СВ-Принт

Способы купить ОФЗ физическим лицам, где выгоднее и какие комиссии платить

Поделись полезной страницей:

Облигации Федерального займа (ОФЗ) – это ценные бумаги государственного рублёвого займа, выпускаемые Минфином РФ. Инвестировать в них многие граждане считают очень разумным, так как погашение активов гарантирует государство, которое, конечно же, не обанкротится, как это может случиться с любой (даже крупной) компанией по ряду причин. Поэтому вложения в ОФЗ действительно можно считать надёжнее банковских депозитов.

При этом доходы по ним получают регулярно в виде купонных выплат по процентам, а касаемо ОФЗ-ИН — постоянно индексируются и защищены от инфляции. Да и выбрать такие долговые бумаги можно на любой вкус — бери хоть краткосрочные, хоть среднесрочные, а хочешь — вкладывай на долгий срок свои средства (чего душа инвестора пожелает).

Читайте в нашей отдельной статье, какие бывают виды облигаций и по каким основным характеристикам они группируются.

Как простой инвестор может приобрести ОФЗ? Таких способов существует два:

• через банк (это касается только ОФЗ-н);
• через брокера.

Рассмотрим подробнее, как это происходит.

Способ первый: через банк

Первое, что обычно приходит на ум, обратиться в банк, там-то должны знать, что такое облигации и как их купить. В этом есть логика и с недавних пор, например, в сбербанке действительно можно приобрести облигации федерального займа, но есть нюансы, о которых мы сейчас и поведаем.

Народные ОФЗ и их отличия от остальных

В упоминании облигаций ОФЗ, к ним часто применяется прилагательное «народные». Это слово настолько «прилипло» в обиходе к облигациям федерального займа, что многие стали считать народными все эти ценные бумаги. Однако термин относится только к одному виду таких облигаций, а именно ОФЗ-н. Эта маленькая добавочка в виде буквы «н» и означает народные. Продажей ОФЗ-н занимаются определенные банки.

Справка. ОФЗ-н были выпущены правительством РФ весной 2017 года для привлечения инвестиций граждан с целью погашения государственных долгов и развития экономики.

При этом самыми активными покупателями становились, как правило, люди с небольшим финансовым опытом, а то и без него вовсе. Эти облигации стали альтернативой банковским депозитам и позволяли разнообразить финансовый портфель. Народные облигации были отлично популяризированы, поэтому первые их выпуски разлетелись, как горячие пирожки. Со временем народ поостыл и задумался. Почему?

Комиссии при покупке ОФЗ-н

Когда ажиотаж вокруг ОФЗ-н поутих, первые покупатели этих бумаг с течением времени обнаружили некоторые неприятные нюансы. Они касались банковских комиссий.

Момент № 1. Оказалось, платить их надо будет дважды:

1. при покупке облигации;
2. в случае её досрочной продажи.

Или как вариант — не торговать облигациями вовсе, а ждать момента их погашения через три года (облом).

Момент № 2. Комиссия у банков снижается при увеличении входящей суммы на рынок. То есть, чем больший объём облигаций будет куплен, тем комиссия меньше (так выгодно банку). Границы комиссий — от 0,5 до 1.5 %. Следовательно, велика вероятность, что основное преимущество — «сливки» ОФЗ-н в виде премии к средней доходности в 0,5% комиссия «скушает».

Момент № 3. Минимальным порогом вклада в ОФЗ-н является сумма в 30 тыс. рублей (30 облигаций по 1000 рублей). Но чтобы избежать потерь по комиссии, вкладчику скорее всего необходимо будет приобрести эти долговые бумаги на сумму не меньшую, чем 300-500 тыс. рублей (300-500 облигаций!). Ничего себе. Таким образом, «народные» облигации «плавно» переходят в облигации для «обеспеченного народа», потому что при нынешнем уровне дохода такие вклады недоступны для большинства рядовых граждан.

Ну и – Memento morі (что по-латыни «все мы смертны»). Правительство назвало «народные» облигации – инструментом «повышения финансовой грамотности населения», так как механизм этот недостаточно «обкатанный». (Что учитывая 2%-ную активность в покупке облигаций обывателями, действительно, может стать «набиванием шишек»).

Где приобрести?

