Лицензирование банковской деятельности

Содержание

Банковская лицензия

Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций. В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия. Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Виды банковских лицензий

Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
— лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
— генеральная лицензия;
— лицензия на проведение банковского клиринга;
— лицензия на производство инкассации.

Возврат банковской лицензии

Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

Выдача банковских лицензий

Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

Генеральная банковская лицензия

Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может:
— создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства;
— размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета;
— инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
— участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

Лицензия на осуществление банковской деятельности

В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии — серьезное правонарушение.

Отзыв банковской лицензии

Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках — в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.

Срок банковской лицензии

Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

Метки:

Лицензирование банковской деятельности

Введение

1. Понятие лицензирования

2. Лицензирование деятельности банковских учреждений

3. Лицензирование профессиональной деятельности кредитных
организаций на рынке ценных бумаг РФ

Заключение

Список литературы

Введение

Все создаваемые в
Российской Федерации кредитные организации, как юридические лица, подлежат
обязательной государственной регистрации. Государственная регистрация
банков осуществляется в таком же порядке, как и всех прочих юридических лиц,
органами Федеральной налоговой службы (ФНС). Для того чтобы иметь право заниматься
банковской деятельностью, банк должен получить лицензию на осуществление
банковских операций.

Государственная
регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности — важнейшая
составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах.
Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различных
организаций к операциям на финансовом рынке. Особенно жесткие требования
предъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т. е. к
банкам. Практически во всех странах требуется особая регистрация создаваемого
банка и получение разрешения на его открытие (лицензии).

Цель лицензирования — не
допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам
организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и
лицензирования подтверждается:

– во-первых,
правомочность учредителей банка на его создание (правомочность выхода на
рынок);

– во-вторых, наличие у
учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;

– в-третьих, квалификация
и деловая репутация руководителей будущего банка.

В Российской Федерации
требования к учредителям кредитной организации и ее руководящим работникам
установлены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

1. Понятие
лицензирования

В целях Федерального
закона №128 применяются следующие основные понятия:

лицензия – специальное
разрешение на осуществление конкретного вида деятельности при обязательном
соблюдении лицензионных требований и условий, выданное лицензирующим органом
юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю;

лицензируемый вид
деятельности – вид деятельности, на осуществление которого на территории
Российской Федерации требуется получение лицензии в соответствии с настоящим
Федеральным законом;

лицензирование –
мероприятия, связанные с предоставлением лицензий, переоформлением документов,
подтверждающих наличие лицензий, приостановлением действия лицензий в случае
административного приостановления деятельности лицензиатов за нарушение
лицензионных требований и условий, возобновлением или прекращением действия
лицензий, аннулированием лицензий, контролем лицензирующих органов за
соблюдением лицензиатами при осуществлении лицензируемых видов деятельности
соответствующих лицензионных требований и условий, ведением реестров лицензий,
а также с предоставлением в установленном порядке заинтересованным лицам
сведений из реестров лицензий и иной информации о лицензировании;

лицензирующие органы –
федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти
субъектов Российской Федерации, осуществляющие лицензирование в соответствии с
настоящим Федеральным законом;

лицензиат – юридическое
лицо или индивидуальный предприниматель, имеющие лицензию на осуществление
конкретного вида деятельности;

соискатель лицензии –
юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, обратившиеся в
лицензирующий орган с заявлением о предоставлении лицензии на осуществление
конкретного вида деятельности;

реестр лицензий –
совокупность данных о предоставлении лицензий, переоформлении документов,
подтверждающих наличие лицензий, приостановлении и возобновлении действия
лицензий и об аннулировании лицензий. (2,с.4)

Основными принципами
осуществления лицензирования являются:

обеспечение единства
экономического пространства на территории Российской Федерации;

установление единого
перечня лицензируемых видов деятельности;

установление единого
порядка лицензирования на территории Российской Федерации;

установление лицензионных
требований и условий положениями о лицензировании конкретных видов деятельности;

гласность и открытость
лицензирования;

соблюдение законности при
осуществлении лицензирования.

Определение полномочий
Правительства Российской Федерации при осуществлении лицензирования

В целях обеспечения
единства экономического пространства на территории Российской Федерации
Правительство Российской Федерации в соответствии с определенными Президентом
Российской Федерации основными направлениями внутренней политики государства:

утверждает положения о
лицензировании конкретных видов деятельности;

определяет федеральные
органы исполнительной власти, осуществляющие лицензирование конкретных видов
деятельности;

устанавливает виды
деятельности, лицензирование которых осуществляется органами исполнительной
власти субъектов Российской Федерации.

