СВ-Принт

Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?

Одной из самых актуальных задач для компаний и частных лиц с высоким уровнем дохода является сохранение своего капитала. Кризисы и проблемы в банковской сфере родной страны, обесценивание валюты, риски утраты активов из-за юридического и криминального преследования — все это заставляет задумываться о выводе части денежных средств туда, где они будут в полной безопасности — в офшоры.

Мы рассмотрим особенности открытия офшорного счета в банках, перечислим причины востребованности этой услуги, а также порассуждаем на тему законности перевода денежных средств на офшорные счета.

Что значит понятие «офшорный счет» и кому он нужен

Строго говоря, к офшорным можно отнести любой банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства. Однако на практике просто вывести деньги в зарубежный банк не получится: лишь некоторые государства относятся лояльно к внесению средств нерезидентами. Именно такие страны (или их отдельные регионы с более лояльным законодательством) называют офшорными зонами. Для привлечения иностранного капитала в них снижена или обнулена налоговая ставка для офшорных компаний и банковских вкладов, минимизирован контроль со стороны проверяющих органов, упрощена процедура оформления документов. Помимо этого, одним из основных преимуществ офшоров считается высочайший уровень конфиденциальности.

Словом, офшорный счет служит для накопления и сбережения денежных средств, а также для проведения любых банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, распространения сведений о финансовом положении клиента. Именно этим объясняется популярность офшоров среди самых влиятельных и обеспеченных частных лиц, а также среди компаний международного уровня.

Сегодня самые популярные банки для размещения средств иностранцами расположены в следующих классических офшорах:

• на Британских Виргинских островах (это FirstCaribbean International Bank, Scotiabank, VP Bank (BVI) Limited и другие);
• на Кипре (например, Bank of Cyprus, Piraeus Bank, Hellenic Bank и прочие);
• в Панаме (Multibank, Balboa Bank & Trust);
• в Лихтенштейне (Valartis Bank (Liechtenstein) AG);
• на островных государствах (Маврикии, Сейшелах и так далее) и в ряде других стран.

От выбранного банка зависит многое: сроки оформления, стоимость услуги, список требуемых документов, возможность пользоваться средствами в иных странах, сумма неснижаемого остатка.

Вопреки стереотипам, ни регистрация офшорных компаний, ни открытие счетов в зарубежных банках само по себе не является незаконной процедурой и не ведет к правовой ответственности. Разумеется, если целью при этом не является ведение криминального бизнеса или легализация средств, добытых преступным путем, а также если не совершаются иные предусмотренные международным и локальным законодательством нарушения. Однако, прежде чем приступать к открытию счета, рекомендуем изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью офшоров.

Как открыть офшорный счет на физическое лицо

Для частных лиц открытие счета в офшорном банке является в первую очередь защитой: от нестабильной экономической ситуации или краха банковской системы в родной стране, от ареста активов, непредвиденных ситуаций в виде утраты денежных средств за границей, от разглашения данных о материальном состоянии гражданина и так далее. Самые распространенные причины открытия офшорного счета физическими лицами:

• Можно хранить средства в надежном банке.
• Доступно осуществление вкладов в более стабильной валюте, нежели привычные в нашей стране рубли, доллары или евро.
• Постоянный доступ к деньгам возможен из любой точки мира.
• Проверяющие организации обеспечивают минимальный контроль за тратами (либо он полностью отсутствует).
• Офшорные банки проводят строгую политику конфиденциальности.

Как правило, чтобы открыть счет в офшорном банке, частному лицу требуется стандартный пакет документов:

• удостоверение личности (заграничный и внутренний паспорт);
• заполненная анкета с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота;
• бумаги, подтверждающие источник происхождения средств;
• контактные данные.

Этот список может расширяться в зависимости от банка и его местонахождения. Разумеется, все документы на русском должны иметь нотариально заверенный перевод на язык страны, в которой открывается счет. Процесс проверки данных и полного оформления обычно занимает до семи недель. Многие организации не требуют даже личного присутствия, все документы можно подать дистанционно. Однако открыть офшорный счет анонимно, без документов, удостоверяющих личность, не получится — это противоречит основным принципам банковской системы.

