СВ-Принт

Базовые принципы урегулирования убытков

Базовые принципы

урегулирования убытков

Для внутреннего использования

и декларации участникам рынка

позиции АО ПК НПК по процедурам урегулирования убытков

I. Общие положения

Урегулирование убытков в АО ПК НПК (далее – НПК) – комплекс процедур и мероприятий, связанных с обеспечением качественного и своевременного исполнения обязательств НПК, при одновременном соблюдении прав сторон, по заключенным НПК договорам перестрахования, в связи с произошедшими страховыми случаями по таким договорам.

При урегулировании убытков по договорам перестрахования, заключенным НПК, следует руководствоваться:

— положениями Главы 48 «Страхование» ГК РФ;

— положениями Закона РФ от 27.11.1992 N4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

— законодательством РФ в части регулирования обязательных видов страхования;

— практикой судебного регулирования споров по договорам страхования/перестрахования, обзорами, разъяснениями Верховного суда;

— положениями, условиями, правами и обязательствами, вытекающими из условий договоров перестрахования, заключенных НПК;

— существующей практикой и/или нормами и/или правилами поведения в области страхования, перестрахования, урегулирования убытков, даже если таковые не предусмотрены законодательством (но не противоречат ему), в соответствии со ст. 5 ГК РФ.

Урегулирование убытков должно осуществляться в полном соответствии с законодательством РФ.

НПК имеет право на получение информации, документов и на взаимодействие с перестрахователем, его представителями, сюрвейерами и аджастерами в объеме, по срокам и на условиях, аналогичных представленным другим перестраховщикам, кроме случаев, когда условиями договора перестрахования предусмотрено иное для всех участников договора перестрахования.

Урегулирование убытков по договорам перестрахования в НПК осуществляется Управлением урегулирования убытков (далее – УУУ).

II. Организация ДОКУМЕНТООБОРОТА при урегулировании убытков

Для осуществления урегулирования убытков, УУУ производит сбор, обработку, анализ, и хранение документов, материалов и иного рода данных, связанных с заявленными убытками.

НПК получает Уведомления о событии с признаками страхового случая и документы/сведения, необходимые для урегулирования заявленного требования о страховой выплате (далее – данные по убыткам), преимущественно, от перестрахователей. В случае, если это требуется для исполнения обязательств НПК по страховой выплате по заключенным НПК договорам перестрахования, данные по убыткам могут быть получены от:

— страховых/перестраховочных брокеров;

— страхователей (выгодоприобретателей) по прямым договорам страхования;

— экспертных организаций (сюрвейеров, лосс-аджастеров и пр.), которые осуществляли расследование причин, обстоятельств события и/или расчет суммы ущерба/страхового возмещения, по поручению перестрахователей и/или НПК;

— иных лиц и организаций, участие которых в расследовании причин, обстоятельств события, размеров ущербов/возмещений, предписано законодательством.

Данные по убыткам могут быть представлены:

— в электронном виде;

— на бумажных носителях.

Данные в электронном виде приравниваются к данным на бумажных носителях, если такой обмен предусмотрен договором перестрахования и их представление (отправка, получение, обмен сторонами) осуществляется посредством электронной почты с и/или на адрес(а), указанного ниже и/или указанных в соответствующих заключенных договорах перестрахования. При этом перестрахователь обеспечивает надлежащее хранение документов, электронные копии которых были предоставлены НПК, с тем, чтобы предоставить их заверенные копии на бумажных носителях по первому требованию НПК.

Уведомление о событии с признаками страхового случая (далее – Уведомление) направляется на адрес электронной почты: claims@rnrc.ru

Уведомление должно содержать:

— номер договора перестрахования;

— наименование страхователя по прямому (основному) договору страхования;

— дату события;

— описание известных (на дату направления уведомления) причин и/или обстоятельств события;

— размер объявленного страхователем ущерба (если известно) и/или установленного у перестрахователя резерва заявленного убытка (если установлен);

— описание предпринятых и/или планируемых перестрахователем шагов по урегулированию убытка (если известны);

— контактная информация перестрахователя для связи по оперативным вопросам.