2. Лицензирование
деятельности банковских учреждений

Кредитные организации
подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом
«О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей» с учетом установленного настоящим Федеральным законом
специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной
регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый
государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и
ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными
законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на
основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации.
Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам
государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке,
согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях
осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной
регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными
законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.(4,с.89)

Кредитная организация
обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в пункте 1
статьи 5 Федерального закона «О государственной регистрации юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей», за исключением сведений о
полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк
России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей
информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный
регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр
юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

Лицензия на осуществление
банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной
регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и
принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация
имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии,
выданной Банком России.

Осуществление банковских
операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в
порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев,
указанных в части девятой настоящей статьи и в статье 13.1 настоящего
Федерального закона.

Лицензии, выдаваемые
Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление
банковских операций.

Реестр выданных кредитным
организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании
Банка России не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный
реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на
осуществление банковских операций указываются банковские операции, на
осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта,
в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление
банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим
лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является
обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы,
полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа
в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в
судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа
исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка
России.

Банк России вправе предъявить
в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без
лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является
обязательным.

Граждане, незаконно
осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке
гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Государственная
корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности
(Внешэкономбанк)» вправе осуществлять банковские операции, право на
осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона «О
банке развития».

В лицензии на
осуществление банковских операций, выдаваемой кредитной организации после ее
государственной регистрации, указываются банковские операции, на осуществление
которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти
банковские операции могут осуществляться. Выданные Банком России кредитным
организациям лицензии учитываются им в реестре выданных лицензий на
осуществление банковских операций, который публикуется в официальном издании
«Вестник Банка России» не реже одного раза в год (ст. ст. 12 и 13
Закона о банках и банковской деятельности).

Кредитная организация
имеет право приступить к осуществлению банковских операций лишь с момента
получения лицензии, выданной Банком России. Обязательным условием для получения
лицензии является оплата учредителями всего объявленного уставного капитала,
что обеспечивается следующими обязательными правилами. После получения от
уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый
государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации Банк
России в срок не позднее трех рабочих дней уведомляет об этом ее учредителей с
требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного
капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий
факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр
юридических лиц. И только при предъявлении документов, подтверждающих оплату
100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России выдает
кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. Напротив,
неоплата или неполная оплата учредителями уставного капитала кредитной
организации в установленный срок служит основанием для обращения Банка России в
суд с требованием о ликвидации кредитной организации (ст. ст. 12 и 15 Закона о
банках и банковской деятельности).

Таким образом,
необходимыми формальными признаками всякой кредитной организации являются: ее
государственная регистрация в качестве таковой (кредитной организации) как в
едином государственном реестре юридических лиц, так и в Книге регистрации
кредитных организаций, ведущейся Банком России; наличие у кредитной организации
лицензии на осуществление соответствующих банковских операций, выданной Банком
России, и необходимой учетной записи об этом в реестре выданных лицензий на
осуществление банковских операций, который также ведется Банком России. При
наличии указанных формальных признаков соответствующая коммерческая организация
(хозяйственное общество) может быть идентифицирована в качестве кредитной
организации.

Лицензирование профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке
ценных бумаг РФ

Центральный банк
Российской Федерации в соответствии с генеральной лицензией ФКЦБ России N
90-000-2-00001 от 11 июня 1997 года осуществляет лицензирование следующих видов
профессиональной деятельности кредитных организаций (далее – заявитель) на
рынке ценных бумаг:

– брокерской
деятельности, за исключением операций с физическими лицами;

– брокерской
деятельности, включая операции с физическими лицами;

– дилерской деятельности;

– депозитарной
деятельности;

– клиринговой
деятельности.

Лицензирование Банком
России деятельности заявителя как профессионального участника рынка ценных
бумаг. Порядок лицензирования изложен в Положении «О порядке
лицензирования различных видов профессиональной деятельности на рынке ценных
бумаг Российской Федерации», утвержденном Постановлением ФКЦБ России N 26
от 19 сентября 1997 г.

