Отсрочка платежа

Отсрочка платежа по закону в договоре поставки товара

Отсрочка платежа по договору поставки

Отличие договора поставки с рассрочкой платежа от договора с отсрочкой уплаты

Образец договора поставки товара с отсрочкой поставки товара

Отсрочка платежа по договору поставки

Законодатель в п. 1 ст. 516 ГК РФ уточняет, что порядок оплаты, которому стороны должны следовать, устанавливается в тексте заключенного договора. Стороны вправе самостоятельно выбрать, каким образом она будет производиться: единовременным платежом, с рассрочкой или отсрочкой.

Договор поставки товара с отсрочкой платежа должен содержать в тексте указание на этот факт. При этом нужно прописать условие о сроке отсрочки. Относительно отсрочки платежа по продовольственным товарам существует четкое правило: она не должна превышать следующие сроки, которые отсчитываются со дня получения продавцом товара:

  • 8 дней — для продукции, срок годности которой 8 дней;
  • 25 дней — дня продукции, срок годности которой от 10 до 30 дней;
  • 40 дней — для продукции, срок годности которой более 30 суток, и для алкоголя.

Это правило вступило в силу с 01.01.2017 (ранее сроки были больше) и закреплено в ст. 9 закона «Об основах…» от 28.12.2009 № 381-ФЗ.

При отсрочке платежа товар находится в залоге, согласно положениям п. 5 ст. 488 ГК РФ, если иное не указано в договоре поставки. Это правило является некой гарантией для продавца в случае неоплаты товара покупателем. Если же продукция вообще не будет оплачена, то поставщик имеет первоочередное право на обращение взыскания на эту вещь.

Можно ли применить нормы законодательства о коммерческом кредите к договору поставки с условием отсрочки платежа? Ответ на этот вопрос есть в «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к системе, получите пробный онлайн-доступ к системе К+ бесплатно.

Ниже рассмотрим вопрос об отсрочке платежа на примере конкретного договора поставки.

Договор поставки с отсрочкой платежа: внесение сведений об отсрочке и образец договора, который можно скачать

Пункт об отсрочке платежей в соглашении о поставке может быть включен как в текст договора, так и в текст допсоглашения к нему (если стороны решили изменить условия оплаты после подписания основного договора). Вне зависимости от способа закрепления условия, оно должно базироваться на следующих принципах:

  • указание количества дней, по истечении которых должна быть произведена оплата;
  • указание на обстоятельство, с которого будет начинаться время отсрочки оплаты.

Например, пункт об отсрочке может выглядеть следующим образом: «Отсрочка оплаты в размере 100% составляет 30 рабочих дней со дня поступления товара на склад покупателя».

Договор поставки с отсрочкой платежа — образец можно скачать на нашем сайте.

Скачать образец

Отличие договора поставки с рассрочкой платежа от договора с отсрочкой уплаты

Несмотря на то что законодатель допускает возможность использования отсрочки и рассрочки платежа в договоре поставки, это два разных термина.

Отсрочка платежа заключается в том, что стороны договариваются о переносе оплаты товара на конкретный срок, который должен быть согласован участниками договора (например, на месяц, неделю и т. д.).

Рассрочка платежа заключается в том, что общая сумма, которую покупатель должен передать за полученную продукцию, делится на несколько частей и передается постепенно. То есть происходит так называемое растягивание платежа.

Образец договора поставки товара с отсрочкой поставки товара

В ст. 508 ГК РФ законодатель допускает вариант передачи продукции отдельными партиями. В этом случае стороны должны заранее договориться о графике поставки. В случае если в тексте соглашения график не прописан, то товар привозится равными частями ежемесячно.

Соответственно можно изменить и условие об оплате поставленной продукции — денежные средства могут перечисляться по факту поставки каждой партии. Данный вариант не будет относиться к отсрочке платежа, так как стороны не договариваются о том, чтобы отложить оплату приобретенной продукции. Как правило, такой вариант используется в том случае, если, например, у покупателя нет места для хранения большой партии товаров в определенных условиях.

Образец договора можно скачать на нашем сайте.

Скачать образец

Таким образом, отсрочка платежа по договору поставки допускается законодателем. В обязанности сторон входит указание в договоре не только сроков отсрочки, но и порядка их исчисления.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Максимальная отсрочка платежа по договору экспортной поставки