НПК направляет перестрахователю подтверждение получения Уведомления в течение 24 часов с момента его получения. В том случае, если НПК выступает в качестве основного, лидирующего перестраховщика, а в договоре перестрахования установлен порядок согласования процесса урегулирования убытка с НПК, то в течение 24 часов с момента получения уведомления о страховом событии НПК направляет перестрахователю информацию с указанием планируемого алгоритма урегулирования убытка. Подтверждение направляется с адреса электронной почты, указанного выше и/или адресов электронной почты сотрудников УУУ.

Обмен документами, материалами, переписка с перестрахователями и/или иными лицами, участвующими в процессе урегулирования убытка, осуществляется НПК, преимущественно, в электронном виде.

В случае, если использование электронных способов связи невозможно, документы, материалы и/или иная информация, исполненная на бумажном носителе, направляются почтой, в форме «отправления с уведомлением», или курьером, по адресу:

Россия, 125047, Москва, ул. Гашека, 6 БЦ «Дукат Плейс 3», 5 этаж

Управление урегулирования убытков АО «ПК НПК».

В случае особой необходимости (например, в силу требований законодательства, фиксации/отображения условий и/или порядка проведенного урегулирования и т.п.), результаты урегулирования заявленного убытка по договору перестрахования могут быть оформлены «Соглашением об урегулировании убытка» (далее – Соглашение), подписываемого между перестрахователем и НПК. Форма и наполнение Соглашения подчинены виду страхования, по которому произошел страховой случай, виду и форме перестрахования по которым убыток был заявлен в НПК, условиям договора перестрахования, но, в любом случае, Соглашение должно содержать следующие данные:

— номер договора перестрахования;

— дата события;

— краткое описание события и признаки его квалификации страховым случаем по прямому договору страхования;

— факт урегулирования убытка между НПК и перестрахователем и порядок расчетов (оплата возмещения перестрахователю, оплата возмещения страхователю и т.п.);

— факт отсутствия взаимных претензий между сторонами по договору перестрахования;

— подписи лиц, уполномоченных на подписание Соглашения со стороны перестрахователя и НПК.

Соглашение составляется в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон, подписывающих Соглашение. Для целей оперативного исполнения обязательств сторонами по договору перестрахования в части урегулирования убытков, допускается оформление (подписание), обмен и использование электронной (отсканированной) копии указанного Соглашения. Хранение оригиналов Соглашения осуществляется каждой стороной в соответствии с установленным порядком и регламентами.

Сроки подписания и пересылки Соглашения не могут влиять на скорость и сроки осуществления выплаты возмещения со стороны НПК по договору перестрахования.

III. процедура урегулирования убытков

После получения от перестрахователя Уведомления об убытке, НПК приступает к урегулированию убытка на условиях, определенных соответствующим договором перестрахования:

— «следование судьбе», и/или

— «контроль убытка».

Условия и характер участия НПК в урегулировании убытков не обязывает НПК участвовать в убытках в той их части, в которой такие убытки не могли (не должны) были:

— быть квалифицированы страховым случаем, и/или

— подлежать возмещению,

в соответствии с условиями, на которых НПК приняла участие в перестраховании риска выплаты страхового возмещения.

В случае урегулирования убытка на условиях «следование судьбе», НПК производит урегулирование в следующем порядке:

1. Получение Уведомление от перестрахователя.

2. Направление Подтверждения перестрахователю приема Уведомления.

3. Получение от перестрахователя документов, подтверждающих квалификацию страхового случая, идентификацию объекта страхования, расчета величины убытка, оплату страхового возмещения по прямому договору страхования, а также счета (дебет-ноты) на оплату доли НПК в страховой выплате.

4. Направление перестрахователю акцепта суммы возмещения по доле НПК и осуществление платежа такой суммы, в срок до 10 рабочих дней с даты получения НПК последнего из запрошенных документов, если иной срок не предусмотрен соответствующим договором перестрахования.

НПК имеет право на:

— запрос перестрахователя на предоставление и получение данных о статусе урегулирования убытка по которому НПК получило Уведомление об убытке;

— запрос перестрахователя на предоставление и получение документов, на основании которых была произведена квалификация страхового случая и произведен расчет суммы возмещения по прямому договору страхования;

— проверку факта квалификации перестрахователем события страховым случаем;

— проверку обоснованности размера суммы страхового возмещения и соответствия расчета условиям прямого договора страхования;

— проверку факта выплаты суммы страхового возмещения перестрахователем.

