СВ-Принт

Закрытие расчетного счета в банке — дилема, с которой может столкнуться ИП или ООО на фоне закрытия бизнеса или желания сменить финансовую организацию. Во избежание трудностей важно знать порядок прекращения сотрудничества, собрать необходимые документы, оплатить комиссию (если взымается) и подготовить заявление. Эти и ряд других вопросов рассмотрим в статье.

Причины закрытия РС клиентом и банком

Прекращение сотрудничества между банковской структурой и клиентом возможно по инициативе каждой из сторон. Сведем возможные причины закрытия в таблицу.

По инициативе банка	По желанию клиента
На аккаунте меньше денег, чем прописано в договоре	Реорганизация или прекращение деятельности (банкротство)
Операции по РС не проводились два года и более	Переход на РКО в другой банк из-за неудовлетворительного качества обслуживания, высоких тарифов, отсутствия онлайн-банкинга)
Имеет место решение суда по временному прекращению работы ИП или ООО	Изменение формы владения компанией
Клиент нарушил правил проведения операций и подозревается в нарушении требований ФЗ №115	Подозрение на финансовую стабильность
Отсутствие оплаты за предоставляемые услуги	Нежелание выполнять дополнительные требования

Документы

Для аннулирования расчетного счета в банке нужно заранее подготовить ряд бумаг. Как правило, документация уже имеется в распоряжении финансовой структуры. Но бывают ситуации, когда организация требует дополнительный пакет документов.

В него может входить:

• приказ о закрытии РС;
• справка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (в зависимости от формы работы), выданная меньше 30 дней назад;
• решение собрания участников;
• паспорт заявителя;
• документация, подтверждающая правки в учредительных бумагах;
• чековая книжка.

Если закрытие РС вызвано банкротством предприятия, эти вопросы решает конкурсный управляющий. Он дополнительно передает паспорт и копию акта, свидетельствующего о выполнении должностных обязанностей.

Порядок закрытия расчетного счета в банке

Для успешного прекращения сотрудничества с банковской структурой необходимо сделать ряд шагов.

Порядок закрытия расчетного счета:

1. Погасите задолженность (в том числе по налогам) и штрафы, рассчитайтесь с контрагентами.
2. Информируйте партнеров о намерении, чтобы избежать лишних действий по возврату неправильно перечисленных денег.
3. Переведите или заберите оставшиеся на счету деньги, верните чековую книжку. Нужно оформить заявление.
4. Напишите заявление (как правило, банк выдает образец для заполнения).

Ответ банковской организации приходит по адресу, указанному при открытии РС. В документе указывается день прекращения сотрудничества. После этого нужно попросить у банка данные по остатку на РС. Если на аккаунте остались средства, их необходимо вывести.

Заявление на закрытие РС, образец, бланк

Бланк и образец заявления на аннулирование расчетного счета должен выдать банк. В законе четкой формы документа не установлено. Каждая финансовая структура имеет форму. Получение бланка (образца) возможно тремя путями:

• лично прийти в банковскую структуру;
• получить на официальном сайте;
• скачать в Интернете.

В роли заявителя может выступать лицо, которое открывало РС или субъект с доверенностью. В заявлении указываются такие данные:

• ссылка на номер соглашения РКО и день его оформления;
• реквизиты РС и аккаунта, куда необходимо перевести остаток денег;
• печати и подписи субъектов, которые указаны в карточке ИП или ООО.

Указывать причину закрытия РС не обязательно (это прерогатива клиента).

Заявление нужно оформить в 2-х вариантах. На «своем» бланке должна быть отметка о принятии.

— Как оформить заявление на закрытие расчетного счета, бланк, образец

Уведомление

До 2014 года юрлица и ИП должны были информировать ФНС и другие структуры о прекращении сотрудничества с банком. Впоследствии эта функция перешла в полномочия банковской организации.

Комиссии

Бытует мнение, что банк взимает крупные комиссии за закрытие расчетного счета. Это не так. Многие организации предлагают услугу бесплатно, но иногда взимается небольшой платеж в размере до 500 р. Кредитной организации запрещено препятствовать желанию клиента. При отсутствии выплаты комиссии (если она установлена), банк вправе отказать в удовлетворении заявления.

Сроки

По законодательству на закрытие РС в банке выделяется до 7 дней, но при отсутствии долга процесс занимает не больше рабочего дня. Чтобы избежать проволочки по времени, желательно заранее собрать бумаги, вывести лишние деньги и погасить долги (если они имеются).

