СВ-Принт

Мошенничество с банковскими картами

Август 2019

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Читайте также: Лучшие дебетовые карты в 2020 году.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Читайте также: Что делать, если с карты украли деньги?

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
• подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
• ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
• установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
• никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
• немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Лучшие бесплатные карты 2020Рокетбанк Рокетбанк Дебетовая карта

• 4,5% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее#всёсразу Райффайзенбанк Дебетовая карта

• 5% на остаток
• до 3,9% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

ПодробнееЯндекс.Плюс Альфа-Банк или Tinkoff Дебетовая карта

• до 7% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Подполковник владимирской полиции Ярослав Лазарев, начальник 7 отдела угрозыска, который занимается кибер-преступлениями, четко обозначил главную проблему, из-за которой жители так легко попадаются на удочку мошенников: доверчивость и торопливость. 97% случаев финансовых мошенничеств — это так называемые «методы социальной инженерии», в просторечии — «разводилово». На специальной встрече во владимирском отделении Банка России финансисты и полицейские рассказали, как именно «разводят» владимирцев и как этому противостоять.

Шесть главных ловушек, в которые может попасться каждый

Ярослав Лазарев рассказал, что за 11 месяцев этого года во Владимирской области зафиксировано 1725 мошенничеств, это на 8% больше, чем было в прошлом году. Из них 1629 — «общеуголовных» мошенничеств, то есть не сложных экономических преступлений, а, просто говоря, жульничеств. Причем часть преступлений, связанных с банковскими картами, в эту статистику не вошли, потому что после изменения закона квалифицируются не как мошенничество, а как кража — деньги-то похищены, пусть не из кармана, а со счета. Таких преступлений во Владимирском области в уходящем году было совершено 932.

— Почему активизировалась кибер-преступность? За первое полугодие этого года сумма безналичных расчетов выросла на 40% по сравнению с предыдущим, — уточнил эксперт отдела безопасности владимирского отделения Банка России Евгений Гаврилюк. — То есть люди переходят на безналичные расчеты, поэтому и преступники переходят на мошенничества с безналичными расчетами.

Все чаще в полиции фиксируют дистанционные мошенничества, то есть такие, когда обобранный гражданин даже не видит того, кто его обжулил. Ярослав Лазарев рассказал об основных видах таких преступлений.

1. Связанные с покупкой или продажей товаров на популярных сайтах объявлений. Преступник предлагает перечислить предоплату и просит продавца сообщить реквизиты банковской карты, причем не только номер, но и код безопасности или код из СМС. После чего с карты снимаются все деньги. Сюда же относится создание площадок интернет-торговли в соцсетях.

2. Кража с использованием похищенных или потерянных банковских карт. Владелец карты либо не заметил этого, либо не позаботился сразу же заблокировать карту, чем и воспользовался преступник. Правда, с бесконтактной карты много не снимешь — можно оплатить только покупку до 1000 рублей, если успеть — то несколько раз. Но многие владимирцы умудряются писать ПИН-код прямо на карте — тогда в банкомате с нее можно снять все.

3. Взломы аккаунтов в социальных сетях. От имени взломанного пользователя рассылаются сообщения: «Все плохо, телефон заблокирован, срочно переведи мне деньги…» И счет, обычно в платежных системах, который сложно отслежить.

4. Кражи с использованием «технологии подменных номеров». Жулики звонят с помощью интернет-телефонии так, чтобы их номер высвечивался, как банковский: 8-800… и так далее. Дальше преступник представляется сотрудником службы безопасности банка, говорит о том, что с карты зафиксирован перевод, и предлагает для безопасности его заблокировать, для чего надо сообщить три цифры с обратной стороны карты и код из СМС. Деньги, естестевенно, с карты утекают.

5. Старый проверенный «случай с родственниками», оказывается, все еще работает. Мошенник звонит, представляется «внуком, попавшим в аварию», и передает трубку другому жулику, который требует перевести деньги за «решение вопроса».