Добрый день!
Коллеги уже ответили на Ваш вопрос, хотелось бы дополнить ответ в части прохождения валютного контроля.
Прежде всего отмечу, что заключение договора с иностранным заказчиком (валютного договора) и прохождение валютного контроля – не такая сложная процедура как может показаться на первый взгляд. С учетом последних изменений законодательства, во всех случаях обязательными для исполнения являются требования Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ, а также инструкции ЦБ от 16.08.17 № 181-И.
Тем не менее не все знают, что в рамках установленных требований всю процедуру получения денег от иностранного заказчика можно в зависимости от конкретной ситуации упростить при полном соблюдении требований законодательства.
Исходя из своего опыта работы в части составления и сопровождения контрактов моих клиентов с иностранными заказчиками (в основном это США, Канада, Кипр, Великобритания, Австралия, Германия, Швейцария, Нидерланды, Бельгия, Чехия и другие страны ЕС, а также Китай), прохождения валютного контроля, а также налоговых проверок таких контрактов хотелось бы отметить следующее.
1. В целом на сегодняшний день правила такие, что договоры ВЭД подлежат обязательной регистрации если они превышают 6 млн рублей по экспорту (или эквивалент в валюте), 3 млн рублей (или эквивалент в валюте) по импорту. Если в договоре нет фиксированной суммы, то в этом случае обязанность зарегистрировать договор появится, как только сумма контракта достигнет и превысит указанные суммы.
Также с учетом последних изменений если сумма договора за весь период его действия не превышает 200 тысяч руб. (то есть если будет 3 платежа по 100 т.р., то это уже 300 т.р. и под исключение Вы не подпадаете), то не обязательно даже предоставлять документы в банк. Правда формально у банка все равно остается право запросить документы, если у него появятся сомнения относительно совершаемых Вами операций.
2. Что касается взаимоотношений с налоговыми, то для отчетности Вы им предоставляете договоры со всеми приложениями, инвойсы, акты, дополнительные соглашения (некоторых документов может не быть, иногда может быть только договор). Однако стоит отметить, что когда Вы находитесь на УСН 6% и налог оплачиваете со всего оборота, то по моей практике часто налоговая вообще ничего не запрашивает, так как Вы уже и так оплатили все возможные налоги в рамках своей системы налогообложения.
Если Вы ИП на ПСН (патенте), то здесь возможность работы с иностранными заказчиками и оставаться на ПСН полностью зависит от того, насколько грамотно составлен договор.
При этом учет доходов производится по курсу ЦБ на день зачисления валюты на транзитный счет в банке (п. 3 ст. 346.18 Налогового кодекса РФ, Письма Минфина России от 22.01.2015 № 03-11-06/2/1645, от 27 января 2012 г. N 03-11-06/2/10, от 20 декабря 2011 г. N 03-11-06/2/181).
Аналогично Вы отражаете поступление денег в КУДиР также по курсу ЦБ на день зачисления валюты на транзитный счет в банке.
3. Что касается самого Договора с иностранным заказчиком, то его можно заключить в нескольких формах:
— в форме стандартного договора.
— в форме счета-договора (инвойса-договора) – то есть когда мы объединяем инвойс и договор и делаем все в одном документе (больше подходит для разовых/периодических услуг).
— в отдельных случаях можно использовать вариант с договором-офертой (есть особенности).
Конкретную форму нужно выбирать в зависимости ситуации, в том числе в зависимости от того, насколько сильно нужно упростить процедуру подписания договора, на чем настаивает и на что готов контрагент.
4. Также есть различные способы подписания договора с иностранным заказчиком, в частности:
— стандартный обмен бумажными формами через курьера (сейчас все реже применяется).
— подписание договора путем обмена сканами (п.2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ). То есть подписали, отсканировали – скинули контрагенту, он сделал тоже самое и по итогу у каждого есть скан договора, подписанный с двух сторон. Действующее законодательство, а также налоговая и банковская практика полностью допускают такой вариант, то есть этот способ ничем не уступает первому варианту.
Единственное в этом случае есть 3 обязательных требования:
а) в договоре должен быть введен электронный документооборот,
б) тот факт, что договор подписывается именно путем обмена сканами должен быть обязательно отражен в договоре,
в) в договоре должны быть расписаны каналы электронной связи между сторонами, включая адреса электронной почты, через которые будет происходить процесс обмена сканами договора.
5. К самому договору с иностранным заказчиком есть определенные требования в плане его содержания. Требования, как правило, можно разделить на 2 составляющие:
— требования законодательства (то есть для определенных видов договоров закон устанавливает требования что именно в них должно быть учтено, какие условия должны быть прописаны и т.д.).
— требования из банковской практики. В рамках прохождения валютного контроля банк будет изучать Ваш договор и помимо соблюдения формальных требований законодательства банк должен видеть и понимать, что цель договора – это действительно оформление реальных правоотношений между Вами и контрагентом. Здесь уже есть отличия от банка к банку (Сбербанк имеет свою практику, Модульбанк и Тинькофф свою и т.д.). Если эти требования не соблюдать, то банк может заподозрить Вас в фиктивности договора, а в отдельных случаях еще и в попытке отмывания денег через данный договор.
Логика банка здесь очень простая – когда 2 стороны заключают между собой реальный договор, они заинтересованы в защите своих интересов по договору. Например, если российский ИП заключает договор с компанией из США на разработку программного обеспечения (ПО), то с точки зрения банка логично, что заказчик из США будет заинтересован в том, чтобы в договоре были прописаны сроки выполнения работ, порядок устранения недостатков, порядок приемки и т.п., а исполнитель заинтересован в том, чтобы в договоре четко были прописаны условия и порядок оплаты по договору. Если банк видит, что в договоре «криво» прописаны условия про сроки выполнения работы и порядок приемки, то у банка могут возникнуть сомнения – действительно ли договор реальный, поскольку для банка подозрительно почему заказчик так беспечен по отношению к таким важным пунктам в правоотношениях между сторонами.
Безусловно, что все нюансы по требованиям банков к договору здесь я не смогу описать, но наиболее общими требованиями являются следующие:
5.1. Предмет договора. Обязательно должен быть конкретизирован, то есть просто «разработка программного обеспечения» — это не лучший вариант, желательно прописать, например, для чего разрабатывается ПО (для каких целей, для какого проекта и т.п.). Здесь допустимы следующие варианты:
