СВ-Принт

Что такое овердрафт простыми словами? Лучшие карты банков с овердрафт лимитами

Про овердрафт сегодня говорят многие владельцы банковских карт. Кто-то с возмущением — услуга оказалась «навязанной», кто-то с интересом — поскольку им непонятно, что это такое.

Есть те, кто пользуется овердрафтом достаточно активно. Что же это такое и насколько выгодно использование таких средств?

Овердрафт это

Овердрафт что это такое? В дословном переводе — «сверх проекта». Бывают ситуации, когда возникает нужда в экстренных денежных средствах: предположим, Вы купили мебель на сумму 55 000, а на Вашем счету только 50 000. Тем не менее, платеж прошел. Разница в 5 000 — и есть овердрафт. То есть, Вы «ушли в минус» — банк дал Вам немного денег в долг.

Почему так произошло? Финансовая организация уверена, что в скором времени на Ваш счет поступят деньги. Именно с них банк возьмет сумму возникшей задолженности + проценты за потраченную сумму средств. Так как такие денежные средства даются на короткое время и под маленькие проценты, а возврат не требует похода в банк или поисков терминалов и касс — потребительский кредит и классическая кредитная карта теряют свои позиции.

Отличие овердрафта от кредита

Некоторые считают слова кредит и овердрафт синонимами. Однако в понимании банка и всей финансовой системы — это абсолютно независимые продукты. В чем их отличие?

1. Временной промежуток пользования заемными средствами. Кредитование — долгосрочный проект банка, овердрафт — краткосрочный. Чаще всего, срок не превышает 30-60 дней.
2. Сумма заемных средств. Кредит может исчисляться миллионами. Овердрафт составит не больше 50-70% от средней суммы ежемесячных поступлений.
3. Способ выплаты задолженности. Кредит разбит на небольшие ежемесячные взносы в равных долях. Овердрафт списывается мгновенно при поступлении денег на счет в полном объеме.
4. Технически, процентные ставки по продуктам примерно на одном уровне. Из-за коротких сроков займа это не ощущается.
5. За кредитом придется побегать: документы, заявления, рассмотрение может затянуться на несколько дней. Овердрафт оформляется один раз, получается мгновенно при превышении суммы счета, и так же мгновенно списывается.

Виды овердрафта

Существует несколько видов овердрафта, которые существенно отличаются между собой. У них есть как плюсы, так и минусы, обусловленные кредитной политикой того или иного банка. Итак, какие бывают овердрафты и на какую аудиторию они рассчитаны.

Зарплатный овердрафт

Зарплатный овердрафт может получить любой желающий в банковской организации, на чей счет перечисляются денежные средства с официального места трудоустройства. Особые преимущества — у держателей карт зарплатного проекта предприятия.

Достоинства:

• Банк может предоставить расширенный овердрафт — не стандартные 50-70% от суммы поступлений, а 2, 3 и даже 6 окладов;
• Деньги можно обналичивать через терминалы;
• Процент на средства не превышает 20% годовых;
• Благодаря малому периоду пользования деньгами, переплата незначительна.

Недостатки:

• Сумма овердрафта может быть совсем небольшой — решение принимает банк;
• Если вдруг средства перестанут поступать на Ваш счет — частичное погашение возможно по схеме стандартного кредитования: 10% от долга+ процент за пользование средствами;
• По незнанию можно снять средства овердрафта: если Вы воспользовались чужим банкоматом, а зарплату еще не перечислили.

Технический овердрафт

Технический овердрафт — это несанкционированная задолженность, образовавшаяся по техническим причинам. И причин этих наберется до десятка:

1. Снятие денег в чужом банкомате. Например, на карте 3 000. Вы запрашиваете в банкомате чужого банка 3 000, но операция невозможна. Запрашиваете сумму 2 900, 100 рублей комиссии, а еще 50 за предыдущую неудачную операцию возьмут с суммы овердрафта.
2. Сбой в работе терминалов точек продаж. На карте те же 3 000 рублей. В терминале произошел сбой, в результате чего 3 000 списались из собственных средств, а еще 3 000 — из овердрафта.
3. В результате конвертации валют при изменении курса. Рассчитались на заграничном курорте рублевой картой с 3 000 рублей на счету по курсу доллара 60 рублей, а средства списались только на следующий день, когда курс стал 60,1. Возникшая разница — и есть технический овердрафт.

Недостатки:

• Клиент может не знать о возникшей задолженности;
• Незнание не освобождает от ответственности — проценты растут с каждым днем;
• Такой овердрафт способен испортить кредитную историю.

Стандартный

Стандартный овердрафт — предоставляется кредитно-финансовой организацией клиенту в рамках установленного лимита. Может быть направлен для исполнения платежных поручений, расходов или оплаты кассовых документов. Возможен, даже если на счету в текущий момент нет денег или их находится недостаточное количество. По сути, выдается под основную деятельность организации.

Под инкассацию

Предоставляется только тем клиентам, счет которых пополняется инкассируемой выручкой в размере 75% и выше от общего оборота денежных средств по счету. Движение по такому счету должно быть постоянным. В противном случае банковская организация откажется предоставлять овердрафт.

Авансовый

Такой вид овердрафта предоставляется клиентам, которых банк считает надежными и платежеспособными. Заемщик должен соответствовать внутренним критериям банка. Особое влияние имеет статус клиента и стабильность оборотов по расчетному счету, предыдущее отсутствие нулевого баланса, а также долгов перед банком и других особенностей.

Особенности овердрафта

Банковский овердрафт различается для физических и юридических лиц. Во-первых, требованиями к заемщикам. Во-вторых, условиями предоставления. В-третьих, разными будут суммы и процентные ставки по заемным средствам.

