СВ-Принт

Урок с презентацией Технология 8 кл. «Сбережения. личный бюджет»

Тема урока: Сбережения. Личный бюджет.

Дата проведения : Учитель :

Цели: познакомить учащихся со структурой личного бюджета школьника, важностью его планирования; воспитывать умение рационального ведения домашнего хозяйства, способами сбережения средств.

Задачи :научить планированию бюджета семьи ,рациональному вкладыванию средств для сохранения и увеличения своих сбережений

Словарь: бухгалтерия, сбережения, недвижимость, ценные бумаги, постоянные расходы, переменные расходы, непредвидимые расходы.

Ход урока

1. Организация урока.

• Приветствие.

• Проверка готовности учащихся к уроку.

1. Сообщение темы урока.

«Кто куда, а я в сберкассу». Такой незамысловатой рекламой в конце прошлого века привлекали людей хранить деньги на сберкнижке. Да и сейчас каждый банк призывает делать вклады. А зачем нужны сбережения? Как лучше хранить накопленные сбережения?

Вот об этом вы узнаете сегодня на уроке.

Проблема. Вашей семьи необходимо сделать серьезное приобретение, а средств не хватает. Как нужно поступить в этом случае?

Учитель. Эта проблема известна большинству семей. Обсуждая ее, попробуем ответить на следующие вопросы:

• Как поступают в этом случае в вашей семье?

• Пользуетесь ли вы кредитом?

• Чем удобен кредит?

• Для покупки каких вещей выгодно воспользоваться кредитом?

• Как пользование кредитом скажется на семейном бюджете?

Выводы, сделанные в ходе дискуссии:

1. Удобство покупки вещи в кредит состоит в том, что, еще не располагая нужной суммой, вы уже имеете возможность пользоваться вещью.

2. За кредит придется ежемесячно вносить определенную плату, что будет сказываться на семейном бюджете.

3. За купленную вещь придется переплатить от 15 до 30% в зависимости от банка, в котором получен кредит.

4. Кредитом выгодно воспользоваться в том случае, когда срочно необходимо купить предмет первой необходимости. Например, летом вышел из строя холодильник и нужно срочно купить новый, т.к. от этого зависит здоровье членов семьи.

5. Во многих других случаях семье необходимо иметь сбережения для непредвиденных расходов или покупки дорогостоящих вещей, машины и т.д.

3.Изложение нового материала.

Объяснение учителя с элементами беседы.

1. Сбережения – резервный фонд семьи.

Каждая семья старается так спланировать свой бюджет, чтобы доходы превышали расходы и оставалось какое – то количество избыточных денег. Эти сбережения нужны, чтобы располагать определенным резервным фондом. Не на «черный день», а на всякий случай. Жизнь полна неожиданностей, в том числе и таких, которые потребуют материальных расходов. Эти сбережения необходимы и для того, чтобы собрать деньги на солидное приобретение.

— Где же хранить сбережения? Дома? Как вы думаете, выгодно ли это? (ответы учащихся).

Да, хранение денег дома небезопасно и невыгодно.

— Какой способ хранения сбережений наиболее распространен? (ответы учащихся).

Большинство людей предпочитают хранить свои сбережения в банках. В этом случае деньги приносят пусть и небольшой, но доход семье! Проценты, которые выплачивает банк владельцу денег, могут различаться в разных банках, зависеть от вида вклада. Поэтому необходимо тщательно изучать условия, на которых вы будете вкладывать деньги.

— А знаете ли вы о других способах хранения сбережений?

(ответы учащихся).

Сбережения можно вложить в покупку ценных бумаг, ювелирных изделий, предметов антиквариата, произведений искусства. Но наиболее надежным способом размещения накопленных средств может быть приобретение недвижимости (квартир, дач, земельных участков, производственных зданий и т.д.)

Схема. «Способы сбережения денежных средств семьи»

2. Личный бюджет школьника.

Беседа с учащимися по вопросам:

• Может ли каждый член семьи иметь свой собственный бюджет?

• Знаете ли вы, сколько денег тратят родители на ваше содержание?

• Как вы думаете, на какие группы делятся расходы школьника?

• Как вы думаете, какие расходы можно отнести:

а) к постоянным?

б) переменным?

в) непредвиденным?

• Какие условия нужно выполнять, чтобы научиться грамотно тратить деньги?

• Какой вид, по-вашему мнению, должна иметь учетная книга? Предложите свой вариант ведения учетной книги.

• Зачем необходимо анализировать свои расходы?

Выводы, сделанные во время беседы о бюджете школьника:

• Каждый член семьи имеет свой личный бюджет.

• Все расходы школьника делятся на постоянные, переменные и непредвиденные.