— в договоре делается непосредственно ТЗ на разработку.
— делаем рамочный договор, а именно в договоре прописывается общая формулировка, например, та же «разработка программного обеспечения» + дополнительно прописываем, что Стороны конкретные услуги и требования к ним согласовывают дополнительно и фиксируют в инвойсах (счетах на оплату) или в отдельных дополнительных соглашениях.
— делаем рамочный договор, а именно в договоре прописывается общая формулировка + дополнительно указываем в договоре, что конкретные услуги согласовываются в переписке по электронной почте, мессенджерах, системах постановки задач и т.п. Обращаю внимание, что подобный вариант также полностью соответствует закону и также устраивает банки.
5.2. Порядок и сроки оплаты. За нарушение сроков оплаты можно получить штраф вплоть до 100% от суммы перевода, поэтому обычно я рекомендую прописывать сроки таким образом, чтобы они точно не были нарушены (то есть с привязкой к какому-либо событию, которое мы сами контролируем – выставление инвойса, подписание акта + прописывать сроки с запасом и т.д.). Еще бывают ситуации, когда компания проводит оплату не напрямую на р/с ИП/ООО, а через различные системы – тут нужно каждую ситуацию смотреть отдельно (допустимо это или нет) и, если допустимо – этот момент также обязательно должен быть прописан в договоре.
Как это ни странно, но сумма оплаты также может заинтересовать банк, а именно если сумма покажется банку неоправданно завышенной (например простая консультация стоит 50000 долларов), либо банку покажется сомнительным порядок формирования стоимости услуг (например, если из договора следует, что услуги оказываются нерегулярно, а стоимость, указанная в договоре, прописана фиксированная каждый месяц) – тоже могут быть проблемы.
Обращаю внимание, что оплата может быть определена в договоре следующими способами:
— фиксированная плата за весь договор – это подходит для разовых услуг.
— фиксированная ежемесячная оплата – это подходит для вариантов, когда Ваш заказчик – это Ваш работодатель, либо, когда объемы работы примерно одинаковые из месяца в месяц.
— почасовая оплата. Самый распространенный вариант. Подходит для любых ситуаций, поскольку механизм оплаты максимально прозрачен. Этот вариант также полностью законен, единственное к нему есть свои требования. В частности, важно расписать как именно ведется учет количества часов (через специальную программу, либо учет количества часов ведет исполнитель) и по итогу количество часов и общий размер должны фиксироваться в ежемесячных актах (бывают исключения из такого порядка, иногда без актов обходимся). То есть здесь важно, чтобы для банка и для налоговой механизм расчета количества часов был максимально прозрачен.
Также отмечу, что если нужно, то в договоре можно прописать выплату бонусов от иностранного заказчика (отношения с иностранным заказчиком все равно не могут признать трудовыми), а также компенсацию расходов (например, на покупку оборудования (ноутбука и т.п.), на связь и иные подобные расходы).
5.3. Сроки выполнения работы. До 2018 г. в плане этого пункта было проще, сейчас с учетом последних изменений требований к данному пункту стало больше, а именно сейчас в плане сроков выполнения работ должно быть больше конкретики. Если ситуациях такая, что определить срок заранее нельзя (а так происходит в большинстве случаев), то обычно мы привязываем срок к определенным событиям (оплата и т.д.) + в отдельных случаях прописываем предварительные сроки, а затем по ходу работы конкретизируем их через дополнительные соглашения.
5.4. Порядок приемки услуг. Здесь все зависит от ситуации, с точки зрения закона допустимы следующие варианты:
— стандартный вариант, при котором подписываются акты выполненных работ. Акты обычно подписываются: а) либо один раз за весь договор (обычно подходит если договор на разовую услугу), б) помесячно/поквартально – если это фактически трудовой контракт, либо договор предполагает выполнение регулярной работы, в) по итогам выполнения отдельных заданий в рамках договора по каждому заданию отдельно.
— упрощенный вариант, когда факт приемки работ мы привязываем к определенным событиям (оплата по договору, направление определенного текста на электронную почту, отсутствие претензий в течение какого-либо времени и т.п.).
Выбор конкретного варианта зависит от ситуации, обычно я рекомендую определенный вариант уже после детального изучения ситуации клиента.
5.5. Применимое право. Здесь нужно определиться с тем, каким законодательством регулируются взаимоотношения с контрагентом и суды какого государства будут рассматривать споры – обычно рекомендуется РФ, остальное уже зависит от того, согласен ли на это контрагент.
5.6. Если у Вас дистанционное взаимодействие с контрагентом (а при работе с иностранными заказчиками это почти 100% случаев), то обязательно нужно:
— ввести договором электронный документооборот (если делать это грамотно, там будет достаточно много пунктов, я сейчас не буду все их расписывать),
— указать в договоре все контактные данные Сторон (электронные почты, номера телефонов, мессенджеры) и данные уполномоченных представителей сторон.
— если используются специальные системы для связи между сторонами, а также для постановки задач или учета количества часов – также обязательно нужно это фиксировать в договоре.
5.7. Реквизиты сторон. Как ни странно, здесь часто допускаются ошибки. Например, я часто встречал некорректное написания страны контрагента (упускали слово «Республика …» и т.п.). Желательно точное наименование брать из общероссийского классификатора стран мира Классификатор ОК (МК (ИСО 3166) 004-97) 025-2001. Также по моей практике часто не полностью указываются реквизиты банка (упускается адрес банка).
6. Ответственность. По практике, легче всего при получении денег от иностранного заказчика попасть на ст. 15.25. КоАП РФ «Нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования». Ответственность по данной статье может достигать 100% от полученной Вами на счет суммы. Например, бывают ситуации, когда заказчик перечисляет оплату за услуги, но делает это каждый раз с задержкой на неделю-две — в такой ситуации есть реальные шансы получить штраф до 100% от суммы каждого перевода (то есть вообще могут по всем платежам забрать все деньги).
В отдельных случаях может грозить ответственность по ст. 193 Уголовного кодекса РФ «Уклонение от исполнения обязанностей по репатриации денежных средств в иностранной валюте или валюте Российской Федерации» (репатриация — это промежуток времени между датой экспорта и датой поступления денег в качестве оплаты эксперта или между датой платежа по импорту и датой импорта).
Готов ответить на Ваши дополнительные вопросы.
С Уважением,
Васильев Дмитрий.

