СВ-Принт

Отзывы об ипотеке Газпромбанка

Многие российские граждане мечтают стать владельцами собственного жилья, но лишь единицы могут приобрести недвижимость за счет средств личных сбережений. Ипотечное кредитование в такой ситуации становится реальным инструментом, при помощи которого мечта о собственных квадратных метрах способна осуществиться. Специалисты советуют при выборе кредитной организации обратить внимание на Газпромбанк, так как он сегодня представляет одни из выгодных условий выдачи кредитных средств. При этом рекомендуется заранее узнать, как оформить ипотеку в Газпромбанке.

Немного о банке

Газпромбанк сегодня считается одним из крупнейших российских финансовых институтов, относимых специалистами к категории универсальных. Банк активно работает с частными клиентами, инвесторами, кредитными организациями и корпорациями. Согласно рейтингу, он входит в тройку лидеров российского финансового рынка и занимает третью позицию по показателю размера собственного капитала среди банков Восточной и Центральной Европы.

Банк работает во многих направлениях, в том числе участвует в обслуживании ключевых российских отраслей. Для частных лиц кредитная организация сегодня предоставляет полный перечень финансовых услуг:

• кредитные программы (в том числе ипотека);
• депозитарное обслуживание;
• операции по проведению расчетов;
• электронные карты;
• кредитование юридических лиц.

На текущий момент клиентская база банка насчитывает 5 млн. физических и около 45 000 юридических лиц. Банк осуществляет свою деятельность не только в России, но и на территории зарубежных государств. В нашей стране филиалы организации расположены от Калининграда до Сахалина, общее количество офисов банка превышает 350.

Ипотечное кредитование является важнейшим направлением деятельности банка. Ипотека в Газпромбанке, по отзывам клиентов, предлагает разнообразные банковские продукты, среди которых потребитель вправе выбрать предложения в зависимости от собственных финансовых возможностей и личных предпочтений.

Что предлагает банк?

Газпромбанк предлагает выгодные ипотечные программы, в рамках которых предоставляется возможность получить кредитные средства для приобретения готового или строящегося жилого объекта, что подтверждают форумы.

Кредитные средства для приобретения строящихся или готовых объектов банк выдает по ставке 9,2% с суммой первоначального взноса от 10%. Срок кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Минимальное пороговое значение для суммы займа установлено на уровне 0,5 млн. рублей. В рамках программы для вторичного жилья можно приобрести не только стандартные квартиры, но и таунхаусы, доли в квартире и гаражные места. При этом к жилью предъявляется требование в виде необходимости иметь оформленное право собственности.

Максимальный размер заемных средств для жителей Московской области составляет 60 млн. рублей, для остальных регионов — 45 млн. рублей.

Программа рефинансирования позволяет объединить несколько кредитов в один и получить займ под 8,8% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет и минимальная сумма установлена на уровне 0,5 млн. рублей. В рамках программы рефинансировать можно те только ипотечные, но и потребительские кредиты.

Газпромбанк сегодня активно работает по программам социальной направленности. Льготные программы кредитования позволяют решить жилищный вопрос владельцам материнского капитала или сертификата участника НИС. При использовании в процессе кредитования средств семейного сертификата сумму первого взноса можно снизить по сравнению со стандартным условием на 5%. Сегодня банковская организация работает по программе семейной ипотеки, в рамках которой можно получить средства под 6% годовых.

Банк может повысить или снизить базовую ставку процента при следующих обстоятельствах:

• — 0,5% — для владельцев зарплатных карт;
• + 0,5% — при покупке жилого объекта у организации, которая не относится к категории партнеров банка;
• — 0,2% — для приобретения жилой недвижимости у застройщиков или агентств недвижимости, которые заключили партнерский договор с банком;
• + 0,5% — для приобретения таунхаусов, гаражей или транспортных мест.