Для физических лиц

Минимальный срок составляет один месяц, максимальный срок предоставления услуги — 6 месяцев. Такой банковский овердрафт обычно открывается владельцам дебетовых, зарплатных или кредитных карт. Для каждого банка условия предоставления индивидуальны. Основные требования для всех кредитно-финансовых учреждений схожи: банк вправе потребовать следующие документы.

1. Заявление по форме банка;
2. Удостоверение личности — паспорт;
3. Любое второе удостоверение личности;
4. Подтверждение доходов.

Требования к лицу, оформляющему овердрафт:

1. Гражданство и наличие регистрации;
2. Официальное трудоустройство;
3. Трудовой стаж;
4. Отсутствие банковских долгов перед банком.

Для юридических лиц

Требования к юридическому лицу:

1. Работа в сфере основной деятельности от 1 года;
2. Пользование расчетно-кассовым обслуживанием банка;
3. Минимум 12 поступлений средств на счет;
4. Внесение инкассированных средств;
5. Отсутствие задолженности по поручениям или требованиям.

Кредитные средства в качестве поступлений не учитываются. Банк вправе определить любой лимит. Средняя ставка банков по заемным средствам 14%.

Карты с овердрафтом

Карта с овердрафтом может быть как дебетовая, так и кредитная. Банки в последнее время все охотнее предоставляют овердрафт — технически, проценты по такому перерасходу ничуть не меньше процентов по стандартным формам кредита. А иногда — и гораздо больше. В виду того, что овердрафт выдается на короткий срок, общая переплата на этом фоне теряется.

Кредитные карты с овердрафтом

Кредитная карта обычно выдается с определенным возобновляемым лимитом. Однако кредитно-финансовые организации вправе предоставить овердрафт привилегированным группам заемщиков. К их числу относятся:

• Работникам корпоративных клиентов: организация-работодатель выступает гарантом возврата денежных средств;
• Вкладчикам: если у Вас имеются долгосрочные банковские вклады, или Вы оформляете инвестиционные вклады, одновременно Вам могут оформить кредитную карту-овердрафт. Банк получает свои проценты, а Вы не расторгаете договор и не забираете депозит, не теряете процентов по нему.

Иногда клиент сомневается в необходимости такой карты, отказывается, а потом изъявляет желание все-таки эту карту получить. В такой ситуации банком может быть выдана анонимная банковская карта — привязанная к определенному счету, но на лицевой стороне не будет Ваших данных. Для клиента это удобно: не надо ждать именную карту несколько дней, еще раз идти в офис и тратить личное время.

Дебетовые карты с овердрафтом

На дебетовую карту овердрафт может подключаться исключительно по Вашей инициативе — самостоятельно банк это сделать не вправе. Дебетовой картой является любой пластик, расчеты по которому производятся за счет собственных средств: пенсий, зарплат, социальных пособий и выплат, сбережений, накоплений и других денежных поступлений. Дебетовая карта с овердрафтом — это удобно.

Во-первых, это бесплатно. А за кредитку приходится платить годовое обслуживание. Во-вторых, удобно: все в одной карте. В-третьих, банк сам списывает средства — не надо никуда ходить, ничего переводить. Существенными недостатками можно назвать платежи одной суммой, отсутствие льготного периода, высокий процент, замаскированный за счет небольшого срока использования заемных средств, ну и несущественная сумма: в среднем, банки дают лимит в 50-200% от среднемесячного поступления денежных средств на расчетный счет.

Банки предоставляющие карты с овердрафтом

Практически любой банк готов предоставить овердрафт своему клиенту. Банку это выгодно — так организация зарабатывает деньги на процентах, а условия выдачи гарантируют почти стопроцентный возврат заемных средств. Представляю самые интересные, на мой взгляд, предложения банков по предоставлению овердрафта.

Овердрафт Сбербанк

Овердрафт Сбербанка можно подключить к дебетовой или кредитной карте, доступна для всех карт Classic, Gold, Platinum и Премиум карт Visa или MasterCard. Доступно для физических и юридических лиц. Услуга может быть подключена автоматически или по заявлению. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Пороги подключения: от 1 000 до 30 000 рублей для частных лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей для юридических лиц. Процентная ставка — 18% годовых для рублевых счетов, 16% — для валютных. Срок предоставления — один год. Срок погашения — один месяц. Превышение лимита овердрафта по ставке 36% для рублевого счета, 33% — для валютного счета.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• удостоверяющие личность документы;
• анкета по форме банка;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц.

Овердрафт ВТБ 24

Овердрафт ВТБ 24 доступен для физических и юридических лиц. Услуга может быть по личному заявлению. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Пороги подключения: до 50% от дохода, максимум — 300 тысяч рублей; от 850 тысяч для юридических лиц, до 50 % оборотов по счету. Процентная ставка — от 12,9% годовых, для частных лиц — от 20%. Срок предоставления — один год для физлиц, до 2 лет для юрлиц. Срок погашения — один или два месяца. Превышение лимита овердрафта по ставке 50%.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• удостоверяющие личность документы;
• анкета по форме банка;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц.

Овердрафт Тинькофф

Для владельцев дебетовых карт у Тинькофф очень гибкие условия овердрафта: суммой до 3 000 можно пользоваться без процентов, при расходе от 3 до 10 тысяч — 0,19% в день, от 10 до 25 тысяч — 0,16% в день, от 25 и выше — 0,24 % в день. Подключить можно в личном кабинете интернет-приложения, дождаться ответа банка и пользоваться средствами, лимит определяется индивидуально. Для юрлиц овердрафт только по программе Тинькофф Бизнес, ставка от 24,9% до 49,9%. Лимит вычисляется из среднемесячного оборота по счету.

