Коммерческий банк
Коммерческий банк – вид банка, кредитная организация, специализирующаяся на предоставлении банковских услуг. Как правило, коммерческие банки универсальные, обслуживают как юридических, так и физических лиц.
Регулирование деятельности коммерческих банков
Для того чтобы заниматься банковской деятельностью, коммерческие банки получают соответствующую лицензию. Роль регулятора возложена на Банк России.
Банковская деятельность коммерческих банков
- Услуги, которые предоставляют коммерческие банки юридическим лицам:
- расчетно-кассовое обслуживание;
- кредитование юридических лиц, в т. ч. малого бизнеса;
- выпуск корпоративных пластиковых карт и зарплатные проекты;
- проведение документарных операций и валютный контроль;
- другие специализированные операции, в т. ч. факторинг, лизинг и пр.
Услуги коммерческих банков для физических лиц:
- расчетно-кассовое обслуживание;
- выпуск пластиковых карт;
- размещение срочных вкладов и депозитов;
- кредитование, в т. ч. выдача потребительских, автокредитов, ипотечных займов.
Кроме того, коммерческие банки предоставляют своим клиентам инвестиционные услуги — брокерское обслуживание и доверительное управление на рынке ценных бумаг. Как правило, коммерческие банки имеют свои обменные пункты и совершают операции с наличной валютой.
Прибыль коммерческих банков
Коммерческие банки называются коммерческими, потому что цель их создания — получение прибыли. Доход банков складывается из двух основных составляющих: разницы между ценой привлечения и размещения денежных средств и комиссией за предоставляемые услуги. Помимо того, не основной, но значимой статьей дохода являются штрафы и пени (например, за просрочки платежей по предоставленным ссудам).
Система коммерческих банков
По состоянию на конец первого полугодия 2017 года в России действовали 572 коммерческих банка (на осень 2011 года их было более 900), представляющих из себя в едином целом банковскую систему страны. Их совокупные активы, по сведению Банка России, составляют 78,5 трлн рублей. По всем сегментам выдано кредитов в общей сложности более чем на 44 трлн рублей. Привлечено частных вкладов физических лиц на 24,8 трлн. Денежные средства юрлиц на счетах коммерческих банков — 24 трлн рублей.
Коммерческий банк
Комме́рческий банк — кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).
Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.
К банковским услугам относятся:
- кредитование юридических и физических лиц;
- валютные операции (только уполномоченные банки);
- операции с драгоценными металлами;
- выход на фондовый рынок и Forex;
- ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;
- обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;
- ипотека;
- автокредитование;
- и др.
Первым известным в мире коммерческим банком был банк Св. Георгия в Генуе, открытый в 1407 году. Старейшим в мире банком, действующим до сих пор, является также итальянский банк Монте дей Паски ди Сиена, который существует с 1472 года.
Первым частным акционерным коммерческим банком в России стал Санкт-Петербургский частный коммерческий банк, устав которого был утвержден Александром II 28 июля (9 августа) 1864 года. В 1866 году был образован Московский купеческий банк, в 1869 — Санкт-Петербургский международный коммерческий, в 1870 — Волжско-Камский, в 1871 — Азовско-Донской и Русский для внешней торговли, в 1872 — Сибирский торговый и Орловский коммерческий банки. Стимулятором банковского развития в России были экономический подъём 1890-х годов и денежная реформа 1897 года. К 1917 году количество российских коммерческих банков исчислялось десятками, а общее количество их отделений — сотнями (один только Русско-Азиатский банк имел 107 отделений в России и за рубежом). Все российские частные банки были ликвидированы (национализированы) присоединением к Государственному банку декретом ВЦИК от 14 декабря 1917 года. Декретом Совнаркома от 23 января 1918 года акционерные капиталы частных банков были конфискованы в пользу Государственного банка Российской Республики.
Энциклопедичный YouTube
- 1/3 Просмотров:52 176 5 205 3 030
Субтитры