Средняя стоимость услуги открытия счета в офшорном банке для физического лица составляет от 200 до 500 долларов.

Это интересно!

Офшорные зоны и офшорные счета, несмотря на свою тесную взаимосвязь, возникли с разницей во много веков. Первыми офшорными зонами историки считают территории вокруг Древних Афин, по которым торговцы обходили город, дабы избежать уплаты обязательных налогов. «Тайные» банковские счета и операции возникли значительно позже. В XVIII веке французские монархи-католики, стремясь скрыть от подданных свои долги перед швейцарскими банкирами-протестантами, требовали от последних тщательного сохранения конфиденциальности. Поэтому именно в Швейцарии понятие банковской тайны, важнейшего принципа функционирования современных офшоров, было впервые закреплено на законодательном уровне.

Открытие счета в офшорном банке на юридическое лицо

Настоящей проблемой многих компаний становится налогообложение. Мы не будем отрицать необходимость уплаты всех обязательных взносов, однако не стоит забывать, что каждый гражданин имеет право уменьшить налоговое бремя любыми законными способами. Регистрация юридического лица в стране с низкими налогами или их отсутствием является одним из таких способов, а открытие офшорного счета для обслуживания компании и вовсе можно считать необходимой для открытия фирмы процедурой.

Кроме обычного сопровождения, наличие счета позволяет:

• участвовать в международных сделках;
• осуществлять инвестиции в зарубежные проекты;
• защищать денежные средств от арестов, «заморозки» и прочего.

Для оформления понадобятся следующий пакет бумаг:

• учредительные документы;
• устав фирмы;
• сведения о руководителях и владельцах фирмы;
• подтверждение источника происхождения денежных средств.

Стоит помнить, что в рамках международного законодательства банки обязаны бороться с отмыванием денег, поэтому законность источника дохода является одним из важнейших аспектов при открытии счета. Кроме того, банки довольно строго относятся к принципу «знай своего клиента» и требуют полного раскрытия данных о фактическом собственнике компании. Иногда фирма должна также предоставить финансовую отчетность, подтверждение опыта руководителя, бизнес-план. По общему правилу, чем авторитетнее и крупнее банковская организация, тем больше сведений о клиенте ей понадобится. Самые надежные швейцарские банки с мировым именем нередко требуют рекомендаций от других клиентов, уже имеющих счета.

Стоимость процедуры открытия офшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако при заказе комплексного пакета услуг (например, открытие счета и регистрация компании) счет в ведущих офшорных банках может быть открыт бесплатно.

Открытие офшорного счета — это услуга, которая зачастую является необходимой для частных лиц и компаний. Однако ввиду большого количества предложений, выбрать подходящий банк непросто. Перед потенциальным клиентом два пути: самостоятельно изучить правовые системы офшоров, проверить документацию и лицензии разных банков либо же обратиться к квалифицированному посреднику, который способен помочь быстро подобрать оптимальные условия исходя из требований клиента.

Как открыть счет в оффшорном банке для физических лиц в 2019?

Давайте разберем, что вам нужно знать, если вы планируете оффшорное банковское дело. Ошибка номер один, с которой сталкиваются практически все физические лица, заключается в том, что они фокусируются только на «оффшорной» части и в итоге получают учетную запись, которая более рискованная и менее конфиденциальная, чем их домашняя. Сегодня мы расскажем, как открыть счет в оффшорном банке для физических лиц в 2019 году.

Зачем нужен оффшорный счет?