• Для того чтобы грамотно тратить деньги, надо научиться их учету, планированию, организации, контролю и коррекции.

4.Практическая работа.

Задание. Выполнить практическую работу –»Рассчитать личный бюджет школьника на месяц»

1. Подведение итогов :.

Бюджет каждого члена семьи, в том числе и школьников, — это отражение разумности (или неразумности) его потребностей. Умение спланировать бюджет, опираясь на здравый смысл, постичь законы домашней экономики очень важно для каждого из вас. Скажите, что это скучно? Но так ли скучны эти законы? Возьмем планирование. Это не что иное, как взгляд в перспективу. Ведь на горизонт можно по-разному смотреть. Можно с земли, а можно – поднявшись на Останкинскую башню. И тогда горизонт отодвинется и вы получите возможность точнее наметить цель, которую собираетесь достичь.

Конспект урока 8 класс Сбережения. Личный бюджет. план-конспект урока по технологии (8 класс) на тему

Государственное бюджетное

общеобразовательное учреждение школа № 487

Выборгского района Санкт-Петербурга

Урок по теме

Сбережения. Личный бюджет

для обучающихся с задержкой психического развития

Учитель: Розанова Л.А.

План-конспект урока

учитель: Розанова Л.А.

Знания только тогда знания,

когда они приобретены усилиями

своей мысли, а не памятью»

(Л.Н.Толстой)

Предмет: Технология

Тема урока: Сбережения. Личный бюджет.

Класс: 8а

Дата: 15.10.2014

Продолжительность урока: 40 минут

Цели:

Коррекционно-развивающие

1. Развивать логическое мышление
2. Развивать вербальную память
3. Корригировать и развивать навык связного устного высказывания. Через выражение своих мыслей полным предложением.

УУД: Личностные: формулировать позицию по проблеме и делать выводы. Приводить правильные аргументы, сформировать собственные отношение к проблемам, смыслообразование.

Коммуникативные: постановка вопросов, инициативное сотрудничество в поиске и сборе информации, выявление проблемы и его решения

Познавательные: формулирование познавательной цели, поиск и выделение информации, самостоятельное создание способов решения проблем поискового характера построение логической цепи рассуждений.

Регулятивные: Целеполагание, контроль, оценка, планирование

цели и задачи урока:

Цель:приобретение новых научно — теоретических знаний по теме «Домашняя экономика»: сущность понятий накопление, сбережение; способы сбережения средств; формы размещения сбережений; структуру личного бюджета.

Задачи:

1. Образовательные:

1. сформировать у ребят экономическое мышление, основы экономического поведения на рынке товаров;

1. Развивающие

1. Развитие аналитических умений и навыков
2. Расширение кругозора обучающихся
3. Развитие познавательных психических процессов (памяти, мышления, воображения и др.)

1. Воспитательные

1. Воспитать у учащихся нравственность, правовой и гражданской ответственности
2. Воспитание правильного планирования своего личного бюджета, рационально вести домашнее хозяйство
3. приобретению опыта экономности, бережливости, расчетливости, планирования семейного бюджета.

Оборудование, материалы и инструменты: компьютер, проектор, экран, выставка работ, таблицы «Классификация расходов», «Структура семейного бюджета», учебник В.Д. Симоненко «Основы домашней экономики» 8 класс.

Методы обучения: словесные, наглядные, частично-поисковые.

Межпредметные связи: история, математика, информатика

План урока:

1. Организационная часть. Приветствие. Проверка отсутствующих готовность учащихся к уроку.
2. Повторение пройденного материала. Актулизация знаний.
3. Формулировка темы и цели урока.
4. Изложение теоретического материала. Первичный контроль и коррекция усвоения материала.
5. Оздоровительная пауза
6. Практическая работа учащихся .
7. Подведение итогов урока.
8. Определение и запись домашнего задания.

ХОД УРОКА:

Этап урока	Деятельность учителя	Деятельность учащихся	Время
Организационный	Приветствие ,отметить отсутствующих, готовность к уроку	Приветствие учителя, подготовка к работе на уроке	1-2 мин
Повторение	Организация работы в парах	Вопросы и ответы друг друга	5 мин
Объяснение нового материала	Актулизация знаний. Объяснение теоретических сведений о сбережений, накоплений, виды и условий	Запись темы урока и основных понятий, поиск и анализ основных теоретических знаний	25 мин мин
Пауза	Демонстрация оздоровительных упражнений для снятия усталости глаз	Выполнение оздоровительных упражнений	1 мин
Практическая работа	Учебник стр.26	Выполнение практической работы, закрепление нового материала (решение задач)	5 мин
Подведение итогов	Подведение итогов урока, анализ результатов	Анализ и обсуждение работ. Запись дом. задания в дневники	7 мин

Проверка домашнего задания:

Мы с вами изучали тему «Домашная экономика». Интересно узнать, что вы запомнили из прошлых уроков. Для этого необходимо составить вопрос и задать своим одноклассникам.