Несоблюдение заявителем
требований настоящего Положения влечет отказ в выдаче лицензии.

Для получения лицензии
профессионального участника рынка ценных бумаг заявитель представляет в
территориальное учреждение Банка России следующий комплект документов:

а) Заявление на получение
лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг
по форме (Приложения 1);

б) нотариально
удостоверенную копию свидетельства о государственной регистрации заявителя;

в) Регистрационную форму
на бумажном носителе (Приложение 2) и магнитном носителе в соответствии с
программным обеспечением, подготовленным Департаментом контроля за
деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России;

г) копии квалификационных
аттестатов специалистов заявителя по каждому виду профессиональной
деятельности, выданных ФКЦБ России. Указанные документы представляются при
подаче заявления, начиная с 22 апреля 1998 года;

д) выписку из штатного
расписания заявителя, содержащую фамилии, имена, отчества сотрудников
заявителя, деятельность которых непосредственно связана с операциями на рынке
ценных бумаг, с указанием подразделений и занимаемых должностей;

е) копии платежных
документов, подтверждающих уплату заявителем единовременного лицензионного
сбора;

ж) копии внутренних
документов заявителя, регламентирующих работу подразделений, осуществляющих
профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, и организацию службы
внутреннего контроля;

з) расчет собственных
средств (капитала) заявителя на последнюю отчетную дату;

и) стандарты
осуществления депозитарной деятельности, соответствующие требованиям
законодательства Российской Федерации и нормативным актам ФКЦБ России, при
включении в лицензию депозитарной деятельности;

к) правила ведения
внутреннего учета и отчетности, соответствующие требованиям нормативных актов
ФКЦБ России, при включении в лицензию брокерской деятельности (за исключением
операций с физическими лицами), брокерской деятельности (включая операции с
физическими лицами), дилерской деятельности. Указанные правила ведения
внутреннего учета представляются при подаче заявления, начиная с 1 января 1998
года;

л) документы, перечень
которых дополнительно устанавливается нормативными актами ФКЦБ России, регулирующими
клиринговую деятельность и деятельность по доверительному управлению на рынке
ценных бумаг, при включении в лицензию указанных видов деятельности.

Перечисленные выше
документы представляются в одном экземпляре и должны быть прошиты, пронумерованы,
заверены печатью и подписаны либо заверены руководителем заявителя.

Территориальное
учреждение Банка России выдает Лицензии профессионального участника рынка
ценных бумаг (по форме Приложения 5) и направляет сведения о выданных лицензиях
и электронный файл с текстом Регистрационной формы (Приложение 2) заявителя в
Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых
рынках Банка России в день принятия решения о выдаче лицензии руководителем
территориального учреждения Банка России.

Банк России ведет Реестр
выданных, приостановленных и аннулированных лицензий.

Кредитные организации,
получившие лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг,
ежеквартально, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом,
представляют в территориальное учреждение Банка России Регистрационную форму на
бумажном носителе (Приложение 2) и магнитном носителе.

Территориальные
учреждения Банка России не позднее 15 числа каждого месяца представляют в Банк
России следующие виды отчетов за предыдущий месяц:

– сведения о выданных,
приостановленных и аннулированных лицензиях;

– о проведенных проверках
деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг;

– о работе с жалобами
(заявлениями) относительно деятельности профессиональных участников рынка
ценных бумаг.

Территориальное
учреждение Банка России выдает лицензию на бланке установленного образца, с
указанием номера, определяемого согласно.

Заключение

Итак, лицензия является
основанием для осуществления кредитной организацией, зарегистрированной в
качестве юридического лица, банковской деятельности. В лицензии указываются
банковские операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет
право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. Для получения лицензии на
осуществление банковских операций кредитная организация должна располагать
уставным капиталом в размере, установленном Банком России, оборудованием,
необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять
квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с
нормативными актами Банка России.

Список
литературы

Федеральный Закон
о банках и банковской деятельности

Федеральный Закон
РФ №128

Вестник Банка
России

Гончаренко Л.И.
«Основы банковского дела»-Москва: ЮНИТИ, 2008-384с

Лаврушина О.И.
«Основы банковского дела»-Москва:КНОРУС, 2008-425с

Лицензирование банковской деятельности

Как получить лицензию на осуществление банковской деятельности

Деятельность в кредитно-финансовой сфере предполагает большую ответственность. Именно поэтому банковские учреждения обладают особым статусом, а для своих дел им требуется разрешение. О том, как осуществляется лицензирование банковской деятельности, расскажем далее.