— Был случай, что бабушка перевела деньги за «решение вопроса» с внуком, а внук спал в соседней комнате, но она так растерялась, что даже не сообразила, — рассказал Ярослав Лазарев.

6. «Розыгрыш призов». Человеку звонят или присылают сообщение в соцсетях о том, что он выиграл приз, и предлагают сообщить реквизиты личного кабинета в онлайн-банке для перевода выигрыша. Потом оттуда выводятся все деньги.

Еще один способ, пока мало распространенный — хищения с помошью вирусов. Во Владимирской области в этом году раскрыто одно такое преступление.

— У предпринимателя взломали сервер, действовали высококвалифицированные хакеры, похитили очень крупную сумму, — рассказал Ярослав Лазарев. — Нам удалось выйти на международную группу.

.Фото: Полина Немчинова

Кто виноват — найдет полиция. А что делать?

Евгений Гаврилюк, специалист по безопасности владимирского отделения Банка России, рассказал, как правильно действовать, если вас атакуют мошенники.

1. Когда звонят о «внуке, попавшем в аварию». Лучше всего заранее договориться с родственниками о какой-то кодовой фразе, которая будет известна только вам. Или о вопросе, ответ на который известен только членам семьи. Это может быть что-то очень простое, например, научить бабушку спрашивать: «Как зовут нашего кота». Мошенники в таком случае просто бросают трубку.

2. Когда ваш друг просит взаймы через социальные сети или предлагает пожертвовать деньги больному ребенку — прежде чем переводить деньги, свяжитесь с ним другим способом. Через другую соцсеть, по телефону, через общих знакомых. Так вы поймете, нужна ли ему помощь, или это мошенники, взломавшие аккаунт.

3. Уменьшить риск взлома компьютера и аккаунта можно, поставив нормальный пароль. Используйте генератор паролей. Не используйте в качестве пароля имена членов семьи, клички животных, даты рождения! И регулярно меняйте пароль. Привяжите свои аккаунты в соцсетях к телефону, чтобы при входе с нового устройства получать сообщение.

4. Звонок мошенников якобы от службы безопасности. Мошенники могут знать ваше имя (из соцсетей) и обращаться по имени-отчеству, не ведитесь на это. Никогда не называйте кодовое слово, если звонят вам, а не вы. От варианта «назовите код из СМС» мошенники тоже уже отказываются — этот ход стал известен, люди настороже. Новый способ — предлагают заблокировать транзакцию и перевести деньги на «резервный счет», чтобы их сохранить. Тут даже не спрашивают никаких кодов — человек сам переводит деньги на счет, который ему диктуют преступники.

5. Трехзначный код на обратной стороне карты называют «электронной подписью» и предлагают его продиктовать роботу. Этот код никогда не нужен банку, его нельзя никому говорить!

6. Скачивайте приложения онлайн-банков только из официальных источников, а не присланным в СМС ссылкам — велик риск нарваться на фишинговый сайт, который украдет ваши данные.

И основной способ защиты — тут же бросать трубку! Если переживаете — позвоните в банк сами, по телефону, который написан на карте.

Не перебдите!

Жители Владимирской области уже столько наслушались про финансовые мошенничества, что перестраховываются на пустом месте. Управляющий владимирским отделением Банка России по ЦФО Надежда Калашникова развеяла два самых популярных заблуждения.

1. «Нельзя говорить «да». Этот слух появился совсем недавно — якобы, если вы по телефону ответите «да», то это запишут и дальше смогут использовать, позвонив от вашего имени в банк и вашим голосом согласиться на перевод денег с вашей карты.

— Это неправда, — сказала Надежда Калашникова. — Даже если вы сдавали биометрические данные, с их помощью можно совершить только ограниченное количество действий — подать заявку на кредит, например. Снять деньги с дебетовой карты нельзя. И банк для идентификации не использует слова «да» и «нет», а использует совсем другие, обычно цифры.