В случае урегулирования убытка на условиях «контроль убытка», НПК производит урегулирование в следующем порядке:

1. Получение Уведомление от перестрахователя;

2. Направление подтверждения перестрахователю приема Уведомления, с запросом:

— на обеспечение прав и возможностей участия НПК (представителей НПК) во всех встречах, переговорах и иных мероприятиях, проводимых перестрахователем, для целей урегулирования убытка по прямому договору,

— на согласование с НПК экспертных организаций и/или лиц (сюрвейеров, лосс-аджастеров и т.п.), которые от имени и по поручению перестрахователя будут осуществлять расследование заявленного убытка.

3. Получение от перестрахователя всех документов, отчетов, заключений и иной информации, получаемой перестрахователем в ходе урегулирования убытка, до принятия им каких-либо решений по существу таких документов.

4. Анализ предоставляемой перестрахователем информации по убытку. Направление перестрахователю рекомендаций, требований по процессу урегулирования убытка, в срок до 5 рабочих дней с даты получения НПК соответствующей информации от перестрахователя, если иной срок не предусмотрен соответствующим договором перестрахования.

5. Признание заявленного убытка страховым случаем по договору перестрахования или отказ в страховой выплате, в срок до 10 рабочих дней с даты получения НПК последнего из запрошенных в ходе процесса урегулирования убытка документов, если иные сроки и/или условия не предусмотрены соответствующим договором перестрахования.

6. Акцепт суммы страхового возмещения по доле НПК (в случае признания заявленного убытка страховым случаем по договору перестрахования), в срок до 10 рабочих дней с даты получения НПК последнего из запрошенных в ходе процесса урегулирования убытка документов, если иные сроки и/или условия не предусмотрены соответствующим договором перестрахования.

7. Осуществление платежа суммы возмещения, в сроки и на условиях, предусмотренные соответствующим договором перестрахования и/или установленные сторонами в ходе процесса урегулирования убытка.

НПК имеет право на:

— привлечение экспертных организаций для обеспечения процесса установления причин и обстоятельств события и/или установления размера убытков и сумм страхового возмещения;

— совместную с перестрахователем выработку вариантов решений и сценариев осуществления таких решений по ходу урегулирования убытка;

— проверку квалификации события страховым случаем, до объявления перестрахователем о таковом страхователю по прямому договору страхования;

— проверку размера суммы страхового возмещения и соответствия расчета условиям прямого договора страхования, до объявления перестрахователем о таковом страхователю по прямому договору страхования;

— согласование порядка выплаты страхового возмещения;

— участие в арбитражном, третейском и ином судопроизводстве на территории Российской Федерации и иных стран, связанном с рассмотрением заявленного Перестрахователем требования о выплате по договору страхования и договору перестрахования.

Независимо от условий, на которых производится урегулирование убытка («следование судьбе» или «контроль убытка»), следующие события, ситуации и обстоятельства являются основанием для обсуждения и выработки дополнительных совместных решений НПК и перестрахователя по урегулированию убытков:

1. банкротство страхователя/выгодоприобретателя по прямому договору;

2. обращение страхователя/выгодоприобретателя/страховщика в суд с намерением урегулирования заявленного убытка в судебном порядке;

3. переуступка страхователем/выгодоприобретателем своих прав требований по договору прямого страхования третьим лицам;

4. возбуждение уголовного дела в отношении лиц из числа руководства страхователя/выгодоприобретателя (если такое дело возбуждается в связи с произошедшим убытком);

5. выявление случая двойного страхования по объекту, в отношении которого заявлен убыток по договору прямого страхования;

6. выявление оснований в подозрении в мошеннических действиях (недобросовестных намерениях) страхователя/выгодоприобретателя по договору прямого страхования, и в отношении которого перестрахователем заявлен убыток в НПК;

7. иных случаев, согласованных сторонами, для целей исполнения договора перестрахования.