Техническая отсрочка платежа это

Отсрочка платежа — перенесение платежа на более поздний срок … Словарь терминов антикризисного управления

Отсрочка Платежа — См. Платеж отсроченный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

ОТСРОЧКА ПЛАТЕЖА — особый способ погашения задолженности, при котором ее внесение в полной сумме переносится на срок более поздний, чем это предусмотрено договором … Большой бухгалтерский словарь

ОТСРОЧКА ПЛАТЕЖА — особый способ погашения задолженности, при котором ее внесение в полной сумме переносится на более поздний срок, чем это предусмотрено договором … Большой экономический словарь

Отсрочка платежа по кредиту — Что делать в случае, когда вследствие непредвиденного обстоятельства выплаты по кредиту временно становятся обременительными. Например, заемщик остался без работы по причине сокращения рабочего места или в семье родился ребенок и т. п. В такой… … Банковская энциклопедия

ОТСРОЧКА — ОТСРОЧКА, отсрочки, жен. Действие по гл. отсрочить отсрочивать; возможность выполнения чего нибудь в более поздний срок. Дать отсрочку. Получить отсрочку. Отсрочка по болезни. Отсрочка платежа. Отсрочка удостоверения. Толковый словарь Ушакова.… … Толковый словарь Ушакова

ОТСРОЧКА — 1. перенос на более поздний срок чего либо. Например, отсрочка платежа; 2. продление действия какого либо документа … Большой бухгалтерский словарь

ОТСРОЧКА — 1. перенос на более поздний срок чего либо, например отсрочка платежа 2. продление действия какого либо документа … Большой экономический словарь

Отсрочка налогового платежа — см. Инвестиционный налоговый кредит … Энциклопедия права

ОТСРОЧКА — (skip day) Двухдневный период отсрочки платежа за ценные бумаги, приобретенные на американском денежном рынке (money market). Финансы. Толковый словарь. 2 е изд. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и… … Финансовый словарь

Отсрочка платежа и важная информация о ней

Оформляя кредитные обязательства, заемщик должен выплачивать долг банку на протяжении определенного времени. При возникновении непредвиденных обстоятельств, в связи с котором клиент не имеет возможности погашать долг, может быть оформлена отсрочка платежа. Как правило, в условиях заключенного договора с кредитором должен присутствовать пункт о возможной отсрочке.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в том, как и кому стоит оформить эту услугу.

При каких обстоятельствах предоставляется отсрочка

Рассчитывать на отложенный платеж возможно при возникновении следующих обстоятельств:

  1. При потере постоянного источника дохода. Для кредитора важно указать причину увольнения с работу (например, сокращение). Главное, чтобы не была зафиксирована вина заемщика.
  2. Заболевание, требующее длительного лечения и больших финансовых затрат.
  3. Потеря кормильца, если заемщик находится на его содержании.
  4. В связи со сменой постоянного места жительства.
  5. Утеря места жительства в результате природных катаклизм.
  6. В связи с уходом в декрет.

Есть ряд обстоятельств, когда банк готов предоставить своим клиентам отсрочку по выплатам

Каждая банковская организация проверяет КИ заемщика и определяет его надежность. Если ранее клиент соблюдал и надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитам, для него могут быть разработаны максимально выгодные предложения.

Виды отсрочек

Отсрочка платежа это процедура замораживания выплат по действующему кредиту, либо уменьшение ежемесячного платежа с последующей пролонгацией срока выплат. Можно выделить несколько видов отсрочки:

  1. Изменение срока действия договора с последующей пролонгацией.
  2. Корректировка действующий условий кредитного договора, реструктуризация.
  3. Изменение отдельных пунктов в действующей программе кредитования на более выгодных условиях – рефинансирование.