Овердрафт АльфаБанк

Овердрафт АльфаБанк доступен для физических и юридических лиц. Пороги подключения: до 50% от дохода, максимум — 300 тысяч рублей; от 300 тысяч до 10 млн для юридических лиц, до 50% от оборота по счету. Процентная ставка — от 13,5% годовых + комиссия за открытие овердрафта 1%, но не менее 10 тысяч, для частных лиц — от 20%. Срок предоставления — один год. Срок погашения — до 60 дней. Превышение лимита овердрафта по ставке 50%.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• договор;
• удостоверяющие личность документы — основной и дополнительный;
• анкета по форме банка;
• подтверждение трудового стажа — для физлица, для юрлица — деятельность от 1 года;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц;
• анкеты и документы поручителей, соучредителей и третьих лиц — для ИП и юрлиц.

Мы рассмотрели такой продукт банков, как овердрафт: плюсы и минусы, достоинства и недостатки. Технически, овердрафт выходит проще и дешевле за счет того, что проценты платятся только на ту сумму, которая идет сверх лимита, в отличие от того же кредита, а вот в общем, если эти проценты пересчитать на долгосрочный период — то продукты практически равноценны. Выбрать именно эту услуги или воспользоваться другими классическими кредитными продуктами — личное дело каждого, главное, помнить о тех недостатках, которые они с собой могут принести, и правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

Слушать

Финансовый современный рынок предлагает разнообразие банковских карт, отличающихся характеристиками и возможностями для пользователя. В перечне кредитные и дебетовые карточки, карты зарплатного проекта. Простому обывателю несложно понять, в чем разница пластиковых платежных инструментов, информации об этом на сайтах и в СМИ предостаточно, все это помогает ориентироваться при выборе той или иной карты. Сегодня мы расскажем о том, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, потому что именно этот вопрос интересует пользователей банковских услуг чаще всего.

Что представляет собой дебетовая банковская карта?

Дебетовые карты заказывают в банке с целью накопления собственных средств. Их можно рассматривать как альтернативу депозитному счету, но есть существенные различия:

• процент, начисляемый на остаток на карте на конец месяца, намного ниже, чем по любой депозитной программе;
• пользоваться средствами на счете можно без ограничения, чего не допускают условия вкладов;
• снять всю сумму со счета дебетовой карточки можно без потери процента накоплений, в то время как закрыть депозит раньше срока можно только потеряв определенный процент от суммы.

Итак, понятно, что банковская карта с прикрепленным дебетовым счетом позволяет накапливать сбережения, пользоваться ими в любое удобное время. Пользователю доступна вся сумма в пределах остатка на счете, безналичные платежи и снятие наличных.

Чтобы получить такую карточку в обращение нужно заказать ее в банке. В роли дебетовой карточки может выступать пластик, на счет которого зачисляются заработная плата, пенсия, стипендия или другие социальные выплаты. На момент подачи заявки нужно предоставить только паспорт, и оплатить выпуск карты.

Что представляет собой овердрафтная банковская карта?

Карты с овердрафтом более функциональны, чем дебетовые. По сути, это сочетание кредитной карты и дебетовой. Узнать, как отличить дебетовую карту от овердрафтной при таких двойственных возможностях, очень просто:

• пользователь всегда знает сумму одобренного банком размера овердрафта. При оформлении карты менеджер банка информирует о правилах пользования этой суммой, о принципе начислении процентов за расходование суммы, о вариантах пополнения счета;
• вся сумма, которая накапливается на карте сверх кредитного лимита (овердрафт), может использоваться без ограничений, в любое время, точно также как и при наличии дебетовой карты. Овердрафт по дебетовой карте не учитывается при начислении процентов на конец месяца, если такую услугу предоставляет банк.

Овердрафтная карта оформляется банком, сопровождающим зарплатный проект нанимателя. Если пользователь не знает, как узнать карта дебетовая или овердрафтная, он может просто обратиться в «свой» банк и ему предоставят всю информацию. Информация о состоянии счета карты всегда отображается на главной странице Личного кабинета онлайн- сервисов банков.

Положительными характеристиками овердрафтной карточки можно назвать:

• возможность пользоваться кредитным лимитом многократно;
• овердрафтная карта может быть использована как обычная расчетная карта банка;
• не нужно обращаться в банк при необходимости расходования суммы овердрафта, как при получении обычного кредита на потребительские цели;
• клиенту доступна сумма в размере 2-3 ежемесячных зарплат;
• пользователь не контролирует дату погашения овердрафта, как при погашении кредита. Списание израсходованной суммы происходит автоматически с суммы зачисления на карту;
• после погашения овердрафта, снова вся сумма доступна пользователю уже через 20-30 минут;
• если сумма погашена в день расходования части овердрафта, процент за пользование средствами кредитного лимита банки не начисляют.

Основные условия оформления овердрафта приведены в таблице.

Условия оформления овердрафта

№ п/п	Условия пользования	Тарифы
	Срок действия кредитного договора	В рамках срока действия карты
	Кредитный лимит	Зависит от уровня доходов
	Срок погашения овердрафта	1-30 дней
	Процент по рублевому овердрафту	12-18% годовых
	Процент по валютному овердрафту	10-16 % годовых
	Штрафы на просрочку	33-36 % от суммы просрочки

Пользователь может отказаться от овердрафта, может обратиться за увеличением кредитного лимита, если его уровень доходов значительно вырос.