IV. заключительные положения

НПК стремится к организации всех процедур и процессов, зависящих от НПК и связанных с урегулированием убытков таким образом, чтобы обеспечить скорейшее и эффективное реагирование по всем запросам и обращениям перестрахователей.

Во всех решениях по урегулированию убытков НПК следует принципам:

«полноты сведений» – информация, рассматриваемая в связи с заявленным убытком, должна быть, насколько это возможно, максимально полной для целей выработки эффективных решений;

«надежности сведений» – информация, используемая в связи с заявленным убытком, должна быть обоснованной и ее источники не вызывать сомнений;

«своевременности» — все сведения и решения предоставляются и осуществляются без задержек, максимально быстро, как это возможно в складывающейся ситуации;

«понятности и уместности» — все решения формируются на базе имеющихся в распоряжении сторон фактов, информации и иных сведений, и доступны для их понимания и проверки.

При возникновении споров, НПК будет стараться решить их путем переговоров.

«Росгосстрах» — Отдел Урегулирования Убытков: Москва, СПБ, Ростов, Новгород, Екатеринбург, Пермь и Вологда

При возникновении страховой ситуации застрахованное лицо вправе обратиться за компенсацией в один из отделов урегулирования «Росгосстраха», действуя в строгом соответствии с правилами оформления случая.

При обращении в пункт урегулирования, владелец полиса вправе рассчитывать на четкое соблюдение законодательных норм в отношении страхования и исполнения обязанностей сторон договора. «Росгосстрах» гарантирует внимательное отношение к делу и индивидуальный подход к страхованию.

Работать с работниками отдела удобно, поскольку обращения рассматриваются быстро, а привлечение к экспертизе независимых оценщиков гарантирует объективность при установлении суммы выплаты.

«Росгосстрах» — Офисы Урегулирования Убытков: Адреса и Телефоны

На территории РФ действует более трехсот центров урегулирования убытков, куда граждане обращаются при наступлении страхового случая. Важно учитывать, что далеко не все офисы страховой компании предусматривают оформление случая и подачу документов для согласования выплаты.

Узнать расположение ближайшего офиса урегулирования можно через телефон горячей линии, либо уточнить адрес по карте, размещенной на сайте компании по ссылке: rgs.ru/contacts/list.wbp.

В разделе «Контакты» находится сводная информация о точках приема обращений по всей территории России. Достаточно отфильтровать список по:

• региону обращения;
• оказываемой услуге (урегулирование убытков/страхование).

Слева от карты откроется перечень с адресами пунктов обращения с описанием выполняемых видов услуг – только ОСАГО или работа со всеми разновидностями добровольных страховых продуктов.

Ниже в таблице представлены сведения по офисам, расположенным в пределах Московской области:

Все вопросы и уточнение адреса и режима работы уточняют по бесплатным телефонам:

• 8 (495) 926-99-77 в Москве и МО;
• 8 (800) 200-99-77 по России.

По ссылке rgs.ru/upload/medialibrary/7b9/rgs_pochta_2019.pdf можно скачать список адресов для почтовой корреспонденции страховщику в зависимости от региона обращения.

Если регион не указан в этом списке, письменные обращения направляют по адресу Центрального офиса:

• 119991, г. Москва – 59, ГСП-1, ул. Киевская, д. 7.

Отдел Урегулирования Убытков «Росгосстрах» — Специфика Работы, Чем Занимается?

Компания несет полную ответственность за исполнение обязательств в рамках подписанного договора страхования. Обратившись в отдел урегулирования, можно рассчитывать на полноценную помощь сотрудников при оформлении страхового случая. При выборе места обращения стоит предварительно уточнить, какой вид страхового случая предстоит оформить.

В компании налажено оперативное взаимодействие с СТО, где по предварительной записи готовы оформлять обращение за выплатой по ОСАГО. Другие случаи в рамках добровольного страхования рассматривают в офисах по всей России.

В центрах урегулирования убытков занимаются исключительно оформлением и согласованием помощи при страховом случае. Квалифицированные работники Росгосстраха готовы выполнить все необходимое, предусмотренное договором страхования по конкретному случаю:

• Прием документов по страховому обращению.
• Проведение независимой экспертизы.
• Подготовка расчетов сумм понесенных убытков согласно представленного независимыми экспертами заключения.

