельным PIN -падом;
  • без PIN-пада.

Непосредственно ПИН-пад представляет собой клавиатуру для ввода ПИН-кода и для обеспечения бесконтактной оплаты, если таковая поддерживается. Необходимость в этом устройстве обусловлена тем, что при частом повороте обычного терминала к кассиру (для считывания карты) и клиенту (для ввода PIN) происходит повреждение питающего и интернет-кабеля. А ремонт стоит денег.

Поэтому в магазинах с частой оплатой картами предпринимателям выгодно установить ПИН-пад на стороне клиента, чтобы обеспечить удобство обслуживания и сохранность техники.

По типу обслуживаемых карт

Компания MasterCard заявила, что в 2020 году все эквайринговые терминалы должны поддерживать бесконтактный режим. Сейчас существует три распространенных метода считывания информации с банковских карточек:

  • с магнитной полосы (контактный);
  • со встроенного чипа (контактный);
  • со встроенного чипа (бесконтактный).

Набирает популярность способ оплаты с помощью приложений смартфона, но его продвижение тормозится медленной скоростью обновления эквайрингового оборудования в торговых точках.

Оплата через эквайринговый терминал с помощью приложения на смартфоне

Бесконтактный способ оплаты имеет следующие преимущества:

  • исключается физическое взаимодействие между покупателем и продавцом;
  • повышается срок службы карты;
  • уменьшается время проведения операции.

Карты исключительно с магнитной полосой являются для банков самыми дешёвыми в обслуживании, поэтому не стоит ожидать их скорого ухода с рынка. Но при желании создать дополнительный комфорт для покупателя стоит присмотреться к моделям терминалов с поддержкой бесконтактной технологии.

Портативные MPOS-терминалы

Стоимость полнофункционального эквайрингового терминала составляет около 25 тыс. рублей и установка его в небольшой магазин вряд ли быстро окупится. Поэтому банки стимулируют предпринимателей к использованию этих устройств, предоставляя их в аренду.

Минималистический MPOS-терминал без встроенной клавиатуры для смартфона

Но существует третий путь – покупка портативного устройства только для считывания данных с карты – MPOS-терминала. Его стоимость в 2-3 раза меньше. Это устройство не является самостоятельным и не способно связываться с банком. Но оно подсоединяется к смартфону или планшету с помощью стандартного разъёма и работает через них.

Для обработки карточных данных на гаджет устанавливают специальные приложения, но при этом возникает проблема распечатки чека в рамках соблюдения закона 54-ФЗ. Для решения этого вопроса можно купить онлайн-кассу с программой для розничной торговли. Такой софт позволяет интегрировать смартфон с MPOS-терминалом в бухгалтерские учетные системы. В результате при оплате картой чек на кассе распечатывается автоматически.

ПИН-пад с закрытой клавиатурой и расширенными коммуникационными возможностями

Минусами таких портативных ридеров являются несколько повышенные комиссии за обработку платежей, пониженная функциональность и медленная скорость обработки данных. Для ввода ПИН-кода некоторые MPOS-терминалы оборудованы компактной клавиатурой, но ряд моделей предполагают ввод кода непосредственно на экране смартфона. Такие терминалы подойдут магазинам с небольшим клиентским потоком.

SMART-терминалы

С введением онлайн-касс схемы устройства кассового оборудования несколько изменились. Так как реформа коснулась в основном мелких предпринимателей, то возник спрос на портативные недорогие устройства, достаточные для выполнения требований законодательства. Такой техникой и являются SMART-терминалы.

SMART-терминал с карт-ридером в виде единого кассового устройства

Они представляют собой единый комплекс следующих устройств:

  • терминал для эквайринга (зачастую MPOS-терминал);
  • фискальный регистратор;
  • планшет или смартфон.

Получаемый прибор позволяет управлять с помощью специальных программ товарным ассортиментом, печатать чеки, принимать к оплате карты и отправлять фискальные данные в ФНС. Таким образом, онлайн-касса становится не просто принтером чеков, а мощным инструментом для автоматизации торговли в магазине.

Терминалы для вендинга

Терминалы для эквайринга, встраиваемые в торговые аппараты, могут значительно повысить уровни продаж, потому что мелкие купюры в кошельке покупателей часто отсутствуют. Обычно такие устройства со стороны клиента имеют вид щели или панели для прикладывания карты для бесконтактной оплаты.