Купить ОФЗ-н физическим лицам можно через крупнейшие банки, которые предоставляют подобные услуги. Для этого нужно просто обратиться в любое из отделений, за соответствующей услугой, лучше всего у самых надежных и популярных:

• Сбербанк;
• ВТБ24.

Там же потенциальных капиталовкладчиков обязательно и проконсультируют, какие ОФЗ лучше, в зависимости от целей, ими преследуемых. Но если вам будут объяснять, что те или иные облигации выгоднее, не забудьте спросить: «Кому»? Относитесь к полученным рекомендациям критично, не забывая, что банковские работники обязаны исполнять приказы менеджмента в работе с клиентами.

Способ второй: через брокера

Читая обо всех комиссиях банка, невольно начинаешь думать, что всё это совсем не выгодно простому человеку. Выгода действительно сомнительная, но есть решение – офз можно купить без гигантстких комиссий, если воспользоваться компаниями, которые являются брокерами. И разобраться в этом не так сложно, как многие думают.

Понятие фондового рынка и торговля

Справка. Фондовый рынок (иначе называемый рынком ценных бумаг) — некое пространство для торговли ценными бумагами (акциями и облигациями) различных эмитентов.

Торговля на фондовом рынке происходит через биржи, и ею могут заниматься, как юридические лица, так и практически каждый желающий (физическое лицо), имеющий компьютерное устройство с выходом в интернет для совершения необходимых операций и отслеживания финансовых потоков.

Как простой человек может выйти на биржу?

Чтобы стать участником биржевых торгов, все, что для этого нужно:

• выбрать брокера для торговли на фондовом рынке (например через БКС, ФИНАМ);
• заключить с ним договор.

После этого инвестор может покупать и продавать ценные бумаги на бирже, пользуясь брокерскими услугами.

Справка. Брокер — это доверенное лицо клиента на фондовом рынке, хорошо знающее определённые его сегменты, умеющее прогнозировать действия эмитентов и других инвесторов. Кроме того, используя свои опыт и знания, этот специалист профессионально может помочь найти уникальные решения, удовлетворяющие финансовые нужды клиента, не разглашая конфиденциальной информации.

Хороший брокер — тот, с помощью которого можно принять правильное торговое решение и не потерять вложенные средства, а также быть в курсе главных новостей и тенденций, что, согласитесь, немаловажно для начинающего трейдера.

Небольшой процент за операции

ФАКТ. Комиссии на брокерские операции настолько мизерны, что можно сказать их практически нет.

Цифры комиссии за брокерские услуги такие, что ими можно пренебречь, так как погоды они не сделают. Дело в том, что в этом случае между инвестором и его облигациями отсутствует агент в виде банка, который взимает львиную долю комиссии — 3%. Сюда же приплюсовывается ещё и процент брокерского счёта. При работе напрямую с брокером (внимание: это касается только ОФЗ, но не ОФЗ-н), остаётся только брокерский процент.

Например, в БКС это выглядит так:

Если у вас вложено меньше 30000 рублей, то это 170 рублей за месячные услуги депозитария в месяц при совершении сделки в текущем месяце + 0,043% за саму сделку. Итого выходит 0,343% (в сравнении с 3% в случае с ОФЗ-н). Если же вы серьёзно относитесь к инвестициям и вложили больше 30000, комиссия так и останется 0,043%.

Как покупать?

ОФЗ можно приобрести, выбрав один из понравившихся способов:

• оформить брокерский счет и купив самостоятельно, через торговый терминал quik;
• обратиться напрямую к брокеру, с которым заключён договор, и по телефону попросить его оформить покупку.

Таким образом, физические лица, получившие выход на биржу через брокера, могут купить любые облигации федерального займа с минимальными комиссиями. Но есть способы уменьшить их ещё больше, и даже заработать, получив специальный вычет.

ИИС и налоговый вычет

Преимуществом покупки ОФЗ можно считать дополнительную доходность в виде 13% по вычету индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), а это при 400000 приносит до 21 % годовых. Как это сделать будет написано в отдельной статье.

Обратите внимание: ОФЗ-н (народные) нельзя покупать на ИИС.