Если клиент не согласен с решением страховщика о выплате конкретной суммы возмещения, по требованию страхователя проводят дополнительную оценку повреждений. Повторную экспертизу проводят, привлекая представителей клиента и компании.

По факту полученного обращения компания организует проведение экспертизы с привлечением к сотрудничеству независимых экспертов. Такой подход гарантирует объективность и непредвзятость оценщиков, мнение которых является ключевым параметром при вынесении решения о выплате страхового возмещения.

Главное правило, которым руководствуются сотрудники отдела – полная объективность и участие представителей сторон в проведении экспертизы. Это помогает избежать вопросов и нареканий к качеству проводимых исследований. Участие обеих сторон в согласовании выплаты позволяет избежать ошибок и последующих претензий к качеству рассмотрения страхового случая.

«Росгосстрах» — Какие Вопросы Решаются в Офисе Урегулирования Убытков?

Обращаясь в отдел урегулирования, необходимо понимать, что его сотрудники уполномочены выполнять определенный вид работ, полностью нацеленных на оформление и выплаты по страховому событию. перед выбором места обращения рекомендуется предварительно уточнить по бесплатному телефону горячей линии доступность операций по тем или иным видам страхования в конкретном офисе компании.

Такой подход обеспечивает максимальную вовлеченность представителей страховщиков в процесс оформления случая с учетом его особенностей.

Работники компании отличаются высоким уровнем компетенции в области правовых вопросов, и обладают достаточными знаниями в сфере страхования и выплат по страховке.

Представитель отдела урегулирования поможет решить следующие вопросы:

• Подготовка претензии по выплате и проводимым мероприятиям.
• Согласование размера страховой выплаты и организация перечисления, либо разъяснение клиенту относительно принятого решения об отказе в возмещении.
• Если страхователь заявляет о своем несогласии с принятым решением, переговоры с обоснованием доводов страховщика уполномочен вести работник отдела.
• В процессе реализации права на страховую выплату сотрудник страховщика следит за соблюдением юридических норм при подготовке документов и правил страхования при согласовании выплаты.

Все этапы от первого обращения до своевременного зачисления средств на счет страхователя контролируются представителями компании, работающими в отделах урегулирования убытков.

Благодаря развитой сети офисов по урегулированию убытков и отлаженному взаимодействию со СТОА по всей территории РФ компании «Росгосстрах» удалось наладить четкое взаимодействие с клиентами при наступлении страхового случая.

При наступлении событий, дающих право на компенсацию в рамках договора страхования, общение со страховщиком стоит начинать со звонка на горячую линию с сообщением информации о случившемся. Оператор направит страхователя по адресу расположения ближайшего отдела урегулирования с учетом специфики страховки и сообщит план действий по дальнейшему оформлению выплаты.

Отделы урегулирования убытков в страховании

В случае наступления страхового случая первое, что делает страхователь – обращается к своей страховой компании со страховой претензией, на основе которой страховщик принимает решение о компенсации понесённых клиентом убытков. Занимается рассмотрением подобных претензий специальное подразделение, которое есть в каждой компании, специализацией которой является страхование – отдел урегулирования убытков.

Страхование: отдел урегулирования убытков

Урегулирование убытков в страховании – это целый комплекс мероприятий, которые проводит страховщик при наступлении страхового случая. Начинается данный комплекс с подачи клиентом заявления о страховом случае и завершается осуществлением компанией страховой выплаты.

Этапы и итог процедуры урегулирования убытков в страховании зависит от того, какой именно полис был оформлен выгодоприобретателем. Например, если клиентом было оформлено страхование ответственности или имущественное страхование, отдел урегулирования убытков после рассмотрения претензии, выплачивает выгодоприобретателю конкретную сумму возмещения, которая оговорена в контракте. При некоторых других видах страхования клиент может рассчитывать на компенсацию всех понесённых им убытков.