Порядок закрытия расчетного счета в банке: сроки, необходимые документы и пошаговая инструкция

В статье рассматривается, как проходит закрытие расчетного счета в банке. Вы узнаете, по каким причинам может быть закрыт счет, какие документы для этого понадобятся и как правильно заполнить заявление. Кроме этого, вы узнаете о порядке закрытия расчетного счета по инициативе банка, юридического лица или ИП.

Причины закрытия расчетного счета в банке

Иногда расчетный счет приходится закрывать. Причины таких действий могут быть различными, наиболее распространенный вариант — получение более выгодного предложения по обслуживанию от другой финансовой организации.

Рассмотрим, почему клиенты закрывают расчетный счет. Причинами тому могут быть:

• реорганизация или ликвидация, в том числе в ходе процедуры банкротства;
• недовольство качеством обслуживания;
• отсутствие нормального интернет-банкинга или его неудовлетворительная работа;
• неудобное местоположение отделений финансовой организации в сочетании с невозможностью решения вопросов дистанционно;
• сомнение в стабильном финансовом положении банка.

Этот список включает далеко не все возможные причины закрытия счета. Например, многие банки при выдаче кредита юридическому лицу настаивают на полном отказе от работы с другими финансовыми учреждениями. И хотя требование негласное, при его невыполнении получить кредит может быть достаточно сложно.

Почему банк закрыл расчетный счет в одностороннем порядке

Иногда банк расторгает договор РКО и закрывает счет в одностороннем порядке. Но для банковской организации эта далеко не самая простая ситуация. Раньше кредитная организация могла расторгнуть договор РКО, только получив решение суда, но ситуация несколько изменилась в 2005 году.

Рассмотрим, когда банк может по собственной инициативе закрыть расчетный счет без обращения в суд:

• по счету более двух лет не было операций;
• нарушение законов, связанных с противодействием отмыванию денег и борьбой с финансовым терроризмом;
• для исполнения требований закона FATCA.

Банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке без судебного разбирательства, если клиент им не пользуется. При этом одновременно должны выполняться три условия:

1. На счете клиента нулевой остаток в течение двух лет.
2. Клиентом больше двух лет не было выполнено ни одной операции по счету.
3. Банк отправил предупреждение клиенту за 2 месяца до предполагаемой даты расторжения договора.

Замечание. Не имеет значения, получил или нет владелец счета уведомление, главное для банка — наличие подтверждения факта отправки. По этой причине банк по-прежнему вынужден отправлять письмо с объявленной ценностью или заказное с уведомлением.

По 115-ФЗ банк обязан пресекать даже попытки выполнения сомнительных операций и запрашивать документы у клиента, а затем разбираться в том, насколько законным был конкретный перевод денежных средств. Согласно этому же Федеральному Закону, если два раза за год банк блокировал сомнительные операции, то он может расторгнуть с клиентом договор РКО в одностороннем порядке.

Советуем прочитать: Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

Увы, четких регламентов применения 115-ФЗ фактически нет, а рекомендации ЦБ не учитывают особенности многих категорий бизнеса. При этом обучение ответственных банковских сотрудников часто носит больше формальный характер. В результате законные операции нередко кажутся кредитной организации подозрительными.

В теории, банк должен попросить клиента представить подтверждающие документы и, если при проверке все будет нормально, то продолжить работу с ним. На практике чаще всего предлагают расторгнуть договор по инициативе клиента и даже дают образец соответствующего заявления. Деньги при этом предлагается перевести в другой банк, часто с удержанием существенной комиссии.

Важно! Согласно российским законам, налогоплательщик обязан отчитываться по доходам в налоговую службу, а также платить налоги и сборы в установленном размере. Если вы нарушаете эти требования, то отказ банка в обслуживании со ссылкой на нормы 115-ФЗ не заставит себя долго ждать.

Оказавшись в такой ситуации, именно вам придется решать, согласны ли вы покинуть конкретный банк или будете бороться дальше, отстаивая свои интересы. При этом надо учитывать, что в настоящее время организации и ИП, которых попросили закрыть счет и уйти обслуживаться в другой банк, автоматически заносятся в черный список, и новый счет им открывают неохотно.

Если вы знаете, что все операции были законными, и им есть подтверждение, то имеет смысл добиваться защиты интересов через суд, не расторгая договор с первоначальным банком.