Облигации компаний

Говоря об ОФЗ, следует всё же заметить, доходность ОФЗ в 8-8,5%, является эталоном «безрисковости». Справедливости ради стоит отметить, что возможна также покупка корпоративных облигаций, имеющих большую доходность, которая составляет от 7%, но может достигать и 15%–30% годовых. Примеры таких эмитентов можно найти на специальных сайтах, вот некоторые из таких долговых бумаг: Система АФК- 13,69%, РУСАЛ Братск -11,49%, РусГидро — 8,87% и другие (цифры и эмитенты постоянно обновляются).

Где выгоднее?

Чтобы решить для себя этот вопрос, давайте ещё раз сравним:

1. Комиссия при покупке в банке — до 3%, у брокера — сотые процента.
2. В случае самостоятельной покупки обыкновенных ОФЗ через брокера — сделка по выводу денег и покупке совершается мгновенно и облигации поступают на ваш счет в двухдневный срок в режиме Т+2 (биржевая особенность). Та же самая процедура покупки для ОФЗ-н, совершаемая в банке может затянуться на неделю, на протяжении которой происходит потеря прибыли.

Преимущества самостоятельности в финансовых шагах и дружбы с брокером – налицо.

Подведём итоги

1. Покупая облигации федерального займа, не забываем разницу между обычными ОФЗ и ОФЗ-н (народными, с помощью которых инвесторы учатся на своих ошибках).
2. Понимаем, что в обоих случаях брокерский счёт открывать надо.
3. Знаем, что в случае ОФЗ-н на маленькие суммы идут большие комиссии и наоборот.
4. Не забываем, что в случае преждевременного отзыва народных ОФЗ — доход теряем, и платим двойную комиссию.
5. Покупая ОФЗ (обычные), можем отзывать средства в любое время, не теряя доход. А при покупке у брокера платим комиссионные, составляющие доли процента (нам это нравится).

Поэтому сами открываем брокерский счет в БКС, СБЕР, ВТБ24 — где угодно, и сами покупаем ОФЗ. Удачных капиталовложений!

26081 просмотр Поставьте оценку статье и помогите стать лучше: 4.676 / 5 (74 голоса) – честный рейтинг статьи от читателей. Заметили ошибку в тексте? Пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl + Enter Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Облигации федерального займа для физических лиц — это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов России, и купить их можно только напрямую через банки-агенты — ВТБ, Промсвязьбанк и Сбербанк, или обратившись в Почта Банк. На бирже ОФЗ-н не продаются.

Покупая ОФЗ-н, вы даете деньги государству в долг, а оно платит вам фиксированный процент дохода. Отличаются они от обычных ОФЗ тем, что купить их могут только физические лица.

Преимущества ОФЗ-н:

— государство обеспечивает возврат всей суммы вложений без ограничений;
— можно вернуть деньги до погашения, продав через банк-агент;
— уровень доходности выше, чем по депозитам;
— по выпускам облигаций с 1 сентября 2019 года нет комиссии брокера;
— купонный доход не облагается налогом;
— можно передать в наследство;
— просто купить: онлайн в личном кабинете или в отделении банка ВТБ.

Особенности ОФЗ-н

Номинал одной облигации — 1 тысяча рублей. Минимальная сумма покупки ОФЗ-н — 10 тысяч рублей (у некоторых выпусков она меньше), максимальная сумма — 15 миллионов рублей.

ОФЗ-н нельзя перевести другому брокеру. Также их нельзя продавать физическим и юридическим лицам. Продать ОФЗ-н можно только через банка-агента, через который покупались бумаги.

Срок обращения облигации — 3 года. По истечению срока бумаги погашаются автоматически. То есть вам на счет придет вся номинальная стоимость облигаций.

Как купить

Чтобы купить ОФЗ-н, нужен брокерский счет. Открыть его можно в офисе ВТБ или в приложении ВТБ Мои Инвестиции.

Сами бумаги, так как они не продаются на бирже, а только напрямую через банк-агент, можно купить:
— лично, прийти в офис ВТБ, который оказывает инвестиционные услуги, и подать поручение на сделку;
— дистанционно на сайте ВТБ через личный кабинет инвестора.

Порядок погашения и продажи ОФЗ-н

Можно продать облигации раньше срока погашения. Если вы решите сделать это в течении первого года, то получите свои деньги за облигации, но потеряете накопленный купонный доход. Если после первого года, то не потеряете доход, накопленный за время владения бумагами.