Отзывы об ипотеке Газпромбанка советуют обратить внимание на проводимые банком акции и специальные предложения. При приобретении объектов у партнеров кредитной организации можно получить льготные условия кредитования. Имеется возможность заключить договор по ставке 5,4% на 36 месяцев и суммой первоначального взноса от 15%. При кредитовании объектов от Газпромбанк Инвест существует возможность получить займ под 9,2% годовых без первоначального взноса.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Для возможности получения кредита заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка. Условия предоставления кредита являются стандартными и распространяются на всех клиентов. В перечень основных требований входит:

• наличие российского гражданства;
• регистрация на российской территории или подтверждение факта постоянного проживания в стране;
• положительная история кредитования;
• минимальный возраст для выдачи составляет 20 лет;
• достижение возрастной границы 65 лет на момент погашения займа;
• трудовой стаж на последнем рабочем месте 6 месяцев, общая продолжительность 1 год;
• достаточность дохода для погашения займа.

Для оформления кредита клиент должен собрать следующий пакет документов:

• заявление по стандартной форме анкеты;
• удостоверение личности;
• СНИЛС;
• трудовая книжка;
• подтверждение уровня дохода.

Подтверждением дохода для банка может выступать справка по образцу банка, 2-НДФЛ или выписка с печатью с расчетного счета любой кредитной организации. Условия предоставления займа для каждого клиента определяются индивидуально. Кредитная организация имеет право отказать в выдаче кредитных средств, при этом объяснять причины такого решения клиенту он не обязан.

Как проходит процесс оформления?

Процесс получения кредита состоит из ряда последовательно выполняемых этапов, перечень которых зависит от вида оформляемого жилого объекта. На первом этапе клиенту потребуется определиться с тем, будет ли приобретаться готовое или строящееся жилье. Далее необходимо выбрать параметры кредитования в виде срока заключаемого договора, суммы первоначального взноса и общего объема займа. Помочь в этом может ипотечный калькулятор, который позволяет в течение нескольких секунд выполнить расчеты на основании введенных данных.

При приобретении строящегося жилья последовательность действий выглядит следующим образом:

1. заполнить заявку онлайн-способом или в отделении Газпромбанка;
2. дождаться решения банка об одобрении;
3. оформить соглашение о долевом участии с застройщиком;
4. открыть расчетный счет;
5. согласовать сроки подписания договора и пройти процедуру подписания кредитной документации;
6. сдать соглашение о долевом участии для внесения в единый реестр государственного органа;
7. предоставить страховщику требуемые бумаги и заключить договор страховки.

После предоставления в банк договора о долевом участии и страхования происходит перечисление средств в счет проведения выплаты стоимости жилого объекта.

При приобретении готовой недвижимости с зарегистрированным правом собственности последовательность действий выглядит немного иначе:

1. заполнить заявку любым удобным способом;
2. провести оценку жилого объекта;
3. предоставить в кредитное учреждение пакет документов в отношении жилого объекта и продавца;
4. заключить договор о страховании;
5. подписать в банке кредитную документацию;
6. внести на расчетный сет сумму первоначального взноса;
7. заключить с продавцом договор купли-продажи и пройти процедуру государственной регистрации.

После того как в кредитную организацию поступит договор купли-продажи и документ о прохождении регистрации, денежные средства перечисляются продавцу.

Средний срок рассмотрения документов на получение кредита варьируется от 1 до 10 рабочих дней. Длительность рассмотрения просьбы на получение займа может увеличиваться в случае, если клиент обратился в отделение банка, территориальное расположение которого не совпадает с постоянным местом регистрации клиента в паспорте.

Ипотека в Газпромбанке: отзывы клиентов

Отзывы клиентов для многих граждан являются ценным источником информации, по которым часто складывается мнение о порядочности и надежности банка. В линейке кредитных продуктов организации сегодня представлено множество предложений, одним из самых востребованных является ипотека от Газпромбанка. Кто брал подобный банковский продукт, может высказать свою оценку на сайте, при необходимости получить разъяснения специалистов при возникновении конфликтных ситуаций

Среди отзывов о работе банка можно встретить немало положительных оценок, но встречаются и явно отрицательные суждения.

