СВ-Принт

Какие последствия банкротства физических и юридических лиц?

Какие последствия банкротства коснутся юридических лиц, а также физических лиц и их родственников? Обозначенный вопрос актуален в ситуации, когда финансовая состоятельность конкретного гражданина или предприятия оказывается под серьезным сомнением. Разобраться детальнее с возможными перспективами процедуры банкротства должна помочь нижеследующая статья.

Основные последствия банкротства физических лиц

С какой целью запускается процедура банкротства, когда дело касается физического лица? Прежде всего, с целью списания имеющихся перед кредитно-финансовыми организациями и иными кредиторами долгов.

Если судебное решение принимается в пользу физического лица (сокращенно фл), то порядок дальнейшей процедуры несет последствия для банков – они утрачивают право предъявлять претензии. Такое последствие можно считать одним из основных.

Обозначенное выше последствие оказывается не единственным, среди юридических итогов инициированной процедуру стоит отметить следующее:

• признанный банкротом человек в течение 5 последующих после реализации имущества лет не будет вправе еще раз пройти через аналогичную процедуру;
• для обанкротившегося закрывается возможность занятия высокопоставленной должности (пост гендиректора), причем сделать это нельзя будет в течение 3 лет (членство в совете директоров на протяжении указанного срока также невозможно);
• на 5 лет вводиться ограничение на получение статуса индивидуального предпринимателя;
• взятие новых долговых обязательств, то есть, к примеру, очередных займов, предполагает извещение действующих кредиторов;
• факт банкротства физ лица испортит кредитную историю.

Таким образом, становится понятно, что последствия банкротства для физлиц носят негативные черты, но этим дело не ограничивается. О положительных итогах еще будет сказано ниже.

Последствия банкротства юридического лица

Правовых последствий в случае признания несостоятельной организации в качестве юридического лица избежать не удастся. Главное, грамотно организовать свои действия и извлечь максимум пользы из процедуры банкротства.

Стоит отметить, что ликвидация юрлица не является обязательным последствием процедуры банкротства. Самые первые шаги направлены в сторону восстановления платежеспособности той или иной организации. Поэтому в банкротстве выделяются следующие этапы:

Название этапа	Действие
Наблюдение	максимум в течение 7 месяцев анализируется финансовое состояние
Финансовое оздоровление	не дольше 2 лет восстанавливается платежеспособность, выплачиваются долги
Внешнее управление	полтора года отводится на выполнение долговых обязательств (продлевается на полгода)
Конкурсное производство	реализация имущества с целью соразмерного погашения долгов (с неоднократным продлением на 6 месяцев)
Мировое соглашение	достижение договоренности между спорящими сторонами (реализуется на любом этапе)

В случае получения нового статуса юрлицо сталкивается со следующими последствиями:

• Руководство полностью отстраняется от управления предприятием (компанией), их место занимает арбитражный управляющий, назначаемый судом. Главная его задача состоит в последующем ведении финансовых дел. Активы должника реализуются новым управляющим с целью выполнения обязательств перед кредиторами.
• Штрафы, пени и проценты по задолженностям перестают начисляться.
• Исполнительные производства, направленные на взыскание долгов, закрываются (при наличии исполнительных листов).
• С арестованного имущества снимаются ограничения, поскольку оно позволяет расплатиться с долгами банкрота;
• Имущественное положение обанкротившегося юрлица утрачивает статус коммерческой тайны, информация появляется в свободном доступе.
• Задолженности по налогам аннулируются.
• Из Единого государственного реестра юрлиц информация о конкретной организации исключается.

Право на дальнейшее ведение коммерческой деятельности с учредителей и руководства компании не снимается. Обанкротившееся предприятие сменяет перспективу ведения убыточного бизнеса на открытие нового, потенциально прибыльного, дела.

Иногда на одном из этапов банкротства платежеспособность предприятия оказывается восстановленной. Встречаются случаи, когда кредиторы в ходе процесса отказываются от своих требований. Судья получает основание для отказа в признании банкротом. Главным последствием прекращения дела о банкротстве становится снятие всех введенных ранее ограничений.