2. «Нельзя давать никому номер карты — мошенники спишут деньги».

Это тоже неправда. Имея только номер карты без других данных, можно только перевести на эту карту деньги, снять ничего невозможно. Другое дело, что по номеру можно узнать ваш банк, а по системе моментальных переводов — имя и отчество. Потом мошенники могут использовать эту информацию при звонках. Так что для переводов лучше давать номер телефона — сейчас почти все банки позволяют перевести по нему.

БДИ!

Если вы сознательный гражданин — то о любой попытке мошенничества — о фальшивых звонках из банка, липовых страницах в соцсетях — надо сообщать в ФинЦЕРТ — центр мониторинга и реагирования на компютерные атаки Банка России. На сайте можно сообщить номер телефона, с которого звонят мошенники, все данные будут переданы в полицию.

Сайт ФинЦЕРТ

КСТАТИ

Жулики попались!

В этом году во Владимирской области вынесен обвинительный приговор за мошенничество преступнику, который, отбывая срок в колонии Челябинской области за убийство, рассылал СМС с текстом «С вашей карты списано 9999 рублей, для отмены позвоните по номеру…», после звонка выманивал данные карты и похищал с них деньги. Пока приговор — 9 лет лишения свободы — вынесен по 10 эпизодам, но заявления продолжают поступать, и будут возбуждаться новые дела.

В суд направлено дело жителей Новосибирской области, которые обманули многих владимирцев, выманивая данные карты под предлогом предоплаты за товары, которые они продавали на сайтах бесплатных объявлений.

Возбуждено уголовное дело на жителя Александровского района, который в соцсети создал фейковую страницу и размещал информацию о продаже техники, принимал заказы, получал предоплату, а никакого товара не отправлял.

Мошенничество с использованием пластиковых карт

Библиографическое описание:



Статья раскрывает сущность состав мошенничества с использованием пластиковых карт и его проблематику. Указываются разновидности такого мошенничества. Дается подробная характеристика каждому виду, приведены примеры. Также обозначены способы самозащиты от злоумышленников.

Ключевые слова: мошенничество, скимминг, вишинг, фишинг, траппинг, банкомат.

В настоящее время компьютерные технологии приобретают больше значение в жизни каждого человека. Компьютеризация внедрилась во многие сферы, будь то политическая, экономическая, промышленная и иные сферы.

Банковская сфера не была исключением.

С каждым годом все большое число людей отдают предпочтение безналичной форме расчета, в том числе с использованием пластиковых карт различных банков, нежели наличной форме расчета. Прежде всего, данный феномен объясняется удобством пластиковой картой.

Банковская карта представляет собой инструмент, который дает возможность доступа к своему личному счету, который открыт в соответствующем банке.

Карта используется для оплаты покупок в интернет-магазинах, которые стали весьма актуальны на сегодняшний день, в виду развития информационных технологий; для безналичных платежей; для снятия наличных денежных средств и пополнения счета через банкомат.

Помимо этого нет необходимости носить с собой большое количество банкнот, и, конечно, это значительная экономия времени при оплате услуг, покупок и т. д.

Популярность безналичной формы расчета и пластиковых карт подтверждается данными статистики. Так, согласно статистике опубликованной Центральным банком РФ доля операций, совершенных гражданами с использованием банковских карт на 2017 год составило порядка 80 % от общего числа транзакций, проведенных физическими лицами по своим платежным картам. Это стало рекордным показателем за последние пять лет, утверждает ЦБ РФ.

Количество выпущенных пластиковых карт в 2017 год составило 259 676 млн., что превышает на 8719 млн. показатели 2016 году.

Мы видим, что популярность безналичной формы расчета, а также пластиковых карт растет с геометрической прогрессией, во взаимосвязи с ней растет число мошеннических операций с использованием пластиковых карт. Ведь развитию подлежат не только положительные стороны жизни общества и государства, но и мир преступности. Мошенники приобретают все больше знаний, навыков в банковской сфере, изобретают новые способы хищения денежных средств с личных счетов клиентов банков.