Советуем прочитать: Блокировка расчетного счета банком: причины, как разблокировать

Иностранные организации могут лишиться расчетного счета, если они не предоставили необходимую информацию, в частности, не сообщили о том, что являются иностранными налогоплательщиками, не ответили в 15-дневный срок на запрос банка, не представили согласие на передачу данных в иностранный налоговый орган и т. д.

Часто все необходимые документы уже имеются в распоряжении банка, ведь организация или предприниматель обслуживались в ней и передавали все требуемые бумаги при открытии расчетного счета. Однако, нередко ситуация может оказаться нестандартной, и потребуются дополнительные документы.

Избежать необходимости тратить время на подготовку дополнительных бумаг при закрытии счета поможет заранее подготовленный пакет документов, в который включаются:

• приказ о закрытии счета с указанием лица, имеющего право на выполнение этой операции;
• полученная менее 30 дней назад выписка из реестра юр. лиц;
• протокол/решение учредителей (при необходимости);
• документы, подтверждающие изменения в учредительных документах, если ранее они не представлялись;
• паспорт заявителя;
• чековая книжка (карта).

Если счет закрывается при прекращении деятельности организации по причине банкротства, то занимается этим конкурсный управляющий. От него потребуется паспорт и копия акта, подтверждающего назначение на должность.

Индивидуальному предпринимателю достаточно лично подать заявление в офис финансовой организации и сдать чековую книжку или карту.

Письмо о закрытии расчетного счета

Заявление о закрытии счета можно заполнить непосредственно в офисе банка или подготовить заранее, используя установленную форму. Часто образец документа также можно найти на официальном сайте финансового учреждения. Использование стандартных форм позволяет свести к минимуму неточности и ошибки.

В документе должны содержаться следующие данные:

• название организации или Ф.И.О. предпринимателя;
• реквизиты счета, который требуется закрыть;
• ссылка на номер и дату договора РКО;
• информация о чековой книжке (если выдавалась);
• реквизиты для возврата денег или указание на выдачу остатка наличными;
• подпись уполномоченного лица и печать (при наличии).

Порядок закрытия расчетного счета

Проблем с закрытием расчетного счета обычно не возникает. Это довольно стандартная операция. По возможности следует заранее вывести остатки на другие счета, оставив только сумму для оплаты комиссии (если она предусмотрена).

Важно! При наличии задолженности за услуги финансовой организации закрыть расчетный счет не получится, вначале придется погасить долг.

Рассмотрим общий порядок закрытия расчетного счета:

1. Подача заявления о закрытии счета и расторжении договора.
2. Погашение долгов за услуги кредитной организации (если они имеются).
3. Сдача чековых книжек и выданных карт.
4. Вывод остатка денежных средств, если это не было сделано заранее.
5. Получение документа, подтверждающего закрытие счета.

Комиссии и сроки закрытия расчетного счета

Узнать, сколько стоит закрыть расчетный счет, можно в тарифах кредитного учреждения или по телефону контакт-центра. Обычно эта процедура бесплатна. Однако, некоторые банки хотят заработать на всем или и вводят довольно существенные комиссии за такую операцию.

Согласно действующему законодательству, срок закрытия счета в банке составляет 7 дней. Запись о закрытии расчетного счета во внутренних документах кредитной организации делается не позднее, чем на следующий рабочий день после расторжения договора РКО. Если на счете отсутствуют остатки, и он закрывается по инициативе клиента, то это занимает совсем немного времени.

Увеличение времени закрытия счета при ликвидации связано с необходимостью погасить все долги перед кредиторами.

Остаток денежных средств при закрытии расчетного счета

Ответ на вопрос, можно ли закрыть счет с положительным остатком, однозначно будет отрицательным. Это деньги вашей организации, и их необходимо забрать. В заявлении о закрытии счета можно дать указание банку перечислить остаток на реквизиты в любом банке или сделать это самостоятельно, оформив платежное поручение. Существует возможность получить остаток наличными, но только если он незначительный.

Совет. Если вы приняли однозначное решение закрывать счет, то оставьте на нем сумму, достаточную для оплаты комиссий, а остальную перевидите сами на другой счет. Это ускорит процедуру.

Значительно сложнее ситуация, если на счете есть остаток, но банк настаивает на его закрытии, прикрываясь нормами ФЗ 115. Такие ситуации совсем не редкость в последнее время, особенно в небольших региональных банках. При этом перевод в другой банк обычно предусматривает немалую комиссию. Если вы выполнили все требования о представлении документов и не занимаетесь обналом, то можно попробовать добиться продолжения обслуживания или хотя бы отмены комиссии в судебном порядке.