Что нужно для открытия банка

Создать такую организацию, как банк, гораздо сложнее, чем обычную организацию. Открывать банковское учреждение имеет смысл, если у учредителей имеется достаточно средств для оплаты первоначальных взносов. По законодательству о детальности банковских учреждений деятельности для их создания нужно минимум 300 (триста) миллионов руб.

Если требуемая сумма есть, следует подготовить необходимую для гос.регистрации юр. лица документацию. Особенностью этой процедуры для кредитных организаций является согласие Центробанка на ее проведение. Только после получения такого разрешения налоговые органы производят внесение банка в ЕГРЮЛ.

Для начала работы после прохождения регистрационных процедур, оплаты стартового капитала в полном объеме, требуется получение разрешения. Лицензия на осуществление банковской деятельности выдается после проверки Центральным банком. Он ведет учет всех зарегистрированных кредитных учреждений и выданных лицензий.

Только при получении этого документа банки вправе приступать к своей непосредственной деятельности. Предоставление банковских услуг без лицензий наказывается штрафом, изъятием полученных средств, ликвидацией. В зависимости от субъекта и объемов нарушения предусматривается гражданская, а также административная (уголовная) ответственность.

Какие виды разрешений выдаются Банком России

Кредитные компании могут предоставлять различные виды услуг. При этом на каждый из них может требоваться предоставление отдельного разрешения. Главным банком страны предоставляются следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

  • базовая;
  • универсальная.

При этом каждая из них может выдаваться на различные виды операций банков, но с некоторыми отличиями. Универсальная лицензия позволяет осуществлять выбранные операции без каких-либо ограничений. Но для ее получения требуется внесение уставного капитала в сумме не меньше миллиарда рублей.

Базовая лицензия банка предоставляет возможность совершать операции не со всеми клиентами и не всеми ценными бумагами. Кроме того, с таким разрешением нельзя открыть свои подразделения за границей, выдавать займы иностранным корпорациям. Зато стартовый капитал для ее получения составляет 300 млн. руб.

Виды услуг, на которые требуется получать разрешения, следующие:

  • проведение операций с рублями для организаций;
  • совершение операций в валюте (национальной и иностранной) для организаций
  • привлечение во вклады, размещение драг. металлов для организаций;
  • принятие средств во вклады от физических лиц в рублях;
  • принятие средств граждан в рублях, а также иностранной валюте;
  • проведение клиринга;
  • инкассация.

Генеральная лицензия банка позволяет осуществлять все указанные операции, иметь представительства в иностранных государствах. Для ее получения требуется определенный опыт работы банка в этой сфере.

Форма выдаваемого разрешения устанавливается Центробанком. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком без ограничения действия. Иными словами, она является бессрочной. Однако при допущении нарушений в ее осуществлении, полученное разрешение будет отозвано.

Как банковским организациям получить разрешение от Центробанка

Получать разрешения на ведение кредитной деятельности может только зарегистрированная организация. Порядок ее создания имеет отличительные условия:

  1. Особый размер уставного капитала (30 млн. руб. для базовой лицензии, 1 млрд. руб. – для универсальной).
  2. Дополнительный перечень бумаг для регистрации и выдачи лицензионных разрешений.
  3. Необходимость получения разрешения от Центробанка РФ на создание кредитного общества, а также выдачу ему лицензии на предоставление банковских услуг.
  4. Только после получения согласия от главного банка осуществляется гос. регистрация организации налоговой.
  5. После внесения организации в реестр юр. лиц, оплаты стартового капитала может быть выдана лицензия. Ее предоставление является платным, размер госпошлины зависит от вида предоставляемых услуг.

Следует отметить, что все предоставленные кандидатами документы тщательно изучаются. Срок проведения такой проверки может длиться до полугода.