Положительные оценки даются клиентами чаще всего в связи с профессионализмом и компетентностью сотрудников. Довольны пользователи быстрыми сроками рассмотрения документов и индивидуальным подходом. Многие подчеркивают выгодность кредитных предложений и возможность получить сниженную ставку при рефинансировании. Негативные отзывы чаще связаны с получением отказа в выдаче кредита или необходимостью заключать договор страхования, в некоторых случаях клиенты остаются недовольны качеством обслуживания.

Комментарий: Банк вправе отказать любому клиенту без объяснения причин. В большинстве случаев отказ связан с несоответствием клиента требованиям банка. Средний срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 10 рабочих дней, в ряде случаев длительность может быть немного дольше. Сообщение об одобрении должно приходить клиенту в соответствии с данными, указанными в заявке в качестве контактных.

Комментарий: Задержки не всегда связаны с деятельностью банка. Согласно действующему законодательству кредитная организация обязана самостоятельно получать выписки из ЕГРН. Некоторое время назад наблюдались сбои в работе государственного органа, что приводило к задержкам при изменении процентных ставок.

Комментарий: Подобные ситуации регулируются банком в режиме претензионной работы. Ситуации с ошибками перечисления средств рассматриваются в рабочем порядке, для упрощения процесса клиентам необходимо максимально быстро сообщать о подобных ситуациях в банк и сохранять чеки до полного погашения займа. Технические сбои случаются в работе техники, за что банк просит у своих клиентов извинения за доставленные неудобства.

Газпромбанк сегодня является крупнейшим российским банком, который предоставляет своим клиентам широкий перечень финансовых услуг. В рамках ипотечных программ можно получить кредитные средства для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке на выгодных условиях. Среди отзывов клиентов можно встретить как положительные, так и отрицательные оценки, наличие последних свидетельствует о возможности улучшения работы кредитной организации.

Газпромбанк — отзыв

Вы платите ипотеку под 11%, 12% или выше?! Скорее рефинансируйтесь, пока не поднялись ставки! Для таких внушительных сумм и срока как в ипотеке каждый сниженный процент важен.

В Сбербанке у меня была ставка 11,4%, в Газпромбанк я перешла на ставку 9,2%, сейчас он предлагает всем желающим рефинансироваться под 9,5%.

Сумма и срок ипотеки у меня были небольшими, тем не менее, моя переплата сократилась на 400 тысяч, и срок ипотеки уменьшился на 3 года.

Я была уверена, что, оформив первую ипотеку, я прошла сквозь огонь, воду и медные трубы и мне больше ничего не страшно. Как же я ошибалась! Для таких как я у дьявола припасены резервные котлы с рефинансированием!

Итак, вы решились пройти вместе со мной по всем семи кругам Ада?

*** 1 круг ***

Узнаём в банке список необходимых документов и собираем пакет:

— Паспорт,

— Заверенная копия трудовой,

— Справка 2-НДФЛ,

— Согласие супруга (при наличии и супруга, и его согласия ),

— Справки из вашего предыдущего банка об отсутствии просрочек, сумме оставшейся задолженности и т.д.,

— Кредитный договор,

— Другие документы, которые необходимы конкретно в вашем случае.

Берем документы и следуем в банк писать заявление.

Я простояла в очереди в Газпромбанке более часа. Электронные талоны распределяются здесь не по очереди, а по важности операции («ипотечники» не в первых рядах).

Заполняем анкету и отправляемся домой держать кулачки!

*** 2 круг ***

Наконец, настал долгожданный день: банк одобрил вас как заемщика и сообщил вам об этом?! Погодите, шампанское открывать рано!

Теперь банк должен одобрить объект недвижимости:

— Собираем все имеющиеся документы на недвижимость,

— При необходимости заказываем в БТИ техпаспорт на объект недвижимости,

Один из сотрудников банка настаивал на оформлении техпаспорта (а это еще 2 недели). Чтобы сделать техпаспорт быстрее, он предложил визитку частной фирмы! С горем пополам удалось обойтись без этого документа, однако, сотрудник пугал, что скорее всего, заявку не одобрят.