Скрытые последствия

Иногда последствия после банкротства могут оказаться для физического лица непредсказуемыми. В ряде случаев причиной тому служит само поведение гражданина, попадающее под действие законодательного акта (имеется в виду Уголовный кодекс нашей страны). Согласно этому документу, противоправными будут считаться:

• Преднамеренные действия – сознательное подведение собственных дел под признаки несостоятельности в ситуации, когда подобного можно было бы избежать. Под статью 196 УК РФ может попасть бездействие гражданина (юридического лица) в отношении его должника в ситуации, когда он сам имеет обязательство перед своим кредитором.
• Фиктивные действия – создание видимости финансовой несостоятельности. Физическое или юридическое лицо инициирует процедуру банкротства путем обращения с соответствующим заявлением в суд при наличии возможности рассчитаться с задолженностями. Временная отсрочка по уплате или окончательное списание становятся корыстными целями должника. Такие действия попадают под статью 197 УК РФ.
• Неправомерные действия должника. Речь идет об утаивании имущества, намеренном его уничтожении, нарушении интересов одних кредиторов в угоду другим, противодействии арбитражному управляющему. Весь спектр подобных действий раскрывается в статье 195 УК РФ.Уголовная ответственность предусматривается в случае причинения крупного ущерба(1,5 либо 2,25 млн рублей для статей Главы 22 Уголовного кодекса).

Административная ответственность предусмотрена за причинение ущерба кредиторам на меньшую сумму. Под нормативные акты попадает и факт сокрытия сведений о процедуре банкротства от банков и иных займодавцев.

Существуют ли долги, которые нельзя списать

Реклама некоторых компаний, берущих на себя процедуру банкротства, вводит в заблуждение. Списание всех долгов кажется заманчивой перспективой, но на деле последствием банкротства физ лица оказывается неполное освобождение от финансовых обязательств.

К долгам, не предполагающим списание, относятся:

• Алименты, которые обанкротившийся человек обязан выплачивать по решению суда (на содержание ребенка, супруги, если речь идет о должнике мужского пола). Когда суд в рамках бракоразводного процесса принимает решение о выплате алиментов, признание банкротом не снимает долгового обязательства перед родственниками. Оно сохраняется независимо от факта признания несостоятельности.
• Компенсация за нанесение вреда здоровью, порчу чужого имущества. Необходимость закрытия долга перед пострадавшей стороной сохраняется даже после официального признания банкротства. Банкрот обязан возместить причиненный по неосторожности или со злым умыслом ущерб независимо от своего статуса.
• Невыплаченные работникам заработные платы и выходные пособия. Финансовое обязательство касается лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя (работодателя).

«Важно помнить, что среди последствий банкротства гражданина есть момент сохранения долгового обязательства. Рассчитывать на полное избавление от долгов не приходится».

Последствия банкротства для должника

Банкротство может нести как отрицательные, так и положительные последствия для всех должников, вне зависимости от того, физическим лицом они являются или юридическим. Имеет смысл рассмотреть оба варианта.

Негативные последствия банкротства

Процедура признания несостоятельности влечет за собой вполне определенные отрицательные последствия для банкрота. К ним относятся следующие:

• невозможность манипулирования активами (процедуры дарения, внесения в уставной капитал компании находятся под запретом);
• имеющееся имущество не может стать залогом (например, при оформлении кредита);
• запрет на регистрационные действия с имуществом (такие мероприятия вправе проводить только управляющие);
• ограничение выезда за границу (при наличии соответствующего судебного решения);
• утрата контроля над банковскими счетами и депозитами (они идут под контроль управляющего);
• запрет на сделки купли-продажи, когда речь идет о капитале юридических лиц и об акциях;
• запрет на получение статуса поручителя, гаранта;
• действия с имуществом в рамках процесса реструктуризации долга осуществляются финансовым управляющим (или с его ведома, когда речь идет о сделках на сумму, не превышающую 30 тысяч рублей).