1. Вспомните основные задачи маркетинга? (выявление потребностей, удовлетворение потребностей, возобновление потребностей).
2. Как вы понимаете слово «бюджет семьи»? ( это структура всех доходов и расходов за определенный период времени месяц или год)
3. Какие этапы входят в совершении покупок? ( 1 этап — составление списка, 2 этап — соответствующие магазины, 3 этап — сбор информации, 4 этап — совершение покупки, 5 этап — оценка приобретенного товара).

В ходе занятия учащимся предлагается найти выход из следующих ситуаций: Чем можно пожертвовать ради крупной покупки?

ежегодным отпуском;

расходами на подарки;

на одежду;

на обувь;

приглашением гостей?

Время от времени каждой семье приходится приобретать крупную вещь: мебельный гарнитур, ковер, телевизор и т.п. Как собрать нужную сумму?

откладывать деньги на сберкнижку;

покупать лотерейные билеты, надеясь на выигрыш;

занять у знакомых или родителей;

поискать дополнительный заработок?

Вы приглашены на день рождения, но у вас нет денег на покупку подарка. Как поступить в таком случае?

К вам неожиданно пришли гости, а угостить их практически нечем. Как выйти из этого положения? (Для выхода из данной ситуации уместно напомнить учащимся рецепт какого-либо простого блюда из курса «Кулинария»). Выставка работ учащихся

Вы хотите стать Бизнес-леди?

• Да
• Нет
• Не знаю

Тема нашего урока — Накопления. Сбережения. Личные сбережения

. ЦЕЛЬ: Понять сущность понятий накопление, сбережение;

Способы сбережения средств;

Формы размещения сбережений;

Структуру личного бюджета

Сбережения – это часть денежных доходов населения, которую люди откладывают для будущих покупок, удовлетворения будущих потребностей; представляют разницу между располагаемым доходом и потребительскими расходами.

Именно с помощью систематического откладывания денег люди могут позволить себе приобретать крупные приобретения.

Согласитесь в экстренной ситуации лучше занять у самих себя, чем влезть в долги. При этом ровный, спокойный ритм жизни не нарушается. Величина суммы сбережений (на случай ЧП) не должна быть слишком большой. Пусто она соответствует бюджетным возможностям семьи. Рассчитать величину возможных сбережений можно по формуле:

Чистые сбережения=доходы-потребительские расходы

Важно еще правильно разместить свои сбережения.

Вспомним Древнюю Русь. Купцы, торговцы или, как мы говорим, богатые люди свой доход распределяли следующим образом:

• церковные деньги (пожертвование, милостыня) — 10 % от дохода
• накопительные деньги — 20% от дохода
• 70% использовались для своих нужд.

Посчитаем: Доход составляет — 5000 руб. в месяц. Церковные деньги — 500 руб., накопительные 1000 руб. И сколько используется для введения хозяйства? — 3500 руб.

Где же можно хранить сбережения? Вы можете вспомнить из своей жизни?

1. деньги можно хранить дома «под подушкой», или в жестяной банке.

1. некоторые люди скупают бриллианты, золото, драгоценные камни
2. более нормальные люди пользуются сберегательным счетом, получив 4% дохода в год в коммерческих банках или 5 % в федеральных судно-сберегательных или кредитно-строительных обществах
3. часть накопленных сбережений можно потратить для покупки облигаций правительства. Они приносят небольшой, но гарантированный доход.
4. Более значительный доход можно получить, вложив сбережения в акции, но с некоторым риском: акции должны быть абсолютно безопасными, давать высокие дивиденды, значительно расти в цене
5. приобретать недвижимость, цены на которую растут более высокими темпами.
6. Формой размещения сбережений является также страхование жизни и покупка страховых накопительных полисов
7. потребительский кредит обеспечивает получение наличных денег, товаров и услуг в настоящий момент, в то время как платеж за них растут на длительный период в будущем. Два условия предоставления кредита: во-первых, услуга по предоставлению кредита должна быть оплачена, т. е. Покупки в кредит обычно обходятся дороже, чем при оплате наличными, а во-вторых, и это главное, сумма кредита впоследствии должна быть полностью возвращена

Сегодня накопления нужны по 8 причинам:

1. покупка недвижимости. Молодая семья хочет жить в своей квартире. Имеются кредиты, но условия: 16% годовых. Имеются акции, когда банк дает деньги под 8% годовых. Но имеется условие, что 50% у вас уже имеются накопленные деньги.
2. Образование. Сейчас любое хорошее образование требует вложения определенной суммы денег
3. Здоровье. Каждый человек должен заботиться о своем здоровье. Для этого необходимо тоже вложение: спортивный костюм, лыжи, услуги спортивного зала
4. Медицинское обслуживание. Лечение, медосмотры требуют денег.
5. Отдых.
6. Родственники
7. Бизнес
8. Собственное дело

ФИЗКУЛЬТ МИНУТКА:

На что следует обращать внимание, когда выбираешь место для помещения сбережений?