Как восстановить историю операций

Законодательство обязывает хранить документы не менее четырех лет, а правила бухгалтерского учета говорят даже о пяти годах. Имеет смысл позаботиться о сохранении всех выписок заранее. Но даже предприняв все необходимые действия, иногда данные можно утерять. В этом случае придется восстанавливать все данные через банк.

ИП достаточно лично подать заявление о выдаче выписки по закрытому счету, обратившись в отделение банка с паспортом. Никаких проблем с получением документа не возникает независимо от того, продолжается ли деятельность в качестве ИП или она была прекращена.

Советуем прочитать: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности

Если организация продолжает работать, то получить выписку по закрытому счету для нее тоже не проблема. Но в случае ликвидации могут быть проблемы. Если предприятие было реорганизовано путем присоединения к другому, то выписку еще можно попробовать получить, представив соответствующие документы в банк. В случае ликвидации, например, при банкротстве, банк не имеет права открыть данные, и получить их можно только по запросу суда.

Уведомление о закрытии расчетного счета в 2020 году

На текущий момент вопрос о том, как уведомить налоговую о закрытии счета, потерял актуальность. В прошлом организации и предприниматели были обязаны отправлять в ИФНС, ПФР и страховые фонды информацию об открытии счета. Причем на это отводилось лишь несколько дней.

С середины 2014 года любой банк самостоятельно отправит уведомление в налоговую инспекцию и другие госорганы.

Если организация или предприниматель продолжает работать, то стоит уведомить контрагентов об изменении реквизитов. Это не является обязанностью, но крайне желательно, так как помогает избежать ошибок и неразберихи. Но даже если кто-то и отправит платеж по старым реквизитам, где указан ликвидированный счет, ничего страшного не случится. Деньги вернутся отправителю в течение пяти дней.

Как оплатить налоги, если закрыт расчетный счет

Индивидуальные предприниматели не обязаны иметь счетов в банке. Это позволяет им оплачивать налоги наличными, и для них ситуация с закрытым счетом не является проблемой. Сложнее приходится организациям. Позиция МинФина состоит в том, что оплатить налоги наличными они не могут.

Если же средства были выданы под отчет, а впоследствии организация получила авансовый отчет от уполномоченного сотрудника (при этом в платежном документе были указаны все необходимые реквизиты), то оплачивать налоги наличными через представителя фирмы допустима. Об этом свидетельствуют некоторые решения арбитражных судов, а также указания Конституционного суда. Но проблем с зачислением средств при такой оплате избежать не удастся. Поэтому лучше заранее думать, когда ООО закрывать счет при ликвидации, и не слишком торопиться.

Банк отказывает в закрытии расчетного счета: правомерно ли?

Фактически у банка нет возможности отказать в закрытии счета. Но на практике эта процедура может быть приостановлена, если госорганы заморозили проведение операций по счету или на него наложен арест. Обычно закрытие счета становится возможным на следующий день после погашения долгов перед государством и вынесении постановления об отмене ареста или приостановлении операции.

Перед закрытием счета надо полностью оплатить долги, иначе закрыть счет не удастся. Еще сложнее ситуация обстоит, если в банке имеется действующий кредит. Он может быть оформлен отдельным договором или в качестве приложения к общему договору РКО. В любой ситуации кредитная организация будет настаивать на полном погашении задолженности до закрытия счета, даже если договоры кредита и РКО не взаимосвязаны. Дело в том, что при наличии оборота банк получает дополнительные возможности по взысканию средств за счет поступающих платежей.

Часть банков старается удержать клиентов, вводя различные комиссии. В этом случае можно посоветовать только внимательно изучать договор и все приложения к нему.

Как ООО закрыть расчетный счет

Если фирма решила закрыть расчетный счет, то обычно никаких проблем не возникнет при условии отсутствия задолженностей перед банком. Достаточно подать в отделение полный комплект документов и заявление. Уведомлять никого не потребуется.

Иногда ООО не может закрыть расчетный счет без решения учредителей. Эта особенность может быть предусмотрена в Уставе общества, и ее потребуется соблюсти. Еще одной особенностью является возможность снять остаток только на определенные нужды, например, зарплату, хознужды и т. д. На практике, часто проще перебросить остатки на другой счет, даже если они совсем небольшие.