Положительные последствия признания несостоятельности

У банкротства есть и положительные последствия, о которых необходимо знать. К их числу относятся следующие моменты:

• образовавшиеся долги гасятся постепенно (при этом учитываются интересы обеих сторон – того, кто должен перед кредиторами, и самих займодавцев);
• претензионные иски со стороны кредиторов направляются и рассматриваются в том же суде, где открыто производство по делу о банкротстве;
• имеющееся в отношении потенциального банкрота исполнительное производство (или несколько таких производств) приостанавливаются;
• сумма долга оказывается фиксированной (в нее не входят штрафы и проценты, накапливаемые по ходу времени);
• в случае банкротства садоводческого некоммерческого товарищества (сокращенно СНТ), участки передаются в собственность участникам объединения.

Последний пункт требует уточнения – банкротство СНТ сделает собственников носителями субсидиарной (вспомогательной) ответственности по долгам товарищества.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц

Обретение нового статуса физическим лицом (банкрот) так или иначе скажется на его родственниках. Выразиться последствия могут по-разному:

• Назначенный управляющий в обязательном порядке проверяет наличие/отсутствие совершенных за последний год финансовых сделок, где в качестве сторон выступали родственники банкрота и сам обанкротившийся гражданин. Впоследствии имущество реализуется на торгах с целью разрешения спорной ситуации с кредиторами признанного банкротом лица.
• Родителям и детям банкрота придется приноровиться к новым условиям, связанным, прежде всего, со снижением уровня достатка. Конфискация имущества в любом случае отразится на родственниках.

О том, какие физические последствия наступают для ближайших родственников (для супруга или супруги должника), стоит сказать отдельно.

Если управляющий обнаружит факт дарения родственнику объекта (объектов) движимого или недвижимого имущества незадолго до инициирования процедуры банкротства, этот объект (объекты) будут конфисковано.

Муж или жена должника

Ощутимые изменения положения испытывает ближайший родственник обанкротившегося – супруг или супруга. Процедура признания банкротом сказывается на этой категории лиц следующим образом:

• При наличии движимого и недвижимого имущества (подразумевается совместно нажитое) оно может быть реализовано (продано на торгах). Вырученная сумма пойдет по двум направлениям – одна часть (должника) отойдет кредиторам, другая (мужа или жены) достанется ближайшему родственнику. С экономической точки зрения такое положение дел в семье не всегда оказывается выгодным.
• Если долговое обязательство оказывается общим (например, при поручительстве, при наличии статуса созаемщика), то после реализации имущества вся сумма идет на погашение долгов перед кредиторами. В таких ситуациях компенсация одному из супругов законодательством не предусмотрена.
• Когда речь идет о долге перед банком, которому в качестве обеспечительной меры отдано право реализации залогового имущества в случае неплатежеспособности, вырученная после продажи сумма полностью уходит на погашение долга. Принципиального значения факт наличия в квартире или доме прописанных граждан не имеет.

Как избежать негативных последствий

Избежать обозначенных в законе правовых последствий, когда дело касается банкротства, невозможно. По этой причине каждому гражданину, намеревающемуся сделать выбор, необходимо взвесить все «за» и «против».

«Инициированную процедуру признания банкротства отменить нельзя, хотя суд в итоге может принять отрицательное для заявителя решение. Поэтому правилом, помогающим избежать негативных последствий, является тщательное обдумывание своих шагов».

Продолжая тему скрытых последствий введения процедуры банкротства, необходимо детальнее остановится на вопросе о ее нюансах. Здесь важно соблюдать следующие простые принципы:

• не идти на фальсификацию документов с целью создания видимости банкротства;
• не манипулировать собственностью, чтобы отвести ее в сторону от учета при расчете с кредиторами;
• постоянно иметь в виду, что процесс контролируется управляющим и самими кредиторами (они преследуют цели, часто не совпадающие с интересами должника);
• не делать акцент на конкретном кредиторе, поскольку таким образом не будут учтены интересы других (это в ряде случаев становится поводом для возбуждения административного и даже уголовного дела);
• не вступать в сговор с арбитражным управляющим (уголовно наказуемое деяние для обеих сторон);
• контролировать процесс делопроизводства на этапах (проверять все документы, необходимые для признания гражданина банкротом, участвовать в заседаниях суда).