Так, прогноз экспертов за 2017 года — 135–140 тыс. хищений, тогда как за 2016 год — 107 тыс. хищений. Следовательно, количество хищений возросло на 33 тыс.

В настоящее время известно множество видов осуществления мошеннических махинаций с использованием пластиковых карт. Рассмотрим самые распространенные из них.

1. Скимминг.

Суть данного вида «карточного» мошенничества заключается в похищении реквизитов пластиковой карты с помощью скиммер. Данное устройство снимет данные карты с магнитной полосы, а мини-камера или прозрачная пленка, расположенная на панели набора ПИН-кода, позволяет мошенникам получить код доступа к банковской карте. В результате проведенной операции мошенник получает все необходимые данные для создания «карты-клона», что позволит похищать денежные средства с банковского счета потерпевшего.

1. Фишинг.

Данный вид мошенничества заключается в создании поддельного сайта банка, имитирующего работу настоящего. Далее мошенники делают рассылку электронных писем, спам-сообщений клиентам кредитной организации, заманивая их на поддельный сайт, где просят указать данные о карте, а именно: номер карты, ПИН-код. Например, преступник от имени банка рассылает сообщения о том, что в системе банка, обслуживающего данное лицо, будут производиться изменения, в виду этого просит сообщить данные карты (номер, ПИН-код) или пройти по ссылке «указанной ниже» и заполнить анкету. В результате лицо, переходя по ссылке, попадает на поддельный сайт банка и указывает данные карты.

Соответственно информация попадает в руке мошенников.

Есть несколько разновидностей фишинга. Самым распространённым — выступает поддельный интернет-магазин. В большей части в таких магазинах цены значительно ниже рыночных, что и привлекает потенциальных жертв. Данные о банковской карте, при указанном виде мошенничества, отправляются прямо к преступнику.

1. Вишинг.

Указанный вид мошенничества является аналогом фишинга, средством совершения махинации является телефон.

Например, клиент получает звонок от «сотрудника» службы безопасности банка, который сообщает о попытке незаконного списания денежных средств со счета. Подставной сотрудник просит перезвонить по указанному им сотовому телефону, что и делает жертва. Соответственно указанный номер является подставным, позвонив по которому потерпевшего просят сообщить данные своей карты или отправить SMS-сообщение с информацией о карте.

1. Траппинг.

Суть этого вида мошенничества заключается в установлении на банкомат специального удерживающего банковскую карту устройства. Соответственно, лицо вставляет карту в банкомат, она застревает. Пока жертва едет в отделение банка, к банкомату подходит злоумышленник спокойно убирает устройство, забирает карту и опустошает ваш банковский счет.

1. Использование поддельных банкоматов.

Для данного способа мошенничества, необходимо приобрести фальшивый банкомат, который всецело имитирует настоящий банкомат от внешнего вида до программного обеспечения и интерфейса. Отличие состоит в том, что «фальшивка» значительно легче, потому что внутри него ничего нет, а также мошенники изменяют программный интерфейс, удаляя не нужные им функции, например, выдачу наличных. Держатель карты вставляет карту в «фальшивку» вводит ПИН-код. Однако при попытке совершения операции выходит ошибка «При совершении операции произошла ошибка, дождитесь выдачи карты». Карта соответственно выходит, и жертва идет в другой банкомат. Но данные карты, которые ввел держатель и которые успел скопировать преступник с магнитной ленты банковской карты, сохранились на устройстве «фальшивки».

Перечисленные виды мошенничества с использованием банковских карт являются наиболее распространенными и популярными в преступной среде. Видно, насколько изощренными, продуманными могут быть действия мошенников в целях заполучения денежных средств держателей банковских карт.

Статья 159 Уголовного кодекса РФ (далее — УК РФ) имеет следующее содержание: «Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации» .