Под общим термином «отсрочка» скрываются несколько разновидностей услуги

Если у клиента возникают временные сложности с выплатой по кредиту, самым востребованным методом решения ситуации является отсрочка платежа. При полной временной остановке платежей, у клиента будет время найти новую работу или иное решение материальных сложностей.

Изменение сроков погашения

Основная цель программы – предоставление отсрочки по оплате основного тела кредита. Клиент может не выплачивать сумму по основному долгу, но ставка по процентам продолжает действовать. В результате общая стоимость кредита будет автоматически увеличиваться. Как правило, банк соглашается на предоставление отсрочки сроком до полугода.

Существует несколько видов каникул по выплате кредита:

  • освобождение от оплаты основной суммы долга;
  • приостановка начисления процентов;
  • полное освобождение от выплат на определенный срок.

Необходимо знать, какие варианты существуют, чтобы знать, о чем говорить с банковским специалистом

Третий способ встречается реже всего, поскольку не выгоден для банковской структуры.

Реструктуризация платежей

При ухудшении материального положения заемщика, реструктуризация является еще одним способом решения ситуации. Для этого клиент должен обратиться с письменным заявлением в отделение организации с просьбой об изменении текущих условий по выплате займа с указанием объективных причин.

Если кредитор соглашается предоставить реструктуризацию, он должен огласить новые условия соглашения с последующим переоформлением кредитного договора. Как правило изменения касаются размере ежемесячного взноса в сторону уменьшения и пролонгации действия договора. В результате финансовая нагрузка заемщика будет снижена, но срок выплат по кредиту будет увеличен.

Программа рефинансирования

Большинство кредиторов используют данную программу для увеличения клиентской базы. Основной целью является перекредитование на более выгодных условиях для заемщика. При заключении нового соглашения, можно получить следующие преимущества:

  • пролонгацию действующего кредитного соглашения;
  • снижение ставки по процентам;
  • уменьшение размера платежа в месяц.

Банк самостоятельно принимает решение, какое преимущество дать клиенту. Для постоянных заемщиков, которые надлежащим образом выполняют свои обязательства, могут быть разработаны индивидуальные, более выгодные предложения.

В обязательном порядке заключается новое соглашение, где банк обязуется погасить действующий займ в другой организации, а клиент должен будет погашать кредит в новом учреждении.

Банк самостоятельно принимает решение, какое преимущество дать клиенту. Но и заемщик должен понимать, что значит для него конкретное предложение

Вне зависимости от вида отсрочки, заемщик должен заблаговременно обратиться в банк с объяснением сложившейся ситуации. Если в договоре отсутствует пункт о предоставлении кредитных каникул или отложенного платежа, это означает, что банк будет рассматривать данный вопрос индивидуально в каждом случае.

При подписании нового договора, со следующего месяца заемщик должен выполнять условия нового заключенного соглашения. Отсрочка поможет сохранить положительный кредитный рейтинг и в будущем претендовать на получение выгодных предложений по новым банковским займам.

Отсрочка платежа по договору поставки по закону распространяется только на продовольственные товары и алкогольную продукцию. В остальных случаях стороны устанавливают данное условие по совместной договоренности. В статье представлена ссылка на образец договора поставки товара с отсрочкой платежа, по которой его можно скачать.

Образец договора поставки товара с отсрочкой поставки товара

В ст. 508 ГК РФ законодатель допускает вариант передачи продукции отдельными партиями. В этом случае стороны должны заранее договориться о графике поставки. В случае если в тексте соглашения график не прописан, то товар привозится равными частями ежемесячно.

Соответственно можно изменить и условие об оплате поставленной продукции — денежные средства могут перечисляться по факту поставки каждой партии. Данный вариант не будет относиться к отсрочке платежа, так как стороны не договариваются о том, чтобы отложить оплату приобретенной продукции. Как правило, такой вариант используется в том случае, если, например, у покупателя нет места для хранения большой партии товаров в определенных условиях.

Образец договора можно скачать на нашем сайте.

Таким образом, отсрочка платежа по договору поставки допускается законодателем. В обязанности сторон входит указание в договоре не только сроков отсрочки, но и порядка их исчисления.

Коллеги и не только, Заинтересованные и просто скучающие! вопрос ко всем вам, тем, кто участвовал когда-либо в переговорах или хотя бы просто присутствовали:
1. отсрочка платежа это необходимость или то, зло, к которому все покупатели уже привыкли?
2. как вы считаете, насколько данная часть торговых условий является неотъемлемой при стандартных/первичных переговорах? или все же необходимо подходить к предоставлению данного ТУ скрупулезно?
3. стоит ли увеличивать отсрочку платежа, просто потому, что прошло время и необходимо «обновить» ТУ?

исходя из своего не столь продолжительного опыта работы (8 лет) я все больше прихожу к той мысли, что, как правило, отсрочка платежа является «стандартным» торговым условием, которое не ценят, а воспринимают как должное. более того, когда на переговорах задают вопрос о предоставлении таковой или о увеличении периода — причины/обоснования отсутствуют.
что более всего удивляло в период работы с «продуктовым рынком» независимая розница требует от ТП предоставления отсрочки, даже если сумма минимального заказа равна 1000 р. ну а ТП без раздумий пытается продать данную идею своему линейному менеджеру, и так по всей цепочке. а по прошествую определенного периода времени руководство компании поставщика начинает бороться за сокращение DSO и дней кредита..