Надежность. Конечно, вы можете спрятать свои сбережения под матрацем или в ящики стола, но я бы этого делать не советовала. Во-первых, скорее всего именно туда могут заглянуть младший брат или сестренка. Сберегательные банки и другие финансовые учреждения, напротив, предохранят сбережения от пожаров, воров и других неприятностей. Т. е. являются более надежным капиталовложением.

Ссудный процент. Одной из главных причин, которая побуждает людей накапливать деньги, является стремлением получить на них процент.

Пример. Предположим, что Сберегательный банк выплачивает по своим сберегательным счетам 8% годовых, исчисляя сложные проценты каждый квартал. ВТБ 24 банк также выплачивает 8%, но производит перерасчет процентов только раз в год. К концу года величина тысячерублевого вклада в Первый Национальный банк будет составлять 1082 руб. 43 коп. , в то время как такая же сумма, положенная во Второй Национальный банк, составит 1080 руб. Норма прибыли в обоих одинакова, но по причине более частого начисления процента в Перовом Национальном банке доход его вкладчика будет на 2 рубля 43 копейки больше.

Ликвидность позволяет измерить, насколько легко вы можете обратить свои сбережения в наличные деньги. Чем легче снять деньги со счета, тем больше ликвидность.

Закрепление нового материала: Практическая работа учащихся.

Как сохранить и приумножить свои сбережения. У вас есть 1 000 рублей. Вам необходимо сохранить эту сумму, а по возможности приумножить ее. Как выгоднее поступить? Подсчитайте с помощью калькулятора каждый из пяти предложенных ниже вариантов решения этой экономической проблемы и выберите наиболее рациональный из них и приемлемый для вас.

Ребята работают в парах, делают совой выбор

1. Хранить деньги дома.

2. Сделать рублевый вклад на один год в Сбербанк РФ под 12% годовых начисляя сложный процент каждые полгода.

1000*6/100=60 руб.

1000+60=1060 руб.

1060* 6/100=63,60 руб.

1060+63,60=1123,60 руб.

3. Сделать валютный вклад сроком на один год под 10% годовых, первоначальный взнос не менее 50$. 1 $.- 39 руб.

1000 руб. — 50 $

1 $.- 39 руб.

50*10/100=5 $

50+5 =55 $

55*39=2145 руб.

4. Организовать собственный бизнес, купить в компании oriflame крем для рук за 200 руб. и перепродать крем по 210 руб.

1000/200=5

210*5=1050 руб.

Кроме семейного существуют также и личный бюджет.

Вы когда -нибудь задумывались над тем, сколько денег тратят родители на ваши прихоти? А какие у Вас прихоти? ( Молодые люди любят ходить в кино, кафе, на дискотеку, концерты, покупать жевательные резинки, сладости).

Классификация расходов:

• расходы на питание вне дома
• расходы на учебу

• расходы на обувь, одежду.
• Культурно-спортивные нужды
• расходы на увлечение
• неразумные расходы
• непредвиденные расходы

Постоянные расходы — это те, которые в течение года почти не изменяются. Плата за кружок, музыкальную школу, за обед в столовой.

Переменные расходы — включает в себя периодические и единовременные расходы. Например, покупка диска, посещение кино, цирка.

Непредвиденные расходы — это те, которые невозможно учесть. Например, потерялась ручка.

Для тех, кто хочет улучшить свою систему денежных затрат, необходимо запомнить 4 правила:

учет, планирование, организация контроль.

Для учета доходов и расходов необходимо завести тетрадь бухгалтерского учета. Ведение бухгалтерской книги не должно быть для вас скучным занятием, поэтому проявите свое творчество, а возможно кто-то станет бухгалтером.

Придумайте название своей книги «Финансы поют романсы», «Копейка рубль бережет» и т. д.

Анализ учетной книги позволяет, во-первых, узнать, на что потрачены деньги; во-вторых, анализируя свои покупки и расходы, определить, на чем можно экономить; в-третьих, заранее спланировать свой бюджет, исходя из фактических затрат.