Как и когда закрывать счет при ликвидации ООО

При ликвидации общества руководитель организации лишается права распоряжаться средствами и закрывать счета. Если ликвидация добровольная, то эти полномочия перейдут к ликвидатору или ликвидационной комиссии, которую учредители должны назначить своим решением. Если ликвидация проходит при банкротстве, то полномочия по управлению счетами переходят к назначенному судом конкурсному управляющему.

Дополнительно при закрытии счета общества, находящегося в процессе ликвидации, необходимо приложить один из следующих документов:

• протокол общего собрания учредителей или решение единственного участника о назначении ликвидатора (комиссии);
• судебное решение о назначении конкурсного управляющего.

Обычно счет в банке следует закрывать после сдачи ликвидационного баланса, но до того момента, пока будет внесена запись о ликвидации организации в государственный реестр. Однако, законодательство не регулирует этот момент, и часто счета закрывают значительно раньше, а потом сталкиваются с проблемой уплаты налогов.

Как закрыть расчетный счет ИП

По законодательству предпринимателю необязательно иметь счет. Закрыть его при необходимости большого труда не составит. Достаточно подать соответствующее заявление в отделение и снять остатки наличными. Не забудьте возвратить банку выданные карточки и чековые книжки.

Уведомлять налоговую или другие госорганы не потребуется. Эта обязанность банков, и они ее обязательно выполнят. Но на всякий случай следует не забыть получить уведомление о закрытии счета.

Важно! В некоторых банках процедура закрытия счета может незначительно отличаться от стандартной, например, может потребоваться представить свежую выписку из ЕГРИП и т. д. Уточнить этот момент можно, просмотрев договор на РКО или обратившись к менеджеру кредитной организации.

Как закрыть расчетный счет в банке, если имеется непогашенный кредит

Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо. Обычно банки могут позволить закрыть расчетный счет даже при наличии невыплаченного кредита. Часто в договоре на ссуду даже не прописывается, является ли конкретный гражданин индивидуальным предпринимателем. Но возможны исключения.

Банк может настоять на полном погашении кредита, например, если он выдан на определенные цели. Уточнить этот момент следует заранее у сотрудников кредитного учреждения.

Как закрыть по доверенности

Закрыть счет индивидуального предпринимателя по доверенности возможно, но только при условии, что она заверена нотариально и содержит указания на такие полномочия. При этом лицу, закрывающему счет, понадобится также и собственный паспорт.

Открывать и закрывать счета по доверенности банки очень не любят. В большинстве случаев для таких операций предусмотрены существенно повышенные тарифы. Связаны они с необходимостью проверки доверенности и возможными проблемами для банка, количество которых при проведении операции без личного присутствия индивидуального предпринимателя существенно возрастает.

Закрыли расчетный счет в банке после отзыва лицензии: что делать и как вернуть деньги

Российские банки достаточно часто лишаются лицензии. Ситуация эта происходит по разным причинам, но всегда неприятна для клиентов. Все операции приостанавливаются, и доступ к деньгам невозможен, по крайней мере, временно.

Деньги предпринимателей в размере до 1,4 млн рублей застрахованы на такой случай. Им следует обратиться в банк-агент, назначенный АСВ и получить страховую выплату.

Организации лишены привилегий частных лиц, и их деньги на счетах государство не страхует. В результате они могут рассчитывать лишь на выплату денег в порядке очереди. Обычно происходит это совсем не быстро, а средств банка хватает только на удовлетворение незначительной части требований. Информацию о том, куда писать, если закрыли счет при отзыве лицензии конкретного банка, можно найти на сайте АСВ.

Советуем прочитать:

1. Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией: сроки, причины и как узнать
2. Как разблокировать расчетный счет — пошаговая инструкция

Как закрыть расчетный счет в банке: причины, необходимые документы + образец заявления

В статье рассмотрим причины и особенности закрытия расчетного счета ИП и юридических лиц. Узнаем, какие документы понадобятся для расторжения договора с банком и как выглядит образец заявления. А также разберем, вправе ли банк отказать в закрытии счета.

Причины закрытия счета

Инициатором закрытия расчетного счета может стать как клиент, так и банк. Для расторжения договора не нужно предупреждать банк заранее, счет может быть закрыт в любое время. А объяснять кредитной организации, почему компанией было принято такое решение, необязательно.