буду признтален за ваше компетентное и не очень, но МНЕНИЕ!
спасибо.

Евгений, в принципе, Вы правы — на сегодняшний день отсрочка перестала быть инструментом увеличения объема продаж, и воспринимается как нечто обязательное.
Основная беда и вина в этом — самих «продажников».
Во-первых, множество небольших продающих компаний, где уровень знаний и навыков торговых предтсавителей прямо скажем низкий, просто не умели и не умеют использовать отсрочку как инструмент продаж. Результат — отсрочка дается всем подряд, как самый простой инструмент ублажить клиента.
Во-вторых, многие такие «продажники» тупо «повелись» на манеру мелких торговых точек использовать в своей работе принципы выбивания бонусов, принятых у крупных сетей. Что имею в виду: сначала отдельные супермаркеты, потом павильоны разные, а затем уже вообще лоточники стали требовать плату за место на полке, плату за POS-материалы, отсрочку ту же. И нет бы им грамотно объяснить, что «не по Сеньке шапка» — возьмите что хотите, только введите нас в ассортимент. То есть вместо применения методов борьбы с возражениями — «халява» клиенту.
И вот теперь — за что боролись, на то и напоролись. «Грустно, девицы».
Мое мнение: отсрочку необходимо использовать грамотно, то есть не давать ее сразу и помногу. Понимаю, трудно. Но для этого и необходимо готовиться к переговорам, чтобы за предоставляемую отсрочку получить не просто заведение в ассортимент, а преимущества перед конкурентами. Разбейте ту отсрочку, которую Вы можете предложить на несколько частей (7, 15, 21, 30 дней, например). Подумайте, ЧТО Вы готовы потребовать за каждое увеличение периода отсрочкию И — боритесь. Продумайте аргументы, почему Вы даете 21 день а не полгода сразу. Исхожу из своего опыта, действует. Только, повторюсь, необходимо тщательно готовить сценарий переговоров.
И еще один момент: необходимо эту же мысль донести до торговых представителей. Отсрочка, повторюсь, не «халява», а инструмент, который дает результат. Главное — научиться им пользоваться.

Добрый день.
У меня немного другое мнение.
Когда у торговой компании/точки и т.п. ограничены финансовые ресурсы, то получение товара без денег становится очень важным фактором. Т.е. это реально позволяет выйти на те уровни, которые можно прокачать через данную точку.
При этом не будем забывать о том, что конкуренты это предлагают.
Если клиент хочет купить именно Вашу продукцию (а для grohe такое можно предположить) и клиенты стоят в очереди, то можно пробовать быть более жёсткими и избирательно предлагать данную услугу.
Но в будующем это может привести к тому, что более гибкие конкуренты будут представлены более широко и Ваша доля будет уменьшаться.
Зато дебиторки не будет и бороться с ней не придётся 🙂
Моя компания предлагает интересное решение — предоплата + 2% скидки от суммы счёта
Т.е. мы честно говорим, что деньги стоят около 2% в месяц — поэтому мы готовы предлагать данный сервис и внимательно смотрим кому его предлагать, но за деньги по предоплате чуть дешевле
При этом те у кого есть свободные деньги — покупают по 100% предоплате.
Я думаю, что тут нужно искать золотую середину — но это полезный инструмент и им надо грамотно пользоваться.

Совершенно согласен. Отсрочки данные бездумно и просто за то что «Вася хороший парень и полюбому будет расти» нельзя. Это приведет к расхолаживанию и халатности последующих оплат.
Отсрочка за объем, скидка за предоплату и .т.д. Надо варьировать и балансировать.
Если вы не располагаете монопольной продукцией аки «МЕЧЕЛ», и не имеете возможность пересматривать цены каждую неделю в свою пользу 🙂 и клиенты все равно будут на коленях к вам приходить челом бить, то только «золотая середина».

Евгений Балацкий пишет: 1. отсрочка платежа это необходимость или то, зло, к которому все покупатели уже привыкли

Александр Пчелинцев пишет: Если вы не располагаете монопольной продукцией аки «МЕЧЕЛ»,

Игорь Бойчук пишет: Моя компания предлагает интересное решение — предоплата + 2% скидки от суммы счёта Т.е. мы честно говорим, что деньги стоят около 2% в месяц — поэтому мы готовы предлагать данный сервис и внимательно смотрим кому его предлагать, но за деньги по предоплате чуть дешевле

С отсрочкой плохо и без нее никуда не денешься, считаю, что оптимальный вариант такой: отсрочка в том случае, если клиент минимум год отработал по предоплате,а потом- хочешь отсрочку- досвидания скидки!Отклонение от графика проплат-до свидания отсрочка. Вообще, дебеторка не должна превышать 20% от объема продаж

Всем привет.
Итак, есть главная задача — продать товар.
Отсрочка платежа — как стандартное условие работы действительно существует, но это не значит, что отсрочку надо давать огульно. В любом случае, надо понять, для чего мы даем отсрочку платежа и чем это обусловлено.
Например: я хочу, чтобы мой товар продавался у крупного ретейлера в сети по всей России. Наример структура класса «эльдорадо» и иже с ними. Я прекрасно понимаю, что им нужен временной лаг, для того чтобы товар лег на полки ретейлера. В данном случае, все более чем оправданно.
На первичных переговорах отсрочка платежа действительно может обсуждаться, но надо смотреть по ситуации.