В чем основные отличия дебетовых и овердрафтных карт?

Выше мы описали, что представляют собой оба вида банковских карт, теперь выясним, как дебетовая карта отличие от овердрафтной обеспечивает, в чем минусы и плюсы для пользователя. Основное отличие очевидно:

• овердрафтная карта – это кредитный финансовый инструмент;
• дебетовая карта – это накопительный финансовый инструмент.

Теперь о других отличиях. На карте с овердрафтом есть собственные и заимствованные средства, которыми клиент может распоряжаться только в рамках условий банка. На счете дебетовой банковской карты только собственные средства, которыми можно распоряжаться на свое усмотрение, банк не регламентирует их расходование, так же как и зачисление.

Далее, дебетовая карта может приносить владельцу дополнительный заработок в виде кэшбэка, начисления бонусных баллов (милей), скидок в точках партнерской сети финансовой организации. Обычно это:

• торговые точки;
• кафе и рестораны;
• интернет- магазины,
• АЗС;
• авиакомпании;
• и другие объекты.

Размер кэшбэка или скидки устанавливает банк или другой участник проекта, он варьируется в пределах 0,1-10 процентов.

В это же время, карта с овердрафтом требует расходования суммы в виде уплаты процентов за пользование кредитным лимитом. Банки устанавливают годовые процентные ставки, поэтому при расчете за фактическое использование средств (не более одного-двух месяцев) предъявляется небольшая сумма к оплате.

Например, владелец карты израсходовал 5000 рублей из общей суммы лимита в 18 000 RUB при ставке 15 % годовых. Через 20 дней на карту «пришла» заработная плата, и задолженность автоматически погасилась. Со счета дополнительно спишется сумма в 41 рубль (5000*15%÷365*20 дней=41 рубль). Таким образом, пользователь получает возможность пользоваться кредитом без обращения в банк, при этом переплатить мизерную сумму.

Может ли дебетовая карта стать овердрафтной?

Да, карта может сменить статус, но эта процедура требует определенной последовательности. Чтобы дебетовая карта стала овердрафтная клиент должен обратиться в банк и оставить соответствующее заявление. Ни при какой ситуации банк не может самостоятельно подключить услугу овердрафт, все происходит только с согласования с клиентом.

Услуга подключается бесплатно, для установления лимита овердрафта по дебетовой карточке банк анализирует уровень доходов. Если владелец дебетовой карты не является участником зарплатного проекта, то ему нужно подтвердить трудовую занятость (копия трудовой) и зарплату в месяц (справка за полгода).

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 10 2 656 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Хотя мы активно пользуемся многими банковскими услугами, не всем известно такое понятие, как овердрафтная карта. Что это такое — овердрафтная карта Сбербанка? Чем она удобна и есть ли выгода от ее использования?

Что такое овердрафтная карта?

Чтобы понять, что это такое, узнаем дословный перевод слова «овердрафт». Оно означает – перерасход. Фактически это одновременно дебетовая и кредитная карта вместе. Как это работает? Предположим, вам надо сделать небольшую покупку, но брать кредит вы не хотите. С помощью карты овердрафта мы можете получить желаемое уже сейчас, а расплатиться – в ближайшую зарплату (как только на счет поступят деньги – они автоматически спишутся).

Не надо путать такую услугу с микрозаймом – процентная ставка составит всего 18% в год по карте овердрафт в Сбербанке. Деньги, которые поступят на счет, перекроют минус, а также банк внесет в эту сумму и проценты за услугу (который, кстати, будет совсем небольшой, если вы покроете долг быстро).

Есть ли выгода от овердрафта?

Овердрафт подразумевает краткосрочное кредитование, которое может быть предоставлено постоянным клиентам банка на определенных предварительно оговоренных условиях с заемщиком. Денежные средства переводятся на расчетный счет клиента, а при возникновении незапланированных расходов, когда на счету нет достаточного количества денег, клиент может воспользоваться кредитом без подписания бумаг и визита в банк.

Оплатить возникшую задолженность банку нужно до окончания срока (грейс-периода), который различен для каждого клиента. Чаще это небольшой промежуток времени – от месяца до трех. Обычно такая система кредита работает безотказно, ведь карты с овердрафтом Сбербанком предоставляется только проверенным надежным клиентам. Если клиент платежеспособен и имеет высокий уровень платежеспособности – то такую услугу ему предоставить не откажутся.

Овердрафтная карта Сбербанка открывается максимум на год, при этом к обязательным условиям ее открытия не относится наличие кредитной истории именно в Сбербанке.

Чем отличается овердрафтная карта от кредитной и дебетовой

Хотя кредитная или дебетовая имеют некоторую схожесть с овердрафт картой, но есть и некоторые отличия.

Дебетовая — предоставляет возможность пользования только своими денежными средствами, «уйти в минус» здесь не представляется возможности. Владелец карты не может потратить больше денег, чем поступило на его счет.

Кредитная — позволяет пользоваться заемными средствами и даже в какой-то период времени (обычно 55 дней) совершенно бесплатно, без процентов.

Овердрафт — начисляет проценты сразу после снятия денег. Дебетовая овердрафтная карта предполагает снятие наличных средств без комиссии, а для кредитки такое возможно лишь при безналичном расчете. На дебетовых карточках нет ограничений для проведения безналичных расчетов (уплата налогов, плата за коммунальные услуги).

Сбербанковская овердрафтная карта имеет определенный лимит для физических лиц – 30000 рублей (для крупных предпринимателей — 17 млн. рублей). Также она имеет фиксированный срок погашения кредита, а по кредитной карте можно погашать такой долг частями, платя проценты. Погашение долга по овердрафту происходит при получении денег на счет пользователя карты автоматически, погашать долг по кредитной карте необходимо самим, внося платежи.