Рассмотрим причины закрытия счета по инициативе клиента:

• Дороговизна услуг. Изменение тарифов банка часто приводит к тому, что юридическому лицу или предпринимателю приходится искать более дешевое предложение по РКО.
• Низкое качество обслуживания или отсутствие необходимых услуг. Нередко ИП и небольшие организации уходят на обслуживание в другие банки, если они не смогли получить кредит.
• Ликвидация юр. лица или его банкротство. Закрытие счета может происходить в рамках ликвидационных процедур. При прекращении деятельности компании стараются как можно раньше расторгнуть договор с банком, чтобы не платить за обслуживание счета.
• Неудобное территориальное расположение офиса. Хотя в настоящее время активно развивается дистанционное обслуживание, некоторые вопросы решить можно по-прежнему только в отделениях банка.
• Неудовлетворительные показатели надежности банка. Нередко предсказать отзыв лицензии у кредитной организации можно заранее. Большинство юр. лиц и ИП предпочитают покинуть проблемный банк.
• Желание нескольких партнеров по бизнесу обслуживаться в одном банке. Внутрибанковские платежи проходят быстрее и стоят дешевле внешних. При небольшом числе партнеров обслуживание в одной кредитной организации может дать существенную экономию и преимущества в скорости работы.

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор на обслуживание счета только при наличии на то причин, оговоренных в законодательстве. Одного желания кредитной организации для этого недостаточно.

Рассмотрим, когда банк может стать инициатором закрытия расчетного счета:

• Отсутствие операций по счету и нулевой баланс. Если более 2 лет клиент не проводит операций по счету, банк направит уведомление о его предстоящем закрытии и, если реакции на него не последует, расторгнет договор.
• Нарушение 115-ФЗ. Банки обязаны проводить мониторинг операций каждого клиента, а в случае подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма — запрашивать документы по операциям. Непредставление сведений по запросу банка в установленные сроки может стать причиной для одностороннего расторжения договора. Банк закроет счет и в том случае, если его «не устроят» представленные документы.

Еще одной причиной, по которой банки закрывают счета по своей инициативе, может стать решение суда. Но встречаются такие ситуации очень редко.

Может ли банк препятствовать закрытию счета

Законодательство не позволяет банку отказывать в закрытии счета. Но все же существует одна ситуация, когда банк может затормозить процедуру закрытия — это арест средств на счете или приостановка операций по нему. Если на арестованном счете отсутствуют денежные средства, банк закроет его в обычном порядке. Но при наличии денег счет будет закрыт только после списания задолженности или отмены решения об аресте.

Какие документы нужно подготовить

Для закрытия счета нужно подать в банк соответствующее заявление. ИП дополнительно понадобится паспорт. Представителю организации нужно подготовить доверенность, подтверждающую полномочия лица. Иногда при закрытии расчетного счета банки просят организацию представить действующую редакцию Устава. А если банк выдавал чековую книжку, и в ней остались неиспользованные чеки, то ее тоже нужно сдать.

Заявление на закрытие расчетного счета

Письмо о закрытии имеет свои особенности в каждом банке. Обычно сотрудники кредитной организации выдают пустой бланк и образец для его заполнения или диктуют, какие данные необходимо написать.

Заявление на закрытие расчетного счета

Рассмотрим, какая информация должна быть указана в заявлении на закрытие расчетного счета:

• полное название юр. лица или Ф.И.О. ИП;
• реквизиты счетов, которые требуется закрыть;
• распоряжение о переводе остатка на другой счет (с указанием реквизитов) или требование о выдаче наличными;
• данные о возвращаемых чековых книжках (если выдавались).

Для закрытия счета необходимо подготовить и передать в банк заявление, необходимые документы, чековые книжки и корпоративные карты. Остаток средств лучше узнать заранее и составить распоряжение о его переводе на другой счет или выдаче наличными. Не позднее следующего операционного дня кредитная организация должна закрыть счет. После этого у банка есть 7 дней на перевод или выдачу остатка средств.

Замечание. В ходе процедуры банкротства закрытие счета проходит в аналогичном порядке. Но заявление и распоряжение о переводе остатка оформляет конкурсный управляющий.

Особенности для ИП и юридических лиц

При наличии непогашенного кредита, исполнительных листов и т. д. закрытие счета может проходить не так гладко. Здесь все зависит от типа счета, и, к примеру, если он необходим для внесения оплаты за кредит, то не будет закрыт до даты полного погашения долга.

В некоторых банках предусмотрена комиссия за закрытие счета или повышенный тариф на перевод средств в связи с расторжением договора. Эти условия обычно оговариваются еще при начале сотрудничества.