Диспозиция статьи 159 УК РФ предусматривает некоторые проблемы, связанные как с её применением на практики, так и с пониманием данного состава преступления.

Если проанализировать представленное положение, то можно прийти к выводу о том, что данное преступление совершается путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. Соответственно, не образует состав мошенничества путем использования заранее похищенной или поддельной кредитной карты, если выдача денежных средств производилась не через уполномоченного сотрудника, а через банкомат.

Следовательно, лицо, совершившее подобные действия, не будет нести самостоятельную ответственность, хотя его действия подпадают под признаки мошенничества с использованием банковских карт.

Л. В. Боровых, Е. А. Корепанова указывают, что по своей правовой природе уполномоченный сотрудник торговой, кредитной и иной организации выполняет роль «терминала». Следовательно, обман, который используется преступником для обналичивания денежных средств, будет лишь средством облегчения доступа к имуществу.

Подобная позиция затрагивает ещё большую проблему, касающуюся объекта обмана — собственник или иной законный владелец, или это неопределенный круг лиц?

Классическое представление о мошенничестве основывается на обмане, который направлен на собственника или иного законного владельца имущества, т. к. в противном случае внешняя «добровольность» сделки отсутствует, замечает Н. А. Лопашенко. Именно в результате воздействия на волю потерпевшего, происходит искажение существующей действительности, и жертва сама желает передать преступнику своё имущество.

Однако в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 года № 51 , в п.1 указывается, что «мошенничество совершается путем обмана или злоупотребления доверием, под воздействие которых владелец имущества или иное лицо, либо уполномоченный орган власти передают имущество или право на него другим лицам, либо не препятствуют изъятию этого имущества или приобретению права на него другими лицами».

Дальше в п.2 говориться о том, что обман в мошенничестве направлен «на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение». Что хотел сказать Верховный Суд РФ?

Думается, что Верховный Суд РФ дает расширительное толкование адресатов обмана. Получается, что ими могут быть не только собственник или иной законный владелец имущества, но и третье лицо. В данном случае, это уполномоченный работник кредитной, торговой или иной организации.

Но если обман не направлен на искажение воли собственника или иного законного владельца, и лишь используется как средство достижение цели, т. е. средством облегчения доступа к имуществу, тогда такого рода изъятие нельзя рассматривать в качестве мошенничества. Получается, что классическая концепция мошенничества разрушается.

К примеру, обман как средство используется, когда преступник просит у потерпевшего телефон, чтобы позвонить, а затем скрывается с этим телефоном. Такое деяние характеризуется как грабеж.

Другой пример, собственник, передавая имущество преступнику, не уступает ему свое право собственности, а лишь передает его, к примеру, для доставки в камеру хранения или «присмотреть за багажом» и т. д. Деяние будет классифицироваться как кража.

Следовательно, ст. 159.3 УК РФ противоречит классической концепции понимания мошенничества и применяется в УК РФ скорее формально. В силу этого практики и ученные предлагали и предлагают исключить статью 159.3 из УК РФ, при этом мошеннические махинации с использованием пластиковых карт не останутся не охваченными другими нормами уголовного законодательства.

Ещё одной проблемой является конкуренция норм ст. 159.3 УК РФ и ст. 159.6 УК РФ, в ситуации, когда преступник с использованием чужой или поддельной платежной карты в присутствии уполномоченного работника банка вводит пин-код, в результате модифицируется компьютерная информация, что подпадает под действие статьи 159.6 УК РФ. Диспозиция ст. 159.6 УК РФ имеет следующее содержание: «Мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей»…

Таким образом, в одной ситуации сталкиваются две сферы: банковская (ст.159.3УК РФ) и компьютерная (ст.159.6 УК РФ).

Мнения ученых и практиков разделились. Одна группа считает, что ст. 159.3 УК РФ является специальной в отношении ст. 159.6 УК РФ. В случае противоречия, применять специальную норму. Другая группа придерживается позиции, согласно которой ст. 159.3 УК РФ следует совместить с положениями статья 159.6 УК РФ, путем включения части 1.1.