Действующий ОФЗ-н

С 9 января 2020 г. по 15 июля 2020 г. идет продажа ОФЗ-н пятого выпуска SU53005RMFS3. Дата погашения — 18 января 2023 года. Купонный доход платят раз в полгода. Купонная ставка:

Минимальная сумма покупки этого выпуска облигаций — 10 тысяч рублей.

Если у вас остались какие-то вопросы, позвоните на горячую линию: 8 800 100–24–24, звонок по России бесплатный. Если находитесь за границей — +7 495 797–93–48, звонок платный.

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг № 045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой ценных бумаг и/или иных финансовых инструментов и/или финансовых услуг. Никакая часть настоящего документа не рассматривается и не должна рассматриваться как предложение со стороны Банка о покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов, продуктов или услуг какому-либо лицу. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Никакие положения настоящего информационного материала не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка предоставлять услуги инвестиционного советника. Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка: (http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk)

ОФЗ для ИИС: как выбрать и купить

ОФЗ для ИИС — действительно ли это безопасный способ заработка? Почему многие советуют его в качестве альтернативы банковскому вкладу? Какие преимущества дает покупка ОФЗ именно на ИИС? Об этом поговорим в нашей статье.

Что такое ОФЗ и почему их предлагают как альтернативу депозиту в банке

Облигации федерального займа (ОФЗ) — один из видов российских ценных бумаг, которые выпускаются Министерством финансов. Отличие от других активов заключается в том, что гарантом выплаты процентной ставки и выкупа облигации после срока погашения является государство. Перед тем как рассматривать, в чем разница между ОФЗ и банковскими вкладами, разберемся в терминах, которые часто используют в этой сфере:

1. Эмитент — это компания или государство, которые выпускают облигации для продажи на бирже. В случае с ОФЗ речь идет о Министерстве финансов.
2. Номинал — это стоимость одной облигации и та сумма, которую получит владелец облигации, если будет держать (не продавать) ее у себя до момента выкупа эмитентом (т. е. до срока погашения). Как правило, номинал одной облигации оценивают в 1000 рублей.
3. Срок погашения — время, в течение которого эмитент будет пользоваться вашими деньгами. Причем период одинаковый для всех инвесторов. Если купить пятилетнюю ОФЗ в день выпуска или спустя два года, срок действия закончится в одну и ту же дату.
4. Купоны — это как раз то, ради чего вы и будете покупать облигацию, это ваш доход от вложенных денег. Такой доход еще называют купонным. Размер выплат и график известны еще перед покупкой облигации. К примеру, для ОФЗ номиналом 1000 рублей предусмотрена процентная ставка 12% с выплатой раз в полгода. Это означает, что дважды в год инвестор получит купонный доход по 60 рублей.

Подробнее об облигациях мы написали в статье: Облигации — что это такое и как можно заработать на них?

Главное преимущество ОФЗ — инвесторы освобождены от уплаты НДФЛ с купонного дохода. Подобная инициатива также распространяется на муниципальные и российские корпоративные облигации. Это сделано для поддержания государственных программ и внутренних инвесторов.

СПРАВКА: инвесторы НЕ освобождены от уплаты НДФЛ, если продадут облигацию до даты погашения по цене выше той, по которой они ее покупали. С разницы придется заплатить 13%. Но хорошая новость в том, что инвестору в этом случае не надо ничего делать — налог заплатит брокер, а декларацию в такой ситуации подавать не надо.

У банковских вкладов и государственных облигаций существует два сходства:

1. Фиксированный срок возврата — в случае с ОФЗ и вкладами инвестор заранее знает, когда закончится срок действия финансового инструмента и можно забрать средства. Для банковских депозитов вкладчик самостоятельно выбирает срок инвестирования, а для ОФЗ период погашения устанавливается Минфином РФ. Информация доступна до покупки облигаций.
2. Фиксированная доходность — для депозитов действует установленная процентная ставка, но с выплат необходимо заплатить подоходный налог для физического лица. Покупка ОФЗ предполагает наличие купонов, которые дают право на получение прибыли, не облагаемой налогом.