Овердрафтная карта Сбербанка это нечто среднее между дебетовой и кредитовой, но имеет ряд принципиальных отличий. Одно из них — совмещение дебетовых признаков и кредитных возможностей. Воспользоваться деньгами по карте такого типа можно только при отсутствии своих денег. Также у овердрафта нет комиссий. Если по кредитке вам надо оплачивать годовое обслуживание, то овердрафт такого не требует.

Условия оформления

При оформлении овердрафта оговаривается сумма возможного кредита. Ее размер зависит от поступления денежных средств на счет держателя карты за последние 3 месяца. Банк имеет право самостоятельно увеличивать или уменьшать разрешенную сумму займа, пересчитывая ее каждый месяц. На размер разрешенной к займу суммы могут оказывать влияние денежные средства клиента в других банках.

Оформление овердрафта возможно для юридических лиц, являющимися корпоративными клиентами Сбербанка и для физических лиц, у которых есть дебетовые карты – зарплатные, пенсионные и другие, на которые регулярно вносятся денежные средства.

Поданная заявка на подключение овердрафт-услуги рассматривается в течение 8 дней со дня подачи.

Если вы владелец стабильного бизнеса, то для вас есть возможность оформления «Экспресс-овердрафт» карты на упрощенных условиях.

Юридическим лицам для открытия овердрафт карты Сбербанка требуется следующий пакет документов:

• заявка на получение карты;
• анкета заявителя;
• паспорт заемщика;
• свидетельство о регистрации бизнеса;
• копии учредительных документов и устава, подтверждающие правоспособность клиента;
• документы, которые подтверждают объем денежного оборота предприятия;
• отчетность по финансам за последнюю дату.

Также банк имеет право запросить дополнительные документы для подтверждения его финансового положения и платежеспособности.

Хотя заявка рассматривается в период от 3 до 8 дней, сама услуга может предоставляться только через 3 месяца (или позже), пока банк будет проверять денежные поступления на счет клиента и рассчитывать максимально возможный размер кредита.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет клиента поступят кредитные средства, а это значит, что овердрафтная сбербанковская карта активирована.

Сбербанком установлены такие проценты:

• рублевая овердрафт карта – 18% (в год);
• валютная (евро или доллар) – 16%.

Если владелец карты превысит лимит, нарушит сроки погашения, то проценты вырастут – рублевая – до 36%, валютная – до 33 %.

Какие еще требования необходимо соблюсти для получения овердрафта от Сбербанка?

Вы должны проработать на последнем месте работы не менее полугода к моменту обращения в банк. Хорошим моментом будет отсутствие задолженностей или просроченных кредитов. У вас регулярно должен пополняться расчетный или лицевой счет. Хорошая кредитная история желательна, но не обязательна, так как банк, принимая решение, руководствуется своими критериями.

Прописка также не является обязательным условием, но может так произойти, что Сбербанк предоставляет услуги только по месту регистрации. Это все основные условия, но есть и дополнительные, которые могут касаться доходов за определенный период времени.

Физическому лицу для оформления не требуется такого объемного пакета документов, клиент должен предоставить паспорт гражданина России и заявление. Иногда может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность, а также справка о доходах.

Как подключить овердрафт услугу Сбербанка к зарплатной карте

Для подключения услуги овердрафт необходимы следующие документы:

• личное заявление;
• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• справка о заработной плате за последние полгода.

Сам процесс оформления не занимает много времени – всего 10-15 минут, если все документы в порядке. Подписываем соглашение и получаем овердрафт карту. Она будет автоматически привязана к счету.

Также есть возможность заказать карту онлайн и на сайте Сбербанка. Но для работы с мобильным Сбербанком надо иметь дебетовую или кредитовую карту. Для того, чтобы зарегистрироваться и войти на портал, применяется номер карточки. После этого подается заявка на получение овердрафта. После рассмотрения вашей заявки принимается решение и если оно положительное, то вы получите карту – по почте или лично в отделении банка.

Даже если вы не являетесь зарплатным клиентом, но являетесь активным пользователем «Мастеркард», «Виза классик» («Visa classic»), «Золотая Виза» («Visa Gold») и т.д., вы тоже можете написать заявление на предоставление овердрафта. Банк также рассмотрит ваши финансовые возможности и даст знать, можно ли вам получить такую услугу.

Погашение задолженностей

Погасить долг по овердрафт карте Сбербанка можно:

• каждый месяц списывая полную сумму денег, которая нужна для погашения долга вместе с начисленными процентами;
• частично погашая долг, в зависимости от финансового состояния заемщика.

Долг с заемщика списывается автоматически. Списание просроченной задолженности овердрафт карты может списываться по тому же принципу, но не забывайте, что процент будет намного больше.

Преимущества перед другими картами и недостатки

Плюсы	Минусы
оперативность – займ, в пределах лимита, доступен автоматически, когда на счету нет денег;	высокие проценты – они значительно выше, чем при обычном кредите в Сбербанке;
не требуется дополнительного оформления, не нужен поручитель;
этот кредит не имеет целевого назначения;	ограниченный срок использования – не больше двух месяцев.
после пополнения счета кредит гасится автоматически;
пользоваться этой услугой можно неограниченное число раз.

Другие минусы относятся к технической стороне вопроса и возникают только время от времени.