Только разобравшись с вопросом о том, какие бывают последствия у банкротства, можно трезво оценить перспективу и принять правильное решение. Инициированная процедура повлечет за собой неизбежные шаги, поэтому важно учесть все «за» и «против».

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Прошло несколько лет, с того момента, когда в РФ заработал институт банкротства физических лиц и уже есть результаты. Однако по отношению к другому законодательству, нововведение в сфере несостоятельности граждан сопровождаются некоторой путаницей.

Ее преодолению, способствует консультация с финансовым управляющим, так и изучение самой свежей судебной практики, которая появляется с завидным постоянством.

Естественно, что многим должникам следить за всеми нововведениями не представляется возможным в силу нехватки специальных знаний и времени. Однако информация, размещенная на Yur-usl.ru, поможет оперативно во всем разобраться и быть в курсе всех изменений.

Что ждать банкроту

Пока законодательство о банкротстве физ лиц не претерпело особых изменений на этот счёт.

Как и раньше, при оформлении займов и долговых расписок гражданин обязательно должен поставить в известность своего кредитора о том, что он имел за плечами процедуру банкротства.

Другое дело, что деньги в долг вряд ли будут предоставлены или же кредитор предложит кабальные проценты.

Помимо этого, будет затруднено участие человека в предпринимательской деятельности. Так, в течение трех лет с момента признания гражданина банкротом, он не вправе учреждать свою фирму или быть директором в других компаниях.

Более подробно о последствиях личного банкротства можно узнать у нашего юриста, который на этот счёт даст исчерпывающую консультацию.

Типичные ошибки

Как свидетельствует судебная практика в отношении несостоятельности физических лиц, многие должники, самостоятельно обращающиеся в суд с заявлением о своём банкротстве и допускают ошибки. Это приводит к возврату заявления или оставлению его без движения около 1 месяца.

Например, к заявлению часто прикладываются не все документы, которые требует законодательство. В частности, должник забывает или не хочет приложить сведения о своих кредиторах, имущественном или судебном положении и т. д.

В результате, открытие процедуры затягивается на неопределённое время. Чтобы этого избежать, стоит заранее все оговорить с юристом. Он же проконтролирует, чтобы пакет документов для банкротства в арбитражный суд был максимально полным.

А также суды не открывают дело о банкротстве в случае, если не уплачены все судебные расходы. На начальном этапе они составляют 16 тысяч рублей.

Из них 6 тыс. – госпошлина, а 10 тыс. – предоплата за работу финансового управляющего. Эти суммы вносятся сразу и никаких льгот на этот счёт не предусмотрено.

Результат процедуры

Ранее мы уже писали о том, что к должнику применяется реструктуризация долга на определенный период времени. Она возможна тогда, когда есть вероятность улучшения финансового положения.

Процедура реструктуризация затягивается на 3 года, в течение которых будет работать отдельный график погашения задолженности.

Однако если перспектив платежеспособности гражданина не видно, то арбитражный суд сразу объявляет лицо банкротом со всеми вытекающими отсюда последствиями.

В частности, они подразумевают продажу имущества и удовлетворение кредиторских требований за счет вырученной суммы. И в этом отношении судебная практика не претерпела особых изменений.

Теперь что касается финансового управляющего. Именно это лицо будет заниматься имущественным и финансовым положением должника.

Обратите внимание, что самостоятельно предложить его кандидатуру нельзя. В то же время, должник, посовещавшись предварительно с юристом, вправе предложить в заявлении о банкротстве СРО (саморегулируемую организацию) арбитражных управляющих.