На наш взгляд, в таких ситуациях, квалификация должна осуществляться по ст.159.3 УК РФ, в силу того, что ввод пин-кода карты является лишь составной частью мошенничества с использование поддельной или чужой платежной карты при условии присутствия работника соответствующей организации.

Также существует проблема излишнего вменения статьи 159.3 УК РФ.

Так, П. похитил у своей знакомой Ф. её банковскую карты. Зная пин-код данной карты, он снял в банкомате денежные средства. Позже он рассчитался за продукты в магазине данной картой, обманув кассира. Его действия по первому эпизоду квалифицированы как кража, а по второму — как мошенничество с использованием банковской карты.

Хотя, в данном случае, очевидно, что его умысел является неконкретизированным и имело место единое продолжаемое преступление.

В другом случае суд квалифицировал действия виновного по п. «в» ч.2 ст. 158 УК РФ, когда П. нашел банковскую карту, поняв, что на ней нет пин-кода, расплатился ею при покупке бензина на АЗС.

В определенных случаях правоохранительные органы и суды не берут в расчет, что обман работника организации для получения пин-кода карты, является лишь приготовлением к краже с использованием платежных карт при обналичивании денежных средств.

Так, Г. признана виновной по ст. 159.3 УК РФ. Работая в почтовом отделении, Г. получила конверт с банковской картой. Обманув сотрудника банка, активировала платежную карту по горячей линии, и впоследствии получила конверт с кодом к карте и снимала денежные средства через банкомат. Однако, учитывая позицию Верховного суда РФ, действия Г. следовало бы расценивать как кражу, т. к. денежные средства она снимала тайно, а обман сотрудника кредитной организации для получения кода доступа к карте является приготовлением к преступлению.

Подобные недостатки законодательства ученые компенсировали путем выработки теории, на основании которой были разработаны два вида мошенничества с использованием платежных карт.

1. Совершенные с использованием подлинных карт.

На практике, в подобных случаях, имеются противоречия в практике судов. В одном случае, суды квалифицируют подобное деяние как кража, а в других — как мошенничество с использованием платежных карт.

1. Совершение с использованием поддельных карт.

На сегодняшней день отсутствует разъяснения Верховного Суда РФ по вопросу о том, какими критериями следует руководствоваться судам для отнесения платежной карты к категории поддельной.

Анализ судебной практики показывает, что есть уголовные дела, в которых карта изготавливается банком, однако преступник не вносит ложные данные самостоятельно, а просто предоставляет их сотруднику банка. Если не рассматривать подобную карту в качестве поддельной, то состав мошенничества с использованием платежных карт отсутствует. Скорее всего, деяние будет квалифицировано по ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».

А есть иные — в которых сотрудник банка оформляет платежную карту на имя гражданина без его ведома, а после оформления, распоряжается денежными средствами, которые имеются на карте, для совершения покупок, оплаты услуг. Судами указанные действия квалифицируют как мошенничество с использованием платежных карт.

Так, В. будучи менеджером банка, от имени клиентов кредитной организации, заполнял анкеты на получения банковской карты. В. удостоверял их у вышестоящего начальника и получал пин-коды карт, которые оформлены на клиентов. Всего В. было оформлено 72 кредитные карты. Они были найдены у В. дома. Однако мошенник не успел ими воспользоваться, в виду предотвращение мошеннической махинации сотрудниками правоохранительных органов. Следовательно, деяние квалифицировали как покушение на мошенничество с использование платежных карт.

Таким образом, видно, состав мошенничества с использованием пластиковых карт, вызывает множество проблем и трудностей в правоприменительной практике, что может привести к вынесению неправосудного решения судом. Не достаточно проработанная диспозиция ст. 159.3 УК РФ порождает массу трудностей в её понимании и толковании, следствием чего, как мы успели заметить, является разрозненность в судебной практике.