В экономике нет точных решений, как в математике, принимая экономическое решение, нужно учитывать все “плюсы” и “минусы” существующих вариантов решения и делать выбор в пользу того варианта, в котором больше “плюсов” и меньше “минусов”. Каждый человек должен уметь принимать такие решения в своей жизни. Управление финансами требует постоянных расчетов. Нельзя надеяться на случай, это может ввергнуть человека в бедственное экономическое положение. Можете ли в будущем стать Бизнес-леди?

Домашнее задание. Практическая работа. Разработайте тетрадь бухгалтерского учета личного бюджета. И начинайте записывать свои доходы и расходы. В конце месяца мы с вами будем анализировать ваш личный бюджет.

Подсчитать какое количество средств тратится «по мелочам»? На чём можно экономить?

Учитель: Розанова Л.А.

«Преодоление перегрузок обучающимися»

Рациональная организация урока: разнообразные виды деятельности, их чередование, физкультминутка.

Использовать различные виды преподавания: словесный, самостоятельная работа.

Следить за правильной осанокой на уроке.

Средство накопления: что это такое, формы денежных накоплений

Средство накопления – это одна из функций денег и иных ликвидных активов. Для населения и предприятий хранение сбережений является важным, они используются в качестве финансового резерва и способа приобретать дорогостоящие товары или оборудование, не прибегая к кредитованию. При этом накопление денег в различной форме оказывает влияние на экономику в целом, а также далеко не всегда несет выгоду владельцу. Рассмотрим определение понятия данной функции финансов, а также ее формы.

Деньги как средство накопления

Высокая и свободная ликвидность наличных или безналичных денег делает их привлекательными для личных накоплений либо капитала. Существующие способы доступны каждому – и физическим лицам, и юридическим. Чтобы накопить деньги, достаточно положить их на счет в банке или дома, в сейф.

Финансовые средства, выполняющие функции накопления, временно не участвуют в обороте. В зависимости от формы сбережения они могут приносить доход или убыток. На данный фактор влияет способ хранения, а также экономическая обстановка. Иными словами, простое накопление служит финансовым резервом на экстренный случай или для приобретения дорогостоящих товаров, инвестиционное – для увеличения денежной массы и сохранения покупательской способности.

Формы денежных сбережений

Функция денег как средства сбережения имеет несколько форм:

• наличная – хранение денег в бумажном виде дома, в сейфовых ячейках;
• безналичная (электронная) – деньги на банковских счетах, электронных кошельках;
• вклад – инвестиционная форма накопления, когда финансы переводятся на счет в банке и на них начисляется процент;
• некоторые виды ценных бумаг (например, облигация), также относится к инвестиционному накоплению.

Все их объединяет одно – они равны номиналу и не дорожают, как например, недвижимость или золото. Облигации и вклады приносят процент, наблюдается денежный прирост, но, вложив на депозит 1 000 рублей, сумма вклада и через год будет равняться этому сумме, увеличенной только на размер начисленных процентов. Облигации также могут быть реализованы по номиналу, за исключением случаев, когда в силу изменений в экономике, на них растет спрос. Хранение денег на счетах или дома в бумажном виде дохода не принесет, равно как чеки или векселя.

Существует еще одна форма накопления – иностранные деньги. К ней прибегают в условиях гиперинфляции, когда национальная валюта нестабильна и ежедневно дешевеет, выбор останавливается на более устойчивой. Например, в 90-х годах в России люди приобретали доллары, а рубли являлись мерой стоимости и средством обмена (выполняли только платежную функцию, хотя доллары также были в обиходе).

Функция денег как средства накопления

Одна из основных функций денег – это использование их в качестве средства накопления или сбережения. Финансы откладываются, создавая некий запас на будущее. Высокая «свободная» ликвидность позволяет использовать деньги в любой момент, моментально обменяв их на товары, услуги или для оплаты различных сборов.

Средством накопления выступают не только деньги, им являются:

1. драгоценные металлы;
2. ценные бумаги;
3. недвижимое имущество;
4. инвестиционные монеты;
5. предметы старины, искусства, антиквариат.

Но у денег есть преимущество – ликвидность. Для получения товаров и услуг наличные или безналичные финансы используются сразу, в то время как облигации или антиквариат нужно сначала продать – обменять на деньги.

В странах с прогрессирующей инфляцией накопление денег в любом виде – наличном, безналичном, невыгодно. Они быстро обесцениваются, теряя покупательскую способность. В такой экономической ситуации оптимальный вариант – инвестирование денег в иной ликвидный актив, не подверженный инфляции.

Последствия накопления денег для государства и владельца

Банковское накопление – хранение денег на счетах и вкладах, позволяет государству получать информацию о размерах сбережений физических лиц и предприятий, а также регулировать спрос. Эти деньги могут быть использованы для финансирования экономики, банковской сферы. Самому владельцу сбережения приносят доход, если хранятся в виде вклада или ценных бумаг. Он не всегда перекрывает фактический или официальный процент инфляции, но в существенной мере его сокращает.