Депозиты защищаются Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 миллиона рублей. В случае банкротства банка государство возвращает потерянные деньги вкладчику. Невыплата возможна только при дефолте в стране. В случае с облигациями страховка не предусмотрена. Поскольку гарантом является государство, то фактически все инвестиции в ОФЗ находятся под защитой, даже суммы свыше 1,4 миллиона рублей.

Преимущества облигаций:

1. Высокая доходность. Вклады в надежные банки характеризуются небольшой процентной ставкой при низких рисках, при этом прибыль по облигациям в среднем на несколько процентов выше. Также полученный доход не облагается налогом.
2. Надежность заемщика. Вероятность банкротства коммерческой финансовой организации значительно выше, чем у государства. При этом высокую доходность по вкладам предлагают только сомнительные банки.
3. Получение процентов при продаже. При вкладах в банке клиент привязан к сроку инвестирования, а сохранение прибыли невозможно при досрочном снятии. Облигации можно продать в любой момент, при этом получив накопленный купонный доход.
4. Спекулятивная прибыль. Возможность дополнительного заработка от продажи актива на вторичном рынке. При резком падении средней процентной ставки по вкладам увеличивается интерес и стоимость долгосрочных облигаций.

Таким образом, понятно, что государство обеспечивает гарантии как для банковских вкладов, так и для ОФЗ. Но в случае с инвестированием в облигации человек получает высокий фиксированный доход, снижение налоговой нагрузки, а также возможность продажи активов в любой момент без потери доходности. Стоит учитывать риск, связанный с ключевой ставкой ЦБ — при росте показателя рыночная стоимость ценной бумаги будет ниже номинальной.

СПРАВКА: уровень надежности ОФЗ определяется кредитным рейтингом государства. Как вклады, так и облигации подвержены одному общему риску — дефолту на уровне страны.

Какие преимущества приобретения ОФЗ на ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет необходим для хранения ценных бумаг, включая акции, облигации и другие виды активов. Открыть ИИС может брокерская компания, а также банк с соответствующей лицензией. Инициатива создания счета была разработана Правительством РФ с целью поощрения людей к инвестициям в фондовый рынок. Владельцы ИИС претендуют на одну из налоговых льгот:

• вычет 13% от суммы пополнения счета, но не более 52 тысяч рублей за год;
• освобождение от налогов на доходы, полученных благодаря инвестициям.

СПРАВКА: вычет НДФЛ подразумевает возврат уплаченных налогов от официальных доходов. Если физическое лицо не трудоустроено или размера налогов недостаточно, вернуть средства невозможно.

Индивидуальный инвестиционный счет открывают сроком на три года. Одновременно можно оформить только один ИИС. При этом налоговый вычет действует ежегодно, что позволяет получить 156 тысяч рублей за три года. Максимальная сумма годового пополнения — 1 миллион рублей, но возврат налога распространяется только на 400 тысяч.

ВАЖНО! Учитывая отсутствие налогообложения на доход от государственных облигаций, инвесторов интересует получение вычета. Это позволяет увеличить прибыль от вложений.

На налоговый вычет могут претендовать все физические лица, индивидуальные предприниматели, а также налоговые резиденты РФ со ставкой 13%. К списку относятся задекларированные доходы, полученные с помощью:

• официального трудоустройства;
• сдачи недвижимости в аренду;
• предпринимательской деятельности с общей системой налогообложения;
• оказания услуг, творческой деятельности и т. д.

Индивидуальный инвестиционный счет подразумевает, что активы хранятся в депозитарии — электронном реестре, который подтверждает право владения ценными бумагами. Брокерский счет используется исключительно для сохранности денег. При финансовых проблемах у брокера право собственности на облигации остается у клиента. Он всегда может перейти в другую компанию, сохранив все активы.

В случае банкротства брокера клиент теряет только деньги, которые были на счету посредника. Поэтому перед открытием ИИС необходимо тщательно подойти к вопросу выбора брокерской компании, оценив не только размер комиссии и ежемесячную плату за обслуживание счета, но и надежность организации, доверие клиентов.

ВАЖНО! Для получения преимуществ от ИИС деньги со счета нельзя выводить в течение трех лет. В противном случае налоговые возвраты аннулируются.