В своих разъяснениях Верховный Суд РФ сделал акцент на том, что если у должника нет денег и собственности для того, чтобы в полной мере покрыть работу финансового управляющего, то дело о банкротстве подлежит закрытию.

О чем еще следует помнить

Как правило, банкротство освобождает от всех обязательств. Однако существует и исключение. Так, если должник в ходе всей процедуры действовал недобросовестно (не сообщил о своем имуществе, всячески препятствовал кредиторам или финансовому управляющему), то даже банкротство не спасает его от долгов. По такому пути идет судебная практика.

Ещё раз вернёмся к плану реструктуризации. Он вступит в силу только тогда, когда его одобрит должник в письменной или устной форме.

Многие граждане являются индивидуальными предпринимателями. И есть вероятность, когда угроза банкротства может возникнуть как по личным обязательствам, так и по долгам, связанным с бизнесом.

Тогда приходится выбирать тип банкротства: как предпринимателя или гражданина. Одновременно две процедуры начать не получится.

Судебная практика по банкротству физических лиц

Отправной точкой для вынесения решения об объявлении человека банкротом является наличие признаков, свидетельствующих о его неплатежеспособности. Акцент делается не только на сумме долга, но и на объективных возможностях его погасить. Когда же их нет, гражданин сразу получает статус банкрота.

Дальше начинается процесс реализации его собственности. Стандартный срок составляет полгода, однако у арбитражного суда имеются полномочия время продлить. Все будет зависеть от количества имущества, места его нахождения.

Далее имеет смысл привести описание нескольких свежих решений арбитражных судов, расположенных в разных уголках РФ. Упомянутые в тексте фамилии изменены, номера дел реальные.

Если гражданин признает долг по расписке

Инициатором процедуры стал гражданин Дунаев. Он обратился с заявлением в арбитражный суд к должнице, Демченко, с просьбой признать ее банкротом. Требования основаны на том, что своевременно не были исполнены обязательства по возврату средств, полученных по расписке.

Поскольку иск о взыскании долга не предъявлялся, суд осуществил проверку его наличия. В свою очередь Демченко представила отзыв на заявление с просьбой сразу открыть в отношении нее процедуру реализации имущества ввиду отсутствия заработка.

В итоге арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания своим решением от 23.08.2019 г. по делу № А61-3108/2019 признал обращение Дунаева обоснованным и дал старт процедуре реализации имущества должницы. На это судебным актом отведено полгода.

Заявление самого должника

Арбитражный суд Ростовской области рассмотрел заявление Пименова, который просил признать его банкротом и начать процесс реализации имущества. Свое обращение гражданин обосновал тем, что имеет накопившиеся долги перед несколькими банками. Общая сумма обязательств превысила 4 миллиона рублей.

Должник отметил, что его единственным источником дохода является пенсия по возрасту. В качестве доказательства наличия обязательств были представлены договора, справки из банков, а также предыдущие судебные решения о взыскании долга.

Изучая поданное заявление, суд посчитал, что Пименов обладает всеми признаками неплатежеспособности. Поэтому решением от 17.06.2019 г. по делу № А53-16825/2019 гражданина объявили банкротом. Одновременно был дан старт процедуре продажи его имущества.

Освобождение от исполнения обязательств

Когда суд списывает банкроту его предыдущие долги, обязательно находятся недовольные кредиторы. Иллюстрирует это утверждение постановление 12 апелляционного арбитражного суда от 02.07.2019 г. по делу № А12-47233/2017.

Суд первой инстанции своим определением утвердил отчет финансового управляющего о реализации имущества должника и освободил гражданина от исполнения обязательств, имевшихся на дату начала производства по делу о неплатежеспособности. В силу положений ФЗ о банкротстве, избавление от долгов невозможно в случае наличия умысла на уклонение от исполнения обязательств перед кредиторами.

Автор апелляции настаивал на том, что должник неоднократно менял место работы. Кроме того, его супруга была осуждена за мошенничество. Однако эти доводы коллегия судей не приняла во внимание.