У компании или ИП есть 60 дней на то, чтобы получить свои средства со счета. Если в течение этого времени деньги не будут получены, то они отправятся на специальный счет в ЦБ РФ.

Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок

Если счет закрывается по доверенности

Закрытие счета по доверенности — распространенная ситуация, особенно если клиентом банка является юридическое лицо. ИП можно закрыть счет исключительно по нотариально заверенной доверенности. В случае с юр. лицом заверять доверенность у нотариуса необязательно.

В доверенности должны быть четко прописаны полномочия представителя, позволяющие закрывать счет. Требования банков к доверенности иногда разнятся, поэтому лучше заранее узнать, какие данные должны быть в ней указаны.

Доверенность

Надо ли уведомлять налоговую

До мая 2014 года налогоплательщик был обязан при открытии и закрытии расчетного счета уведомлять ИФНС, а также ПФР и ФСС. Для этого подавалось заявление в госорганы в течение 5 дней с даты открытия/закрытия счета. При нарушении этой нормы юр. лицу или ИП назначался штраф. В настоящее время данное требование в законодательстве отсутствует.

Все необходимые уведомления банки отправляют самостоятельно.

Как оплатить налог, если счет уже закрыт

По закону ИП может оплачивать налоги и страховые взносы со своих личных счетов или наличными в отделении банков, заполнив квитанцию. Юр. лица долгое время могли оплачивать налоги и взносы в фонды только с расчетных счетов. Но в конце 2016 года произошли изменения в законодательстве, и теперь директор либо иной представитель организации может заплатить налоги наличными в кассах любых банков.

Замечание. Если налоги за организацию оплачивает представитель, а не директор, то у него должна быть доверенность.

Закрытие счета

Закрыть счет в банке может понадобиться по ряду причин, например, в том случае, если клиент банка больше не собирается пользоваться кредитной картой, а плата за обслуживание по условиям договора продолжает начисляться

.

Порядок закрытия банковского счета

Прежде всего владелец расчетного счета должен выяснить, нет ли у него задолженности. Начинать всегда нужно с этого – ни один банк не закроет счет даже временно, если на нем минус. Узнать о наличии задолженности можно по звонку на номер горячей линии.

Дальнейший алгоритм следующий:

1. 1. Перевод денег. Если баланс счета положительный, клиент при закрытии может перевести средства на счет в другом банке, однако, отправитель потребует за трансфер комиссию. Если же сумма остатка меньше суммы комиссии, придется либо переводить деньги на другой счет того же банка (это без комиссии), либо получать их в кассе в наличной форме.

1. 2. Оформление заявления. Бланк заявления дается сотрудником банка. Важно: необходимо попросить сотрудника сделать копию заявления, поставить отметку о принятии и выдать вам – так можно обезопасить себя от ситуации, когда работники просто забудут отправить документ. К слову, банк, как правило, обрабатывает заявление лишь на следующий день после оформления, и за этот день проценты по кредиту также будут начислены. Поэтому на балансе счета все же лучше оставлять небольшой запас.

1. 3. Сверка данных. Сотрудник банка попросит у вас документы для того, чтобы уточнить, сходятся ли паспортные данные. Может потребоваться и ксерокопия паспорта, а также чековые книжки (если есть).

1. 4. Ожидание. Закрытие происходит в среднем в течение 5 рабочих дней. Когда закрытие произойдет, сотрудник банка сообщит об этом по телефону. Чтобы получить письменный документ о закрытии счета, придется снова обращаться в отделение.

Основания для закрытия счета

Всего выделяют 4 основания для закрытия счета:

1. 1. Желание банка. Банк имеет право закрыть счет без согласования с клиентом в том случае, если никаких операций по счету не совершалось в течение 2 лет и денег на счету нет. Предварительно банк уведомляет клиента письмом – самому клиенту дается 2 месяца для того, чтобы обозначить свою заинтересованность в сохранении счета.

1. 2. Желание клиента. Клиент может сам попросить закрыть счет в любое время независимо от того, есть ли деньги на счету (но только при отсутствии задолженности).

1. 3. Взаимное согласие. Банк и клиент готовы мирно и без претензий друг к другу завершить сотрудничество.

1. 4. Решение суда. Банк может обратиться в суд с требованием расторжения договора банковского счета, если в течение года по счету не совершались операции. Также банк может обратиться в суд, если имеются обоснованные подозрения в использовании счета для отмывания денег (согласно ФЗ №115). Суд замораживает счет, после чего любые операции для клиента становятся недоступными.