Наличное хранение не поддается учету, так как государство не имеет данных о том, какую часть дохода население копит, а какую расходует. Этот метод ведет к падению спроса на товары и услуги, следовательно, падает выручка и доход предприятий различных отраслей. По цепочке сокращается спрос на производство, что в конечном итоге приводит к росту безработицы, падению доходов населения. Еще один важный момент – такие накопления более всего подвержены инфляции, потому как на них не начисляется банковский процент, сбережения обесцениваются.

Независимо от формы накопления, этот фактор всегда влияет на:

• структуру спроса (люди откладывают часть денег, расходуя оставшуюся лишь на предметы первой и второй необходимости);
• изменения платежеспособного спроса.

Функция денег как средства накопления оказывает влияние не только на бюджет семьи, но и на экономическую ситуацию в целом. Когда стремление людей хранить сбережения становится массовым, это приводит к падению экономики, так как большая часть изымается из обращения.

Рассматривая накопления как способ обогащения полезно глубоко вникнуть в ряд финансовых аспектов и стремиться извлечь дополнительную прибыль сверх той, что «съедается» инфляцией. В этом случае деньги хранятся, но в то же время «работают», принося финансовую выгоду не только владельцу, но и иным субъектам экономики – банкам, государству, предприятиям.

Виды сбережений

Сбережения представляют собой денежные доходы населения, которые откладываются с целью накопления определенной суммы для обеспечения своих потребностей в будущем. Различают два основных вида финансовых сбережений:

• Принудительные сбережения – это сбережения, которые обязательны для каждого гражданина и удерживаются с доходов в принудительном порядке посредством обязательных отчислений по страховым пенсионным программа, подписок на госзаймы, налогов на потребление.
• Личные сбережения гражданина – это определенная часть дохода после уплаты налогов, которая не расходуется на приобретение чего-либо, а сохраняется. Размеры и способ хранения таких сбережений граждане определяют самостоятельно.

Виды сбережения населения

Сбережения можно классифицировать в зависимости от длительности срока накопления на краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные накопления в основном относятся к сбережениям целевого назначения, предназначенным для удовлетворения отложенного спроса. Сроки краткосрочного накопления напрямую зависят от достижения необходимой для покупки суммы. Долгосрочные сбережения в основном предназначаются для накопления определенной суммы денег на отсроченную и крупную цель – покупку жилья, машины, ремонт, лечение, обеспечение достойной старости либо вложения в средства дополнительного дохода.

В условиях финансового кризиса и непостоянности отечественной валюты людей все больше интересует, как лучше сохранить деньги, чтобы не потерять сбережения из-за инфляции, а еще лучше – приумножить. Есть несколько способов, куда можно инвестировать накопленные финансы, чтобы они работали и приносили доход. Каждый способ имеет свои достоинства и недостатки.

Что сделать, чтобы сохранить сбережения

Личные финансы и способы их сбережения

Личные финансы – это все денежные поступления и расходы в рамках семейного бюджета. И они требуют грамотного управления, как и любой бюджет компании. Существует много способов не только грамотно их хранить, но и эффективно использовать. К выбору способа сбережения стоит подходить крайне ответственно, поскольку от него зависит финансовая состоятельность всей семьи.

Деньги на текущие нужды

В эту категории входят личные сбережения на текущие, чаще всего ежемесячные, расходы. Перед тем, как организовать их сбережения, стоит подумать о планировании семейного бюджета. Ведение учета расходов и доходов позволит заранее планировать трату денег и видеть возможности экономии.

Хранить такие средства лучше одновременно несколькими способами:

1. Частично наличными дома, не забывая о мерах безопасности.
2. На банковском сберегательном счете, который можно в любое время пополнить или снять наличные. Важно заранее планировать визит в банк и подстраиваться под график его работы.

Альтернатива открытию текущего счета – сбережение средств на банковской дебетовой карте. Преимущественные ее отличия – мобильность, независимость от графика работы банка.

Подушка безопасности

Способ можно еще назвать формированием резервного фонда. Использовать накопленные средства так стоит на решение чрезвычайных происшествий, например, решение проблем со здоровьем, поломка авто, потеря работы, вынужденный ремонт.

Создавать подушку безопасности рекомендуется в расчете на то, что в случае острой необходимости она поможет оплачивать владельцу текущие расходы на протяжении 3-6 месяцев. Например, если сумма ежемесячных расходов семьи составляет 30 000 рублей, резервный фонд должен составлять 90 000-180 000 рублей.