Допустимость участия в деле третьих лиц

Двенадцатый апелляционный арбитражный суд разбирался в некоторых процессуальных моментах в производстве по делам о банкротстве физических лиц. Коллегия судей рассматривала жалобу Тимофеева на определение первой инстанции. Этим документом было отказано заявителю в привлечении его к участию в процессе в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями.

Рассматривая жалобу, судьи согласились с законностью определения. В постановлении от 02.07.2019 г. по делу № А57-2679/2019 указывается, что ни АПК РФ, ни ФЗ о банкротстве не предусматривают такой категории участников дела как третьи лица (с самостоятельными требованиями или без).

Коллегией отмечено, что суд при первоначальной проверке обоснованности заявления о банкротстве не обязан привлекать к участию в деле всех кредиторов должника. Они могут впоследствии подать документы о включении их в реестр требований.

Банкротство и брачный контракт

Чтобы уберечь имущество от его продажи, некоторые должники заключают со своими супругами брачные договора. Их условиями предусмотрено изменение характера собственности. Однако в рамках процедуры неплатежеспособности нельзя исключать вероятности того, что соглашение признают недействительным.

Так, определением арбитражного суда Липецкой области по заявлению финансового управляющего был признан недействительным брачный договор, заключенный между должником и его женой. Основным доводом явилось то, что статус имущества приобретенного до брака, не допускается изменить соглашением.

Поэтому первая инстанция посчитала сделку недействительной. Постановлением девятнадцатого апелляционного арбитражного суда от 05.07.2019 г. по делу № А36-10164/2016 обжалуемое определение оставлено в силе.

Как быть в курсе последних новостей

Не исключено, что в законодательство о банкротстве будет периодически меняться. Понятно, что за всеми коррективами уследить будет просто невозможно. Поэтому, всю свежую информацию о банкротстве физических лиц можно оперативно узнавать на нашем сайте.

Помимо этого, мы предлагаем оформить бесплатную подписку на электронную рассылку всей важной информации. Так, по банкротству физических лиц свежие новости будут рассылаться еженедельно.

Помимо этого специалисты готовы предоставить анализ наиболее актуальных законопроектов, которые могут затрагивать личное банкротство граждан.

Все интересующие вопросы в части работы ресурса Yur-usl.ru легче всего задать консультанту по телефону. Он же ответит на все проблемные вопросы по банкротству.

Как добиться положительного результата

Действительно, банкротство является эффективным способом для того, чтобы избавиться от долгов. Однако с самого начала требуется подойти правильно к организации всего процесса. Когда гражданин решился обратиться с заявлением сам, нужно детально изучить не только законодательство, но и судебные прецеденты.

Кроме того, помогут и несколько полезных советов. Они успешно применяются на практике и способствуют ликвидации долгового бремени.

Рекомендации должнику:

1. Когда у гражданина имеется стабильный доход, справки о суммах не станут лишними. С их помощью будет легче добиться реструктуризации.
2. Изначально нужно отдавать себе отчет в том, какое имущество подлежит продаже. Так легче будет планировать жизнь в ближайшей перспективе.
3. Для начала процедуры банкротства по своей инициативе потребуется комплексный анализ ситуации. Станут понятными все риски и способы противодействия им.
4. Действенным бывает мировое соглашение с кредиторами. Его положения могут предусматривать снижение долга при условии выплаты большей его части, единоразово.
5. Много значит добросовестное поведение в ходе судебного процесса. Любые попытки ввести кредиторов, суд в заблуждение только навредят.

При условии системного подхода к делу, личное банкротство станет действенным способом для ликвидации просроченных обязательств. Главное иметь конкретный план и владеть юридическими тонкостями.

С какими ограничениями сталкиваются граждане после банкротства?

Выгода процедуры банкротства физического лица понятна — законное списание долгов. Но негативные последствия у банкротства тоже существуют.

Когда человек попал в долговую яму и ему постоянно напоминают о долгах коллекторы и служба взыскания банка, о негативных последствиях банкротства должник не задумывается.