Как правильно закрыть счёт так, чтобы банк понял, что между вами всё кончено

Банки постоянно предлагают новые продукты. Выпустить новую карту, как правило, просто и быстро. А вот с закрытием счёта дела обстоят немного сложнее.

Если вы нашли более выгодные условия в другом банке, не спешите выбрасывать старую карту. Заканчивать финансовые отношения с банком нужно в двустороннем порядке, просто прекратить пользоваться картой недостаточно. Даже если на счёте нулевой баланс, и тем более, если там есть деньги или долги.

Думаю, многие сталкивались с ситуацией, когда вроде бы услугами банка вы уже давно не пользуетесь, а сообщения о новых предложениях продолжают приходить. Раздражает? Но это ещё не худшее, что может случиться.

Если не закрыть счёт официально, то со временем на нём могут возникнуть долги: обслуживание, комиссии, автоматический перевыпуск карт — да мало ли что придумает банк через несколько месяцев. Всё это, естественно, будет за ваш счёт. А если счёт был ещё и кредитный, то на всё это будет начисляться комиссия.

Плюс не факт, что банковский сотрудник будет достаточно упорным, чтобы уведомить вас по телефону о состоянии счёта, которым вы давно не пользуетесь. Да и телефон может измениться, когда вы уже забудете о привязке к нему старого счёта.

Чтобы правильно закрыть счёт, следуйте этому алгоритму.

Алгоритм закрытия счёта в банке

Необходимо убедиться, что вы ничего не должны банку, а он — вам. После этого следует уведомить банк о желании расторгнуть договор оказания услуг и получить соответствующее письменное подтверждение. Не забудьте также позаботиться о том, чтобы банк уничтожил ваши персональные данные.

Шаг 1: выделите время на посещение банка

В первую очередь нужно учесть, что закрытие счёта потребует вашего личного присутствия в банке. Удалённо это сделать практически невозможно. И одним визитом обычно не отделаешься. Поэтому выбирайте удобное отделение и время, возьмите паспорт и пластиковые карты, связанные со счётом, и отправляйтесь в банк.

По возможности обращайтесь в то отделение, в котором вы открывали счёт. Время наименьших очередей часто можно узнать в отделении или в кол-центре.

Возможный подвох: большинство банков разрешают закрывать счёт в любом отделении, но, чтобы зря не тратить время, позвоните в поддержку и уточните этот момент.

Шаг 2: обнулите баланс счёта

Если на счёте остались какие-то средства, переместите их на другой счёт в интернет-банке или снимите в банкомате. В любом случае за остатком в банке вас отправят в кассу. Но, подготовившись, вы сможете сэкономить время.

Шаг 3: напишите заявление на закрытие счёта

В банке вам нужно будет написать заявление на закрытие счёта. Закрытие счёта происходит не мгновенно. Если к нему привязана карта, то срок может доходить до 60 дней. Не слишком вероятный, но возможный подводный камень: если на счёте произойдёт операция за это время, вам придётся повторить шаги 1–3.

Шаг 4: получите официальное подтверждение

Не поленитесь сходить в банк ещё раз за официальным подтверждением, что счёт закрыт, а банк не имеет к вам претензий. Возможно, сотрудники и поднимут удивлённо брови, но бумагу напишут. Она обезопасит вас в случае споров в будущем.

Не ленитесь и не стесняйтесь просить в банке все подтверждения в письменном виде, даже если сотрудник утверждает, что вы первый, кому это понадобилось.

Шаг 5: позаботьтесь об уничтожении персональных данных

Скорее всего, при заключении договора вы дали банку право на сбор, систематизацию, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу и уничтожение персональных данных. Если вы не подадите заявления на отзыв этого разрешения, то даже после закрытия счёта по всем правилам (шаги 1–4) банк может сообщать вам информацию о новых продуктах с помощью SMS и звонков. Теперь вам придётся запретить банку использовать ваши персональные данные.

Образец заявления на отзыв персональных данных вы легко найдёте в Сети. Распечатайте три экземпляра:

• первый нужно будет отправить на юридический адрес банка, приложив копию паспорта и (если есть) копию договора с банком;
• второй — отдать в отделение, где вы заключали договор;
• третий — оставить со всеми подписями и печатями себе.

Если вы ничего не должны банку (шаг 4), то звонить и присылать вам SMS банк должен прекратить. На этом шаге вы полностью завершите отношения с банком по данному счёту.