Наличие международной учетной записи становится все более распространенным явлением среди физических лиц. Некоторые, открывают оффшорные счета для защиты активов, другие могут захотеть воспользоваться высокими процентными ставками по депозитам, а есть и те, которые открывают банковский счет в оффшорной юрисдикции в целях конфиденциальности. Простыми словами, оффшорные банковские операции — это перевод ваших денег в финансовое учреждение, которое находится не в вашей стране. По сути, любая страна в мире может быть выбрана для иностранного счета физическому лицу. Существует и отобранная группа популярных стран, которые обслуживают тех, кто желает хранить свои деньги на безопасном банковском счете за границей. Такой подход, обеспечивает конфиденциальность для вкладчика и существенно расширяет спектр услуг. Счет в оффшорном банке для физических лиц дает ряд преимуществ:

Доступность и гибкость — зарубежные банки, предлагающие свои услуги, фокусируют внимание на гибкости своих продуктов. Основная цель — предоставить глобальный доступ к личным сбережениям каждому клиенту. Доступность обеспечивают, используя онлайн-банкинг, при помощи которого можно выполнить любую операцию, независимо от вашего места нахождения.

Конфиденциальность и безопасность — оффшорные центры, уделяет особое внимание безопасности активов и сохранению конфиденциальной информации о своих клиентах.

Диверсификация — иностранные финансовые центры, дают легкий доступ к глобальным финансовым возможностям и тенденциям, которые позволяют снизить подверженность политического и экономического риска внутри вашей страны.

Защита — оффшорные счета имеют более высокий уровень защиты как от государственных, так и от коммерческих структур.

Исходя из вышеизложенного, счет в оффшорном банке частному лицу, позволяет использовать современные банковские продукты с высоким уровнем безопасности.

Как выбрать оффшорную юрисдикцию?

Прежде чем открыть счет в оффшорном банке, убедитесь, что учреждение не только надежно и ликвидно, но и отвечает всем вашим требованиям. Существуют различные факторы, которые вы должны учитывать, прежде чем, довериться конкретному иностранному банку. Первое, на что следует обратить внимание, это связанные с этим расходы. Плата за открытие и обслуживание счета варьируется от одного банка к другому. Также, большинство банков, дополнительно требуют от клиентов внесения минимального депозита, для подтверждения благонадежности. Например, в Швейцарии, сумма минимального депозита составляет 5000 EUR, в Португалии депозит составит 35000 EUR, а в Вануату 1500 EUR. Каждый из этих оффшорных центров надежен и привлекателен, но условия открытия иностранного счета разные, поэтому такие вопросы, лучше заранее изучить. Еще немаловажным нюансом, является тарифный план, банки должны брать комиссионные за свои услуги, но они не должны быть слишком завышенными, иначе вам грозит остаться ни с чем. Наш богатый опыт в международном банкинге, позволяет легко определить наиболее подходящую юрисдикцию для частных лиц, запишитесь к нам на бесплатную консультацию и узнайте, как банковский счет сможет обеспечить вам финансовую свободу.

Как открыть счет в оффшорном банке для физических лиц в 2019?

Открыть счет в иностранном банке для физических лиц в 2019 году, не так просто, как открыть счет в вашей стране. Банки испытывают огромное давление при проведении детальной и постоянной юридической экспертизы в отношении оффшорных клиентов. Поэтому, в рамках этого процесса, банкам требуется ряд документов, касающихся проведения углубленной комплексной проверки KYC («Знай своего клиента») о вас, как о новом клиенте.

Пакет документов для открытия счета на частное лицо

• нотариально заверенная скан-копия паспорта;
• документ, подтверждающий место проживания;
• оригинал справки с места трудоустройства (необходим, для подтверждения платежеспособности физического лица);
• резюме с указанием источника происхождения денежных средств и планируемых будущих операций по счету.

Перечень необходимых документов может меняться в зависимости от выбранной страны. Например, некоторые иностранные банки, практикуют предоставление рекомендаций от других лиц, скайп-собеседование или даже личное присутствие. Когда пакет документов готов, его направляют для проверки комплаенсом банка, процесс может занять до 30-ти дней. Но даже при правильно собранном и заполненном пакете документе, физическое лицо может получить отказ от иностранного банка. Компания Offshore Pro Group, советует использовать услугу PRE-APPROVAL, с ее помощью, можно получить предварительное решение на открытие иностранного счета, из заранее подобранных и наиболее подходящих банков для вас.