Например, если нет надобности, то я не предлагаю отсрочку, но оговариваю что: при хорошей финансовой истории между нашими компаниями, может быть (через 3 месяца) предоставлена отсрочка платежа. Отсрочка может быть как 2-5 дней — техническая отсрочка для финансовых проводок. Большая отсрочка — как и в примере с «эльдорадо», так и как вариант — поставка в корпоративный сегмент. Многие корпоративщики платят по факту поставки товара или завершения проекта. В этом случае, я «подпираюсь» договором, в котором четко обозначены сроки выплат за поставленный мною товар, размер предоплаты, штрафные санкции и т.д.

Возвращаясь к ретейлерам: они уже давно избалованы отсрочками платежей, это нормально для них, т.е. — отсрочка, как рабочий иструмент в данном случае. Но нам так же (поставщикам) ничего не мешает просить отсрочки платежей у вендоров, чем собсно и занимаемся успешно. Хотите расширять бизнес — давайте отсрочку платежа. 😀 😀 😀

У меня такое правило для менеджеров — в нашей Компании отсрочек -НЕТ . Но. в индивидуальном случае — возможно 😀 Есесенно клиенты не знают об этом и подписывают документ о неразглашении финансовых условий.
А с новым продуктом, конечно, без реализации и отсрочек никуда, что бы развиваться должными темпами.

Иван Мельников пишет: Но. в индивидуальном случае

Игорь, приветствую!
данный вопрос я задавал больше под призмой «продуктового рынка», нежели рынка сан арматуры, представителем которого я являюсь с некоторых пор. И уж поверьте у компании Grohe на сегодня предостаточно достойных и мега гибких конкурентов.
Вопрос не в том.
Вы пишите о том, что, предоставив отсрочку платежа можно увеличить объем прокачиваемой продукции. Согласен, но, тем самым можно увеличить и риск получения дебиторки, но и это не главное, т.к. есть риск просто потерять деньги! А за это боссы могут и линчевать:)

to: ВСЕ
коллеги!
Как вы думаете, возможно, ли отсрочку платежа сокращать при пересмотре ТУ? может быть, у кого-либо был подобный опыт?
я в свое время попытался выйти к клиенту с подобным предложением, но руководство меня не поддержало, не смотря на то, что profit был ниже, чем средний по палате. обосновали тем, что данная продуктовая сеть является для компании мощным имиджевым подспорьем, и ее потеря понесет за собой не поправимые последствия. хоты моя идея была не тупо срезать отсрочку, а выступить именно «партнером по бизнесу» и буквально раскрыть карты (не все) показав на основе мат формул и расчетов, что расходы преобладают над доходами.
Короче как вы считаете? И был ли у вас подобный опыт?
Спасибо!

Все от рынка зависит. У нас винно-сигарный бутик и отсрочка это обязательное условие, бывают попытки продажи топовых вин по факту, но все-равно в конце-концов поставщики «проседают» (ну за исключением каких-то ооочень лимитрованных позиций).

Евгений Балацкий пишет: Как вы думаете, возможно, ли отсрочку платежа сокращать при пересмотре ТУ? может быть, у кого-либо был подобный опыт?

Замените «отсрочка» на «график платежей и поставок» и всё встанет на свои места.

Дмитрий Зорин пишет: Замените «отсрочка» на «график платежей и поставок» и всё встанет на свои места.

Утверждение кандидатуры Майкла Макфола на должность посла в России, намеченное на вторник, было отложено в сенатском комитете по международным делам по просьбе одного из сенаторов. Об этом журналистам заявил сотрудник комитета.

Причина такой просьбы не уточняется. Вместе с тем наблюдатели отмечают, что, хотя отсрочка имеет технический характер, она нацелена на то, чтобы дать возможность сенаторам обратить внимание администрации США на имеющиеся разногласия с Россией. Таким образом, приезд нового американского посла в Москву может быть отложен на неопределенный срок.

Со стороны сенаторов ранее неоднократно звучала критика России по вопросам прав человека, отсутствия сотрудничества по ПРО в Европе, разногласий в отношении Ирана, нарушения Россией территориальной целостности Грузии. Сенаторы-республиканцы также критикуют всю политику «перезагрузки» отношений США с Россией, автором которой считается Майкл Макфол.

Макфол должен сменить на посту посла США в Москве Джона Байерли. Сейчас Макфол занимает должность директора по России Совета национальной безопасности администрации США.

Как производится оплата с отсрочкой платежа – об этом рассказано в Гражданском кодексе. Правовой акт приравнивает такие условия сотрудничества к кредитованию контрагента. Отсрочка подразумевает, что покупатель погашает задолженность за полученные товары или оказанные ему услуги по прошествии определенного времени. Получается, что продукция отгружена, накладные проведены по учету (или по услугам подписан акт приемки), но оплаты на дату оприходования товара нет, поэтому право собственности на товар у покупателя появляется лишь после погашения долга.