— Делаем новый отчет об оценке недвижимости (да-да, снова оплачиваем и приглашаем оценочную организацию домой, старый отчет не возьмут). Не забываем прибраться: сотрудники банка будут внимательно рассматривать фото в отчете : -)

— Приносим справку из паспортного стола о зарегистрированных (с дня подписания кредитного договора без письменного разрешения банка никого прописывать нельзя, даже самого себя).

Пишем еще одно заявление и ждем одобрение.

*** 3 круг ***

Банк назначает «свидание» на определенный день, внимательно читаем договор и ставим подписи.

Для оплаты через банкомат мне бесплатно выдали дебетовую карту «Гаси кредит», привязанную к кредитному счету.

Обязательным условием низкой ставки является комплексное ипотечное страхование. Благо, Газпромбанк не принуждает страховаться у них, как это делают практически во всех банках: вы будете выбирать из целого списка одобренных банком компаний.

Предыдущая страховая компания по заявлению вернула мне денежные средства за неиспользованные дни страхового полиса.

После того, как я принесла в банк новый договор страхования, он перечислил сумму оставшегося основного долга на счет Сбербанка (увидеть деньги в личном кабинете и воспользоваться ими в корыстных целях вы не сможете).

И здесь подводный камень: перечислилась только сумма основного долга, проценты за пользование ипотекой за несколько дней текущего месяца я доплачивала сама, иначе бы ипотека не закрылась!

*** 4 круг ***

На следующий рабочий день после 12:00 Сбербанк увидел деньги и принял заявление на досрочное погашение. Сразу же я получила справку о закрытии ипотеки и написала заявление о выдаче закладной. В течение месяца банк мне ее выдал.

С погашенной закладной и документами на недвижимость я отправилась в МФЦ для снятия с квартиры обременения.

*** 5 круг ***

Примерно через неделю я получила в МФЦ документы, подтверждающие снятие обременения, и отправилась в банк поторапливать сотрудников оформлять залог. 2 недели они тянули, заказывали деньги для оплаты пошлины, оплачивали ее и т.д.

Для чего нужно оформить залог как можно быстрее?

Еще один подводный камень: пока не оформлено обременение в пользу Газпромбанка, к процентной ставке добавляются 2%! В моем случае процентная ставка была повышенной полтора месяца.

*** 6 круг ***

В назначенный банком день отправляемся в МФЦ, там вас уже ожидает сотрудник банка. Оплачиваем свою часть госпошлины, остальное работник сделает за вас.

*** 7 круг ***

Примерно через неделю выходим на финишную прямую: забираем документы в МФЦ и обращаемся в банк для снижения процентной ставки на 2%. Банк делает перерасчет и снижает сумму ежемесячного платежа либо срок по вашему желанию.

Вот теперь зовем гостей, устраиваем второе новоселье, открываем припрятанную бутылку шампанского и далее по списку! :- )

P.S. Рефинансирование ипотеки однозначно рекомендую во всех случаях, когда ожидаемая экономия будет превышать затраты времени на переоформление документов.

Помнится в комментах к одному из моих многочисленных двух постов кто-то попросил меня написать, если получится рефинансироваться, ну типа насколько гемморно и как это употреблять… Вот собственно и получилось))) Краткие советы в конце поста и просто рассказ, может кому пригодится)) Осторожно, много буковок…

Эпилог

Жила-была у меня ипотека сберовская, жила она у меня с 13-го года, отмерено ей было 12 лет, ростом была в 12% годовых. Кушала она ежемесячно 26500 кровных. Написал я пару месяцев назад хозяину ипотеки, сбербанку, мол не гоже мне ипотеку в 12% годовых иметь, много, хочу поменьше, иначе пригрозился прекратить кормить их ипотеку и вернуть обратно путём рефинансирования в другом банке… Сбербанку на мои полтора ляма срать, тем более за 4 года я уже им отдал около 700К процентов, сказали, хочешь — не держим. Ну ок.