В компаниях, занимающихся страхованием, отдел урегулирования убытков выполняет следующие работы:

• принимает заявления о страховых случаях
• уведомляет клиента о перечне документов, которые необходимо предоставить для инициирования процедуры урегулирования убытков в страховании имущества, жизни или ответственности
• формирует комиссию, которая рассматривает претензию и приложенные к ней документы, проверяет изложенные в заявлении факты и оценивает ущерб
• выносит решение о размере страхового возмещения.

Итогом работы отдела по урегулированию убытков в страховании может стать и отказ в выплате компенсации/возмещения. При получении подобного решения клиент, который счёл его неправомерным, имеет право обратиться в суд с прошением о возмещении ущерба по договору страхования.

Урегулирование убытков в страховании ОСАГО: нюансы

Отметим, что при обязательном страховании гражданской ответственности для оценки ущерба, понесённого клиентом, оформившим страхование, отделы урегулирования убытков сотрудничают с независимыми экспертами, что снижает вероятность неправомерного отказа в получении выплаты. Кроме того, привлечение сторонних экспертов при страховании ОСАГО позволяет выгодоприобретателю надеяться на полноценную компенсацию понесённого им ущерба.

С другой стороны, в некоторых компаниях, занимающихся данным страхованием, отделы урегулирования убытков расположены за сотни километров от региональных центров. В связи с этим в прошлом году почти в 10% случаев урегулирование убытков в страховании ОСАГО так и не было произведено, так как клиенты в буквальном смысле слова «не доехали» до выплатного центра.

Кроме того, частой причиной неполучения выплат по ОСАГО становятся также неправильно оформленные или несвоевременно поданные пострадавшим документы.

Должностная инструкция

1. Общие положения

1.1. На должность специалиста по урегулированию убытков принимается лицо:

1) имеющее высшее образование (бакалавриат), дополнительное профессиональное образование по программам повышения квалификации, программам профессиональной переподготовки;

2) имеющее опыт профессиональной деятельности по профилю не менее 2 лет;

3) не имеющее судимости.

1.2. Специалист по урегулированию убытков должен знать:

1) гражданское и административное законодательство Российской Федерации;

2) нормативные правовые акты в сфере страхования;

3) страховое дело;

4) практические аспекты страхования;

5) условия страхования;

6) основы оценочной деятельности;

7) методику оценки убытков в страховании;

8) нормативные и методические документы по урегулированию убытков;

9) отраслевые особенности страхового риска;

10) основы трудового законодательства Российской Федерации;

11) Правила внутреннего трудового распорядка;

12) требования охраны труда и правила пожарной безопасности;

13) ……… (другие документы, материалы и т.д.)

1.3. Специалист по урегулированию убытков должен уметь:

1) организовывать подачу заявления страхователя;

2) выявлять причины страхового случая;

3) определять страховой случай;

4) готовить документы для официальных органов;

5) определять убыток в соответствии со страховым случаем, предусмотренным договором;

6) оценивать величину ущерба;

7) работать с оценочной документацией;

8) взаимодействовать со структурными подразделениями;

9) выявлять факты мошенничества;

10) оценивать страховой убыток;

11) составлять документы по оценке убытка;

12) оформлять страховой акт;

13) регулировать взаимодействие с оценочными организациями;

14) определять сумму страховой выплаты;

15) составлять экспертное заключение;

16) составлять комплект документов для урегулирования убытка;

17) разрешать конфликты с клиентами;

18) оперативно принимать решения;

19) организовывать процесс страховой выплаты;

20) ……… (другие навыки и умения)

1.4. Специалист по урегулированию убытков должен обладать стрессоустойчивостью.

1.5. Специалист по урегулированию убытков в своей деятельности руководствуется:

1) ……… (наименование учредительного документа)

2) Положением о ……… (наименование структурного подразделения)

3) настоящей должностной инструкцией;

4) ……… (наименования локальных нормативных актов,

регламентирующих трудовые функции по должности)

1.6. Специалист по урегулированию убытков подчиняется непосредственно ……… (наименование должности руководителя)

1.7. ……… (другие общие положения)

2. Трудовые функции

2.1. Урегулирование убытков по договорам страхования (перестрахования):

1) оформление документов по страховому случаю;

2) оценка убытка по страховому случаю;

3) организация страховой выплаты.