Элементы эквайрингового терминала для торговых автоматов

Терминалы для вендинга должны иметь антивандальное исполнение и панель для ввода ПИН-кода. Установка этих устройств в торговые автоматы позволит снизить частоту инкассации наличности, то есть сэкономить на обслуживании оборудования.

Как выбрать эквайринговый терминал для магазина?

При выборе эквайрингового терминала для магазина нужно исходить из экономической целесообразности и формата торговой деятельности. Далее представлены наиболее распространенные типы розничного бизнеса и подходящие для них модели оборудования.

Небольшой розничный магазин

Если в магазине нет постоянных очередей, а задержка покупателя на несколько секунд не имеет принципиального значения, то для такой торговой точки будет достаточно недорогого POS-терминала. При наличии онлайн-кассы можно купить стационарное устройство, работающее от розетки и проводного интернета.

Модель эквайрингового терминала Ingenico iCT250 для стационарного магазина

Хорошо зарекомендовали себя такие модели:

  • Ingenico iCT250;
  • PAX S80 Ethernet;
  • VeriFone Vx520.

Эти терминалы надежны, неприхотливы в работе и поддерживают все способы считывания информации. Их работой будут довольны продавцы и покупатели. Если прилавок небольшой, и на нем трудно поместить терминал, то стоит подумать о дополнительном приобретении ПИН-пада и установки его со стороны клиента.

При необходимости купить онлайн-кассу стоит присмотреться сразу к SMART-терминалам, которые обеспечат максимальную совместимость оборудования за минимальную цену.

Торговля вне помещения

При выездной торговле, курьерской доставке или реализации товара в контейнере на рынке у предпринимателя нет возможности подключиться к интернету и электропитанию. В таких случаях будут удобны портативные MPOS-терминалы с подключением к смартфону.

Модель терминала 2CAN NFC Р17, совместимая с мобильными гаджетами

Среди этой категории наиболее востребованы следующие модели:

  • 2CAN NFC Р17;
  • карт-ридер Pay-Me;
  • 2CAN Р15.

В таких случаях также подойдут полноценные мобильные POS-терминалы, но стоят они дороже и занимают больше места. Поэтому предпочтение следует отдавать простым и компактным решениям.

Супермаркет или магазин с большим клиентским потоком

Если клиентский поток большой, то важно не допускать очередей и быстро производить расчеты с клиентами. Для таких магазинов стоит приобретать полноценные стационарные эквайринговые терминалы с ПИН-падом и комбинированными интернет-каналами. Тогда при исчезновении проводного интернета можно будет всегда воспользоваться сигналом GPRS и удовлетворить желание клиента расплатиться картой.

Модель эквайрингового терминала Ingenico iWL250 для большого магазина

В таких случаях подойдут следующие модели:

  • Ingenico iWL250;
  • Ingenico iWL220.

Они легко интегрируются в общую POS-систему магазина и обеспечивают быстрое обслуживание покупателя. Подключить их к компьютеру можно как с помощью провода, так и через канал Bluetooth.

Окончательный выбор терминала для эквайринга остается за предпринимателем. Перед покупкой должны быть взвешены финансовые возможности, обозначены критически необходимые функции оборудования и определена его совместимость с остальной кассовой техникой. Главное, достигнуть основной цели – обеспечить возможность оплаты товара максимально быстро и комфортно для покупателя.

Как подключить терминал к кассе

Сразу оговорюсь, в статье не будет технических подробностей. Данный материал предназначен для тех, кого впервые коснулся вопрос применения онлайн-кассы совместно с банковским POS-терминалом.

Интегрированное решение

Интегрированный POS-терминал

Начнем с главного — удобство. Терминал, подключенный к онлайн-кассе избавит продавца от необходимости дважды вводить сумму продажи — сначала в кассе, а затем в терминале. Интегрированное решение также позволяет вести удобный учет всех продаж в одном месте — в товароучетной системе, например 1С или в самой онлайн-кассе, если данная возможность предусмотрена производителем.

Подключение терминала к кассе бывает двух типов: проводное и беспроводное.

Проводное подключение терминала к кассе. Самый простой и надежный вариант подключения. Терминал подключается к кассе с помощью кабеля USB или RS232 (COM), реже через Ethernet порт. В-первую очередь мы говорим о кассах, которые еще называют «смарт-терминал», например Эвотор, Дримкас Вики, Кассатка и другие.

