СВ-Принт

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа)

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для кредитных организаций

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для микрофинансовых организаций

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для кредитных потребительских кооперативов

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для ломбардов

ЦБ РФ рассчитал значения ПСК для МФО на первый квартал 2020 года

Таблица со среднерыночными и предельными значениями полной стоимости кредита/займа (ПСК) для микрофинансовых организаций (МФО) опубликована на сайте Банка России. Эти показатели будут применяться для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2020 года МФО с физическими лицами.

Максимальным предельным значением ПСК в 365% годовых (1% в день), как и в текущем квартале, остается значение для трех видов займов в МФО. Это потребительские микрозаймы без обеспечения (кроме POS-микрозаймов), выдаваемые на срок до 30 дней включительно, суммой до 30 тыс. рублей включительно; потребительские микрозаймы без обеспечения (кроме POS-микрозаймов), выдаваемые на срок от 31 до 60 дней включительно, суммой до 30 тыс. рублей включительно; потребительские микрозаймы без обеспечения (кроме POS-микрозаймов), выдаваемые на срок от 61 до 180 дней включительно, суммой свыше 30 тыс. рублей до 100 тыс. рублей включительно.

Законодательная норма, ограничивающая процентную ставку по этим видам займов, на уровне 365% годовых (1% в день), вступила в силу 1 июля 2019 года.

Минимальные (среди прочих видов микрозаймов) среднерыночное и предельное значения ПСК определены для POS-микрозаймов, выдаваемых сроком до 365 дней включительно, суммой свыше 100 тыс. рублей. Среднерыночное значение ПСК для таких займов в I квартале 2020 года составит 25,8% годовых, предельное – 34,4%.

Подписаться

Центробанк определил среднерыночные значения ПСК за III квартал

Банк России определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по 30 сентября 2019 года, применяемые в качестве ориентиров для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами в I квартале 2020 года. Во всех категориях кредитов зафиксирована неоднородная динамика ПСК, свидетельствуют данные регулятора.

В частности, в III квартале по сравнению со II кварталом текущего года понизилось значение ПСК по кредитам на новые автомобили, а на подержанные — выросло. Здесь и далее случаи роста ПСК обозначены в таблицах жирным шрифтом.

Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства

Потребкредиты в категории от 30 тыс. до 300 тыс. и самым большим (свыше 300 тыс.) лимитом кредитования подешевели, но для кредитов с самым маленьким лимитом наблюдалось повышение средней ПСК.

Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора)

В POS-сегменте (целевые потребительские кредиты без обеспечения в торговых точках) значения ПСК в основном снизились, а рост зафиксирован по длинным (на срок более года) кредитам в размере до 30 тыс. рублей.

Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения

В категории нецелевых потребительских кредитов, целевых без залога (кроме POS-кредитов) и кредитов на рефинансирование в основном отмечено снижение средней ПСК, однако большие краткосрочные кредиты (на срок до года в сумме более 300 тыс. рублей) подорожали.

Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности

Напомним, что Банк России на заседании в октябре понизил ключевую ставку в четвертый раз — до 6,5%. Регулятор также указывал, что сохраняется потенциал для дальнейшего снижения кредитных ставок.

С 1 июля 2015 года банки, выдавая новые кредиты физлицам, не могут превышать среднерыночные значения ПСК более чем на треть. Согласно расчетам ЦБ, в IV квартале текущего года максимально допустимые значения ПСК по кредитам на новые и подержанные автомобили составят 17,143% и 24,137% соответственно, по кредитам с лимитом кредитования — 29,075—29,7%, по POS-кредитам — 17,288—22,468% в зависимости от срока и суммы, по нецелевым, целевым без залога и кредитам на рефинансирование — 15,043— 40,308% в зависимости от срока и суммы, по потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, — 19,448%.

С 24 июня 2018 года вступила в силу поправка в закон «О потребительском кредите (займе)», ограничивающая долю одного кредитора при расчете ПСК планкой в 20%.

Центробанк