Компания Offshore Pro Group, предлагает персональную помощь для принятия правильных финансовых решений. Мы являемся зарегистрированными профессиональными посредниками, предлагающими комплексные оффшорные решения, если вы еще не знаете, как открыть счет в оффшорном банке для физических лиц в 2019, запишитесь к нам на бесплатную консультацию или напишите на электронную почту:info@offshore-pro.info.

Легально ли открыть оффшорный счет?

Если вы можете доказать легальность происхождения средств, а также не нарушаете валютное законодательство страны, в которой являетесь валютным и/или налоговым резидентом, то имеете полное право открывать иностранный (оффшорный) счет где и когда угодно. В некоторых случаях о нём необходимо отчитываться перед налоговой службой, но в целом запрета на открытие оффшорного счета нет.

Что такое оффшорный счет?

Оффшорный счет – счет в стране, в которой вы не проживаете и не являетесь гражданином. Иными словами – любой иностранный счет может считаться оффшорным. Хотя иногда оффшорным счетом называют счета в банках, которые работают в так называемых оффшорных зонах. В большинстве случаев, с точки зрения обмена информацией и прозрачности, что классические оффшоры, что обычные юрисдикции выглядят одинаково. Вопрос в том, для чего вам нужен счет в конкретном месте и как вы его используете.

Как открыть оффшорный счет?

Для того, чтобы открыть оффшорный счет необходимо:- Выбрать подходящую страну и банк;
— Собрать комплект документов, которые требуются в банке;
— Убедиться, что документы подготовлены верно и что банк не откажет вам в обслуживании из-за глупой опечатки (а такое случается);
— Посетить банк лично или удалённо, чтобы пройти собеседование, после чего дождаться решения от банка.

Сбережение нажитого капитала всегда является важной целью граждан, имеющих высокий доход. Перевод в оффшоры для физических лиц может стать гарантией безопасности и от кризисов, и от риска потери активов.

Что такое оффшоры, как они работают, как открыть оффшорный счет, как переводить деньги в оффшоры – этим вопросам посвящена моя новая статья.

Что такое оффшоры

Оффшор – это особая зона, где для экономических субъектов – компаний или частных лиц – действует целый ряд мер, призванных уйти от уплаты налогов.

Это упрощённая отчетность, особые условия налогообложения и гарантия анонимности. Оффшором может стать как территория, являющаяся частью государства, так и всё государство.

Самые популярные оффшоры:

• Кипр,
• Панама,
• Британские острова
• Виргинские острова,
• Княжество Лихтенштейн,
• Шотландия,
• Гонконг,
• Небольшие островные страны карибского бассейна (например, Сент-Китс и Невис)

Оффшорная компания – та, которая зарегистрирована в оффшорной зоне и получила возможность пользоваться этими льготами. При этом управление осуществляется из-за пределов оффшора. Оффшорный счет – банковский счет, открытый оффшорной компании или гражданину.

Почему бы для того, чтобы обезопасить свои финансы, просто не открыть счет в любом зарубежном банке? Именно потому, что далеко не все банки благосклонно относятся к нерезидентам – держателям средств. Нерезидентом в данном случае является гражданин иностранного государства. Как правило, банки осуществляют строгий контроль за операциями владельцев счетов.

Напротив, оффшоры для физических лиц удобны тем, что позволяют проводить операции по счету с минимальным налогообложением при минимуме контроля и проверок.

Оффшоры: для чего они нужны

Вопреки распространённому мнению, открытие счетов, регистрация компании и ведение её деятельности через оффшоры не является чем-то незаконным. Оффшор – это легально и регулируется как международным, так и локальным законодательством.

Основные причины, по которым физическим лицом принимается решение об открытии оффшорного счета, следующие:

• Страховка от нестабильной политической и экономической ситуации на родине;
• Обеспечение надежности банковского вклада;
• Уверенность в большей, чем на родине, конфиденциальности в отношении средств вкладчика;
• Возможность делать накопления на счете в более надёжной валюте;
• Доступ из любой точки к своим средствам;
• Контроль за операциями по счету со стороны проверяющих органов сведён к минимуму.