Также проводное соединение используется для подключения терминала в состав POS-системы, состоящей из ПК (ноутбука), фискального регистратора (онлайн-касса) и, собственно, самого банковского POS-терминала. В качестве товароучетной системы обычно используется программа 1С или аналоги, в зависимости от потребностей предприятия.

Популярные модели интегрированных POS-терминалов:

  • Ingenico iPP320
  • Verifone Vx810
  • Verifone Vx820

Беспроводное подключение терминала к кассе. Применяется гораздо реже из-за особенностей подключения и ведения учета (не всем это подходит). Стоит отметить, что не все онлайн-кассы поддерживают данный тип подключения.

В этом случае оба устройства, — онлайн-касса и терминал, должны находиться в одной WiFi сети. В онлайн-кассе прописывается MAC-адрес терминала и другие параметры, в зависимости от ПО, установленного в кассе. Данный тип подключения удобен тем, что сумму оплаты на терминал можно вводить и вручную и через онлайн-кассу.

Простой пример, где может пригодиться такой способ подключения — общепит (кафе, бар, ресторан). Если гость за барной стойкой, то сумму оплаты в POS-терминал удобнее ввести через онлайн-кассу/POS-систему. Если гость находится за столиком, то возможны два варианта:

  1. Официант при госте вводит сумму оплаты и принимает платеж в ручном режиме;
  2. Официант приносит терминал, с заранее введенной суммой в кассе.

Переносной POS-терминал с WiFi

На практике почему-то чаще используют второй вариант. Возможно, это связано с какими-то негласными правилами этикета при обслуживании гостей или техническими ограничениями.

Популярные модели POS-терминалов с модулем WiFi:

  • Ingenico iWL228
  • Ingenico iWL258
  • Verifone Vx675
  • Verifone Vx680

Плюсы интегрированного подключения:

  1. В-первую очередь это удобство. Выбрали в кассе вариант «Оплата банковской картой» и терминал уже готов считать данные с карты клиента. Каких-то дополнительных действий со стороны кассира не требуется;
  2. Часто для подключения достаточно одного кабеля — USB или RS232 (COM). Дополнительное питание также зачастую не требуется, достаточно питания от кассы;
  3. Терминал можно установить на удобную поворотную подставку (кронштейн);
  4. Не нужно менять термобумагу в терминале;
  5. Интегрированные POS-терминалы зачастую стоят дешевле.

Минусы интегрированного подключения:

  1. Зависимость терминала от кассы. Если с кассой произошел какой-то глюк, — пропал интернет, сбой в работе программного обеспечения, вышел из строя разъем подключения и т.п., то и принять оплату через терминал не получится. Придется в срочном порядке разбираться с проблемой или просить клиента расплатиться наличными. Если у клиента наличных при себе нет, то продажа, скорее всего, не состоится.
  2. Невозможность провести продажу через терминал в обход кассы. Звучит странно, но бывает и такое. Например товарная позиция отсутствует в номенклатуре, забыли/не успели завести. А еще продавцы алкогольной продукции так делают, когда нужно продать продукцию после 22:00 (что конечно запрещено законом), а наличных у покупателя при себе нет.
  3. Подключение терминала к 1С. В большинстве случае серьезных проблем не возникает, но бывают ситуации, когда не удается подружить терминал с «одинэской». Сложно точно сказать, с чем это связано. Скорее всего с драйверами и отдельно взятыми конфигурациями 1С, не говоря уже о не типовых конфигурациях.
  4. Несовместимость софта, который установлен на кассе/POS-системе с программным обеспечением терминала. Обычно, сначала оснащают кассу самым необходимым, о терминале для эквайринга думают в последнюю очередь с примерно такими мыслями: «Ну что там может не работать, а?». И как оказывается — может. Тогда приходится срочно менять терминал на другой, где софт удастся подружить с кассой или переходить на автономное решение.
  5. В некоторых случаях при подключении терминала к кассе без помощи специалиста или дополнительных затрат не обойтись, особенно если это касается 1С.

Если вы твердо решили, что хотите использовать именно интегрированное решение с вашей программой 1С, то я настоятельно рекомендую сначала проконсультироваться со специалистами 1С, которые обслуживают вашу организацию, чтобы убедиться, что серьезных проблем не возникнет. Мелкие глюки бывают, это не страшно, обычно помогает перезагрузка терминала или перезапуск программы. Но если специалисты сразу ответят, что лучше не рисковать, — советую к ним прислушаться.