Требуемые условия и документы для ЦБ РФ

Лицензия Банка России на осуществление банковских операций выдается при условии регистрации юр. лица и полной оплаты им уставного капитала, пошлины за ее выдачу. Кроме того, заявителем должен предоставить в ЦБ РФ следующий пакет бумаг:

  • заявление с просьбой разрешить регистрацию и выдать лицензию;
  • протокол собрания учредителей (участников) организации;
  • учредительные документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии);
  • бизнес-план;
  • анкеты лиц, претендующих на руководящий пост в учреждении, должность главного бухгалтера;
  • документы на учредителей;
  • аудиторское заключение о достоверности отчетов по финансам;
  • документ о согласии антимонопольных органов на открытие банка;
  • бумаги о правах на здание, в котором будет располагаться организация;
  • бумаги об источниках средств, вносимых учредителями-гражданами;
  • оплата госпошлины.

Сотрудники Банка могут самостоятельно запрашивать в других органах дополнительные бумаги, необходимые для проверки.

Может ли Центробанк отказать в предоставлении согласия и лицензии

Лицензия на кредитную деятельность, равно как и согласие на регистрацию кредитного учреждения выдается не всегда. Причины, по которым в выдаче указанных документов может быть отказано, прописаны в законе о банковской деятельности.

К их числу относятся:

  • несоответствие поданных в ЦБ РФ бумаг требованиям законодательства, актов самого Центробанка;
  • плохое материальное (финансовое) положение учредителей, а также лиц, осуществляющих контроль за ними;
  • несоответствие предложенных кандидатур руководителей, бухгалтеров, аудиторов, начальников службы безопасности требованиям о хорошей деловой репутации;
  • неудовлетворительная репутация учредителя, директора, приобретающих более 10 процентов акций;
  • невыполнение специальных требований закона при создании учреждения с инвестициями иностранцев.

Решение об отказе выносится в письменном виде с указанием и мотивировкой причин. Экземпляр данного документа обязательно направляется заявителю. Он вправе обжаловать его в арбитраж.

Как осуществляется отзыв разрешения у банка

Выданную лицензию Центробанк впоследствии вправе отзывать. Основания для ее отзыва также устанавливаются вышеуказанным законом. В их число входят:

  • недостоверность сведений, указанных при подаче бумаг;
  • задержка осуществления банковских операций по лицензии больше чем на год с даты ее выдачи;
  • недостоверность предоставленных отчетов;
  • задержка предъявления требуемой отчетности;
  • осуществления операций, не предусмотренных в полученном разрешении;
  • нарушения документов Банка РФ, законов;
  • неоднократного (в течение 12 месяцев) умышленного неисполнения обязательных требований судов, иных органах о списании, перечислении средств;
  • непредставление (неоднократное) в ЦБ РФ сведений об изменениях в ЕГРЮЛ.

В случае изъятия предоставленной банком лицензии в суд отправляется требование о прекращении деятельности данной организации или установлении ее несостоятельности.

Для создания такой организации как банк, нужно соблюсти множество специальных требований законодательства. Приступать к своей работе он вправе только после регистрации и получения всех необходимых разрешений.

Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности

Необходимо руководствоваться следующими нормативными актами:

1.1 При создании кредитных организаций путем учреждения:

  • Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
  • Положением Банка России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями»;
  • Положением Банка России от 27.12.2017 № 625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“, а также о порядке ведения таких баз»;
  • Положением Банка России от 28.12.2017 № 626-П «Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года № 281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций»;
  • Положением Банка России от 29.01.2018 № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;
  • Указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».

1.2. При создании кредитных организаций путем реорганизации в форме преобразования:

  • Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
  • Положением Банка России от 27.12.2017 № 625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“, а также о порядке ведения таких баз»;
  • Указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».

1.3. При реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения:

  • Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
  • Положением Банка России от 29.08.2012 № 386-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения»;
  • Инструкцией Банка России от 25.12.2017 № 185-И «О получении согласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации и направлении в Банк России уведомлений о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации»;
  • Положением Банка России от 27.12.2017 № 625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“, а также о порядке ведения таких баз»;
  • Положением Банка России от 28.12.2017 № 626-П «Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года № 281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций»;
  • Положением Банка России от 29.01.2018 № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;

1.4. При создании кредитных организаций путем реорганизации в форме разделения и выделения:

  • Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
  • Положением Банка России от 29.08.2012 № 386-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения»;
  • Инструкцией Банка России от 25.12.2017 № 185-И «О получении согласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации и направлении в Банк России уведомлений о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации»;
  • Положением Банка России от 27.12.2017 № 625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“, а также о порядке ведения таких баз»;
  • Положением Банка России от 28.12.2017 № 626-П «Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года № 281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций»;
  • Положением Банка России от 29.01.2018 № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;
  • Указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».