Как выбрать ОФЗ и купить их на ИИС

Когда речь заходит о банковских вкладах, у людей возникает минимум вопросов. У инструмента всего три основных параметра — годовая ставка, минимальный размер вклада и срок действия. В случае с ОФЗ инвесторам доступен широкий выбор, начиная с типа облигаций и срока действия и заканчивая методом выкупа долгового обязательства. На Московской бирже торгуются четыре основных вида ОФЗ:

1. ОФЗ-ИН — облигации с индексируемым номиналом. Особенностью является низкая годовая ставка, но предусмотрена ежегодная индексация на уровень инфляции. Инструмент подходит консервативным инвесторам. Также ОФЗ-ИН выгодно использовать в случае сильной инфляции как страховку от роста цен. Стоит учитывать, что данную облигацию выгодно продавать сразу после начисления годовой индексации.
2. ОФЗ-ПД — долговой актив с постоянным фиксированным доходом. ОФЗ-ПД являются наиболее распространенными среди государственных облигаций. Показатели купона устанавливаются в момент выпуска бумаги и не изменяются до погашения. В среднем годовая ставка на несколько процентов выше показателей вкладов. Рыночная стоимость долгосрочных облигаций на 5−10 лет подвержена влиянию инфляции.
3. ОФЗ-ПК — облигации с переменным купоном. Годовой процент зависит от индикативной взвешенной ставки RUONIA, которая практически соответствует показателю ЦБ. Доходность увеличивается, когда ключевая ставка значительно выше инфляции, но снижается при уравнивании параметров.
4. ОФЗ-АД — предусмотрена амортизация долга. В отличие от традиционных облигаций эмитент гарантирует возврат номинальной стоимости частями в течение срока погашения. К примеру, при выпуске ОФЗ с номинальной ценой 1000 рублей ежегодно возвращают по 200 рублей.

ВАЖНО! Альтернативой банковским вкладам является ОФЗ-ПД, а остальные инструменты ситуативные и используются для диверсификации финансового портфеля.

Процедура покупки ничем не отличается от инвестиций в другие ценные бумаги. После открытия счета клиент может отдавать распоряжения брокеру, а также самостоятельно управлять средствами в торговом терминале. Брокеры предоставляют пользователям программное обеспечение для простого доступа к Московской бирже. После подтверждения операции покупки ОФЗ средства списываются со счета, а в депозитарии появляется запись о новых ценных бумагах.

СПРАВКА: доход от ОФЗ может облагаться налогом в том случае, если инвестор приобрел облигации ниже номинальной стоимости и держал их до конца срока погашения. Получение прибыли облагается стандартной ставкой 13%. К примеру, при покупке 100 облигаций по цене 950 рублей и выкупе государством по 1000 рублей инвестор зарабатывает по 50 рублей на каждом активе. Общая прибыль в размере 5000 рублей облагается налогом.

Для получения вычета по ИИС необходимо своевременно отправить заявление в налоговую службу, предварительно подготовив нужные справки. Вернуть налоги другим способом невозможно.

Заработать на облигациях вам поможет наша специальная статья: Инвестиции в облигации: как выбрать, купить, продать и заработать?

В продолжении темы инвестиций, рассмотрим сегодня как купить ОФЗ – облигации федерального займа. Это первые ценные бумаги, которые стоит приобрести новичку вступая на рынок инвестиций. В этой статье расскажем, что такое ОФЗ, где и как купить, и для чего они нужны.

Такие бумажные облигации уже давно не выпускаются. Все в электронном виде.

Облигация Федерального Займа (ОФЗ)

Облигации Федерального Займа – это ценные бумаги, которые выпустило государство, а точнее МинФин, с целью взять рублевый займ у населения. Эти бумаги купонные, то есть по ним предусмотренные дивиденды. Следовательно брать ОФЗ выгодно, так как после даты погашения долга государство возвращает населению вложенную сумму обратно да еще и с процентами. ОФЗ еще и достаточно надежны – государство дает гарантию на погашение и вряд ли обанкротится в отличие от компаний или организаций мирового масштаба.

ОФЗ могут быть как долгосрочные, так и краткосрочные, или даже среднесрочные. Получать выплаты по ним можно регулярно, от 2 до 4 раз в год.

Для чего покупать облигации

Сейчас банковские вклады совсем не выгодны. Процент настолько мал, что за несколько лет инфляция съест весь капитал. Поэтому все люди ринулись на фондовую биржу покупать акции и облигации. Но покупать акции новичку мы не советуем, так как это высокорискованный инструмент. А облигации ОФЗ самое то!