Так как помимо ипотеки у меня ещё были кредит и 2 кредитки (1 сбера на 350К, без долга, другая Тинькофф на 120, брал чтобы на алиэкспрессе 5000 кэшбека получить), то было решено сначала прикинуть, что нужно закрывать и что нет, чтобы с более-менее высокой долей вероятности мне одобрили рефинансирование. Я обычно считаю, что платежи по всем кредитам должны быть не более 50% от твоей ЗП (точнее, так считают банки, +/-, конечно). Т.к. Кредитные карты предполагают финансовую нагрузку даже если они без долга (звонил в банки, все считают примерно 7% от кредитного лимита), то было решено их закрыть. Так-то закрыть быстро, но вот счёт закрывается в банках 30-40 дней, и всё это время в БКИ висит эта кредитка. Так получилось, что на момент подачи заявки Сберовскую я закрыл, а тинькоффскую не успел (ждал возврата средств).

Полазил по сайтам типа банки.ру, сравни.ру, в общем были выбрана программы в АИЖК (у нас в городе НОАИК), Газпромбанк… Можно, конечно, пареллельно подавать в несколько, но «это не наш метод»… Прикинув все за и против, в качестве жертвы был выбран Газпромбанк: ставка фиксированная и не зависит от соотношения (сумма долга/цена квартиры), нет комиссий за перевод и прочей лабуды… всё предельно прозрачно — 9,5% при условии личного страхования. В общем собрал пакет документов, который был на сайте. Далее попробовал закрыть кредитку Тинькова, но там мне ясно дали понять, что в БКИ инфа об этом появится через месяц минимум (итс тру), соответственно и заявку подавать — придётся абаждать… Предложили вариант уменьшить кредитный лимит до 10000, мол тогда в БКИ инфа попадает чуть ли не сразу (итс тоже тру)… Согласился… Принёс в банк, заполнил анкету, сел на попе ровно ждать решения… Тут меня ждал сюрприз… Позвонили с банка, сказали, что всё одобрено, на но момент подписания заявки у меня должна быть бумажка, что кредитку на 120(!) т.р. я закрыл… Я объяснял, что она у меня уже на 10т.р., но бестолку. Запросил платно свою кредитную историю, из которой было видно, что да, мой лимит действительно стал 10000, и что Газпром запрашивал данные о моей истории спустя 3 дня после того, как произошло изменение… Позвонил в Тинькофф, попросил бумажку, что у меня действительно такой лимит, с этой бумажкой и оставшимися доками на квартиру (Оценка, Техпаспорт, выписка из домовой книги) поехал в Газпром… Там мне предложили вариант — ещё раз с новыми вводными отправить заявку… Ну что делать, так и поступили… Через 3 дня пришло уже безусловное одобрение… Осталось только уладить нюансы: согласия от меня, жены и ребёнка (от жены), что мы в случае взыскания на квартиру выселимся… И Заявление от жены, удостоверенное нотариусом (1200 р. за то, что он ПОДТВЕРЖДАЕТ, ЧТО ЭТО Я ПОСТАВИЛ ПОДПИСЬ!!!, ни разу с ними не сталкивался, но тут понял, что это дармоеды почище риэлторов… можете кидаться минусами))), всё сделано, подписываю документы, и тут вижу, что нигде в кредитном договоре нет пункта, что я обязана платить за личное страхование, хотя такая ставка делается только на этих условиях и это везде под звёздочками написано и на сайте, и в офисе… Могу? — да! Обязан? — нет! Короче, замордовал я менеджера, тот не понимал, как так, отзвонился президенту Газпрома и сказал, что мол да, без этого страхования мы они не могут мне выдать деньги по такой ставке, поэтому при оформлении плати, но потом — как хочешь…И усё, доки подписаны… Ставка до перезалога на 1% больше (10.5%), перезалог у меня в процессе и по оценкам займёт около 2-х месяцев (Порядок: гасим ипотеку в первом банке — несём справку об отсутствии задолженности в Газпром — запрашиваем и забираем закладную — опять в газпром — в юстицию снимать обременение самостоятельно — в юстицию ставить обременение на Газпром с его сотрудником вместе) Пока платёж меньше примерно на 1500… После перезалога будет, по прикидкам, на 2200, на 8 лет недурно)))