Подушка безопасности на непредвиденные цели

Основные требования к рассматриваемому способу сбережений:

• мобильность – возможность воспользоваться деньгами в любое время;
• хранение резервных денег отдельно от средств на текущие расходы;
• не рекомендуется хранить на одном резервном счете более 1 400 000 рублей, поскольку это предельная сумма, которую государство гарантирует возместить в случае банкротства банка.

Резервные финансы лучше хранить на сберегательном или накопительном банковском счете. Оптимальный вариант – вклады с ежемесячной капитализацией процентов или дебетовые карты с начислением процентов на остаток, и обязательно без ограничений пополнения-снятия.

На краткосрочные цели

Просто откладывать деньги без какой-либо цели – неэффективно. В конце концов, владелец их просто потратит. Поэтому, задумываясь, как выгоднее сохранить свои деньги, важно определить для себя краткосрочные или долгосрочные цели сбережений.

Недостаточно просто придумать себе цель накопления. Важно, чтобы она отвечала ряду критериев:

• конкретность;
• финансовое измерение (стоимость цели);
• временные параметры (если речь идет о краткосрочных целях, это от 1 до 5 лет).

Психологи рекомендуют написать цель на бумаге и прикрепить на самое видное место в доме. Если планируемая покупка касается всей семьи, лучше, чтобы в разработке цели принимали участие все заинтересованные.

Краткосрочные цели сбережения

Помимо перечисленных моментов важна также самодисциплина и знание актуальных финансовых инструментов. Для приумножения накоплений для достижения краткосрочных целей подходят следующие способы:

1. Хранение денег на банковском депозите. Важно выбирать надежный банк, программу с процентной ставкой, выше инфляции, ежемесячной капитализацией процентов, возможность пополнения и запретом на снятие вложений до конца срока договора. Ну и не класть на один счет более 1 400 000 рублей.
2. Паевые инвестиционные фонды, то есть вложение в ценные бумаги и прочие активы. Способ не требует профессиональных знаний и навыков в сфере инвестирования, все решения будет принимать управляющая компании в разрешенных инвестором пределах. Рекомендуется инвестировать не менее 50 000 рублей и не менее, чем на 3 года. Доходы в таком случае выше, чем от депозита, а риски диверсифицированы.
3. Открытие индивидуального инвестиционного счета в одном из крупных банков РФ. Счет можно в любое время пополнять, а средства инвестировать в акции, недвижимость. Доход по такому счету – это результат роста цены приобретенных активов, а также возможность возврата НДФЛ при условии открытия ИИС на 3 года.

Выбирать способ стоит из предпочтений и, учитывая, какой суммой располагает инвестор.

На долгосрочные цели

Самый популярный пример долгосрочной цели – обеспечение достойной жизни на пенсии. Государство пока не способно в полной мере содержать своих граждан нетрудоспособного возраста.

Для реализации подобной цели можно использовать следующие инструменты:

1. Накопительные программы ведущих страховых компаний. Чаще всего СК гарантируют не только сохранность вложений, но и небольшой доход.
2. Индивидуальный пенсионный план, открываемый в негосударственных пенсионных фондах.
3. Вложения в драгоценные металлы, валюту.
4. Пенсионные инвестиционные фонды.

Ликвидная недвижимость как способ вложений

Еще один отличный инструмент, учитывая постоянный рост цен на такие активы – покупка недвижимости.

Способы уберечь и приумножить накопления

Основное правило, которым стоит руководствоваться в выборе способов хранения сбережений – важно думать, как сохранить накопленные средства, а не как с их помощью максимально заработать.

Банковский депозит

Данный финансовый инструмент – первое, что приходит в голову любому, кто рассматривает варианты сбережения накоплений. Вариант подойдет желающим просто уберечь свои деньги от инфляции, не думая о прибыли. Хотя, эксперты утверждают, что текущие процентные ставки, которые предлагают отечественные банки, не покрывают реальную инфляцию.

Важно понимать, выбирая такой способ, что, если понадобится снять деньги до окончания срока депозита, вкладчик теряет уже набежавшие проценты. Особенно неохотно банки расстаются досрочно с долларовыми вкладами.

Список банков, где лучше сохранить деньги в кризис

Если все же вариант с банковским депозитом приемлемый, стоит ответственно отнестись к выбору финансового учреждения. Рекомендуется хранить деньги сразу в нескольких банках, и чтобы на одном счете было не более 1 400 000 рублей.

Банки, которым можно доверять

Крупные банки, которые можно отнести к категории надежных финучреждений РФ:

• Сбербанк России;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Альфа-банк.

Если выбирать менее известные кредитные учреждения, важно изучит рейтинг, отзывы реальных вкладчиков, а также детально просмотреть предлагаемые программы.