Отзывы

Считаю, что главное неудобство овердрафта в том, что надо разделять, где остатки, а где овердрафт. Простыми словами, если я не зная, где мои деньги, а где – нет, и воспользуюсь таким кредитом, то возникнут долги, а проценты могут набежать немаленькие.

Вопрос-ответ

Как узнать возможный лимит на овердрафт карте?

Эту сумму определяет сам банк, опираясь на ваши финансовые возможности. В среднем это 20% от вашей зарплаты (размер возможного займа – 1-30 тысяч рублей). Сумму лимита можно узнать из договора на саму карту или у работника банка.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка и сколько это стоит?

Отключить овердрафт можно также по заявлению, как и подключить эту услугу и за это платить не надо.

Можно ли уйти в минус без овердрафта?

Дебетовая карта без этой услуги уже не может уйти в минус, но иногда такое возможно и тогда это носит название «несанкционированный овердрафт» или «неразрешенный». В этом случае проценты составят 40 годовых.

Можно ли подключить услугу овердрафт в каком-нибудь банке, кроме Сбербанка?

Да, можно, к примеру, такая возможность есть у клиентов «Альфа-банка», «ВТБ», «Тинькофф банка» и многих других.

Кроме уже привычных ссуд и микрозаймов банки предлагают своим клиентам овердрафтную карту. Этот банковский продукт предназначен для решения внезапно возникающих финансовых вопросов. Овердрафтная карта тоже позволяет брать деньги в долг, но на более приемлемых условиях. Клиенты, у которых есть зарплатная карточка, могут написать в банке заявление, с тем, чтобы иметь возможность тратить больше денег, чем есть на карте. Вот такое превышение собственных денежных средств и называется овердрафтом.

Что такое овердрафт по карте

Овердрафт – это превышение платёжных способностей по банковской карте. Подобное возможно, если человек не обращает внимания на остаток собственных средств на карте или не желает испытывать неудобства при отсутствии достаточной суммы собственных денежных средств. Дебетовая карта с овердрафтом позволяет совершать крупные покупки даже в том случае, когда на счету нет своих денег.

Подобная услуга предоставляется всем юридическим лицам, которые открыли счёт в банке. Банк предоставляет собственные денежные средства только в том случае, если на счёт постоянно зачисляются какие-то деньги.

Если человек при пользовании банкоматом видит на счету минусовой баланс, то это означает его долг перед банковским учреждением. Но после поступления денег на счёт банк автоматически погашает задолженность и снимает установленную процентную ставку.

По такой же схеме банковскими средствами могут пользоваться и физические лица. Разница лишь в том, что задолженность погашается в день поступления на карту зарплаты или при самостоятельном внесении денег. Если у человека есть овердрафт на карте, то оно может брать небольшие суммы в долг у банка под приемлемый процент. Это, несомненно, выгоднее пользования кредиткой.

При помощи овердрафта предприятия и компании своевременно делают все необходимые расчёты, даже при временной нехватке собственных денежных средств.

Овердрафт и дебетовая карта — в чем разница

Дебетовая карта без подключенного овердрафта позволяет использовать только личные средства, которые есть на расчётном счёте в банке. Дебетовые карточки бывают зарплатными, на них получают всевозможные пособия, пенсию и стипендию. В этом случае человек может тратить лишь те деньги, которые принадлежат ему.

Чтобы открыть дебетовую расчётную карту, достаточно прийти в банк с паспортом и написать заявление. Во многих случаях крупные предприятия сами открывают карты своим работникам для начисления зарплаты. Иногда банки предлагают небольшие проценты на остаток собственных средств на счету или возвращают часть денег, которые были потрачены на определённые покупки.

Овердрафтная карта – это значит одновременно дебетовая и кредитная карта. Такой банковский продукт даёт возможность использовать деньги банка в долг. Отличие овердрафтной карточки от дебетовой в том, что на ней можно хранить собственные денежные средства, но если их не хватает, то банк даёт возможность займа под приемлемый процент. Лимит кредитных средств устанавливается в каждом случае индивидуально. Чаще всего он зависит от суммы денежных поступлений на карту за отчётный период.

Кредитные карты с разрешённым овердрафтом не всегда выгодные. Если необходимо совершить крупную покупку, то лучше рассмотреть предлагаемые банками кредитные карты и выбрать такой кредит, условия которого самые оптимальные.

Овердрафтная карточка чаще всего выдаётся сроком на один год. Это своеобразная страховка, которая может пригодиться в экстренных случаях.

Что такое технический овердрафт

Технический овердрафт по дебетовой карте может возникнуть по разным причинам. Чаще всего к этому приводит сбой в банковской программе расчётов. Минус может образоваться при оплате карточкой товаров в магазине или списании процентов за пользование банкоматами сторонних банков. И все это при условии, что держатель карты в принципе не овормлял овердрафт на своей дебетовой карте.

Образование технической задолженности возможно в том случае, если человек пытается совершить покупку за 1,2 тыс. рублей, в то время как у него на дебетовой карточке есть только 1 тыс. рублей. При первой попытке оплатить товар терминал выдаёт ошибку, а во второй раз оплата может благополучно пройти из-за сбоя в системе.

Чтобы избежать задолженности перед банком, необходимо хоть приблизительно знать, сколько денег есть на зарплатной карте или иной дебетовой карточке. В противном случае при оплате покупок и списании процентов может быть технический овердрафт.

Такая ситуация возможна и в том случае, если на карте нет средств для списания определённой суммы за обслуживание. Как только на счёт клиента поступают денежные средства, овердрафт автоматически погашается.

Чтобы предотвратить образование задолженности, не стоит снимать все деньги с дебетовой карты. Пусть на ней всегда висит пару сотен рублей.