Ну и собственно обещанные советы))

Совет 1: Внимательно изучайте все предложения… очень часто «от 7%» означает, что там много всяких условий, без выполнения которых ставка увеличивается очень значительно (заплати сначала 4% от суммы кредита, без страхования ставка+2% и т.д… там фантазия у них бурная)… Как правило таким грешат всякие Росбанки, Дельтакредиты и т.п. С банками с множеством подводных камней лучше не связываться, ну только если у вас есть черты некоторого финансового мазохиста)))

Совет 2: Не доверяйте сайтам, я припёр документов в 3 раза больше, чем нужно было для подачи заявки, лучше позвоните именно в то отделение, куда собираетесь подавать документы (на горячей линии там блаженные сидят, которые читают тебе тот же список, что на сайте) — вам всё скажут… По идее сначала 2-НДФЛ, копия трудовой, договор ипотеки, график платежей, свидетельство о регистрациии собственности, договор купли-продажи (если есть жена и дети, то и на них документы))))… Потом оценка, техпаспорт (выкопировка из поэтажного плана) и выписку из домовой книги (последние 2 можно взять в ЖЭУ). Потом документы-нюансы (дети, супруг, брак… там всякое могут попросить). Всё примерно и вариабельно… Документы собирайте по мере необходимости, либо следите за тем, как давно вы их взяли… у каждого свой срок действия для банка.

Совет 4: При подписании не поленитесь хотя бы на раз прочитать кредитный договор… Может не всё поймёте, но можете понять то, что необходимо или что позволит сэкономить в будущем на разнице понятий «обязан» — «имеет право»… Поверьте, там не настолько всё сложно в понятиях…

Совет 5: В Газпроме и, возможно, в других банках (в Сбере мне так не предложили) есть возможность выбирать дату платежа… Так вот… Желательно минимизировать отрезок между подписанием и датой платежа, т.к. если вы, допустим, подписываете 10 числа, а платить хотите 8-го, то почти месяц вы будете платить чисто проценты, а основной долг не изменится… Если этот механизм непонятен и непонятно, почему это поможет вам сэкономить несколько тысяч, а то и десятков тысяч (в зависимости от ежемесячного платежа и соотношения в нем осн.долг/проценты) рублей, просите, могу объяснить в комментах… а можете просто поверить на слово)))

Совет 6: Если вы получаете или намерены получать налоговый вычет по процентам на ипотеку — обязательно следите, чтобы договор был заключен именно с банком, а не с какой-то организацией (нюансов не знаю, но что-то с АИЖК по-моему небольшой трабл был, хотя, не пинайте, поправьте, могу ошибаться… ведь АИЖК по сути посредник)… И следите чтобы целевое назначение кредита было именно рефинансирование кредита по такому-то номеру договора от такого-то числа… Соответственно налоговый вычет вы не получите (так в налоговой сказали), если кредит будет не только рефинансировать предыдущую ипотеку, но и вы ещё у банка немного для себя баблища попросите)))

Совет 7: Конечно, без ипотеки, намного лучше, но когда нет возможности купить наличкой — это вполне неплохой финансовый инструмент, который при ГРАМОТНОМ подходе может покормить не только банк, но и решить ваши реальные задачи, и возможно, в долгосрочной перспективе немного сэкономить на по сравнению со схемой «съём — накопление»… Но тут реально нужно расценивать свои возможности и перспективы…

В принципе всё. Сразу скажу, что параллельно (параллельно не получилось, скорее, после) рефинансировал там же кредит под 13.9% (был в том же Сбере под 18.9), тоже за время выплат экономия порядка 35000… Но там всё намного тривиальнее…

Буду рад, если мой пост кому-то поможет, всем добра и скорейшего закрытия ипотеки))