2.2. ……… (другие функции)

3. Должностные обязанности

3.1. Специалист по урегулированию убытков исполняет следующие обязанности:

3.1.1. В рамках трудовой функции, указанной в подпункте 1 пункта 2.1 настоящей должностной инструкции:

1) принимает заявление страхователя;

2) проводит ознакомление с обстоятельствами страхового случая;

3) осуществляет анализ страхового случая;

4) изучает исключения страхового договора;

5) предоставляет помощь в подготовке документов для оформления страхового акта;

6) оформляет запросы в официальные органы;

7) оформляет страховой случай.

3.1.2. В рамках трудовой функции, указанной в подпункте 2 пункта 2.1 настоящей должностной инструкции:

1) взаимодействует со страхователем (застрахованным, выгодоприобретателем);

2) проводит осмотр объекта, пострадавшего в результате страхового случая;

3) квалифицирует ущерб в соответствии с условиями договора страхования;

4) осуществляет оценку ущерба, нанесенного объекту;

5) определяет сумму убытка в соответствии с условиями договора страхования;

6) взаимодействует с оценочными организациями;

7) осуществляет подготовку отчета о величине убытка;

8) устанавливает величину страховой выплаты.

3.1.3. В рамках трудовой функции, указанной в подпункте 3 пункта 2.1 настоящей должностной инструкции:

1) взаимодействует со специалистами по оценке ущерба;

2) осуществляет проверку страхового случая на вероятность мошенничества;

3) осуществляет ознакомление со страховым актом и оценочным заключением;

4) подтверждает причины убытка в соответствии с договором страхования;

5) выявляет наличие франшизы в договоре страхования;

6) определяет возможность регресса (суброгации);

7) оформляет документы для получения страховой выплаты;

8) передает документы в финансовую службу.

3.1.4. В рамках выполнения своих трудовых функций исполняет поручения своего непосредственного руководителя.

3.1.5. ……… (другие обязанности)

3.2. ……… (другие положения о должностных обязанностях)

4. Права

Специалист по урегулированию убытков имеет право:

4.1. Запрашивать у непосредственного руководителя разъяснения и уточнения по данным поручениям, выданным заданиям.

4.2. Запрашивать по поручению непосредственного руководителя и получать от других работников организации необходимую информацию, документы, необходимые для исполнения поручения.

4.3. Знакомиться с проектами решений руководства, касающихся выполняемой им функции, с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения своих трудовых функций.

4.4. Вносить на рассмотрение своего непосредственного руководителя предложения по организации труда в рамках своих трудовых функций.

4.5. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых должностных обязанностей.

4.6. ……… (другие права)

5. Ответственность

5.1. Специалист по урегулированию убытков привлекается к ответственности:

— за ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации, законодательством о страховой деятельности;

— за правонарушения и преступления, совершенные в процессе своей деятельности, — в порядке, установленном действующим административным и уголовным законодательством Российской Федерации;

— за причинение ущерба организации — в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации.

5.2. ……… (другие положения об ответственности)

6. Заключительные положения

6.1. Настоящая должностная инструкция разработана на основе Профессионального стандарта «Специалист по страхованию», утвержденного Приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 23.03.2015 N 186н, с учетом ……… (реквизиты локальных нормативных актов организации)

6.2. Ознакомление работника с настоящей должностной инструкцией осуществляется при приеме на работу (до подписания трудового договора).

Факт ознакомления работника с настоящей должностной инструкцией подтверждается ……… (подписью в листе ознакомления, являющемся неотъемлемой частью настоящей инструкции(в журнале ознакомления с должностными инструкциями); в экземпляре должностной инструкции, хранящемся у работодателя; иным способом)

6.3. ……… (другие заключительные положения).

Урегулирование убытков

Урегулирование убытков в страховании — совокупность действий страховщика, направленных на исполнение обязательств перед застрахованным лицом при наступлении страхового случая. Отдел урегулирования убытков в страховой компании создается, чтобы застрахованные лица имели возможность обратиться за выплатой компенсации по договору с компанией в случае возникновения соответствующей ситуации.

Когда применяется процедура и каков ее порядок?