Начать вложения в облигации можно от 1000 рублей – это стоимость одной облигации. Можно купить на один, два, три и так далее года. Если срочно понадобятся деньги, в любое время все облигации продаёте и выводите всю сумму на карту. Можно не дожидаться погашения, а продать в любой момент.

Как получить прибыль с облигаций

По вкладам в банке все понятно. Вы кладете деньги на счет и получаете проценты. А как получают доход с облигаций?

Допустим, вы купили 10 облигаций на сумму 10 000 рублей. До даты погашения 3 года. Два или четыре раза в год вы будете получать купоны (это тоже самое что проценты по вкладу). Через 3 года ваши 10 000 рублей автоматически вернутся на ваш счёт. Доход чуть выше банковского вклада. Вот и вся арифметика.

Если вы купите облигации на ИИС, то сможете получить от Государства до 52 000 рублей в год. Это возврат подоходного налога. Таким образом Минфин собирает деньги простых граждан.

Как простому физическому лицу купить ОФЗ для вложения денег

Существует два способа приобрести ценные бумаги:

• пойти в банк, например Сбербанк, и купить облигации там;
• приобрести онлайн, оставив заявку брокеру.

Рассмотрим оба способа.

Первый вариант покупки облигации

Конечно же, о таких облигациях знают банки и грех не пойти в банк и не узнать более подробно о процедуре приобретения купонных облигаций. Кстати, есть так называемые народные облигации, или ОФЗ-н. Отличительная тут буква “Н”. Такие бумаги представлены только в банках и к обычным облигациям не имеют отношения.

ОФЗ-н государство выпустило чтобы погасить свой долг. А название прилипло к остальным облигациям, даже если это федеральные займы или займ компании. Что самое интересное, чаще всего такие облигации приобретали люди не имеющие опыта в инвестициях. Считалось, что покупки таких ценных бумаг сравнимы со вкладами с накоплением годовых процентов, и раскупили первые облигации чуть ли не за месяц. Но потом стали проявляться детали.

Например, необходимо заплатить комиссию банку – за то, что покупаешь, или если продаешь раньше срока. Итого, двойная оплата комиссии. Это оказалось не выгодно. Лучше всего сидеть и ждать погашения долга и купонного дохода.

Сами комиссии были неоправданно высокими. Так уж выходило, что чем меньше облигаций берешь, тем выше комиссия за обслуживание. И наоборот, при большой покупке комиссии снижались. Это выгодно банку.

То есть: если берете 30 облигаций по 1000 рублей, то с комиссией в 1,5% необходимо оплатить 30 450 рублей. А если брать 100 облигаций по 1000 рублей, то комиссия будет 0,5% и сумма получится 100 500. Как видите разница в 50 рублей. А доходность будет в три раза больше. И еще вносится плата за депозитарий в банке, где будут хранится облигации. Плавно ОФЗ из “народных” перешли в класс “обеспеченных”.

Правительство решило с помощью ОФЗ поднять финансовую грамотность своего народа, но что-то пошло не так. Народ набивал шишки, но больше не лез в ценные бумаги. По крайней мере, не все. Но сейчас все по-другому. Доходность по ОФЗ на несколько процентов выгоднее чем депозит в банке. К тому же это безрисковые ценные бумаги.

Приобрести ОФЗ можно в банке, просто посетить ближайший филиал Сбербанка или ВТБ (это самые надежные банки) и совершить покупку. Перед покупкой облигаций сотрудник банка обязательно проконсультирует: какие облигации лучше приобрести, на какой срок (зависит от ваших целей). А решение уже принимайте самостоятельно. Банк открывает брокерский счет, куда вносится сумма, на которую потом приобретаются облигации.

При покупке облигаций есть много нюансов, которые неизвестны новичку. Облигации бывают с дюрацией, с офертой, с амортизацией. Если вам эти слова ничего не говорят, то посмотрите бесплатный мастер класс “Инвестирование для начинающих” Филиппа Астраханцева. Вы сможете избежать ошибок и потери денег.

