Страхование ответственности товаропроизводителей

Ответственность товаропроизводителя

14.02.20 15:19

Страхование ответственности товаропроизводителя за вред, нанесенный вследствие недостатков товаров, работ, услуг (здесь и далее — товары и услуги) называется «страхованием ответственности производителя» и призвано защитить производителя (продавца) товара или услуги от расходов, связанных с возмещением ущерба имуществу, жизни или здоровью третьих лиц в результате использования ими данных товаров или услуг.

  • Товар
  • Работа
  • Услуга

Товар — любая вещь, производство которой закончено, реализованная третьим лицам, и не находящаяся под контролем застрахованного лица.

Работа — законченная деятельность исполнителя, осуществляемая за плату, имеющая материальный результат и принятая заказчиком.

Услуга — совершение за плату определенных действий или осуществление определенной деятельности (услуги по перевозке, связи, консультационные, бытовые и т.п.).

По договору страхования ответственности товаропроизводителя возмещается вред, причиненный третьим лицам вследствие:

  • недостатка товара, работы, услуги,
  • предоставления недостоверной или недостаточной информации о товаре или услуге.

Под недостатком товара или услуги понимается их несоответствие предусмотренным законом требованиям или условиям договора, а также целям, для которых товар или услуга обычно приобретается либо целям, заявленным товаропроизводителем при продаже.

По договору страхования ответственности товаропроизводителя может быть застрахована ответственность следующих лиц, вовлеченных в процесс производства товара, исполнения работы, оказания услуги:

  • производитель конечного продукта;
  • производитель полуфабриката, комплектующих деталей или сырья для конечного продукта;
  • продавец, дистрибьютор, дилер;
  • любое лицо, выдающее себя за производителя тем, что помещает на изделии своё имя, товарный знак или иные знаки своей фирмы;
  • импортер товара;
  • экспортер товара;
  • подрядчики, субподрядчики привлеченные для осуществления работ, оказания услуг.

Страхование ответственности товаропроизводителя может быть предоставлено как отдельным договором страхования, так и в дополнение к договору страхования общей гражданской ответственности.

Какой ущерб подлежит возмещению

По договору страхования ответственности товаропроизводителя возмещению подлежит:

  1. Реальный ущерб вследствие причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц:
    • сумма заработка (дохода), определенного в соответствии с действующим законодательством, который имело либо могло иметь лицо, жизни и (или) здоровью которого причинен вред;
    • дополнительно понесенные расходы, вызванные причинением вреда здоровью, в том числе, расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что лицо, здоровью которого причинен вред, нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение;
    • Выплаты лицам, имеющим в соответствии с гражданским законодательством право на возмещение вреда в связи со смертью кормильца, в размере той доли заработка (дохода) умершего, которую они получали или имели право получать на свое содержание при его жизни;
    • расходы на погребение.
  2. Реальный ущерб вследствие повреждения или утраты имущества третьих лиц:
    • Действительная стоимость погибшего имущества на момент причинения вреда за вычетом стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования; расходы по утилизации погибшего имущества в соответствии с требованиями законодательства.
    • Расходы по ремонту (восстановлению) поврежденного имущества. В расходы по ремонту (восстановлению) включаются необходимые и целесообразные затраты на приобретение материалов, запасных частей (за вычетом износа восстановленных элементов) и оплата работ по ремонту (восстановлению). Если затраты на ремонт (восстановление) поврежденного имущества превышают его действительную стоимость на момент причинения вреда, то имущество считается погибшим.
    • Другие расходы, непосредственно обусловленные гибелью, утратой, повреждением имущества.

Договором страхования может быть предусмотрено возмещение иных видов расходов или убытков, обусловленных или возникших в связи с причинением вреда имущества.

Возмещение может быть произведено как в досудебном порядке, то есть по соглашению сторон (страховщика, страхователя и пострадавшего), так и по решению суда.

Стоимость страхования

На сумму страховой премии по договору страхования оказывает влияет ряд факторов:

  • вид деятельности, номенклатура товаров, в отношении которых действует страхование;
  • объем (масштаб) деятельности (оборот, выручка);
  • требуемая страховая сумма (лимит ответственности);
  • срок страхования;
  • география осуществления деятельности, география поставок товаров;
  • особые пожелания по объему страховой защиты, территории страхования, юрисдикции;
  • Дата начала осуществления деятельности организацией – страхователя (дата начала деятельности по производству товаров согласно номенклатурной группе, дата начала деятельности по оказанию работ, услуг).