Процедура урегулирования убытков инициируется заявлением лица о наступлении страхового случая и представления необходимых документов, а также доказательств обращения в правоохранительные органы с целью подтверждения факта происшествия. Применяется указанный вид деятельности при причинении ущерба имуществу (полная гибель, утрата, хищение третьими лицами) в полной сумме погибшего, утраченного имущества, за вычетом суммы годных остатков; при причинении ущерба в результате повреждения имущества в сумме, покрывающей ремонт (восстановление), за вычетом суммы «износа»; а также при причинении вреда здоровью в сумме, затраченной на лечение, реабилитацию, уход и прочее. Работа отдела урегулирования убытков направлена на последовательность выполнения следующих действий:

1. Прием заявлений на урегулирование убытков.
2. Обработка полученных данных.
3. Истребование недостающих и необходимых данных у клиента для полноценного разбирательства.
4. Оказание помощи при необходимости получения информации, имеющей значение для правильной оценки наступившего события от других страховщиков.
5. Проведение независимой экспертной оценки, когда требуется заключение эксперта.
6. Анализ и сопоставление представленных документов и заключения эксперта.
7. Передачу дела в финансовый отдел для перечисления суммы возмещения.
8. Утверждение права на предъявление регресса или суброгации.
9. Формирование отказа в перечислении выплаты.

При наступлении страхового случая потерпевший подает в страховую компанию заявление о необходимости произведения выплаты. Прикладывает к заявлению необходимые документы: подтверждение факта обращения в уполномоченный орган, ответственный за выдачу документов в той или иной ситуации, личные документы, на застрахованный объект, банковские реквизиты выгодоприобретателя и другие. Страховщик после изучения полученных документов назначает проведение независимой экспертизы в случаях, когда это необходимо. После получения оценки эксперта отдел урегулирования убытков проводит анализ имеющихся данных и согласовывает выплату, или направляет мотивированный отказ. После состоявшейся выплаты страховая компания принимает решение о подготовке заявления в порядке регресса или суброгации, когда это имеет место. В момент процедуры могут возникнуть разного рода нюансы, требующие отдельного рассмотрения в каждом конкретном деле.

Особенности процедуры

Урегулирование убытков страховой компанией будет осуществляться в соответствие с правилами выбранного вида страхования. Так, особенностью наступления страхового события в результате ДТП по полису ОСАГО является обязательное обращение по прямому возмещению убытков к страховщику, выдавшему полис автогражданской ответственности. Это условие выполнимо, если нет человеческих жертв. Лицо, получившее выплату за причиненный ущерб автотранспортному средству, не лишается права на подачу заявления о компенсации вреда жизни и здоровью в компанию виновника. Срок рассмотрения заявления о возмещении составляет 20 календарных дней, за каждый день просрочки перечисления с момента принятия решения о выплате начисляется пеня в размере 1%. В случае принятия решения об отказе в выплате возмещения за каждый день просрочки уведомления клиента начисляется пеня в размере 0,5%.

Урегулирование убытков по добровольному автострахованию (КАСКО)) происходит в соответствие с правилами страховщика, который выдал полис и на тех условиях, на которых договор заключен. Выплата по КАСКО может быть произведена как в виде перечисления денежных средств по реквизитам выгодоприобретателя, так и путем направления автомобиля на станцию технического обслуживания. Страхователь сам выбирает СТО для ремонта, либо страховщик направит на ту станцию, с которой заключен договор. Как правило, это официальные дилеры.

Особенностью урегулирования дела по ДМС может стать выбор для осуществления медицинской помощи только из перечня клиник, представленного страховщиком, а также в соответствие с условиями заключенного договора. Исходя из вышеизложенного, процедура по урегулированию убытков осуществляется в соответствие с законодательством РФ и внутренним порядком и правилами компании для добровольных видов страхования.

Таким образом, комплекс мероприятий, направленный на выполнение страховщиком обязательств по договору страхования, называется урегулированием убытков. Инициировать процедуру должен страхователь, который получил ущерб в результате страхового случая. При разных видах страхования процедура может иметь различный порядок и индивидуальные особенности, касающиеся сроков выплаты, методов расчета и другого.