Как узнать, карта овердрафт или нет

Овердрафт означает одну из форм кредитования, но если для получения кредита необходимо предоставить массу документов, то в этом случае дополнительные документы часто не нужны. Ранее такой услугой могли воспользоваться только юридические лица. Сейчас такой способ кредитования доступен и физическим лицам.

Лимит овердрафта по расчётному счету высчитывается банком. Обычно рассматриваются три последних поступления на карту. Так, если человек получал зарплату в 25 тыс. рублей на протяжении последних месяцев перед обращением в банк, то он может рассчитывать на овердрафт приблизительно в 70% от своей зарплаты.

Чтобы узнать статус своей карты, необходимо обратиться в отделение банка или же позвонить на горячую линию. Если карточка была открыта на предприятии, где работает человек, то выяснить всю информацию можно в бухгалтерии. Узнать статус дебетовой карточки можно и в интернет банкинге. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и кликнуть на карту. На экране отобразится вся необходимая информация.

На любую дебетовую карту можно подключить услугу овердрафта. Для этого необходимо прийти в банк с паспортом и написать заявление.

Достоинства и недостатки овердрафтной карты

У такого вида кредитования есть как достоинства, так и недостатки. К достоинствам можно отнести такие пункты:

• Человек получает в своё распоряжение резервные деньги, которые могут быть потрачены при незапланированных покупках.
• При необходимости можно снять наличные деньги в банкомате или кассе банка.
• Для получения кредита не нужно обращаться в банк и собирать кучу документов.
• Тратить денежные средства с овердрафтной карточки можно на любые цели.
• Можно самостоятельно определить сумму средств, которую панируется потратить, из утверждённого банком лимита.
• После поступления денег на расчётный счёт и погашения задолженности, кредитная линия открывается снова.

Есть у овердрафтной карточки и ряд минусов. Так, многие люди считают, что не стоит брать у банков в долг даже небольшие суммы. Это объясняется тем, что люди боятся того, что долг не удастся погасить своевременно и это приведёт к образованию больших процентов. Кроме этого, к недостаткам такого вида кредитования относятся пункты:

• За пользование кредитными средствами с самого первого дня банком начисляется процент. В то время, как кредитная карточка предусматривает льготный период 55 дней.
• Погашать задолженность следует в определённый период времени. За просрочку платежей насчитываются большие штрафы.
• Процент за пользование овердрафтной картой выше, чем по многим кредиткам. Поэтому не стоит тратить такие деньги на приобретение дорогостоящих товаров и услуг.

Кроме того, существенным недостатком считается и то, что человек с лёгкостью выходит за пределы своих финансовых возможностей и потом скрепя сердце приходится отдавать долги из своих кровных денег.

Стоит учитывать, что банки могут производить списание денежных средств с овердрафтного счёта автоматически, не требуя предварительного согласия клиента.

Как отключить овердрафт на карте

Если у человека нет никакого желания связываться даже с микрозаймами или он боится просрочки платежей и штрафных санкций, то услугу следует отключить. Сделать это можно двумя способами.

Обращение в отделение банка

Если услуга уже активирована, но человек решил, что он не хочет ею пользоваться, то он может обратиться в ближайшее отделение банка, в котором открыта карта, и написать заявление. Можно отключить услугу и позвонив по горячему номеру телефона, указанному на самой карте. В основном такие звонки бесплатные.

Через интернет-банкинг

В некоторых банках отключить услугу можно в личном кабинете. Для этого просто следует найти раздел «Овердрафт» и выключить эту услугу, сдвинув переключатель.

Есть ещё один вариант отключения услуги. Для этого в графе «Овердрафт» выставляют лимит разрешённых к трате средств — 0. В этом случае система ограничивает использование кредитных средств.

Прежде чем закрывать овердрафтовую карточку, необходимо полностью погасить по ней всю задолженность, включая и проценты. Следует учитывать, что проценты за пользование кредитом насчитываются в конце отчётного периода, поэтому лучше заплатить с небольшим запасом.

Овердрафт – это дополнительная опция обычной дебетовой карточки. Благодаря такой услуге человек может оплачивать товары и услуги, даже если ему не хватает собственных денег. Специалисты не советуют снимать с дебетовой карты все деньги, так как это может привести к неразрешённому овердрафту и большим штрафам.

Как пользоваться овердрафтной картой Сбербанка

Овердрафтная карта Сбербанка — это заимствование ресурсов на непродолжительный временной отрезок. Предоставляется лояльным держателям карт банка по выгодным тарифам, оговаривающимся в клиентском соглашении. Ресурсы перечисляются учреждением на счёт гражданина. При появлении непредвиденных клиентских затрат, при которых персональных денег не хватает, гражданин имеет возможность заимствовать банковские средства без нахождения в отделении учреждения, визирования договоров. Оплатить задолженность требуется по истечении беспроцентного временного отрезка.

Процедура заимствования средств на короткий временной отрезок работает как часы, карточка с подключённым овердрафтом предлагается только действующим клиентам учреждения.

Отличие дебетовой карты Сбербанка от овердрафтной

Граждане, у кого есть зарплатная карточка, в частности Visa Classic, часто могут стать пользователями заёмных средств. Такие заёмщики признаются самыми добросовестными заёмщиками с подтверждённой способностью платить по своим финансовым обязательствам. Зачисление дохода каждый месяц на зарплатный депозит даёт почти стопроцентную гарантию возврата кредиторской задолженности в указанный в соглашении временной отрезок. Основное отличие овердрафтной карты от дебетовой карты заключается в том, что дебетовая карта, к примеру, системы Виза, согласно своему назначению предназначена для накопления и использования персональных ресурсов, без права совершать расчёты в минус. Собственник карточки не может потратить денег более чем имеется на персональном карточном счёте.