Ответ был полезен? Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ? Ответ ссылается на неактуальные данные Ответ не помог решить проблему Другое Вы ввели слишком длинный текст (максимум 1000 знаков) Отправить Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Лицензия на банковскую деятельность

Понятие банковской лицензии

После полной оплаты уставного капитала за счет надлежащих источников Банка России подтверждает его формирование и в установленный (месячный) срок, выдает лицензию на осуществление банковских операций.

Определение 1

Банковские лицензия – это специальный документ, установленной российским и банковским законодательством формы, выдаваемый ЦБ РФ, в котором перечислены операции и сделки, подчиняющиеся особому правовому режиму, перечень которых императивно установлен законодателем, и позволяющий кредитной организации проводить их.

В лицензии указываются банковские операции, на проведение которых данный банк имеет право, а также отражается вид валюты, в которой они могут осуществляться.

Классификация банковских лицензий и их краткая характеристика

Вновь созданный банк имеет право на получение следующих лицензий:

  • на проведение банковских операций с денежными средствами только в рублях, при этом он не имеет права привлекать средства граждан во вклады;
  • на проведение банковских операций с денежными средствами как в рублях, так и в иностранной валюте, при этом не имеет права привлекать средства населения во вклады;
  • на осуществление привлечения во вклады и размещения драгоценных металлов. Выдачу такой лицензии Банк России рассматривает одновременно с пакетом документов на выдачу валютной лицензии.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

У кредитной организации имеется возможность расширения круга осуществляемых операций. Это происходит за счёт получения дополнительных видов лицензий, позволяющих заниматься банковской деятельностью:

  • лицензии на проведение банковских операций с денежными средствами как в рублевом, так в валютном эквивалентах, но при этом запрещается открывать вклады физическим лицам. Выдача лицензии на привлечение средств граждан может быть произведена по прошествии 2-х лет с момента государственной банка. Если кредитная организация имеет данную лицензию, то ему разрешено заключать договоры на установление прямых корреспондентских отношений с любыми иностранными банками;
  • лицензии на открытие вкладов и размещение драгоценных металлов. Эту лицензию можно выдавать кредитной организации только, если у банка имеется лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублёвом и валютном эквивалентах или одновременно с ней;
  • лицензии по привлечению в депозиты граждан денежных средств только в рублёвом эквиваленте;
  • лицензии по привлечению в депозиты граждан в рублёвом эквиваленте и иностранной валюте;
  • генеральной лицензии. Она может выдаваться кредитной организации, у которой имеются все вышеперечисленные лицензии и выполняющей нормативные требования по величине собственного капитала, которые установлены Банком России. При этом лицензия на проведение банковских операций с драгоценными металлами не обязательное условие для выдачи генеральной лицензии.

Замечание 1

Кредитная организация, обладающая Генеральной лицензией, в соответствии с законодательством может создавать филиалы за пределами РФ, покупать акции коммерческих банков – нерезидентов.

Причины отзыва банковских лицензий

Банк прекращает свою деятельность либо по причине ликвидации, либо при осуществлении его реорганизации.

Реорганизацию можно осуществлять путем проведения слияний, присоединений, разделений, выделений и преобразований. Правопреемники при реорганизации получают права и обязанности реорганизуемых кредитных организаций.

Ликвидация кредитной организации может производиться как добровольно, так и в принудительно.

Добровольную ликвидацию можно осуществлять только по решению участников (учредителей), принятому высшим органом управления – общим собранием акционеров (участников).

Обязательно должны быть выполнены все условия по обязательствам банка, имеющиеся перед клиентам, т. е. кредитная организация должна быть платежеспособной.

Причинами принудительной ликвидации и отзыва лицензии коммерческого банка, осуществляемой по решению ЦБ РФ, могут быть:

  • установление недостоверных сведений, которые использовались при выдаче лицензии;
  • задержка начального этапа проведения банковских операций при сроке более чем на год с момента получения лицензии;
  • установление фактов предоставления недостоверной или искажённой отчетности, представляемой в Банк России;
  • осуществление банковских операций, которые не предусматриваются лицензией, полученной кредитной организацией;
  • неисполнение требований российского законодательства и нормативных норм ЦБ РФ;
  • неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации и неисполнение договорных обязательств перед своими клиентами.

Решение о создании или ликвидации кредитных организаций публикуется в периодической печати.