Автономное решение

Автономный стационарный POS-терминал с выносной клавиатурой

В случае автономного решения терминал и онлайн-касса работают отдельно и никак между собой не связаны. Вариант самый простой и крайне надежный. Даже если с онлайн-кассой случится какая-то проблема, то можно принять оплату через терминал, а по кассе продажу провести позже, например если это обычный продуктовый магазин, где покупатель вообще редко просит чек.

Другое дело, если товар гарантийный или возможен вариант возврата/обмена, как в случае с одеждой, тогда лучше попросить покупателя дождаться кассовый чек или хотя бы оформить товарный чек вручную и прикрепить к нему чек из терминала. За кассовым чеком клиента можно попросить зайти в другой день.

Такой вариант подключения предпочитают магазины с небольшой проходимостью. Другими словами, если на кассе бывает очередь, то уже стоит призадуматься, что использовать — интегрированный вариант или автономный.

Автономный стационарный POS-терминал удобно использовать совместно с выносной клавиатурой (как на картинке выше). В этом случае терминал всегда находится в зоне продавца, а выносная клавиатура вынесена поближе к покупателю. Это избавит кассира от необходимости каждый раз разворачивать терминал к покупателю для ввода пин-кода от банковской карты. Такой вариант особенно удобен на стойках ресепшн, где стол администратора находится ниже клиентской зоны.

Плюсы автономного решения:

  1. Проблемы и неполадки в одном устройстве не влияют на другое. Не работает касса — терминал продолжает работать в штатном режиме и наоборот. Про проблемы с интернет соединением или электричество я не говорю, тут и так понятно, что если не будет ни того ни другого, то неполадки будут у всех устройств;
  2. Можно использовать переносной терминал с аккумулятором. Такие устройства имеют компактные размеры и, в случае необходимости, терминал легко взять с собой на выезд к клиенту;
  3. Разные варианты подключения к интернету: проводное (Ethernet), SIM-карта (GPRS и/или 3G), WiFi;
  4. Терминал можно установить на удобную поворотную подставку (кронштейн). В этом случае можно обойтись без выносной клавиатуры.

Минусы автономного решения:

  1. При оплате картой требуется дважды вводить сумму — сначала в кассе, затем в терминале. Опять же, если нет очередей, то лишние 10 секунд, потраченные на ввод суммы в терминале, погоды не сделают;
  2. Необходимо заранее позаботиться о подключении терминала к интернету, будь то проводной интернет (Ethernet) через роутер (нужен кабель с нестандартной распиновкой) или GPRS/3G (сим-карта приобретается отдельно), в зависимости от условий использования;
  3. Нужно периодически менять термобумагу в POS-терминале. Процесс совсем несложный и не очень затратный, но тем не менее. Мы рекомендуем заранее запастись десятком рулонов термобумаги, т.к. она имеет свойство заканчиваться «в самый неподходящий момент»;
  4. Автономные терминалы стоят дороже, при этом переносные устройства дороже стационарных.

Нельзя однозначно ответить, какой вариант подключения POS-терминала к кассе является оптимальным. Думаю, что правильный ответ здесь такой — оптимальный вариант тот, который лучше всего подходит для вашего бизнеса и бюджета.

Как показывает опыт, наши покупатели делятся на 2 категории в этом вопросе:

  1. Те, кто знают, что терминал можно подключить к онлайн-кассе. Правда они точно не знают, как это сделать и не знают, что можно использовать автономный терминал.
  2. Те, кто не знают, что терминал можно подключить к онлайн-кассе. Зато они точно знают, что можно использовать автономный терминал и их это вполне устраивает.

Если в одной из категорий вы узнали себя, то еще раз перечитайте минусы и плюсы обоих способов использования банковского терминала совместно с онлайн-кассой и выберите наиболее подходящий вариант для вашего бизнеса.

Как вы уже наверно поняли, совсем необязательно подключать банковский терминал к онлайн-кассе. Оба этих устройства могут без проблем работать отдельно друг от друга. Если минусы автономного подключения для вас не существенны, а плюсы интегрированного решения не так привлекательны, то спокойно используйте терминал без подключения к кассе.

Если затрудняетесь с выбором — звоните или пишите нам, обязательно поможем с выбором.

На этом все. Благодарю за вниманием. Надеюсь статья оказалась полезной и своевременной.