Мошенничество с использованием пластиковых карт является проблемой не только Российской Федерации, но и зарубежных стран.

В Европе владельцы пластиковых карт страдают от обмана мошенников уже на протяжении 20 лет. Большая часть махинаций с платежными картами приходится на Юго-Восточную Азию.

«По данным издательства Paypers, в Великобритании группа неизвестных в феврале 2016 года выставила на продажу различную финансовую информацию более чем о 100 000 жителей. Мошенники воруют платежные карты и выставляют их на продажу за 2 фунта стерлингов . Ежегодно Великобритания выделяет около 27 млрд. фунтов стерлингов на борьбу с мошенничеством.

Не осталась без внимания со стороны мошенников и Украина. По данным МВД за последние 8 месяцев зафиксировано 20 000 преступлений в сфере мошенничества с платежными картами.

В США, за последние 20 лет, ситуация с мошенничеством достигла пика. Количество поддельных карт за последние годы возросла на 317 %. Согласно опросам Unisys Security Insights, которые были опубликованы в 2015 году, около 60 % жителей США боятся, что их карты попадут в руки мошенников.

Во всем мире проблеме мошенничества с использование платежных карт уделяется большое внимание, как со стороны банковских структур, так и правоохранительных органов на различных уровнях.

В России, с целью повышения эффективности борьбы с такой разновидностью мошенничества, проводятся различные семинары, тренинги, обучения, которые направлены на решение проблемы, связанной с разработкой механизма защиты платежных карт, банкоматов и расследованиями различных вариаций преступлений в данной сфере.

В целях своей безопасности от различных разновидностей мошенничества с использованием платежных карт необходимо следовать нескольким нехитрым правилам, которые минимизируют риск стать жертвой преступников:

1. Перед использованием банкомата, необходимо его осмотреть. В случае обнаружения каких-либо необычных приспособлений, особенно на устройстве ввода, будет лучше отказать от использования такого банкомата.
2. Использовать по возможности один и тот же банкомат. Лучше, если такой банкомат будет находиться в отделении банка.
3. При вводе ПИН-кода необходимо прикрывать клавиатуру рукой, чтобы движений не было видно ни камерам, ни сзади стоящим людям.
4. Нельзя сообщать данные своей карты ни полиции, ни оператору банка. Сотрудники банка, его техническая поддержка, при оказании помощи, как правило, не спрашивают данные карты, кроме нескольких последних цифр номера платежной карты. Обычно ограничиваются наводящими вопросами для установления личности.
5. Не рекомендуется хранить все денежные средства на платежной карте.
6. Лучше установить sms-оповещение на телефон. Это позволит быть в курсе действий, происходящих с платежной картой, а также появиться возможность вовремя заблокировать карту, в случае совершения не санкционированных списаний, и совершение иных преступных действий.
7. Нельзя оплачивать платежной картой покупки в сомнительных интернет-магазинах.
8. Тщательно проверять всю информацию, полученную от банка по электронной почте или телефону. Не следует переходить по тем ссылкам, которые указаны в письме. Есть вероятность перехода на сайт-дубликат, разработанный мошенниками. Лучше набрать сайт самостоятельно.

Таким образом, несмотря на возрастающий уровень преступной деятельности в банковской сфере, карты набирают популярность среди жителей, как Российской Федерации, так и зарубежных стран. Банки, как выпускали платежные карточки, так и продолжают их выпускать, только увеличив их объём и с усовершенствованным уровнем защиты для того, чтобы сократить мошенничества с использованием платежных карт. Пользователям карт следует быть бдительными и внимательным при использовании пластиковых карт, чтобы избежать участи жертвы преступной деятельности.

Литература:

Основные термины (генерируются автоматически): УК РФ, банковская карта, использование пластиковых карт, платежная карта, мошенничество, Верховный Суд РФ, данные, банкомат, средство, компьютерная информация.