Однако, идя на такую процедуру, нужно представлять себе перспективы целиком — а там не только долгожданное списание долгов, но и ограничения после процедуры банкротства физических лиц.

Что именно нельзя делать после банкротства? Об этом сегодняшняя статья.

Суд может запретить выезжать за границу

Суд может запретить должнику выезд за границу, причём не после банкротства, а сразу, как только должник признан банкротом и введена процедура реализации имущества. Такое право дано суду п.3 ст.213.24 закона «О банкротстве». Для чего может быть введена эта мера?

Чтобы должник не мог скрыться за границей и помешать проведению банкротства. Как правило, об этой мере ходатайствует кредитор, но он должен будет доказать суду, что есть риск выезда должника за пределы России. Если кредитор не приведёт веских аргументов, почему должнику надо запретить выезд за рубеж, то суд откажет в этой ограничительной мере.

В течение трёх лет после банкротства управлять фирмой будет нельзя

Пункт 3 статьи 213.30 закона «О банкротстве» установил, что в течение 3-х лет после банкротства гражданин не может:

• занимать должности в органах управления юридического лица;
• иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Что такое «должности в органах управления юридического лица»? Это должности генерального директора, члена совета директоров, учредителя, участника юр лица и иные подобные. Вот их-то и нельзя будет занимать обанкротившемуся гражданину.

Но здесь есть вопросы, например, может ли гражданин после процедуры банкротства руководить муниципальным или государственным унитарным предприятием? По закону «О банкротстве» получается, что нет. Но в законе «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» никаких подобных ограничений нет.

А что значит «иным образом участвовать в управлении юридическим лицом»? Полагаем, здесь речь идёт о фактическом бенефициаре, то есть о человеке, который не значится ни в каких документах как руководитель бизнеса, но фактически им управляет. О фактических бенефициарах говорится в пункте 3 статьи 53.1 ГК РФ.

То есть фактическим бенефициаром компании быть нельзя, как и официальным руководителем.

Но это не все ограничения. В течение 5-ти лет после банкротства нельзя руководить:

• страховой компанией;
• негосударственным пенсионным фондом;
• управляющей компанией инвестиционного фонда;
• паевым инвестиционным фондом;
• негосударственным пенсионным фондом;
• микрофинансовой компанией.

В течение 10-ти лет после банкротства нельзя управлять кредитной организацией. Логично: если человек не сумел грамотно распорядиться своими собственными деньгами, то как он будет распоряжаться финансами кредитной организации?

В Законе «О банкротстве» есть интересный казус. Когда банкротится индивидуальный предприниматель, его статус индивидуального предпринимателя прекращается (пункт 1 статьи 216). В течение 5-ти лет после этого гражданин не может опять стать ИП. А когда банкротится физлицо без статуса ИП, то после банкротства можно стать предпринимателем. Закон «О банкротстве» этого вовсе не запрещает.

Если при банкротстве были махинации, то возникнет административная или уголовная ответственность

Напомним, что в КоАПе и Уголовном кодексе содержатся статьи о фиктивном и преднамеренном банкротстве.

Фиктивное банкротство — это когда человек скрыл имущество и доходы и заявил в арбитражный суд о своём банкротстве. То есть он сделал вид, что у него нет денег платить по долгам, но на самом деле деньги есть. Преднамеренное банкротство — это когда должник специально совершает такие сделки, чтобы обанкротится. Такое встречается у компаний (например, когда компания продаёт имущество в десятки или сотни раз дешевле, чем оно стоит на самом деле, заключает убыточные сделки, например, покупает товар по рыночной цене и продаёт его ниже рыночной), чем у граждан.

Административная и уголовная ответственность — это разные виды ответственности. При этом административная считается «слабее» уголовной.

Если должник преднамеренно обанкротится, и ущерб, причинённый кредиторам будет более 2 250 000 рублей, то это уголовная ответственность. Наказание — штраф от 200 тыс до 500 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет. Это статья 196 УК РФ.