Филипп Астраханцев инвестор с 11-летним стажем, автор более 35 онлайн-курсов, лектор Московской биржи, основатель академии ГлавИнвест. Мы сами у него учились и продолжаем учиться. К тому же Филипп часто придумывает авторские стратегии, проводит глубокий анализ на исторических данных и презентует ученикам. Его курсы посмотрели уже более 15 000 человек. Сайт Филиппа смотрите по .

Второй вариант – покупка облигаций онлайн через Сбербанк

Если нет времени разбираться с банками и куда-то идти, и тем более нет дополнительных средств на комиссии за приобретение облигаций, приобретайте их через брокера. Как выбрать брокера . Это гораздо выгоднее и удобнее. И вот почему.

С брокерами работают не только компании, но и физические лица. Все что необходимо: доступ в интернет и компьютер или телефон. Там будете отслеживать фондовые рынки и совершать операции покупка/продажа через брокера. Если возникают вопросы по той или иной бумаге, пишите в поддержку напрямую брокеру и он поможет и подскажет.

Да и комиссии за обслуживание в несколько раз ниже, чем совершать покупку облигаций через банк. С чем это связано? Банк выступает посредником в продаже ценных бумаг и за свою работу берет плату, плюс отдает комиссии. С брокером же нет посредников, сделка совершается напрямую, комиссия идет только брокеру. У некоторых брокеров плата за депозитарий включена в обслуживание, а у кого-то может и вовсе отсутствовать.

Читайте нашу статью как купить американские акции в России. Но запомните, что вложения в акции сопряжено с рисками!

Допустим, вы совершаете операцию по покупке облигаций онлайн. Это доступно в приложении Сбербанк-инвестиции или через приложение QUIK. Предварительно перед этим нужно зарегистрироваться в приложении и открыть брокерский счет. Берем так же 30 облигаций по 1000 рублей. Комиссия за операцию составляет 0,06% (в нашем случае у Сбербанка) от сделки, депозит бесплатно. Получается 30 018 рублей. Комиссия не поменяется даже если возьмете облигаций на сумму до 1 000 000 рублей.

Совершить операции по покупке ОФЗ можно и по телефону. Совершаете звонок брокеру напрямую и оставляете ему заявку на операцию. Благодаря онлайн-приложениям совершать операции с ценными бумагами, да еще и с минимальными комиссиями стало гораздо проще. А если более подробно разбираться в темах с инвестициями, то можно узнать как вернуть налог 13% от дохода обратно.

Как вернуть 52 000 руб. на ИИС

Чтобы получить дополнительных доход с покупки ОФЗ в виде 13% от налогового вычета, необходимо открыть ИИС () и приобрести облигации с этого счета. ОФЗ в наше время считаются дополнительной пассивной доходностью:

• при долгосрочной перспективе ОФЗ принесут до 7% годовых;
• при оплате налогового вычета получаете назад 13% от дохода, если не будете трогать ОФЗ в течение 3-х лет с момента приобретения.
• вы можете вернуть максимально 52 000 рублей в год от Государства.

Как видите, реально получить до 21% годовых с облигаций просто приобретя их. Ни один банк не в силах дать такой вклад с такими процентами.

Облигации компании

Обязательно смотрите на доходность облигации. У обычных компаний она не поднимается более 8-9%. Такие компании считаются безрисковыми. Попробуйте поискать для себя, имея уже некоторый опыт в инвестициях, корпоративные облигации голубых фишек. Они способны приносить более высокий доход от 8% до 15% годовых. Такие компании попадают в списки на специальных сайтах. Система АФК платит 13%, РУСАЛ Братск 11% , РусГидро 8,9% годовых. Цифры могут меняться.

И помните, что все операции связанные с биржей рисковые и могут, как принести доходы, так принести и убытки. Доход больше 15% является высокорискованным!

Выводы

• существуют ОФЗ-н и обычные ОФЗ. Помним о разнице! ОФЗ-н не покупаем.
• в обоих случаях приобретения (онлайн или через банк) открывается брокерский счет;
• чем меньше сумма вложения, тем комиссия больше съест вашего дохода;
• при более раннем погашении обычной ОФЗ, то есть при перепродаже облигации кому-то другому ранее, чем будет по ней выплата, часть купонного дохода не теряется.

Вывод: лучше самому открывать брокерский счет или ИИС и приобретать ОФЗ. Это также легко, как пользоваться приложением Сбербанк-онлайн.