По вопросам, связанным с заключением договоров страхования, обращайтесь в Управление по работе с корпоративными клиентами Блока корпоративного страхования:

Страхование ответственности товаропроизводителя

Если клиент является товаропроизводителем, импортером, дистрибьютором, поставщиком, ремонтной или монтажной организацией и, в целом, вовлечен в любую часть жизненного цикла продукции, существует возможность возникновения ответственности за качество этой продукции. Даже если, в конечном счете, вина будет возложена на кого-либо другого, клиент все же может понести существенные расходы на обеспечение юридической защиты по выдвинутому против него иску.

Законодательство о защите прав потребителей во многих странах мира устанавливает абсолютную ответственность (без вины) за качество выпускаемой продукции с небольшими возможностями защиты. Например, согласно статье 1095 Гражданского Кодекса РФ вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу гражданина либо имуществу юридического лица вследствие конструктивных, рецептурных или иных недостатков товара, работы или услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о товаре (работе, услуге), подлежит возмещению продавцом или изготовителем товара, лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем), независимо от их вины и от того, состоял потерпевший с ними в договорных отношениях или нет. Кроме того, вред, причиненный вследствие недостатков товара, подлежит возмещению по выбору потерпевшего продавцом или изготовителем товара (т.е. любым владельцем продукции в цепочке ее реализации)

Даже те, кто поддерживает хороший контроль качества, соблюдает нормы охраны труда и здоровья, применяет надлежащие методы тестирования продукции на предмет ее качества, могут понести ответственность за вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц:

  • Требование о страховании может быть предусмотрено договором с вашим контрагентом (например, в случае экспорта вашей продукции в зарубежные страны)
  • Претензии к качеству экспортируемой продукции на одном из ваших рынков сбыта предполагают разбирательство в соответствии с иным правовым режимом (законами) и неясные правовые последствия, когда выплаты могут оказаться значительно выше, чем в нашей стране. Например, общеизвестно, что иски в отношении качества продукции в Северной Америке или Канаде могут повлечь за собой не только обязанность возместить причиненный ущерб, но и крупные штрафные санкции, по размеру во много раз превышающие размер причиненного ущерба
  • Произведенная продукция имеет различные сроки службы / годности и может быть вторично экспортирована или быть отправлена в любую точку мира, что подразумевает возможность возникновения судебного иска в любой точке мира много лет спустя после производства и распространения продукции
  • Защита финансовых результатов деятельности компании за год: внесенные в бюджет расходы на страхование или вероятность неожиданных и незастрахованных колоссальных убытков. Защита в суде по предъявленному иску может быть очень дорогостоящей, если клиент привлечен к ответственности за вред, причиненный нескольким ответчикам (классовые иски)
  • Убытки случаются даже в компаниях с эффективным корпоративным управлением.

Описание продукта

Страхование ответственности поставщика услуг (за выполненные работы / оказанные услуги) включает в себя защиту имущественных интересов клиента в отношении работ и/или услуг, которые были выполнены или оказаны клиентом, но все еще могут привести к причинению вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. Данный вид страхования отличается от страхования общей гражданской ответственности, которая возникает в ходе производственной деятельности или оказания услуг, поэтому клиенты, приобретающие только страхование общей гражданской ответственности, рискуют понести незастрахованные убытки на случай их возникновения после завершения всех работ или оказания услуг.

Стандартное страховое покрытие распространяется на ответственность перед третьими лицами и судебные издержки, а дополнительное возможное страховое покрытие включает в себя страхование расходов по отзыву продукции и финансовых потерь.

Наши преимущества:

  • Мы осуществляем свою деятельность во всех секторах экономики, включая энергетику, строительство, сферы нефти и газа, пищевой промышленности, химического производства, недвижимости и т.д.
  • Мы имеем возможность предоставлять большой объем финансовой емкости (лимиты ответственности до 100,000,000 долл. США или в российских рублях по курсу ЦБ РФ на дату заключения договора страхования) в России без необходимости факультативного перестрахования у других перестраховщиков
  • Компании группы AIG осуществляют свою деятельность в 160 странах и юрисдикциях и, таким образом, имеют возможность оказывать услуги по оперативному урегулированию страховых случаев в необходимой стране как транснациональным корпорациям, так и компаниям малого и среднего бизнеса отдельно взятой страны
  • Финансовая устойчивость
  • Международный опыт
  • Гибкий и индивидуальный подход
  • Возможность выдачи единого полиса по страхованию сразу нескольких видов ответственности (а именно, полиса, покрывающего риски его общей гражданской ответственности, ответственности за произведенные товары, выполненные работы или оказанные услуги, ответственности работодателя)
  • Выдача страхового полиса на двух языках (русском и английском), что позволит вам оперативно согласовать текст страхового полиса с вашим контрагентом, который требует от вас наличия договора страхования
  • Предоставление в дополнение страхового покрытия рисков страхователя, связанных с отзывом застрахованной продукции с рынка, когда такая продукция причинила вред жизни, здоровью, имуществу третьих лиц или создает угрозу причинения такого вреда