Если должник осуществит фиктивное банкротство, и ущерб, причиненный кредиторам, составит также 2 250 000 рублей, то это также уголовная ответственность. Наказание — штраф от 100 тыс до 300 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет.

Приведём пример фиктивного банкротства. У гражданина есть кредит, он его выплачивает. При этом у него есть счёт в банке на солидную сумму, позволяющую погасить кредит. Вдруг гражданин снимает деньги со счёта, увольняется с работы и, как следствие, лишается дохода. Заявляет в арбитражном суде, что ему нечем платить кредит. Т.к. у гражданина есть деньги, снятые со счёта, он может оплачивать кредит. Обращение в арбитражный суд с иском о банкротстве в такой ситуации — это фиктивное банкротство.

Если же ущерб кредиторам от фиктивного или преднамеренного банкротства менее 2 250 000 рублей, то уголовной ответственности не будет, а будет административная. В этом случае наказание очень лёгкое: от 1 тыс до 3 тыс руб и никакого лишения свободы.

Но самое серьёзное последствие для должника — это не наказание, а тот факт, что арбитражный суд не спишет долг, если будет установлено, что должник пытался преднамеренно или фиктивно обанкротится. Такая практика есть. Поэтому не следует пытаться обмануть арбитражный суд и финансового управляющего. У них достаточно инструментов, чтобы обнаружить обман.

В течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно

Это ещё один запрет после банкротится физического лица. В течение 5-ти лет после банкротства гражданин не сможет подавать в арбитражный суд иск о банкротстве (п.2 ст.213.30 закона «О банкротстве»). Но это только полбеды.

Кредиторы и госорганы (например, ФНС) подавать иск о банкротстве должника смогут. Но даже если процедура банкротства пройдёт, суд не спишет долги.

Полагаем, эта норма была введена, чтобы должники «не увлекались» возможностью банкротства и подходили к планированию своих финансов грамотно и обдуманно.

В течение 5-ти лет после банкротства нельзя будет взять кредит, умолчав об этом факте

Так сказано в п.1 ст.213.30 закона «О банкротстве». Понятно, что этот пункт практически сводит на нет возможность гражданина взять кредит в банке — какой же банк согласится сотрудничать с человеком, который уже однажды не смог грамотно распорядиться своими финансами?

Впрочем, должник, который только что прошёл процедуру банкротства, как правило, старается держаться от кредитов подальше.

Обратитесь в «Юридическое бюро № 1»

От негативных последствий банкротства мы вас не защитим, потому что они установлены законом. А вот серьёзно облегчить и ускорить процедуру вы с нашей помощью можете.

Мы специализируемся на банкротстве физических лиц, поэтому наши прогнозы дела верны на 99%. Значит, уже на первой консультации вы будете знать перспективу вашего дела.

Все нужные специалисты у нас в штате. Вам не надо отдельно обращаться в СРО арбитражных управляющих, чтобы договориться об участии в вашем деле финансового управляющего.

Мы стараемся сделать жизнь должника во время банкротства комфортнее, например, помогаем доказывать в суде необходимость больших расходов «на жизнь», чем предусмотрено законодательством (обычно во время банкротства должнику выделяется лишь прожиточный минимум, но мы увеличиваем эту сумму).

Звоните! Вам ответит юрист, практикующий в области банкротства физических лиц.

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

К сведению Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

• приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
• запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
• все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
• все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
• самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
• управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
• в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
• вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
• суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
• залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
• реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
• должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

• на размер задолженности перестают начисляться проценты;
• в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
• штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
• открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
• все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

• невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
• запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
• запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
• испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

К сведению Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

• есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
• высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
• невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Информация Также кредиторы могут влиять на процесс через назначение финансового управляющего. Он, в свою очередь, вправе оспаривать сомнительные сделки физического лица по отчуждению им собственности за последние три года (договора дарения, купли-продажи в пользу ближайших родственников).

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

• совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
• права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

Важно В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Важно

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Важно Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

• разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
• можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

К сведению Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.