Продажа с отсрочкой платежа – правовая база

Проведение расчетов за продаваемые товары после даты фактической отгрузки может применяться поставщиками для реализации нескольких задач:

  • наращивание клиентской базы;
  • увеличение объемов продаж;
  • рост средней суммы чека;
  • выстраивание долгосрочных и доверительных отношений с постоянными клиентами.

Правила, по которым осуществляется купля-продажа с отсрочкой платежа и в рассрочку, прописаны в ст. 488-489 ГК РФ. Отсрочка представляет собой единовременную оплату товара не позже согласованной сторонами даты, а рассрочка предполагает оплату частями по согласованному графику.

Оплата за поставленную продукцию должна быть произведена в сроки, указанные в двустороннем соглашении (или допсоглашении к договору). Если договором крайние сроки для погашения долга не предусмотрены, необходимо ориентироваться на семидневный период после предъявления продавцом претензии об оплате (ст. 314 ГК РФ).

Отгруженные товары с отсрочкой платежа могут выступать в качестве залога у продавца– если покупатель не погасит долг вовремя, он должен будет вернуть поставленную продукцию поставщику, кроме случая рассрочки, когда уплаченная за товар сумма составляет более половины стоимости товара (п. 5 ст. 488, п. 2 ст. 489 ГК РФ). При задержке оплаты могут начисляться проценты и применяться санкции (штрафы, пени за каждый день просрочки), меры ответственности фиксируются договором.

Поставка с отсрочкой платежа является формой коммерческого кредита. Это прописано в ст. 823 ГК РФ. Чтобы претензии по сделке были признаны обоснованными, необходимо иметь документальные подтверждения нарушения договоренностей – договор в письменной форме и документы, удостоверяющие отгрузку продукции и отсутствие оплаты за нее.

Условия отсрочки платежа

Отсрочка оплаты отгруженной продукции должна предоставляться контрагентам осознанно. Это необходимо для минимизации риска непогашения долга. На этапе согласования условий сотрудничества рекомендуется:

  • оценить уровень платежеспособности покупателя;
  • по открытым данным проверить отсутствие судебных тяжб, ознакомиться со списком кредиторов, узнать о репутации контрагента в деловых кругах;
  • просмотреть записи о компании-покупателе в ЕГРЮЛ.

Сотрудничество с последующей оплатой должно быть подкреплено письменной формой договора купли-продажи или поставки товара ( можно бесплатно скачать его образец). Отсрочка платежа должна быть выделена в соглашении при описании порядка осуществления поставки и расчета, способов применения мер ответственности к стороне, которая нарушила договоренности.

При фиксации в договоре предельных сроков погашения задолженности за поставленную продукцию необходимо учитывать, что по продовольственным товарам сроки оплаты жестко регламентированы на законодательном уровне. В п. 7 ст. 9 закона о госрегулировании торговли от 28.12.2009 г. № 381-ФЗ выделены три категории продуктов питания, по которым возможна отсрочка платежа (дней, предоставляемых на оплату покупателю в рамках законодательного лимита):

  • товары со сроком годности до 10 дней – для этой группы продукции действует 8-дневный период оплаты (подсчет ведется в рабочих днях, точка отсчета – дата отгрузки);
  • товары со сроком годности в диапазоне 10-30 суток – на оплату за них можно давать не более 25 дней (в календарном исчислении);
  • товары со сроком годности дольше 30 дней, разные виды алкогольной продукции отечественного производства – срок отсрочки платежа не может превышать 40 календарных дней.

Поставщики предоставляют отсрочку платежа с условием дополнительной уплаты покупателем процентов за возможность погасить долг позже или без начисления процентов по задолженности. Эти критерии должны быть прописаны в двустороннем договоре. Если проценты не применяются, продавец признает у себя в учете выручку в общем порядке. При начислении процентов за отсрочку выручка у поставщика должна быть отражена в учете как сумма цены договора и рассчитанных процентов.

Предоставление отсрочки платежа – документальное оформление

Сотрудничество на условиях последующей оплаты может быть оформлено двумя способами:

  • путем подписания нового договора;
  • посредством заключения допсоглашения к уже действующему договору.

Договор или допсоглашение подписывается обеими сторонами сделки. Чтобы отсрочка платежа была признана действительной, в договоре необходимо указать следующие сведения:

  • реквизиты сторон и документа;
  • стандартные преамбулы, блоки с правами, обязанностями сторон;
  • предмет соглашения (купля-продажа товара);
  • объем поставки, стоимость продукции, способ и сроки ее доставки;
  • количество дней в календарном исчислении или в рабочих днях, которые отводятся покупателю на оплату;
  • точка отсчета срока оплаты – например, дата отгрузки товара;
  • график погашения задолженности при рассрочке оплаты – частями с определенными временными интервалами;
  • условия, на которых предоставлена отсрочка платежа покупателю – с уплатой процентов или без процентных обязательств;
  • ответственность сторон и порядок действий при возникновении форс-мажорных, спорных ситуаций.

Поставка товара с отсрочкой платежа может быть оформлена в полной сумме, но возможен вариант, когда поставщик предоставляет отсрочку только на часть выставленного за товар счета.