Важно представлять себе, какова главная цель при принятии решения об уходе в оффшор? Дело в том, что эти экономические зоны имеют определённую специализацию.

Так, в европейских государствах – например, в Нидерландах, Польше или Латвии – налогообложение позволяет выгодно вести туристический и сельскохозяйственный бизнес. А вот в Шотландии и на Кипре можно законно уйти от налогообложения.

При этом некоторые оффшоры – например, Багамы и Белиз – для привлечения капитала гарантируют строгую конфиденциальность, предъявляют низкие требования к финансовой отчетности, и не ведут единый реестр компаний.

В то же время оффшоры, где ведут свою деятельность респектабельные компании, более дорожащие репутацией, имеют иную политику. Таковы, например, Гонконг, Люксембург и Кипр. Предоставляя налоговые льготы, они требуют более строгой финансовой отчетности.

Именно поэтому при выборе оффшора нужно расставить приоритеты собственной деятельности, внимательно проанализировать законодательство страны, и лишь после этого принять взвешенное решение в пользу той или иной территории.

По своей сути оффшорный счет – это обычный банковский счет в финансовом учреждении, открытом в оффшоре. Его может открывать и физическое, и юридическое лицо.

При этом предусмотрена упрощённая процедура его открытия, для чего требуется минимальный стандартный набор документов, снабженный заверенным нотариусом переводом на государственный язык государства-оффшора.

• Паспорт (внутренний и загранпаспорт);
• Документальное подтверждение источника получения средств;
• Анкета, содержащая информацию о назначении оффшорного счета, характере будущих операций и прогнозируемом годовом обороте.
• Контактные данные владельца счета.

Иногда финансовая организация может запросить и иные документы. Подать их можно подать и дистанционно – многие банки допускают подачу без личного присутствия. А вот анонимно открыть счет в оффшоре невозможно – это не соответствует политике банков. Все документы проходят проверку.

Стоимость услуги открытия счета может варьироваться от $200 до $500.

Как переводить деньги в оффшоры

Как же отмечалось выше, хранение средств в оффшорных зонах экономически выгодно. Оффшоры для физических лиц в случае продуманного размещения денег позволят экономить на налоговых выплатах, обеспечивают конфиденциальность и безопасность вклада. Весь вопрос в том, как переводить деньги в оффшоры правильно?

Один из способов – самый простой – перевод средств напрямую в банк, где уже открыт оффшорный счет. Минусом является высокая вероятность применения мер финансового контроля. Личность того, кто переводит деньги, скрыть также не получится.

Если конфиденциальность критически важна, то лучше применить вариант с цепочкой транзитных счетов, принадлежащим оффшорным компаниям. Тогда вычислить владельца счета – конечного получателя денежных средств уже затруднительно.

Плюсы и минусы оффшоров

К несомненным плюсам оффшоров для физических лиц можно отнести:

• Снижение или полное обнуление налогов;
• Накопление капиталов на зарубежной территории;
• Высокую степень защиты информации;
• Лёгкость открытия счета и ведения отчетности;
• Снижение экономических и юридических рисков.

Но есть и минусы, о которых следует знать и учитывать при принятии решения о переводе денег в оффшор. В основном это связано с тем, что легальный уход от налогообложения приравнивается в глазах общественного мнения к мошенничеству. Именно поэтому к минусам оффшоров относятся:

• Повышенное внимание со стороны международных правоохранительных и контрольных структур к оффшорным зонам.
• Наличие рисков при выборе оффшора.
• Практически невозможно получить кредит на оффшорный счет.

Оффшоры являются надежным и безопасным местом, где граждане могут разместить свои сбережения, и в то же время минимизировать налоговые платежи. В то же время следует помнить: международные финансовые органы с каждым годом ужесточают контроль над оффшорными зонами. Поэтому подбор конкретной зоны и банка лучше поручить квалифицированному специалисту.