Отличие кредитной от овердрафтной карты Сбербанка

Перечислим отличия овердрафтной карты от кредитной:

• Карточка с объёмом заимствования в отличие от овердрафтной карты имеет беспроцентный период заимствования денег, в течение которого гражданин может использовать заёмные ресурсы бесплатно. Плата за применение овердрафта начисляется моментально, после начала использования заёмных денег.
• Карточка с овердрафтом позволяет производить снятие наличных средств без уплаты комиссионного сбора, что для кредитной карточки возможно при оплате с её использованием. У кредитных карточек нет ограничения для произведения расчётов по безналу.
• У овердрафтной карточки есть оговорённый период заимствования. Задолженность по карточке с кредитным лимитом можно погашать долями, платя исключительно проценты по кредиту. Гашение краткосрочного займа происходит моментально в момент зачисления средств на клиентский депозит. Вносить взносы гражданину требуется самостоятельно.

Как оформить овердрафт в Сбербанке

Чтобы дебетовые карты стали овердрафтными требуется:

• Российским гражданам быть владельцами дебетовой карточки Сбербанка, юридическим организациям счета для расчётов.
• Финансовая организация на основе сведений об оборотах по карте, счету принимает решение о величине лимита заимствования.

Как запросить краткосрочный заём в Сбербанке частному лицу:

• При вручении дебетовой карточки в колонке контракта с желаемым объёмом лимита требуется отметить, указать желаемую величину.
• При наличии дебетовой карты подать запрос в банковский офис, представив специалисту удостоверяющий документ, подтверждающую заработки справку (персональный документ о доходах), оформить запрос через специализированное виртуальное приложение. Второй способ доступен только действующим клиентам. Если у вас настроено виртуальное приложение, то управлять опцией «краткосрочный заём» можно на персональной странице.

Специалисты Сбера часто предлагают участникам зарплатных проектов подключить овердрафт к зарплатной карте. Наибольший объем овердрафта при этом согласуется в персональном режиме, как правило, сумма овердрафта составляет объем дохода за один месяц. В дальнейшем отменить услугу кредитное учреждение может с клиентского согласия.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка

Практически прекратить предоставление овердрафта нет способа. Дебетовая карточка по природе признаётся овердрафтной. Расход ресурсов сверх персонального объёма по ней может возникнуть по непредвиденным обстоятельствам, не входящим в зону контроля ни собственника карты, ни финансового учреждения.

Отказаться от овердрафта при предоставлении расчётных услуг клиентам почти невозможно. Хотя клиент может ограничить снятие с карточки денег более того, что на ней хранится.

Технический овердрафт имеет свои особенности, которые не всегда понятны пользователям дебетовых карточек. Многие люди не могут отказаться от возможности истратить заёмные средства, некоторые граждане испытывают неудобства при проверке остатка своего депозита, так как в колонке доступного объёма значится величина, включая средства, согласованные по краткосрочному займу. Многие клиенты попадают в некомфортные жизненные обстоятельства из-за непонимания, какие условия предоставления овердрафта и какая плата за овердрафт. Граждане интересуются, как отключить овердрафт. Существует несколько путей:

• Написать отказ от возможности займа в момент вручения карточки. Требуется тщательно обдумать, принять решение, необходим ли вам краткосрочный заём. В момент вручения карточки можно отказаться от услуги, написав ноль в колонке, где должен прописываться размер лимита по краткосрочному займу.
• Написать отказ от возможности займа посредством письменного заявления.
• Отключить по номеру карты овердрафт можно через персональный виртуальный кабинет. Требуется поставить ноль. После совершённых действий использовать заёмные деньги свыше находящихся на карточке гражданина не представится возможным.
• Отключить по номеру карты овердрафт можно позвонив в центр поддержки клиентов.

Овердрафт даёт шанс использовать ресурсы в настоящий момент на возвратной основе, а это значит, что через оговоренный временной период их требуется вернуть в стопроцентном объёме.

Правила получения займа требуют тщательного изучения. Подключив возможность пользования займом к карточке, гражданин всегда может рассчитывать на определённый денежный резерв в самых сложных жизненных перипетиях. И всё-таки никогда лишним не будет знать, как отключить овердрафт.

Как проверить овердрафт на карте

Клиент может узнать лимит краткосрочного кредита следующими путями:

• Объем средств, который можно снять с карточки, возможно узнать в персональном кабинете виртуальных сервисов. Здесь же можно в режиме онлайн узнать и статус карты.
• Объем средств, который можно снять, узнается при помощи платёжного терминала, запросив остаток по карте.
• Третий способ заключается в звонке по телефону в контактный центр кредитного учреждения.

Узнать, подключён ли овердрафт для физических лиц, можно вышеперечисленными способами.

Итоги

Овердрафт считается займом на короткий период, объем которого согласуется с заёмщиком при выдаче дебетовой карточки. Можно использовать заёмные ресурсы, вернуть их через какое-то время, внеся плату за овердрафт. Повысить объем краткосрочного займа можно, если повысился доход, был размещён вклад.

Перед тем как согласиться на подключение или отключение краткосрочного займа, следует познакомиться с условиями его применения:

• заём спасает в сложных ситуациях;
• можно потратить ресурсы сверх имеющихся собственных денег на бесплатной основе;
• минусом признаётся непродолжительный период займа.

Овердрафтная карта Сбербанка с включённым краткосрочным займом предполагает своевременное погашение кредиторской задолженности.