Недвижимость

Покупка недвижимости была и остается популярным способом вложений, только далеко не каждому он доступен. Достоинства способа – не только сохранность сбережений, но и их приумножение.

Главный минус – стоит хотя бы немного разбираться в особенностях работы этого рынка, чтобы реально оценивать стоимость интересующего объекта.

Золото

Покупку золота лучше выбирать, если инвестор готов рассматривать вопрос вложений в перспективе. Существует несколько способов инвестирования в драгоценный металл:

• слитки;
• инвестиционные, коллекционные монеты;
• ювелирные украшения;
• обезличенный металлический счет.

Покупка золота: за и против

В горизонте 1-2 лет подобные вложения крайне рискованны, несмотря на то, что золото продолжает расти в цене. Если стоит задача высокой сохранности сбережений их приумножения, лучше инвестировать на 3-5 лет.

Акции

Способ, требующий профессионального понимания рынка. Эксперты не советуют в сегодняшних условиях кризиса покупать акции русских эмитентов. Выбирая такой инструмент для вложения денег, нужно помнить о высоком риске потери всех сбережений.

Облигации федерального займа

Если инвестор заинтересован все же в фондовом рынке, в условиях кризиса лучше обратить внимание на облигации федерального займа. Главное отличие таких вложений – минимизация рисков, поскольку ценные бумаги выпускает непосредственно государство (операции проводит Центробанк).

Покупка ОФЗ дает 10-15% годовых, нет рисков их потери, доходность постоянно растет.

Бинарные опционы

Операции на фондовой бирже требуют понимания работы рынка и спряжены с высокими рисками, поэтому финансовые аналитики не рекомендуют вкладывать таким образом все свои сбережения. Можно самостоятельно разобраться в системе крупных торговых площадок либо доверить свои деньги брокеру.

Риски торгов на фондовой бирже

Не стоит доверять отечественным компаниям, которые предлагают торговлю бинарными опционами, если и выбирать такой способ сбережения, то только с помощью торговых площадок с мировым именем.

Собственный бизнес

Свободные средства можно инвестировать в свой бизнес. Главное преимущество – возможность самореализации и максимальный доход в случае успеха. Для начала стоит задуматься о выборе сферы деятельности, опираясь на собственные знания, опыт и ситуацию на рынке.

Чтобы себя обезопасить, можно инвестировать в чужой бизнес и получать пассивный доход в виде процента от прибыли.

Ячейки в банке

Для тех, кто боится хранить наличные в доме, но не желает использовать какой-либо другой финансовый инструмент для вложений, можно воспользоваться ячейкой в банке. Основное отличие от банковского депозита – клиент платит банку за аренду специальной ячейки хранения.

Достоинства и недостатки банковской ячейки

К плюсам метода можно отнести:

• повышенный уровень безопасности в финансовых учреждениях;
• нет риска банкротства банка;
• полная анонимность.

Среди недостатков стоит отметить – оплата аренды, нет возможности в любое время суток проверить содержимое ячейки.

Антиквариат

Признанные произведения мирового искусства дорожают год от года, часто достигая стоимости в десятки миллионов долларов. Но, в случае с вложением в антиквариат очень важен опыт и специальные знания, чтобы отличить подлинник от подделки, либо иметь опытного эксперта в данном направлении.

К категории антиквариата относят практически любую вещь, возраст которой свыше 50 лет. Это вещи, имеющие историческую, художественную, культурную ценность. Реализовать приобретенный экспонат дороже можно на специализированных торговых площадках, аукционах, выставках, в магазинах.

Дебетовые карты

Это самый удобный способ хранения временно свободных финансовых средств. Владелец дебетовой карты в любое время может ее пополнить, снять наличные, перевести деньги на другой счет или оплатить покупку.

При всех преимуществах, у способа есть и недостатки. Это риск банкротства банка, проблемы с ликвидностью, рост процентных ставок.

Преимущества дебетовой карты

В какой валюте надежнее хранить деньги

Эксперты рекомендуют диверсифицировать вложения, то есть открывать счета в разных валютах: рубли, доллары, евро. Если рассматривать долгосрочные вложения, то есть смысл хранить сбережения и в других валютах – юани, швейцарские франки, фунты стерлингов.

Почему нельзя хранить деньги дома

Основная причина, по которой наши граждане до сих пор предпочитают хранить деньги дома – страх риска потери собственных сбережений. При этом они забывают о второй стороне медали – инфляции, что, по сути, равно потере денег.

Эксперты рекомендуют искать более разумные способы хранения

Вероятность ограбления квартиры гораздо выше, чем проникновение в банковскую ячейку или банковский счет. Выбирая современные финансовые инструменты, владелец сбережений не только снижает риск их потери, но и получает возможность приумножить свои деньги.